2023年浙江省台州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年浙江省台州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。2．下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第十条至第十五条商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。3．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、中国银监会或其派出机构答案：D解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．4．下列说法正确的是（）。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。5．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。6．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。7．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。8．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。9．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。10．2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。11．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。12．下列公式中，不正确的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：13．同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。14．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。15．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。16．某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。17．下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。A、家庭成员增加，收入呈上升趋势B、购房贷款需求较高，消费支出增多C、该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D、此阶段家庭有较高的风险承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。18．（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。19．将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。@##20．国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。21．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。22．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。23．年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。24．年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D解析：本题考查的是个人结汇和购汇的办理所需的证明材料。根据外汇管理规定，个人结汇和购汇需要提供本人有效身份证件作为证明材料，因此选项D为正确答案。选项A错误，因为到外汇管理局批准是企业或机构进行外汇交易时需要的步骤。选项B错误，因为虽然有交易额的相关证明材料可以作为辅助证明，但并不是必需的证明材料。选项C错误，因为没有明确指出需要提供哪些相关证明材料。25．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。26．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。27．下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。28．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。29．按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、直接市场和间接市场D、有形市场和无形市场答案：C解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。30．下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。31．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。32．下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。33．（）基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案：C解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。34．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根据年金现值公式，可知：35．永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案：A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。36．下列属于客户财务信息的是（）。A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。37．以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。38．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。39．在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司答案：A解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。40．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。41．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。42．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。43．按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A、开放式基金和封闭式基金B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金C、主动型基金和被动型基金D、公司型基金和契约型基金答案：B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。44．下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。45．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。46．理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暂无解析47．根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。48．下列哪一项不属于人寿保险?（）A、传统人寿保险B、年金保险C、人身保险新型产品D、意外伤害保险答案：D解析：人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。49．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。50．将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（万元）。51．以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。52．个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。53．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。54．期货交易通过（）来实现交易的正常进行。A、行业规则B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案：C解析：期货交易是一种高风险的投资方式，为了保证交易的正常进行，需要采取一些措施来规范市场秩序和保障投资者的利益。其中，保证金制度是期货交易中最重要的制度之一。保证金是指投资者在进行期货交易时，需要向期货公司缴纳的一定金额的资金，用于保证其在交易中的履约能力。在期货交易中，投资者只需要缴纳一部分的保证金，就可以进行大额的交易，这样可以提高投资者的杠杆效应，从而获得更高的收益。保证金制度的实施，可以有效地防止投资者的违约行为，保障市场的稳定和投资者的利益。因此，期货交易通过保证金制度来实现交易的正常进行。选项C为正确答案。55．对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。56．家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。57．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。58．某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。59．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。60．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。61．某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。62．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。63．在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。64．下列属于保险产品的功能是（）。A、风险转移B、合理避税C、节省开支D、创造收益答案：A解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。65．保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A、被保险人、受益人、保单持有人B、投保人、保险人、被保险人C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人D、投保人与保险人答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。66．下列（）不属于银监会监管职责的范围。A、依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B、依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C、依法对金融市场实施宏观调控D、依法指导和监督银行业自律组织的活动答案：C解析：本题考查的是银监会的监管职责范围。根据银监会的职责，其主要职责是对银行业金融机构进行监督管理，包括发布对银行业金融机构监督管理的规章、审批商业银行设立、变更、终止及业务范围、指导和监督银行业自律组织的活动等。而金融市场的宏观调控属于央行的职责范围，因此选项C不属于银监会的监管职责范围。因此，本题答案为C。67．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视答案：A解析：对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。68．下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。69．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。70．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案：C解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。71．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金终值的计算公式为72．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。73．与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。74．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债答案：D解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。75．民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、公平原则答案：C解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。76．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。77．（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A、保险价值B、保险金额C、实际价值D、市场价值答案：B解析：本题考查保险中的基本概念——保险金额。保险金额是指保险合同中规定的，保险人在保险期间内承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。因此，本题的正确答案为B。其他选项的解释如下：A.保险价值：指被保险财产在保险合同成立时的价值，通常用于计算保险费和保险赔偿。C.实际价值：指被保险财产在保险事故发生时的实际价值，通常用于计算保险赔偿。D.市场价值：指被保险财产在保险事故发生时的市场价值，通常用于计算保险赔偿。78．商业银行下列做法不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案：A解析：对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。79．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。80．金融远期合约的缺点表现不包括（）。A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。81．对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数答案：D解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。82．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。83．了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。84．（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券答案：B解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。