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PAGEPAGE12023年山东省威海市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析(试卷共145题,单选题90题、多选题40题、判断题15题)一、选择题1.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A、10B、20C、30D、40答案:A解析:独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。2.按照《中华人民共和国合同法》的规定,合同中免责条款无效的情形是()。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案:A解析:《合同法》第五十三条规定,合同中的下列免责条款无效:(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。3.下列不属于私募理财产品的是()。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、集合计划C、定向计划D、专项计划答案:A解析:证券公司发行,投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司瓷产管理计划,无论集合计划、定向计划和专项计划,均为私募理财产品。4.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是()。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨,为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金,买人15000元证券投资基金答案:B解析:资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场,主要包括:股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。5.2007年,上证综合指数升5000点时,大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年,上证综合指数跌破2000点时,中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案:B解析:上述投资者不能正确评估市场的风险,这反映了投资者的风险认知度。6.张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案:C解析:家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休,该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期.7.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的()功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案:A解析:本题考查金融市场的调节功能,即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制,对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示,我们可以排除选项B、C、D,因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一,它可以引导资本合理配置,从而对宏观经济产生调节作用。因此,本题的正确答案是A。8.理财师在与客户见面前要有所准备,其准备工作不包括()。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案:C解析:理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不得迟到或让客户久候。9.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,()。A、行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案:B解析:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为,应当承担相应的民事责任,第三人如果是善意的,则不承担责任,但本题中,第三人存在恶意,因此应当与行为人负连带责任。10.下列各项资产中,流动性最好的资产是()。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案:B解析:货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D,实物黄金和房地产流动性差,比较适合长期投资;选项C,信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。11.下列选项中,不属于退休养老规划内容的是():A、退休后生活设计B、退休养老成本计算C、遗产规划D、退休后的收入来源估计答案:C解析:退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划,内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。12.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括()。A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用答案:A解析:保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素.而费率一经厘定,不能随意改动。13.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是()元A、23000B、20000C、21000D、23100答案:C解析:FV=(c/r)×[(1+r)t-1]=(10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。14.一笔500万元的借款,借款期限5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)A、0.8%B、0.24%C、0.16%D、4%答案:C解析:年实际利率=(1+r/m)m-1=(1+4%)2-1=8.16%,因此高出名义利率0.16%。15.下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是()。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案:B解析:客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。16.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。A、应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问C、应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告答案:C解析:银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。17.债券价格与到期收益率成()。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案:A解析:债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。18.按照()划分,金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案:A解析:金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。19.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资与资产管理的业务活动是()。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案:C解析:综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比.综合理财服务更加强调个性化服务。20.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案:C解析:根据公司的信用评级,可以衡量公司的信用程度和违约的可能性,从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的,债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况,不能直接衡量违约风险的高低。21.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,这是金融市场的()。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案:C解析:金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,这是金融市场的资金融通集聚功能。22.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元,假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A、29803.4B、31500C、30000D、32857.14答案:C解析:已知终值求现值,根据单利本利和公式FV=PV(1+m)可得,34500=PV×(1+3×5%),所以PV=30000(元)。23.风险厌恶型投资者不适合投资()。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案:D解析:风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。24.()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案:D解析:货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在,因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示,一般不用超额存款准备金利率表示。25.资产负债状况信息属于()。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案:A解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。26.理财规划师的社会责任是()。A、引导客户树立长期投资的观念B、引导客户树立短期投资的观念C、确保客户财产的安全性D、以产品的收益性为唯一关注点答案:A解析:理财师的社会责任主要有:①是国家金融政策和金融法规的重要传导者;②是正确的投资理念的重要宣导者;③是理财风险的揭示者;④是客户声音的反馈者。