第六课投资理财的选择

第六课投资理财的选择第1页，共39页，2023年，2月20日，星期三（1）含义：

居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（一）储蓄存款和商业银行1、储蓄存款：第2页，共39页，2023年，2月20日，星期三（2）储蓄存款的机构

储蓄存款的机构1、商业银行2、信用合作社3、邮政企业等依法办理储蓄业务的机构主要的储蓄机构是各类商业银行。第3页，共39页，2023年，2月20日，星期三（3)储蓄目的目的各不相同第4页，共39页，2023年，2月20日，星期三为什么要把钱存入银行？上学、买房、买车、养老、资金安全

存入银行储蓄的报酬利息

（3）储蓄的目的第5页，共39页，2023年，2月20日，星期三（1）利息的含义（2）影响利息的三个因素：（3）计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）

它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期、利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限利息第6页，共39页，2023年，2月20日，星期三利率由

拟订，经国务院批准后公布。中国人民银行储蓄机构必须挂牌公告储蓄利率，不得擅自变动。利率是谁拟定的？利率能随便变动吗？第7页，共39页，2023年，2月20日，星期三存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响第8页，共39页，2023年，2月20日，星期三类型流动性收益水平风险程度活期储蓄定期储蓄（4）储蓄的分类：活期储蓄与定期储蓄强较差较低较安全，风险低，但也存在通货膨胀贬值的危险较安全，风险低，定期存款提前支取存在损失利息的风险高于活期储蓄，但一般低于债券和股票低风险、低收益，安全方便快捷。特点：第9页，共39页，2023年，2月20日，星期三

李大妈2013年9月存入20000元，定期一年，按照年息3%的利率计算:●一年到期后的利息总额是多少?20000×3%×1＝600(元)20600/（1+5%）=19619（元）计算:●若一年后通货膨胀率达到5%，则该储蓄的本息合计的实际购买力是多少？第10页，共39页，2023年，2月20日，星期三19781985199520002013210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况120695储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:合作探究第11页，共39页，2023年，2月20日，星期三1、含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（二）、我国的商业银行商业银行是企业2、地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。第12页，共39页，2023年，2月20日，星期三我国的金融体系商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中国光大银行……政策性银行国家开发银行农业发展银行中国进出口银行非银行金融机构保险公司证券公司……国家外汇管理局中国人民银行（我国的中央银行）第13页，共39页，2023年，2月20日，星期三我国银行的分类我国银行的分类中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行)第14页，共39页，2023年，2月20日，星期三3、商业银行的主要业务吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。1)存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。（基础业务）第15页，共39页，2023年，2月20日，星期三贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况。2)贷款业务按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款。利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)（主体业务）第16页，共39页，2023年，2月20日，星期三结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

结算两种形式：现金结算和转帐结算。3)结算业务（收费业务）第17页，共39页，2023年，2月20日，星期三商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱第18页，共39页，2023年，2月20日，星期三（1）为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；（3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。蓄水池

气象站、寒暑表监督站4、商业银行的作用第19页，共39页，2023年，2月20日，星期三课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益—利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期地位第20页，共39页，2023年，2月20日，星期三思维拓展存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。第21页，共39页，2023年，2月20日，星期三存款准备金率上调原因1、抑制货币信贷总量过快增长2、增加银行的抗风险能力3、防止中国经济过热第22页，共39页，2023年，2月20日，星期三1、是不是所有的企业都可以发行股票？这些企业为什么发行股票？股票的性质是什么？2、我们为什么要购买股票？3、股票能退吗?合作探究：第23页，共39页，2023年，2月20日，星期三上海债券交易所大厅深圳债券交易所第24页，共39页，2023年，2月20日，星期三1、高风险、高收益同在——股票＜股票扫盲＞

“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。“割肉”指高价买进股票后，大势下跌，为避免继续损失，低价赔本卖出股票。过程就好像从自己身上把肉割掉那样疼痛。

第25页，共39页，2023年，2月20日，星期三1、什么是债券？债券的收益是什么？二、稳健的投资——债券

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。2、债券有哪些种类？各种债券有什么区别呢？4、债券也能象股票一样上市交易吗？3、债券有风险吗？第26页，共39页，2023年，2月20日，星期三国债第27页，共39页，2023年，2月20日，星期三金融债券第28页，共39页，2023年，2月20日，星期三公司债券第29页，共39页，2023年，2月20日，星期三三种类型债券国债（金边债券）金融债券企业债券发行主体风险状况收益情况流动性能国家政府金融机构企业（公司）最小较低最大，比股票小最小，但利率高于银行储蓄，高于政府债券，低于企业债券最大，比股票小最强较强最低比较与探究！收益与风险成正比。低高小大第30页，共39页，2023年，2月20日，星期三债券与股票的异同债券股票不同点性质不同受益权(功能）不同偿还方法不同相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，风险性高有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同第31页，共39页，2023年，2月20日，星期三汶川地震第32页，共39页，2023年，2月20日，星期三印度洋海啸交通事故天有不测风云人有旦夕祸福第33页，共39页，2023年，2月20日，星期三歌王帕瓦罗蒂的“金嗓子”投保700万到800万欧元。

F1“车王”迈克尔·舒马赫的尊贵前臂投保1200万到1400万欧元。

“万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”投保1.5亿美元重金。中国人寿为“神七”航天员及航天专家提供的是团体人身保险及团体养老保险，总额已超过10亿元，是“神五”的70多倍。第34页，共39页，2023年，2月20日，星期三考点5：保险——规避风险的途径商业保险含义种类作用原则人身保险、财产保险规避风险的有效措施公平互利、协商一致、自愿订立以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为对象第35页，共39页，2023年，2月20日，星期三（1）商业保险的含义：

指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。3、规避风险的投资——保险究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？买保险者保险公司买保险者与保险公司确定的保险对象第36页，共39页，2023年，2月20日，星期三买保险的好处１、投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于保障企业生产和个人生活；２、保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会负担；３、有的保险还有保险和“积累”财富的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）。4、订立保险合同主要应该遵循哪些原则？第37页，共39页，2023年，2月20日，星期三社会保险和商业保险的比较社会保险商业保险不同点性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定（强制执行）由参与保险者自主决定（自愿）保障范围社会成员共同需要的最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一种形式第38页，共39页，2023年，2月20日，星期三项目存款储蓄股票