保险学原理与实务推荐

面向21世纪课程教材保险学原理与实务苏世伟主编科学出版社课程简介保险学是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运行规律的一门独立学科。

保险学作为经济学领域里一个系统完善的重要新兴学科，主要研究保险的产生、运行和发展的一般规律。

第一节风险及其特征第二节风险的分类第三节风险管理第四节可保风险第一章风险与风险管理[目的和要求]要求学生对风险本质、风险种类、风险管理进行认识，并在此基础上了解保险与风险和风险管理的关系[重点与难点]风险的概念、特征、种类和可保风险[教学形式与方法]讲授为主重点难点一、风险的概念二、风险的特征三、风险的组成要素第一节风险及其特征风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。这一概念有三层含义：１、首先强调的是“损失的事件”的存在。２、“事件”并非特指“不幸事件”。３、可能性指客观的存在，在概率上不可能等于０，也不可能等于１。一、风险的概念（一）客观性。这决定了保险经济的必要性。(书中举例)（二）损害性。损害是风险发生的后果。无风险则无保险。(书中举例)（三）不确定性。１、空间上的不确定性２、时间上的不确定性３、损失程度的不确定性二、风险的特征（1）（四）可测定性（抛硬币）它奠定了保险费率确定的基础。（五）发展性当代高新技术的开发与应用，使风险的发展性更为突出。(太空卫星）二、风险的特征（2）（一）风险因素。也称风险条件。是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。通常分为三类：１、实质性风险因素（有形风险因素）２、道德风险因素（无形风险因素）３、行为/心理风险因素（无形风险因素）三、风险的组成要素（二）风险事故。也称风险事件。是指风险由可能变为现实，以至引起损失的结果。（三）损失。是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。（四）三者之间的关系风险因素风险损失的可能风险事故增加或产生引起即（四）三者之间的关系风险事故是损失的媒介物，是损失的直接原因或外在原因。风险因素是损失的间接原因。风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。（暴风雨）案例分析：一只烟蒂毁一座城市P3一、按风险的环境分类二、按风险所导致的后果分类三、按风险的对象分类四、按风险产生的原因分类第二节风险的分类（一）静态风险是指自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。如：自然灾难（二）动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。如：人口增长、技术进步、体制变革一、按环境分类１、损失不同。静态风险都是纯粹的损失，而动态风险不一定（比如：消费者偏好转移）。２、影响的范围不同。静态风险通常只是影响到少数个体，而动态风险影响范围比较大。静态风险与动态风险的差别（1）３、发生的特点不同。静态风险的发生具有一定的规律性，而动态风险则无规律可循。４、性质不同。静态风险一般为纯粹风险，而动态风险即包括纯粹风险也包括投机风险（如：商业萧条、商品积压）。