其中,宣传正确的投资理念,要求引导客户设立切实可行的理财目标,不应只关注产品的收益性,而忽视投资的风险性,尽量弱化追求短期的收益,树立长期投资的观念。27.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标,使其合理可行④征询客户的期望目标A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案:C解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是:①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,通过沟通交流,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息,征询客户的期望目标;②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性;③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时,与客户一起对目标进行调整,使其具体明确、合理可行,最终确定目标。28.黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、99%B、99.9%C、99.5%D、99.99%答案:A解析:上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。29.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是()。A、按募集方式的不同:公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同:固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同:封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同:6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案:D解析:《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理,具体内容如下:第八条商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同,将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。30.李先生想要4年分期付款购买;气车.每年年末支付200000元,若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案:B解析:PA.=A.×(P/A.,r,t)=200000×(P/A.,6%,4)=200000×3.465=693000(元)。31.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A、投资保费B、风险保费C、纯保费D、附加保费答案:A解析:银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比,该类产品的保险费中含有投资保费,这部分保费由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。32.()是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员答案:B解析:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。33.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于()个小时的专项培训,至少拥有1年以上的保险销售经验,并且无不良记录。A、10B、20C、30D、40答案:D解析:通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中,投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,并无不良记录。34.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资5000元,共投资2年,如果贴现率为3%,未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为()。A、6428.03B、4328.03C、5328.03D、7328.03答案:A解析:35.开放式基金的交易价格主要取决于()。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债答案:C解析:开放式基金的价格依据基金的资产净值而定;封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。36.假定A客户今年存入银行10000元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次性还本付息,则该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A、10000B、11000C、15000D、16110答案:D解析:查复利终值系数表,当r=10%,n=5时,复利终值系数为1.611,故终值FV=10000×1.611=16110(元)。37.家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案:A解析:养老护理和资产传承是衰老期的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。因此,家庭衰老期客户的投资组合中,安全性最高的国债所占的比重应较高。38.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案:C解析:2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”39.日常经营活动中,商业银行未经批准不得(),以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案:D解析:《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。40.下列黄金种类中,通常被称为“黄金存折”的是()A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案:D解析:银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险,也让投资者有随时提取所购买黄金的权利,或按当时的黄金价格,将账户里的黄金兑换成现金,通常也称为“黄金存折”。41.若想调用次要功能键,需要按()键和主键。

A、AB、BC、CD、D答案:B解析:按键上方的次要功能键,可以按键+主键调用。42.根据《中华人民共和国保险法》,银行从事保险代理业务,须与保险公司签订代理协议;下辖各级经营机构开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的()。A、保险代办证B、保险业务经营许可证C、保险从业资格证D、保险兼业代理业务许可证答案:D解析:根据《中华人民共和国保险法》,银行从事保险代理业务,须与保险公司签订代理协议;下辖各级经营机构开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。43.()基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案:C解析:货币市场基金被称为准储蓄,它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。44.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案:D解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。45.市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案:C解析:市场交易活动的集中性体现在:在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。46.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大答案:D解析:D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。47.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中,错误的是()。A、货币市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场B、相对于资本市场,货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大答案:A解析:A选项错误,资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。48.按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案:D解析:A是按票面是否记载投资者姓名划分的,B是按有无票面金额划分的,C是按是否可以在市场上流通划分的。此外,普通股和优先股在风险和权益方面的区别,也是应当注意的知识点。49.某公司租入设备,每年年初付租金10000元,共5年,利率8%,租金的现值为()元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案:D解析:8%)/8%=43121元。50.商业银行应将合作机构名单于业务开办()日前报告监管部门。A、5B、10C、15D、20答案:B解析:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理,明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。51.吴先生贷款20万元,贷款利率8%,期限5年,按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中,本金还款的金额为_______元,还款后的贷款本金余额为______元。()A、3300;90066B、4055;90066C、4055;109934D、3300;109934答案:D解析:先算出本利摊还额,再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30,得出BA1=109933.94。即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。52.假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案:B解析:已知复利终值,利率和期数,求本金的问题。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000(元)。53.下列关于ETF基金特征的表述,错误的是()。