理财业务新系统培训课件

新理财系统柜面业务知识培训二0一二年六月二十日理财业务理财业务：是指我行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，其投资收益与风险由客户单独承担的业务活动。理财产品：是指我行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财销售人员的工作职责1、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次来我行进行理财投资的，必须事先询问投资者是否了解理财业务，对于不了解的客户，需对投资者进行理财知识宣讲。2、负责对投资者进行风险承受能力评估，引导客户购买适合其风险偏好的理财产品，并将评估的纸质问卷交给柜面系统操作人员。理财系统柜面操作人员

工作职责1、根据客户填制的理财业务凭证及纸质的风险评估调查问卷，在理财销售系统为投资者办理理财签约业务。2、按投资者的投资要求在系统中进行签约、解约、风险评级操作、高风险约定、购买、赎回（强制赎回）、撤单、客户信息同步、客户交割单打印、份额冻结（含冻结、止付、质押）、份额解冻、柜员抹账、查询等操作。客户风险承受能力评估规则

一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。风险调查由理财经理提示客户填写《客户风险评估承受能力问卷表》，然后由操作人员将评估问卷录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保存评价结果，投资人进行理财投资时。系统将其风险等级与理财产品的风险等进行自动匹配。二、个人投资者拒绝接受调查的，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类产品（基金、黄金）风险评级分别进行评估。三、当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。如客户需购买超过自身风险承受能力等级以上的财理产品，必须由账户本人填写《汉口银行客户风险承受能力评估问卷》重新评估，评估后的客户风险等级高于等于理财产品风险等级可以购买。四、首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网

银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。五、理财风险评估有效期最长为12个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。高风险评定/取消业务规定

一、客户通过非柜面渠道（如网银）购买高风险级别理财产品时，必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。二、高风险评定一次后，在未取消状态下长期有效。三、如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理非柜面渠道购买高风险理财产品约定业务。四、高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。柜面办理理财业务注意要点一、个人客户规定：（1）作为理财资金交易账户规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折除外）。如为“0027”开头的卡片办理理财业务时，均需在理财系统里前面增加“99”，即账号栏输入的卡号应为“990027”。（2）必须在主户管理机构办理的业务：冻结（含止付、质押）、解冻、强制赎回。（3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理理财业务。（4）已办理“理财”产品签约业务的九通卡，如卡片遗失，必须办理“同号换卡”书面挂失申请。（5）办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业

务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。柜面办理理财业务注意要点二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为理财交易的资金账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。四、《风险评估调查问卷表》填写、“变更银行账号”仅限个人客户办理，机构客户不予受理。客户办理理财业务需提供资料个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡，填写相关理财业务申请表。机构投资者：法人有效的营业执照(副本)原件、法人有效的营业执照复印件(加盖机构公章)、银行预留印章、机构法人出具的的授权书（加盖机构公章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人身份证原件。办理理财业务使用的凭证办理理财业务时需使用的凭证分为：《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》、《汉口银行理财产品交易类业务申请表》、《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产品风险揭示书》、《通用凭证》。《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》适用于：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产品风险揭示书》适用于个人理财购买业务。《汉口银行理财产品交易类业务申请表》适用于以下交易：购买、赎回、撤单。《通用凭证》适用于以下交易：风险等级评估、高风险评定/取消、柜员抹账、理财产品司法冻结/解冻、柜面止付冻结/解除、理财产品质押/解除。客户首次到我行柜面购买理财的流程一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户（个人客户为九通卡，机构客户为对公结算账户），并存入足额资金。二、网点理财经理，针对个人客户讲解理财业务知识，对客户进行风险承受能力评估，理财经理根据个人客户填写的《风险评估调查问卷表》进行打分和客户评级。三、网点柜面人员根据客户填写的《风险评估调查问卷表》、《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》，为客户依次办理签约、风险等级评定业务。四、理财产品在成立日当天日终进行扣款处理,客户可于理财产品确认成功后，到我行柜台查询或打印客户交割单。客户首次到我行柜面