静态风险与动态风险的差别（2）（一）纯粹风险。有两种可能：损失和无损失。（二）投机风险。有三种可能：损失、无损失（无变化）和获利。二、按风险所导致的后果分类（一）财产风险（二）责任风险（三）人身风险（四）信用风险三、按风险的对象分类（一）自然风险。这是保险人承保最多的风险。它具有以下特征：１、自然风险形成的不可控性。２、自然风险形成的周期性。３、自然风险事故引起后果的共沾性四、按风险产生的原因分类（二）贸社会风众险（特泽定风险饲）（三）峰政治风妨险/国桐家风险（四）经烫济风险（一）死（三）役（四）：斧基本风险一、风险片管理的概观念二、风舍险处理境方式及盯其比较三、风统险管理扛的基本榜程序第三节箱风险查管理风险管理烈是指人们收对各种风鞠险的认识均，控制和处针理的主动农行为。（肯课本概念肆）其目的是乞以最小的朽成本，获喂得最大的安全保障脑。一、风辈险管理佩的概念（一）风蹲险回避这是一种消极的处理催方法，舞通常在虽两种情绿况下才测使用。刘（比如跳：海啸壶，龙卷隐风）１、某斗风险所怪致损失腾频率和迎损失幅攻度相当垒高时。２、在处卡理风险时降其成本大方于其产生喝的效益时与。避免损失露有时意味以着利润的新丧失，况忆且有的风桃险是不能厕避免的。层（新产品团开发）二、风扛险处理卖方式（二）芒损失控惨制包括：挺防损、兴减损（钳课本内勿容）损失控粮制常在稻损失幅降度高且的风险又烈无法避疼免和转转嫁的情毁况下采椅用。防损方程法工程物理淡法：指损她失预防措档施侧重于盟风险单位背的物质因暴素的一种请方法。（框防盗、防遮火装置）人类行序为法：催指损失茫预防侧芬重于人粥们行为耀教育的词一种方冻法。（悉消防教醉育、职倒业安全胞教育）采取自捞留方法些的原因颗有以下狱几种：１、由竿于缺乏牲知识或动由于判观断失误揪所致。２、估材计某种片风险损虾失微不锯足道，猪企业本身可以烘安全承担萄；３、处些理风险岗的成本野大于承丽担风险册的成本秤，部分或全师部承担；４、不可能雁转移他翅人的风撇险；（三）风旅险自留分为：主己动自留、下被动自留（四）风浊险转移六种形疏式保险转移向保险公初司投保，窄以交纳保块险费为代引价，将风呈险转嫁给煮保险人承作担。非保险转给移1.出让转移——投机风暖险（股节票）2.合同转移册：企业将悄具有风险循的生产经凡营活动承跑包给对方篇，并在合耗同中明确缎规定由对纷方承担风寄险损失的惊赔偿责任盐。（承包惜合同）风险管理冲的基本程稼序分为以年下几个步邮骤：（一）队目标的遣建立（三）大风险的方估测（四）河选择对良付风险辞的方式（五）计奥划的实施（六）覆检查和盈评估三、风湾险管理乏的程序（二）风武险识别一、两者秃关系二、可保监风险的概辰念三、可困保风险袭的要件第四节济风险百与保险一、两曲者关系风险对档保险的扒影响保险对迟风险管泽理的影委响互制与互榴促的关系可保风险首，是指可阵以被保险垮公司接受贪的风险。可保风险嗽必须是纯亡粹风险，并但是并非洒所有的纯爬粹风险都北可以向保臂险公司转辈嫁。什么是殿可保风斧险二、可扎保风险摔的概念（一）具络有经济上施的可行性（二）风妙险发生的够概率可以衫被估算（三）室风险必懂须是偶勾然的、垃意外的（四）神风险必悦须是大蛋量标的撑均有遭须受损失的的可能摔性（五）风谦险应有发茶生重大损岔失的可能淹性，但不拥会经常发峡生三、可碌保风险骨的要件重要概窑念风险药纯粹风呆险廉静态风些险滥动农态风险自然风险友经济风科险茫社会风肺险须政治风絮险财产风险岂信用风祸险泄可保风仁险策风险管影理复习思考迫题1．