A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案:B解析:ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金,投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。因此,ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类型,它综合了封闭式基金和开放式基金的优点,投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额,同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过,ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票,这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。54.目前,银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案:C解析:目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。55.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由()承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案:A解析:保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担。56.在金融实务中尊重客观规律的存在,属于遵循SMART原则中的()。A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案:C解析:理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在。57.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任()。A、基金监管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案:C解析:目前,我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。58.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的()功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案:A解析:股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。59.下列金融服务中,()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案:A解析:保险产品最显著的特点不是缓解经济压力,而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。60.下列叙述错误的是()。A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B、无权代理人订立的合同是效力待定的合同C、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业,因为它们没有独立的企业财产D、合伙企业的财产具有相对独立性答案:A解析:A项,16周岁以上不满18周岁,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人;不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人.考点:民事法律关系主体@##61.保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同()约定保险权利义务关系的协议。A、被保险人、受益人、保单持有人B、投保人、保险人、被保险人C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人D、投保人与保险人答案:D解析:保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。62.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。A、5B、7C、10D、15答案:D解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。63.一般而言,下列属于货币市场基金特点的是()。A、低收益、无风险B、期限不固定,收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定,收益稳定答案:D解析:其中货币市场基金具有很强的流动性,收益高于同期银行活期,甚至高于中、短期定存,是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定,收益稳定,一般风险相对较低,适合有较大数额闲置资金的投资者购买。64.()通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案:D解析:开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。65.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时,应()。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案:C解析:这一规定是为了限制格式条款制定方,平衡双方利益,保证合同的公平性。66.下列关于理财师工作职责的要求中,说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案:D解析:D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。67.与理财计划相比,私人银行业务更加强调()。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案:D解析:理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务,而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些。68.在个人理财业务活动中,法律关系的主体包括客户和()。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案:B解析:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:金融机构和客户。69.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的,监管机构可以对其采取的措施不包括()。A、责令暂停销售新产品B、建议调整相关管理部门负责人C、限制发放员工工资D、建设调整相关内部审计部门负责人答案:C解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定:“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施:(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”70.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。71.2005年,中国银行业的理财产品销售规模达到了()亿元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案:B解析:2005年,中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。72.黄金基金适合于()投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案:A解析:黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式,风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。73.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家,不借钱不用信用卡,除存款外不做其他投资,按财富观分类,他属于()。A、修道士B、储蓄者C、逃避者D、积累者答案:C解析:逃避者的特点有:讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少。74.下列选项中,理财业务是按照客户类型分类的是()。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案:A解析:银行往往根据客户类型进行理财业务的分类,分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。75.与有形市场相比,无形市场的典型特征不包括()。A、交易场所不固定B、交易范围比较窄C、交易时间相对较长D、交易的种类多答案:B解析:与有形市场相比,一般而言无形市场有以下几个典型的特征:交易场所不固定,分散交易;交易范围比较广;交易时问相对较长.不是集中、固定的;交易的种类多。76.下列选项中,不属于按照财富观进行客户分类的是()。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案:D解析:本题考查的是客户分类中的财富观,根据题干中的选项,可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关,而苦行僧则与财富无关,因此答案为D。77.张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案:B解析:老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。78.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()。A、商业银行提供建议并作出决策,客户不参与B、商业银行只提供建议,最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D、客户只提供建议,最终决策权在商业银行答案:B解析:理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中,金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。79.确定一个投资方案可行的必要条件是()。A、内部报酬率大于1B、净现值大于0C、内部报酬率小于1D、净现值小于0答案:B解析:对于一个投资项目,如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越高。相反地,如果NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。