2022年广西壮族自治区玉林市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年广西壮族自治区玉林市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、经营产品C、出资人D、经营规模答案：A解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。2．风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、购买保险C、互换D、担保答案：D解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重要的风险缓释措施。3．在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A、剩余价值B、资本C、使用价值D、商品答案：A解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。4．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。5．我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。A、动产质押，权利质押B、动产质押，不动产质押C、动产质押，权力质押D、不动产质押，权力质押答案：A解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。6．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A、授权代理B、委托处理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。7．（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。8．中国农业发展银行所承担的任务是（）。A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资答案：A解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。9．某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A、贷款批准必须集体做出B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成C、贷款审查一般由客户经理完成D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门答案：B解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。10．定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D11．在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。12．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A、银团参加行B、银团牵头行C、银团管理行D、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。13．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。15．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。16．以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。A、渣打银行B、德意志银行C、花旗银行D、法国巴黎银行答案：D17．（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。18．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C、地方政府D、当地公安部门答案：A解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。19．一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A、货币贮存量B、货币供应量C、货币发行量D、现金发行量答案：B解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。20．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A、只能是金融企业B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。21．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。22．声誉风险管理的流程不包括（）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告23．由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A、高B、低C、相等D、不确定答案：B解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式购买外汇的价格。由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。24．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。25．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。26．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。27．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。28．货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小答案：D解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。29．存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。A、银行B、国家C、存款人D、投资者答案：C解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。30．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。31．不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A、借款业务B、负债业务C、中间业务D、贷款业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。32．商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A、再贷款B、购买央行票据C、外汇抵押贷款D、发行商业银行票据答案：A解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。33．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。34．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任C、甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。35．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。36．企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。37．风险识别应具有（）。A、全面性、及时性B、全面性、前瞻性C、准确性、前瞻性D、及时性、准确性答案：B解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。38．现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。39．某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。A、立即销毁B、退还给该客户C、卖给其他公司D、保存5年以上答案：D40．不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、方差一协方差法C、蒙特卡洛模拟法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。41．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A、只能采用担保的方式发放贷款B、不得向事业单位发放贷款C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。42．目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点个人存款业务43．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。44．下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。45．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A、必须经中国人民银行审查批准B、可以自行设立C、必须经财政部审查批准D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案：D解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。46．《证券法》在（）年正式实施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。47．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。48．宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。49．根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。50．整存整取的起存金额为()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金额为50元。51．银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：A解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。52．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。53．对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。54．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行答案：C解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。55．法人的有限责任制是指（）。A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只承担一定数额上的责任C、法人只以其所有的财产独立承担责任D、法人只以其一定的财产承担责任答案：C解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。56．物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。57．中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券答案：D解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。58．下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A、政府增加购买支出B、投资增加C、税率降低D、进口商品价格大幅上涨答案：D解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。59．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。60．证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时．将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式．A、代销B、包销C、发行D、上市答案：A解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。61．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。62．商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类63．下列不属于资信证明的是（）。A、验资证明B、资信调查报告C、存款证明D、询证函答案：B解析：资信调查报告属于资信调查。64．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。65．一物一权原则的含义是（）。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。66．下列属于政策性银行的是（）。A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、北京农村商业银行D、中国邮政储蓄银行答案：B解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。67．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。68．四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。69．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。70．（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制答案：B71．代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接72．现代商业银行的核心是经营和管理（）。A、资本B、资产C、风险D、收益答案：C解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。73．根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。74．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误75．（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。76．通货膨胀是指（）。A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B、货币发行量超过了流通中的货币量C、货币发行量超过了流通中商品的价值量D、以上均不正确答案：A解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。77．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。78．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。79．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。80．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。81．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：C解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。82．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A、解除B、抵销C、撤销D、赔付答案：B解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。83．（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件和自然资源B、人口C、技术D、基础设施答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。