公司负债与结算业务之产品与创新

公司负债与结算业务专题一

--产品与创新总行公司业务部公司负债与结算处2012年6月第一页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第二页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第三页，共五十一页。综述定义银行业务中的定位第四页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第五页，共五十一页。账户管理—单位结算账户分类基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户第六页，共五十一页。账户管理—基本规定基本存款账户开户主体证明文件种类特殊情况

第七页，共五十一页。账户管理—基本规定一般存款账户异地一般账户开设没有限制性规定机关、实行预算管理的单位开设一般账户应得到同级财政部门的批复一般存款账户的户名必须于基本存款账户户名一致

第八页，共五十一页。账户管理—基本规定专用存款账户纳入专户管理资金范围证明文件特殊情况

第九页，共五十一页。账户管理—基本规定临时存款账户可开立临时存款账户情形证明文件限制性规定第十页，共五十一页。账户管理—基本规定核准制

备案制

第十一页，共五十一页。账户管理—基本规定账户使用要求生效日专用存款账户现金支取第十二页，共五十一页。账户管理—风险及防范措施账户相关业务的办理人申请书填写证明材料印鉴管理对账注册验资户和低效账户第十三页，共五十一页。账户管理—数据分析东部地区为单位银行结算账户主要集中地，中西部环比增速较快注册资金100万以下中小企业账户占绝对优势注册资金1亿元以上账户集中于经济发达地区批发零售业、农业、服务业数量增长较快

第十四页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第十五页，共五十一页。对公存款—分类活期存款单位活期存款单位协定存款定期存款单位定期存款单位通知存款第十六页，共五十一页。对公存款—与储蓄存款差异存款主体起存金额计息存款凭证第十七页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第十八页，共五十一页。支付结算—分类票据汇票本票支票结算方式汇兑委托收款托收承付第十九页，共五十一页。支付结算—风险点支票出售支票应加盖行名章及企业账号章支票真伪，如本行水印审核、鉴别支票涂改票据号码控制印鉴真伪，双人折角验印或电子验印支票背书粘单规范性和背书连续性他行支票收妥入账，不能提前入账及时退票，虚假取消退票的风险持票人开户行的审核责任第二十页，共五十一页。支付结算—风险点本票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈兑付时票据真伪鉴别本票专用章真伪鉴别本票背书粘单规范性和背书连续性收款人身份证件鉴别兑付现金本票应由本票出票行兑付第二十一页，共五十一页。支付结算—风险点汇票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈出票时未按规定收款，导致银行垫款空白汇票保管不严导致遗失、盗用等兑付时票据真伪鉴别兑付汇票印章真伪鉴别汇票背书粘单规范性和背书连续性收款人为个人的身份证件鉴别第二十二页，共五十一页。支付结算—数据分析支票业务量占比较高，但呈下降趋势银行汇票延续萎缩态势本票略有下降汇兑等结算方式保持快速增长第二十三页，共五十一页。主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新第二十四页，共五十一页。业务创新渠道创新：企业网银、在线支付技术创新：支票影像、电子同城客户驱动型创新：国库集中支付作业模式创新：业务集中处理结算模式创新：单位卡结算产品创新：支票授信第二十五页，共五十一页。渠道创新—企业网银改变传统柜面支付模式，提高支付效率提高客户服务能力降低交易成本第二十六页，共五十一页。渠道创新—企业网银企业网银主要功能账户管理付款收款投资理财现金管理电子票据商户服务第二十七页，共五十一页。渠道创新—企业网银增加在线购买基金产品和理财产品、贵金属功能第二十八页，共五十一页。渠道创新—企业网银风险防范案例客户身份识别关注大额划款严格办理手续加强业务检查第二十九页，共五十一页。渠道创新—在线支付农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司第三十页，共五十一页。渠道创新—在线支付农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司第三十一页，共五十一页。渠道创新—在线支付建设第三方支付前置系统，满足在线支付业务需要主要功能客户管理个人支付业务对公支付业务备付金托管业务第三十二页，共五十一页。渠道创新—在线支付第三方客户管理第三方支付客户管理对公支付客户管理线上收单商户管理备付金托管客户管理第三十三页，共五十一页。渠道创新—在线支付个人支付业务订单支付协议支付快捷支付易邮支付语音支付短信支付邮政网上汇款第三十四页，共五十一页。渠道创新—在线支付对公支付业务虚账户管理基本支付订单支付退货批量退货订单查询账户屏蔽设置通知反馈第三十五页，共五十一页。渠道创新—在线支付备付金托管业务账户管理托管控制资金划转查询及托管报告第三十六页，共五十一页。渠道创新—发展前景在线支付市场庞大新型服务手段利用外部资源拓展客户存款、结算、在线融资等多业务种类第三十七页，共五十一页。技术创新—支票影像利用影像技术实施支票截留实现支票在全国范围内的通用资金清算通过小额支付系统处理第三十八页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付业务概况代理银行确定和考核第三十九页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付业务概况财政国库管理制度改革国库集中收付管理政府采购管理国债管理财政国库运行监控管理国库现金管理财政国库运行保障第四十页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付业务概况财政国库管理制度改革2001年正式实施财政国库管理制度改革2002年12月，国库存款计息2005年，国库集中支付全面推开2006年，专项转移支付资金实现集中支付；同年，实施中央金库管理2007年，财税库银税收收入电子缴库工作启动；同年，公务卡改革正式启动第四十一页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付业务概况国库集中收付管理建立国库单一账户体系包括：国库单一账户

财政零余额账户

预算单位零余额账户

预算外资金专户

特设专户第四十二页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付业务概况国库集中收付管理建立规范的资金收入收缴和资金支付运行机制税收、非税收入：按规定程序和方式划入国库支付：直接支付、授权支付有效监控财政收支活动第四十三页，共五十一页。客户驱动创新—国库集中支付代理银行选择与考核代理银行的选择财政部门选择代理银行的方式预算单位选择代理银行的机制代理银行的考评综合考评原则：优质优价、奖优罚劣考评结果应用第四十四页，共五十一页。业务模式创新—集中处理模式集中处理业务模式：公司业务2.0系统上线后对原有作业模式进行了改变，主要包括四种模式：前台分散处理模式前台受理，后台处理模式后台处理模式前、后台处理模式第四十五页，共五十一页。结算模式创新—单位卡单位结算通卡：建行2011年4月推出适用对象包括所有单位客户，尤其适用于节假日结算较多的中小企业、个体工商户及具有较多集团资金管控、渠道收款、付款业务需求的大中型客户特点：免印鉴，凭密支付受理渠道丰富一卡多户一户多卡支付控制第四十六页，共五十一页。结算产品创新—支票授信背景授信业务与支付结算业务的结合优点第四十七页，共五十一页。强基础促发展第四十八页，共五十一页。谢谢！第四十九页，共五十一页。谢谢2023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/12第五十页，共五十一页。内容总结公司负债与结算业务专题一

--产品与创新。公司负债与结算业务专题一

--产品与创新。综述。账户管理—单位结算账户分类。机关、实行预算管理的单位开设一般账户应得到同级财政部门的批复。一般存款账户的户名必须于基本存款账户户名一致。批发零售业