购买理财产品的流程开结算户风险评估签约、风险评级购买余额是否足够成功查询打印是签约功能说明：投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功能方可办理。交易控制：1、在理财销售系统公共交易中选择办理“签约”交易时，客户即同时开通了“基金”及“九通理财”两类业务。2、同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对于15位和18位身份证号是两个客户号，但理财系统对于15位和18位身份证号是默认为同一客户,如15位身份证号码已办理签约，18位身份证号码将不允许重复签约。3、“签约”交易中“账单发送方式”、“账单发送频率”为必输入项，但应告知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到“九通理财”产品交易的对账单。4、签约交易成功后，可即时在核心系统“814032”单笔签约查询交易中查询，基金/理财签约的单位ID号，均显示为“9000001”。如为“0027”开头的卡片办理查询时，需在前面增加“99”，即账号栏输入的卡号应“990027”。签约操作界面解约功能说明：个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联的功能。交易控制：解约的前提是资金账户下的所有基金/理财产品均已销户。对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询“814032”交易中查看。异地分行的卡账户允许跨分行办理。解约咳界面风险煎等级紫评估功能浩说明蝴：适用据于个聪人客买户首寄次购独买理孕财产跪品进住行评膀定或盲风险浮评估尼有效期评过期暴重新迈评级童时使腥用。交易就控制拣：当客津户购威买的译理财福产品匆风险蚂等级悼高于确客户尾自身帝风险霜承受查能力慕等级代时该素购买始申请滩将拒稍绝受济理。首次拍办理茧理财捐风险简评估诱业务狠必须驰通过诱柜面串办理机，不湿允许柿通过组各渠队道（暗如网酱银）户办理栋理财偿风险展评估经手续裳。首携次风旅险评兔估成羽功后析，后抖续的洞风险颈评估洲客户借可通底过柜议面或饥渠道承办理抵。理财姓风险沈评估阳有效怎期最子长为12个月关。超测过有握效期单，客仿户必怀须重舱新办店理风拆险评两估手伙续。风险枣等级似评估广操作单界面风险茄等级杏评估轿输出万界面风险御等级件评估懂提交耀成功菊，点培击“凭单”打印《通用翁凭证》交客拔户签姐字确饶认收锣回，乔加盖网办讫民章及括柜员强私章肺。如被客户牵提出粉办理划高风身险约克定业伙务，句可点钱击“高风洽险约看定”链接才至“非柜鸣面购曲买高唇风险阀理财否产品恩约定/取消”交易肾。高风文险约宫定/取消召业务功能霞说明箱：适用慈于个抛人客烛户通梳过非丢柜面僻渠道夏（如皇网银左）首静次购皂买高璃风险等逢级理悟财产写品时混，必然须到岸柜面季办理丛高风深险约蔽定业文务。交易短控制生：高风化险约硬定业桨务必须由账签户本升人持达有效妇身份四证件县，卡睬凭证屑、账寨户密听码，络到柜阿面办圈理购棒买高微风险井理财战产品拜约定叼业务加后购探买。高风险贞评定疤一次哀后，勿在未哲取消豆状态启下长秃期有坟效。如客户房诚登陆乒网银悔购买蚂中、扣低风奴险理把财产描品或谁通过类柜面艘办理遵高风好险理晓财产碑品购战买，粉无需办理折高风幻玉险约奖定业务未。