你翁认为风贱险的定名义应如雹何表述意？2．风轧险的特峡征对保齐险运行蹄机制有转何意义软？3．风险诱的分类对惠保险有何潮意义？4．你必认为可送保风险海应具备糖何条件简？5．如何理保解保险在梨风险管理武中的作用洪与地位？第一节哭保险的猪性质第二节保厌险的职能第三节范保险的蔑作用第四节保奖险的分类第五节渣保险基睡金第二章目保险概述重点、郊难点[目的展和要求无]通过对保龄险的定义送、保险的瓣要素、拌特征及歌保险与制其他类似事靠务的比太较，了文解保险写的性质岸，并掌握舍保险的类职能与塞作用。[重点沾与难点阅]保险的定寨义、特征碌，与其他叠类似事纹物的比庸较，保朋险的职能与作漏用。[教学默形式和树方法]讲授与案守例一、保险性姿说的评柔介二、保往险的概糖念三、保肝险的构罗成要素丑及性质四、保险与艺相关制滔度的对剖比第一节恨保险的概坦念与性质（一）抵损失说军：保险王产生的性最初目猎的，是箱解决物杆质损害促的补偿厘问题．结以损失投补偿的症概念来鸡阐明保贱险的性档质。主要有白以下三戏说：１、损暖失补偿工说。该学说认贩为保险是分一种损失爷补偿合同集。２、损汗失分担爆说。该学说蛮强调在潜损失赔捞偿中，裙多数人兆合作的蹲事实。３、危险点转嫁说。该学说从远危险处理沿的角度来院阐述保险帽的本质，经认为保险是一抢种危险转津嫁机制。一、保浴险性说犁的评价社（1）（二）问二元说认为财架产保险朱和人身监保险两吼者具有怪不同的唱性质。主要有以绣下观点：１、否定瓜人身保险惠说。该学说医认为，洋人身保粗险并不肥体现保架险的性勇质，认巨为人身保险是一龄种投资。吐具有储蓄顷性。２、择一竖说。承认人姿身保险觉是真正忌的保险鼻。该学犯说主张粘把人身亦保险与取财产保伟险分别变以不同稿的概念表进行阐故明。（三）非寸损失说（望认为损失毛说不能涵尊盖人身保赴险）主要有辨以下观很点：１、技术想说——债测定概交率，分担贡风险２、欲遍望满足止说—姨—获浇得经济胞保障３、财产瘦共同准备赔说——洽集聚集内体资金４、相游互金融排机关说揪——汪保险夸是金融蚀机关保险是集合茄具有同坝类危险的众多咬单位或赤个人，师以合理蓝计算分担枕金的形极式，实纪现对少践数成员因该挎危险所致同经济损失圾的补偿行叹为。有广义和罚狭义之分液（课本）二、保叶险的概书念三、保致险的构逼成要素触及本质构成要嘴素风险、耐保险基忌金、保每险合同保险单闲位、保厌险费、商业行为本质是指在饥参与平胆均分担机损失补纯偿的单桑位或个人之碑间形成粗的一种薪分配关绒系。“我为人股人，人人私为我”三、保险村与相关制旬度的对比保险与艺赌博保险与投诞机保险与储踢蓄一、保险窃的基本职指能（一）分奶摊损失职戏能（教材感例题）（二）构经济补清偿职能二、保头险的派贸生职能（一）姓投资职盖能（二）欣防灾防纤损职能永（监督瘦危险职架能）第二节集保险的职味能一、保旋险在微掉观经济板中的作辩用二、保摊险在宏毅观经济绪中的作宝用第三节遇保险的作绢用（一）有感利于受灾企业及时地颂恢复生产。（二）有蚂利于企业村加强经济核述算。（三）甘有利于屑企业加捉强危险管理。（四）有肆利于安定人民生喜活。（五）吗有利于民事赔偿责任的喘履行。一、保险庸在微观经裹济中的作锡用（一）保咽障社会再稿生产的正常冬进行。（二）推楚动商品的趋流通和消劝费。（三）推蜓动科学技术向现实摩生产力宵转化。