80.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案:A解析:银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。81.在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户,这体现了理财师的职业特征的()。A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案:B解析:在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。82.下列关于金融市场的分类正确的是()。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案:C解析:按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分,金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货,后者如利率互换等。按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。83.商业银行下列做法不正确的是()。A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案:A解析:对于不能独立测算的理财计划,商业银行不应销售。84.理财师在进行保险业务销售时,须遵守“销售前需要()”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案:C解析:理财师在进行保险业务销售时,须遵守“销售前需要了解你的客户”85.我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案:C解析:我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整.在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。86.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内,偿还期限在()的为中期企业债券,偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案:D解析:我国短期企业债券的偿还期限在1年以内,偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券,偿还期限在5年以上的为长期企业债券。87.下列哪一项不属于人寿保险?()A、传统人寿保险B、年金保险C、人身保险新型产品D、意外伤害保险答案:D解析:人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。88.在金融资产的交易机制中,最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案:B解析:在金融资产的交易机制中,最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。89.下列哪一项不属于外汇市场的功能?()A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺,调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案:D解析:外汇市场的功能包括;①国际金融活动的枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺,调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。90.设立合伙企业应当具备的条件之一是有()以上合伙人。A、1个B、2个C、3个D、4个答案:B解析:设立合伙企业,应当具备下列条件:①有2个以上合伙人,合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。二、多选题1.《民法总则》第五十八条规定,法人应当具备下列条件()。A、有自己的财产或者经费B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的组织机构E、有自己的名称答案:ABCDE解析:《民法总则》第五十八条规定,法人应当具备下列条件:依法成立;有自己的名称、组织机构和住所;有自己的财产或者经费。2.下列关于开放式证券投资基金的表述中,错误的是()。A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C、基金存续期内规模不固定,但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售,不可在交易所上市交易答案:AE解析:开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告,因此A选项错误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点,部分基金可以在交易所上市交易,因此E选项错误。3.合格理财师综合素质的标准5Cs代表()。A、坚持以客户为中心(Client)B、沟通交流能力(Communication)C、协调能力(Coordination)D、专业水平(Competence)E、高尚的职业操守(commitmenttoethics)答案:ABCDE解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面,用5Cs代表,即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)。4.个人理财业务在我国迅速发展的原因有()。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能提高D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要答案:ABDE解析:个人理财业务在我国兴起和迅速发展有很多方面的原因,主要有:居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。5.下列选项中,属于金融市场特点的有()。A、市场商品的特殊性B、市场商品的单一性C、交易主体角色的可变性D、市场交易活动的集中性E、市场交易价格的一致性答案:ACDE解析:金融市场特点包括:(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致,同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。6.理财目标的确定原则包括():A、理财目标要具体明确B、理财目标要实事求是C、理财目标必须是可以量化和检验的D、理财目标必须具备合理性和可行性E、理财目标要有时限和先后顺序答案:ABCDE解析:理财目标的确定,必须遵循一定的原则:(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。7.在理财规划中,下列属于客户经济目标的有()。A、投资规划B、税务规划C、家庭财务保障D、遗嘱遗产规划E、养老投资规划答案:ABCDE解析:在理财规划中,我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面:现金与债务管理、家庭财务保障、子女教育与养老投资规划、投资规划、税务规划、遗嘱遗产规划。8.下列属于银行代理类理财产品的有()。A、基金B、保险C、债券型理财产品D、货币型理财产品E、信托计划答案:ABE解析:银行代理理财产品类型比较多,目前我国商业银行共开展了几十种代理业务,其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。9.资本市场包括()。A、股票市场B、短期资金市场C、中长期债券市场D、证券投资基金市场E、国库券市场答案:ACD解析:资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。选项B、E属于货币市场。10.证券投资基金按照投资工具的品种,可以分为()。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金答案:ACD解析:证券投资基金依据投资目标的不同,可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外,证券投资基金按收益凭证是否可赎回,分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金按法律地位的不同,可分为公司型基金和契约型基金。本题通过分析即可得出正确答案。11.保险理财产品包括()产品。A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险答案:CDE解析:AB属于金融衍生品。12.关于个人理财,以下说法正确的有()。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案:ACDE解析:个人理财业务是专业化服务活动,而非一般性业务咨询服务,B项错误。13.下列属于金融衍生工具的有()。A、普通股B、公司债券C、股指期货D、利率互换E、期权答案:CDE解析:A、B选项属于基础金融产品,不属于金融衍生工具。14.在客户的资金调用和调整成本过程中,理财师需要把握好以下原则()。A、事先重复沟通,让客户有明确的预期,以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性C、强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D、总体把握方案执行进度效果E、从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择,以降低客户的资金成本、费率答案:ABCDE解析:涉及客户的资金调用和调整成本时,理财师注意把握好三个原则,一是事先重复沟通,让客户有明确的预期,以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑:二是强调理财规划方案的整体性,以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的:三是在总体把握方案执行进度效果的同时,从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择,以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。15.以下属于组合投资类理财产品的优势的有()。A、产品期限覆盖面广B、组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、赋予发行主体充分的主动管理能力D、组合投资类理财产品存在信息透明度高E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平答案:ABC解析:组合投资类理财产品的缺点有:信息透明度不高、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平。