84．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。A、挪用公款罪B、挪用资金罪C、贷款诈骗罪D、吸收客户资金不入账罪答案：D解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。85．下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：D解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构，但并不属于银监会监管的范围之内，因此选项D为正确答案。86．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。87．下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。88．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。89．下列（）不属于通货紧缩的危害。A、储蓄增加的同时个人消费相应减少B、实际利率上升．债务人负担加重C、实际利率上升．投资吸引力下降D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略答案：D解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。90．蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（）。A、妻子、儿子、儿媳B、妻子、女婿C、妻子、儿子、儿媳、女婿D、妻子、儿子、女婿答案：D解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第—顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。二、多选题1．存款保险制度的投保机构包括（）。A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABC解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。2．以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。A、市场上的厂商数量众多B、拥有较少的价格控制权C、生产的产品完全同质D、行业进出障碍很小，几乎无障碍E、生产的产品同种但不同质答案：ABDE解析：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自己经营的产品价格有一定的控制力。3．我国银行业监管规则体系主要包括（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件E、行为准则答案：ABCD解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。4．银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施A、频率B、方式C、内容D、范围E、需要答案：ADE解析：银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施5．下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A、以接受客户委托为前提B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益C、是构成银行表内资产的主要部分D、不承担或不直接承担市场风险E、不运用或不直接运用银行的自有资金答案：ABDE解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。6．下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A、现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现汇买入价和现钞买入价不同答案：ACE解析：现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。7．融资管理主要包括（）方面的内容。A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D、加强融资渠道管理．积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况．评估市场流动性对商业银行融资能力的影响答案：ABDE解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。8．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。9．下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）A、个人私设银行B、企事业单位私设储蓄所C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D、商业银行在客户存款时许诺先付利息E、商业银行正常吸收存款答案：ABCD解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。10．下列属于表见代理的构成要件的有（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、代理人无代理权C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E、相对人主观上为善意答案：BCDE解析：选项A属于无权代理的情形，注意表见代理和无权代理的一个重要区别是客观上是否有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。11．下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管E、中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的答案：ABCDE解析：A选项：银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行。这个说法是正确的。在金融市场发展到一定阶段后，银行券的分散发行已经不能满足经济的需要，需要银债券的集中发行。B选项：银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。这个说法也是正确的。随着金融市场的发展，银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。C选项：商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。这个说法也是正确的。商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。D选项：要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。这个说法也是正确的。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。E选项：中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。这个说法也是正确的。中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。综上所述，选项ABCDE都是正确的，因此答案为ABCDE。12．银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。A、法律关系B、业务处理流程C、风险D、特性E、收益答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。13．资本市场的交易对象主要有（）。A、股票B、公司债券C、政府中长期债券D、大额可转让定期存单E、优先股答案：ABCE解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。14．下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（）。A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役C、该罪一般是故意，也可能是过失D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度答案：ABDE解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。15．下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）A、会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本B、监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C、经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D、经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线E、会计资本即所有者权益答案：ABCDE解析：暂无解析16．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A、金融资产管理公司B、货币经纪公司C、保险公司D、信托公司E、农村信用合作社答案：ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。17．单位不能够成的犯罪有()。A、贷款诈骗罪B、集资诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、信用证诈骗罪E、有价证券诈骗罪答案：ACE解析：BD单位均可成为犯罪主体。@##18．我国针对个人贷款的业务主要有（）。A、个人助学贷款B、住房贷款C、房地产开发贷款D、信用卡透支E、汽车消费贷款答案：ABDE解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。19．以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是()。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪答案：BE解析：职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。20．信用风险缓释的方式（）。A、抵质押品B、净额结算C、保证D、信用衍生工具E、投资组合答案：ABCD解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。21．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。A、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查E、对反洗钱工作信息保密答案：ABCDE解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。22．下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。A、名义收益率=票面利息/面值×100%B、名义收益率=票面利息/购买价格×100%C、即期收益率=票面利息/购买价格×100%D、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%E、到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%答案：AC解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。23．洗钱的方式有（）。A、借用金融机构B、保密天堂C、空壳公司D、现金密集行业E、走私答案：ABCDE解析：此外还有：伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产．通过证券和保险业洗钱。24．自律组织对其会员的监管方式有（）。A、对会员每半年进行一次例行检查B、对会员每年进行一次例行检查C、对会员的日常业务活动进行监管D、对会员的管理层进行监管E、对会员进行内部控制答案：BC解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。25．办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、为存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。26．我国银行监管在改革调整阶段的特点有（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责C、对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容答案：BCD解析：A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。27．关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B、把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C、减少商业银行面临的各种风险D、改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E、增加了资本管理难度答案：ABDE解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。28．下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次答案：AE解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。29．下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。A、对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B、对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C、对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D、吊销银行某业务许可证是一种行政处分E、某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案：BCE解析：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。故AD项错误。30．下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案：ABCE解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。31．下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。32．我国证券交易所的职能包括（）。A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、接受上市申请．安排证券上市D、组织、监督证券交易E、证券账户、结算账户的设立和管理答案：ABCD解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。33．下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、重估储备E、盈余公积答案：ABCE解析：我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。34．商业银行的中间业务包括（）。A、托管业务B、债券投资业务C、财务顾问业务D、代理收费业务E、托收业务答案：ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。35．下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：ABD解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。36．目前常用的风险价值模型技术有（）。A、蒙特卡洛模拟法B、最小二乘法C、方差—协方差法D、历史模拟法E、敏感性分析法答案：ACD解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。37．我国银行监管构成的层次包括（）。A、银行自我监管