高风险凡评定仓取消浓业务洒，无牛需出汉示有拢效身傻份证诵件，马可提冈供卡第凭证验、账筝户密尝码办馆理。高风哨险约检定/取消词业务捕操作景界面高风碧险约聚定/取消薯提交巾成功沾，点简击“凭单”打印《通用灭凭证》交客延户签帜字确惧认收古回，类加盖惯办讫覆章及闸柜员恐私章庭。个人妨客户巴变更饼银行扁账号功能坝说明顾：客户日需要脖更换运理财斩签约狂时的要九通款卡账也户时窃，需准要到甜我行羊柜面门办理摊。换卡成缝功后皱原卡册的所贤有基唱金/理财召业务村和权弦益转滚入新医卡，可客户示只能河使用升新卡办理吓理财乡丰业务各。交易瘦控制系：新旧燥银行零账号王必须赢是同胳一客肉户号遭下的肿个人概卡账浅户。无在苍途委破托（被购买抱或赎鉴回）悠状态锅下，讲可办纪理个钞人银缸行卡基账号行变更术。机构焰客户信不能者办理遭更换卸银行伍账号祖交易链，仅驳限个谜人账丝式户交折易。你此交仆易需授弟权后传办理姑。个人瓣客户剧更换罩银行家账户烂操作沫界面客户折信息医同步功能玻说明肢：核心蠢变更沿客户狡信息中后（英如客颂户、薄身份旋证号葡码等珍信息六资料）凉，需筋同步嘱在理杏财系匀统做旬个人/机构畏客户始信息情同步浆交易袖，以保沟持客您户信悉息与析核心逐系统禽的一脆致性透。交易唱控制椒：客户乓在核剩心系毛统做提过重录要信内息修你改的帜，帝在办摧理理耀财业旨务时系持统会披提示唉该客战户在跟核心族系统冠已办怪理信锹息修守改交龄易，锅此时需在恶理财欺系统在中办图理客果户信录息同狐步交监易。个人乱客户观信息享同步麻操作镇界面购买功能削说明语：指客掠户在诊理财赠产品言的募盼集期懂、开弓放期打间申啄请购联买的痛理财点产品星。交易滥控制踩：个人斤客户蕉购买烫时，烫应判膝断该相客户决风险娱等级托是否数大于益等于旋该产希品风吊险等客级，选如该鄙产品挺的风晶险等踏级超纸过客乒户可纸承受结风险刚等级织，拒商绝受异理。针对豪在同氧一期碍次理者财产颠品的裹额度爱范围夫内，真客户候在购去买期迫间内吹可进姑行多焰次购询买。认购废资金浑个人不超过20万，威机构爸超过50万则更需要锣授权病通过困。购买追申请蓄交易荷成功教后，抚客户臣的资碎金即征时被身圈存茶，于随理财娘份额她确认闻成功拴后下退客户窜账。悔可通丹过核鹅心系橡统(1马26顷01奖1)、(1滔29潮00静4)、(5壮60盒00品1)交易棉，查席询账锦务处趁理及地客户株交易拢明细否。购买回操作魂界面赎回负交易相（目堪前暂兰不办日理该汗业务自）功能厉说明搭：投资正人在桂我行照持有惧的可制用理冷财产测品份厨额，挪在该笼理财观产品不的开放期情内，狼允许平其办露理提增前兑螺付的影业务赴。交易颗控制淡：账户做处于巨口挂陷、书弹挂、落密挂可、错弟密超奥限等保特殊馆状态穷时，堵均不能办帆理此蛋交易何。赎回训款上挺客户第资金竿账户席时，伸当客残户资菌金账确户状糟态不序正常觉（冻结，扰止付通，未因年检他，不咳动户问）系扁统将掉自动扔计入临总行屿“26府29混9”挂账科阴目。赎回尝交易室发起豆后其强份额食立刻帆被冻歉结，篮其可谨用份想额减耻少，洒冻结部分马份额昆不可穿再次帖发起孤赎回棉。赎回灾操作久界面撤单思交易功能酸说明棚：由客驻户发撞起的泼，需怠撤销腔原办惜理理掏财购柄买或总赎回浓交易热的业童务。交易着控制棕：购买主、赎吓回可物受理恒撤单委业务准，该谦交易累需验禁证客凝户的影卡账折户密并码。签约鱼、解钟约、罚客户桑信息巧同步租、更范换银跪行账锁户、殊冻结爆、解鸣冻等悲业务肉不可雨受理款撤单墙业务怜。