（四）愤有利于财政和信贷收泼支平衡的陵顺利实现躺。（五）斗增加外遮汇收入照，增强国际支怠付能力。（六）动员国家际范围内增的保险基金。二、保匹险在宏拨观经济除中的作少用第四节爱保险妥的分类按保险斗性质分萍类按保险顷标的分党类按风险转淋移层次分缓类（一）按突保险性质樱分类商业保早险政策保话险—风险大、惨利润薄、愉国计民生毒的项谈目区别（附胶加内容）（二）哑按保险猾标的分酿类财产保权险——管赔偿性环质人身保渠险——横给付性妄质责任保险窝——赔偿爆性质信用保雪证保险芒——赔小偿性质广义财利产保险罪：1、躲3、4（三）按挽风险转移窗层次分类原保险——保险人&投保人再保险——保险人&保险人复合保歼险——没超过可姿保价值重复保炮险——超过可的保价值第五节皂保险鸡基金后备基国金保险基金（一）宇后备基监金概念形式1国家后备扑基金2分散自留幸后备基金3保险基歼金4互助基窝金（二）耕保险基答金概念特点1来源的醋广泛性柿、分散鬼性和使悟用的集颈中性2互助性5赔付责任塞的长期性3返还性6增值性4专用性7科学性（附加叨）商业揉保险（一）昼商业保译险的构果成要素１、专营短机构——保险公司２、保险锈合同——书面形式３、可保款利益４、大引数法则——大量标霸的、保粥费定价旬合理５、保险宵基金——实收资本刃＋历年收烧支节余（二）商去业保险与童类似制度除比较（1）商业已保险与悄政策性幻玉保险比巩较（2）商业保价险与储蓄洋比较（3）商业芬保险与冤救济比陡较（4）商业保泳险与赌博止比较１、举办延的主体不馒同。２、经营样目标不同蝴。３、承诱保机制屿不同。（1）鞭与政策犬性保险慨比较１、经宇济范畴怀不同。２、需求趟动机不同炒。３、主胶张权力详不同。４、运行荣机制不同纵。（2）与犬储蓄比较１、权利危和义务不狂同。２、给付倦对象不同围。３、主张攀权利不同闭。（3）置与救济它比较１、目怨的不同浴。２、条朴件不同闻。３、机基制不同恶。４、社会依后果不同奥。（4）与祥赌博比较9·11案例分析P37案例分餐析习题湾：复习思考慌题1．比凯较并评略论“损样失说”物、“底非损失体说”和“二欣元说”盼。2．保险构的要素和起职能是什夹么？3．保险长与储蓄糟、投机误、赌博碧有何异枕同？4.保险基金错的特点？5.商业保吧险与政肆策性保赞险、储锈蓄、救筝济、赌博的区采别。重要概念保险笋商业保险贺后备基弱金匆保险基荒金人身保险屋责吉任保险比原保武险论再保辟险第一节找可保利凑益原则第二节最找大诚信原渴则第三节近放因原则第四节断损失补蛙偿原则第三章唯保险合同祝的基本原菜则重点、能难点[目的赌和要求讽]了解保假险利益锄原则、最大诚乓信原则采、近因准原则及损失原则甲的内容。[重点和筐难点]保险利币益原则呼、最大诚信野原则、损职失补偿原尚则、近因原则[教学废形式和俭方法]讲授为她主一、最大孤诚信原则案的含义二、最蒸大诚信迈原则的编主要内寸容三、违反笋最大诚信营原则的法法律后果第一节撞最大懂诚信原茫则保险双妇方在签粪订和履撞行保险院合同时设，必须薄以最大辰的诚意贤，履行讽自己应紧尽的义拐务，互盲不欺骗剑和隐瞒鸡，恪守乌合同的金认定与穷承诺，叙否则合滋同无效仙。（课本器概念P46）从理论上策说，该原咱则适用于催保险双方春当事人，车但是，实荣际上，更痰多的是体毁现对投保人绘或被保团险人的要求公。一、最肌大诚信专原则的阶含义（一）庸告知是指投保剃人在订立经保险合同泰时，应当踏将与保险孤标的的有朵关的重要雀事实如实欠向保险人陈陈述以便倘让保险人英判断是否暂接受承保存或以什么颈条件承保乞。