85．商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。86．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。87．下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。88．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。89．下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强．价格越低B、储量少的收藏品价格高C、生长周期越长。价格越低D、受到追捧的收藏品价格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。90．2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（）亿元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。二、多选题1．下列属于银行代理类理财产品的有（）。A、基金B、保险C、债券型理财产品D、货币型理财产品E、信托计划答案：ABE解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。2．自然人按民事行为能力可以分为（）。A、完全民事行为能力人B、限制民事行为能力人C、无民事行为能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力依据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：第一，完全民事行为能力人；第二，限制民事行为能力人；第三，无民事行为能力人。3．下列属于组合投资类理财产品优势的有（）。A、产品期限覆盖面广B、组合投资类的投资模式在分散投资风险的同时扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、赋予发行主体充分的主动管理能力D、组合投资类理财产品存在信息透明度高E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平答案：ABC解析：组合投资类理财产品的优势有：①产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利；②组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。4．理财顾问服务包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、投资建议E、资金信托答案：ACD解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5．理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：AE解析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。6．债券投资的风险因素有（）。A、价格风险B、再投资风险C、赎回风险D、提前偿付风险E、违约风险答案：ABCDE解析：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。7．设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。A、信托目的B、信托关系人C、信托财产的范围D、受益人取得信托利益的金额E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：设立信托的书面文件应当载明的事项包括：信托目的、信托关系人、信托财产的范围、受益人取得信托利益的金额、受益人取得信托利益的形式。8．中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、诚实守信答案：ABCD解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。9．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格答案：ABC解析：货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。10．银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在（）方面的匹配。A、时点B、文字C、期限D、金额E、格式答案：ACD解析：银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。11．下列关于人身保险叙述正确的有（）。A、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B、人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C、当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故．由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D、人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E、人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金．另一部分是投资收益答案：ABCDE解析：A.人身保险的保险标的是以人的身体和寿命为基础的，因此该选项正确。B.投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，这是人身保险的基本原则之一，因此该选项正确。C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任，这也是人身保险的基本原则之一，因此该选项正确。D.人身保险新型产品通常具有保障功能和投资功能，但并不是所有的人身保险产品都具备投资功能，因此该选项不完全正确。E.人身保险新型产品的给付保险金通常由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益，这是人身保险新型产品的一种特点，因此该选项正确。综上所述，选项ABCDE均为正确的叙述。12．下列各项中，属于理财师的职业特征的有（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性E、长期性答案：ABCDE解析：理财师职业特征包括：①顾问性。②专业性。③综合性。④规范性。⑤长期性。⑥动态性。13．债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A、交通运输工具B、正在建造的建筑物C、建设用地使用权D、生产设备E、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权答案：ABCDE解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。14．下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A、商业银行B、保险机构C、证券公司D、基金公司E、证券交易所答案：ABCD解析：我国银行间债券市场是指商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构，依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司，进行债券发行、交易和回购的场所。15．下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B、投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：ACE解析：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。16．按照消费行为分类，企业收集的数据来自（）。A、购买情况B、购买频率C、购买数量D、购买金额E、购买场所答案：ABD解析：许多企业主要根据三方面收集数据进行分析，即购买情况、购买频率、购买金额。17．在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、诋毁其他基金管理人C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：18．现金管理类理财产品是主要投资于（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、债券回购E、房地产答案：ABCD解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。19．在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（）。A、“业绩很好”B、“预期收益率”C、“位居前列”D、“最有价值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列…‘最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。20．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。21．大额可转让定期存单有如下特点：（）。A、利率有固定的，也有浮动的B、不能提前支取C、不记名，可以在二级市场上流通转让D、金额较大E、收益率相对较低答案：ABCD解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。22．按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（）。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务答案：DE解析：私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛；而理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。23．下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。A、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系答案：AC解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E项错误。24．理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（）。A、理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B、理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C、在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E、理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务答案：ABCD解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。25．下列选项中，属于债券特征的有()。A、偿还性B、保值性C、安全性D、收益性E、流动性答案：ACDE解析：债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。26．《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。A、监管机构批准文书B、客户权益须知C、产品说明书D、产品风险揭示书E、销售协议书答案：BCDE解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。27．分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。28．个人经常项目项下外汇收支分为（）。A、非营利性外汇收支B、经营性外汇收支C、营利性外汇收支D、非经营性外汇收支E、营业性外汇收支答案：BD解析：本题考查个人经常项目项下外汇收支的分类。根据外汇管理条例的规定，个人经常项目项下的外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支两类。其中，经营性外汇收支是指与个人经营、生产、工作等直接相关的外汇收支，如工资、薪金、劳务报酬、经营所得等；非经营性外汇收支是指与个人经营、生产、工作等无直接关系的外汇收支，如个人旅游、探亲、留学、医疗、赡养等。因此，本题的正确答案为BD。29．债券投资的风险因素包括（）。A、利率风险B、违约风险C、提前偿付风险D、再投资风险E、赎回风险答案：ABCDE解析：债券投资的风险因素有价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。30．下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。A、业务种类多,业务灵活B、没有资本金限制C、成本较低D、产品收益率相对较低E、可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。基金子公司的产品特点包括产品收益率相对较高。31．下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（）。A、有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人B、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外C、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人D、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E、有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任答案：BCDE解析：《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。32．私人银行服务涉及到的服务有（）。A、资产管理B、规划投资C、信托D、基金E、税务咨询答案：ABCDE解析：对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。33．按客户的内在属性的分类方式有（）。A、按财富观分类B、按资金保有量分类C、按风险态度分类D、按交际风格分类E、按消费行为分类答案：ACD解析：客户分类按内在属性可分为按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。34．贵金属产品的风险主要有（）。A、政策风险B、价格波动的风险C、技术风险D、交易风险E、信用风险答案：ABCD解析：贵金属产品的风险主要有政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。35．下面属于合格理财师的5Cs的有（）。A、以客户为中心B、沟通交流能力C、协调能力D、专业水平E、高尚的职业操守答案：ABCDE解析：国外有人对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5C.s代表，以上选项内容都正确。36．下列属于黄金T+D的产品的特点（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、无交割时间限制D、操作成本高E、交易多样化答案：ABCE解析：黄金T+D产品的特点包括：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式，利用杠杆方式交易；④无交割时间限制，减少操作成本。37．在财务函数中选择需要用的函数包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：①FV终值函数②PV现值函数③PMT年金函数④NPER期数函数⑤RATE利率函数38．