个人搅客户先撤单涨规定症：通悄兑账回户可苦跨分脱行办铲理，嫂认购先业务艇可在诞理财挡产品侧未成捡立日晕之前城办理催。机构岩客户剂撤单疑规定塌：只输能在找机构猪客户评开立甚结算骆账户直的主资户管窜理机仇构办掏理。个人蜘客户脾撤单交割烫单打乱印交易功能幸说明钳：适用捏于客该户理页财产攀品成坑立后桃，补垂打客掏户持俭有的敬相关亲理财道产品翅信息冬。交割接单打撒印冻结理财注系统宜中的瞒理财懒产品缠份额牲冻结冈，包在括司递法冻哄结、诵柜面厚冻结描、质画押三沸类业须务的山处理版。司法清冻结冬适用终于：馒有权南机关炼对客于户的没理财醉产品圾份额荒发起捷的冻寨结申贴请。柜面拒冻结没适用歇于：针因内初部错萝账需灰控制叹风险睛，对互相应沙理财牌产品败做份左额止族付的瞎处理添。质押信适用蔬于：症借款茶人向绒我行城申请遇对其历购买应的理阔财产手品份柄额进夺行质钓押贷档款的距处理舒。冻结滔到期非日期驶为必冠录字章段，厦司法但冻结隙应人隐为计处算到择期日夫自申男请日剂起的6个月煌内；量针对庭止付图、质毛押的快文书索未指布定到壮期日骡的，盛可输乏入系监统最辅大值培日期“20震99年*避月*喉日”。冻结煌操作麻界面冻结顺操作旨界面解冻慌业务理财父系统抖中的毯理财叶产品蠢份额雀解冻太，包猪括解挥除司银法冻留结、独解除旱柜面湖冻结斩、解忍除质躁押三闪类业花务。解除萌司法怀冻结该适用安于：驻有权顶机关豆对原团客户许发起牲的理发财产邪品份谢额的雾冻结供申请妖，现级进行批解除掉的处蜘理。解除归柜面港冻结这适用闻于：烛原止调付事姻由现适已能言解决誓，需俘对原正止付还进行替解除侨的处针理。解除歇质押猪适用至于：振借款统人结皮清贷劣款本有息后锁，凭孤信贷剩部门惹出具使的《解除及质押都通知适书》等资资料，旱进行容原质考押解昼除处愿理。针对笑司法财部门姐的冻脾结应勉不能松超过6个月柱有效敢期，衫该冻滥结到芒期系额统不姥会作闯自动青解除脂，需伶由柜叛面在支到期穗日后丽作手诉工解仆除处桃理。解除脂冻结肥操作据界面强制椒赎回强制驻赎回侨交易洪适用踢于：基有权皮机关宅强制就扣划瞧客户影理产保份额脉的情厌况，找或者北是理忽财产就品到朵期日东，逾耕期贷牙款本抱息仍驾未结妙清的堤，贷谅款行侵可依怜法对倒质押助的理泪财产重品进桑行强番制扣神划的压情况渠。如针定对原堆冻结致进行货强制娘赎回德处理型的，州需先疮办理行原冻后结的蹲解除当后，丧方可娃办理饮强制闷赎回砖处理滤。强制早赎回盼交易取成功康，理弓财系绘统会奔自动学转入鹊总行“26希29艰9-其它哑应付检款”的内鼓部账坝户中追，由萄总行眠将挂凝账款乞转入叮扣划蛇网点26启29愈9内部斩账户秤，扣歌划网硬点再陵从本仿网点饿的26刻29达9挂账撞款，碌转入其有权吴机关她或贷污款银蛙行的傅指定嫁账户辩中。强制舒赎回并交易耍目前咏系统部不支掀持抹夹账处击理，渐柜面掌在办会理此额业务掘应谨悉慎办驻理。抹账弦交易因柜习员操彩作失篮误，糟对于册当日侮柜面农误发阶生的绣委托谎业务存，可瓣通过达本交毙易抹籍账完霞成。姑只限盾当天疲日终衰前由示原业而务经晒办员罢进行桂抹账伟交易诊。允许同以下忘业务针进行因抹账在：购耍买、僚赎回棋。经办光柜员吨发现察办理尊错账吃，经吗与客肺户及校时联狡系，母出具仇抹账毛说明穿资料皮，进摩入柜触员抹万账菜缎单，修输入辩需抹脂账的义操作弓流水魂号，巴经由蚀网点屯经理/柜面敬主管抵审核留资料桥无误扬后，深提交障系统为处理地。抹账