P46（二）馆保证是指保武险人要葵求投保帽人或被输保险人帮对某一窝事项的泼作为或棚不作为放，某种写事态的才存在或冤不存在薪作出许场诺。P47二、最赤大诚信狼原则的墙主要内粘容告知的立抵法形式，纷国际上主么要有两种晋：１、无限登告知。２、询问及回答告知凉。我国采睬用的是慕询问回往答告知。告知不采仅要求壶投保人零在投保时遵循，硬而且在保险合同有效期内也同样榆要遵循白。例如懒保险标索的的危险情盼况发生拢变化时树，或发精生保险聋事故索柱赔时都樱要如实申册报。1、根据保险证存在的宇形式分为企：（１）明丹示保证：以文字形新式载于保嫂险合同中秧。保证可以盛分为以下潮几种：（２）默柜示保证：一般是变国际惯台例所通围行的准漆则。2、根据栽保证事垒项是否螺已经存尘在分为香：（１）医确认保赏证现在如涉此，将体来不一顽定如此寨。例如被保险检人的身肉体状况轰。（２）承台诺保证现在如此拥，将来也雁一定如此汪。（一）违断反告知义看务的法律沙后果（课本复案例）（二）驾违反保合证义务隐的法律魔后果（课本案竭例）三、违划反最大根诚信原测则的法眨律后果违反告知址义务的情简形主要有旷：１、由于疏忽而王未告知，或者对航重要事实时误认为不重要而缓未告知。２、误告，是指中由于对口重要事暗实认识叹的局限神，包括不知道、两了解不全庄面或不准亲确而导致蛛误告，但并非故她意欺骗携。３、隐瞒，是指明区知某些事坊实会影响炉保险人承昏保的决定或承湖保的条件悲而故意不药告知。４、欺诈，即怀桶有不良待的企图泊，捏造券事实，钓故意作不实告知头。一、可保差利益原则源的含义二、坚朱持可保孕利益原挣则的意裹义三、可保牲利益原则鉴在财产保岁险与人身保岗险应用捎上的区绍别第二节除可保友利益原调则什么是可狂保利益：是指投保江人或被保岗险人对保繁险标的所今具有的法律上承矮认的经济推利益。这种经济之利益因保但险标的完严好、健在且而存在，忠因保险标茄的损毁贴、伤害扔而受损防。可保利益惨是订立保鄙险合同的豪前提条件距，也是保宴持保险合骄同效力的衫重要条件还。一、可保笑利益原则葬的含义可保利拢益构成涉的条件简：１、可保残利益必须现是合法的首利益；２、可贝保利益交必须是尝经济上发确定的尽利益；３、可雄保利益涌必须是监客观存膜在的利论益。课本案例P53１、使超保险区便别于赌采博；２、防止售道德危险墓的发生；３、规捧定保险对保障的杨最高程滋度可以践限制赔柜偿或给触付的程荷度。二、坚持耕可保利益祸原则的意屈义（一）可科保利益的脊来源不同挽。（二）沟可保利抛益时效捞的要求唐不同。（三）恼确定可政保利益局价值的量依据不棍同。三、可保沫利益在财坡产保险和袄人身保险可应用上的架区别１、财摸产所有挠权。２、财指产经营诉权、使诵用权。３、财言产承运榴权、保秧管权。４、财产同抵押权、窄留置权。可保利毕益在财侦产保险岔中的来丢源：来源的区栗别：１、人色身关系光。２、亲嗽属关系词。３、雇佣搁关系。４、债权棍债务关系初。人身保缸险的可牙保利益光来源于端：来源的区退别：财产保险尽不仅要求恨投保人在投保时对保险标得的具有可报保利益，悬而且要求谦可保利益案在保险有忧效期始议终存在。牲特别是蒸在保险粥事故发盯生时。人身保险讽则着重强醋调投保人皂在订立具保险合同比时对被放保险人必须具有虏可保利益鞋保险合同啄生效后吼，就不愚再追究酸投保人介对被保险人的笛可保利艳益问题屯。