2023年整理中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载

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单选题（共50题）1、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C2、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.债权?B.股票?C.期权?D.票据【答案】D3、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4个B.5个C.6个D.7个【答案】B4、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】D5、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B6、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D7、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】B8、贷款人解除贷款合同的事实基础是()。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C9、()年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B10、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】C11、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A12、（）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A13、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】A14、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】A15、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。A.违约风险暴露（EAD）B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）【答案】C16、总部位于上海的大型商业银行是()。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】A17、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】B18、关于合同成立的描述正确的是()。A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】D19、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是()。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元【答案】B20、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为()人民币。A.2亿元B.1亿元C.1.5亿元D.5000万元【答案】B21、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B22、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A23、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C24、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备【答案】B25、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C26、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】B27、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是()。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】A28、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A29、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D30、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】C31、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】B32、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C33、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A34、下列不属于监管规避的是()。A.非法违规逃避责任?B.掩盖违规事实C.掩盖非法事实?D.以合法的形式逃避法定义务【答案】A35、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】C36、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价【答案】B37、行政许可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C38、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理B.接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B39、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】D40、以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】D41、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】D42、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B43、大额存单的期限品种不包括（）。A.7天B.3个月C.6个月D.5年【答案】A44、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】B45、早期银行贷款的特点是（）A.利息高，规模大B.利息低，规模大C.利息高，规模小D.利息低，规模小【答案】C46、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险偏好B.风险战略C.风险管理D.风险计量【答案】A47、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C48、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B49、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】B50、以下不是监事会监督手段的是()。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】D多选题（共30题）1、下列债券投资的收益公式，表述正确的有（）。A.名义收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%E.实际收益率=票面利息/面值×100%【答案】ABC2、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD3、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）A.资金来源于银行义务不同B.交易方式不同C.投资运作不同D.业务运作不同E.交易结构不同【答案】AC4、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】ACD5、贷后管理的主要内容包括（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件【答案】ABC6、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。A.账户管理B.投资C.融资D.信息服务E.客户收款【答案】ABCD7、根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取()等措施。A.罚款B.撤销C.停业整顿D.吊销经营金融业务许可证E.追究刑事责任【答案】ACD8、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD9、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷表述正确的有（）A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD10、《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有那些（）A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用【答案】ABCD11、以下不属于银行流动性风险的是（）A.市场流动性B.业务流动性C.融资流动性D.客户流动性E.员工流动性【答案】BD12、银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系【答案】BD13、以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】ABC14、下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期【答案】ABCD15、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行【答案】ABCD16、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有()。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ACD17、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.当预期利率会上升时，减小缺口B.当预期利率会上升时，增加缺口C.缺口是指固定利率资产和负债之间的差额D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】BD18、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。A.苏格兰皇家银行北京代表处B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.中国银行天津分行E.中国建设银行股份有限公司【答案】BC19、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内【答案】AC20、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】ABD21、我国商业银行的个人理财顾