16.20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容有()。A、避税B、提供年金系列产品C、参与有限合伙D、投资于另类投资产品E、资产管理答案:ABCD解析:20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于另类投资产品(贵金属)。直到1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展.开始从整体角度考虑客户的理财需求。17.按照发行价格的不同,债券发行情况描述正确的有()。A、折价发行债券发行价格低于债券票面金额B、平价发行按面值发行,按面值偿还C、平价发行其间按期支付利息D、溢价发行的发行价格高于票值E、折价发行偿还本金时按照票面金额偿还答案:ABCDE解析:按照发行价格的不同,可以将债券发行分为三种情况:(1)按面值发行,按面值偿还,其间按期支付利息,这种发行方式被称为平价发行。(2)发行价格高于票值,而偿还本金时按照票面金额偿还,这被称为溢价发行。(3)债券发行价格低于债券票面金额,偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。18.外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A、商业银行与客户B、商业银行同业C、客户D、中央银行与客户E、商业银行与中央银行答案:ABE解析:外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。19.按照规定,商业银行开展()个人理财业务,应向中国银监会申请批准。A、保证固定收益性理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益性理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品答案:ABE解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。AB都属于保证固定收益理财产品。20.了解客户、收集信息的渠道和方法包括()A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通E、网络沟通答案:ABCD解析:了解客户、收集信息的渠道和方法包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。21.分红险的收益风险来源于()。A、利率的波动B、保险公司制定的预定死亡率C、保险公司的资产规模D、保险公司制定的预定投资回报率E、预定营运管理费用答案:ABDE解析:分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此,分红险的收益来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。22.下列关于同业拆借的说法中,正确的有()。A、同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度,利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小D、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度,利率弹性较大E、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小答案:ACD解析:同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种:一种是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度,利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小。23.下列关于股票市场的说法,正确的有()。A、股票属于有价证券.本身具有价值B、股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测.风险相对较大C、股票市场具有资本转让功能D、上市公司是不会退市的E、股票使非资本的货币资金转化为生产资本答案:BCE解析:股票本身无价值,其价格的多少与其所代表的资本的价值无关.A错误;一些经营不好的上市公司可能出现退市风险.D错误。24.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与,包括()。A、保险经纪人B、律师C、会计师D、证券公司的投资顾问E、房产中介答案:ABCDE解析:多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作,方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等:有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。25.个人理财业务相关的主体包括()。A、监管机构B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、银行金融机构答案:ABCD解析:选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体。A、B、C、D均选。26.商业银行应最迟在发售理财计划前10日,将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A、内部相关部门审核文件B、商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C、中国银监会及其派出机构要求的其他材料D、理财计划的宣传材料E、报告材料联络人的具体联系方式答案:ABCDE解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定,应最迟在发售理财计划前10日,统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局(以下称银监会或其派出机构)报告:①理财计划的可行性评估报告;②内部相关部门审核文件;③商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件;④商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件;⑤理财计划的销售文件;⑥理财计划的宣传材料;⑦报告材料联络人的具体联系方式;⑧中国银监会及其派出机构要求的其他材料。27.产品目标客户信息是产品的销售对象,包括()。A、客户赎回权B、客户风险承受能力C、客户资产规模D、产品发行地区E、最小递增金额答案:BCDE解析:产品目标客户信息包括适合的客户群特征,如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。28.理财专业委员会的宗旨包括()。A、规范银行理财业务行为B、完善银行理财业务行业标准C、优化理财营销服务流程D、维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作答案:ABCDE解析:理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为,完善银行理财业务行业标准,优化理财营销服务流程,维护银行业理财产品市场秩序,开展普及理财知识教育宣传工作,保护金融消费者合法权益,履行风险揭示与告知义务,建立健全舆情沟通协调机制,更好地促进银行业理财业务健康持续发展。29.按照投资对象的不同,基金可以分为()。A、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金D、成长型基金E、债券型基金答案:ABCE解析:按照投资对象不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金,选项D是按照投资目标的不同分类的。30.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品.下列关于基金的特征,正确的有()。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立托管、保障安全答案:ABCDE解析:基金的特点:①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。31.按照不同的财富观,有人将客户分为()。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者E、逃避者答案:ABCDE解析:储藏者按照不同的财富观,有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。(1)储藏者,量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案。(2)积累者,担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。(3)修道士,嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入。(4)挥霍者,喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动型消费者。(5)逃避者,讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少。32.基金子公司的业务类型包括()。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、资产证券化业务E、通道业务答案:ABCDE解析:基金子公司业务类型包括:①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。33.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务答案:AC解析:个人理财业务的基本分类只有两种,即理财顾问服务和综合理财服务。34.风险承受能力评估依据至少应当包括()。A、财务状况B、客户年龄C、风险认识D、流动性要求E、投资经验答案:ABCDE解析:风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。35.按消费行为分类,许多企业主要从()收集数据、进行分析。A、购买情况B、购买时间C、购买频率D、购买金额E、购买地点答案:ACD解析:许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。36.金融互换主要包括()。A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换答案:AB解析:金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。37.应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行()。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务C、丧失商业信誉D、因故延迟了债务的归还E、有丧失或者可能丧失履行债务能

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