时效性的孟区别确定的勾依据不浮同财产保险轰确定可保合利益价值且的依据是慎保险标的舒的实际价含值。保险屋标的的实还际价值即网为投保人犯对保险标棚的所具有榆的可保利洁益的价值润。人寿保渐险标的丙的价值端无法估托价，人猫身保险均金额的梦确定是诞依据被歇保险人宾的需要筝与支付室保险费少的能力称。案例分拘析贷P5化5明P58一、近社因原则逢的含义二、近因居原则的应都用第三节拳近因资原则所谓近因是指促阀成损失困结果的飞最有效挥的，或础起决定作用骑的原因。渔而不是指匆在时间上挣或空间上与损失凡结果最变为接近傍的原因隆。近因原酱则：指的是如矮果近因是余属于保险赢责任的，保险人新应当承货担损失免赔偿责样任；如廉果近因不属于驱保险责僻任的，冶保险人巧不负责薄赔偿。一、近偶因原则兵的含义（一）单琴一原因致番损近因的即判定（二）多旅种原因同征时致损近国因的判定（三）劲多种原校因连续先发生致的损近因裂的判定（四）多触种原因间至断发生致眼损近因的索判定二、近蚂因原则佣的应用单一原因顷致损即造迷成损失的知原因只有一个妙，则该原是因就是近亿因。如果这一原拾因属于授保险责仆任范围导，保险庭人就应当履弹行赔偿责它任，否则颜不负责赔偿责任环。案例P61（一）谣单一原埋因多种原馋因同时佳致损，劳即各原骂因发生四无先后错之分。1.如果握都是属于赚保险责任蚁就应当给验予赔付。3.如袋果多种贩原因既剪有保险望责任又扁有除外句责任,逝对近因忧是保险风险菌的进行赔煤偿。4.如果浓多种原因淹无法断定糠近因，保愿险人只承瞧担保险风雪险所造穴成的损上失。（二）征多种原呜因同时北致损2.如汽果都不染属于保粒险责任不就不应羊当给予轻赔付。如果损鸣失是由轿两个以牵上的原壤因所造驱成而且各原先因之间的塞因果关系或未中断的独情况下，其最杰先发生并传造成一连败串事故的上原因近因。兽如果该弯近因为吗保险责画任，保译险人应壳当负责赔气偿损失奏，否则氧，不负效责。（三）剃多种原雅因连续径发生致聋损即各原颗因的发亡生虽然珠有先后想之分，但是，疼它们之旨间不存垒在任何淋因果关缎系，其中有独阻立的原因能介入，对规损失结果秋的形成都有诵影响。关肉键看独立箭的原因是特否是保险风铺险。（四）多享种原因间萍断发生一、损厘失补偿奇原则的丧含义二、损失惩补偿原则坚的基本内脚容三、损另失补偿锁原则的息例外四、损碰失补偿侨原则的旦派生原暴则第四节胡损失供补偿原宰则损失补偿伯原则，是居指保险合盟同生效后也，如果发彩生保险那责任内季的损失娘，被保晨险人有急权按照合左同的约栋定，获荷得全面铸、充分团的赔偿妄；保险赔偿勿是弥补被翻保险人由捉于保险标翼的遭受损失而性失去的劲经济利峰益，被球保险人秋不能因保险赔贤偿而获甚得额外的利益煎。（课茂本概念搂）一、损太失补偿葵原则的弱含义1.保险事故捡范围内发极生的损失2.赔偿以庄实际损胡失为限（一）被畜保险人请捉求损失赔冈偿的条件（二）保稿险人履行引损失赔偿胁责任的限眼度（三）损贞失赔偿方拿式二、损狂失补偿续原则的恼运用１、被保括险人对保齐险标的必水须具有可馋保利益。２、被便保险人分遭受的领损失必幸须是在旷保险责荣任范围之上内。３、被保咱险人遭受质的损失必塘须能用货栽币衡量。（一）请烈求损失赔何偿的条件１、以胀实际损北失为限揭。２、以保液险金额为抬限。３、以保消险利益为臣限。三者相怪互抵触避时，取麦其中最侧小者。（二）履漏行损失赔过偿的限度（案例P66急)１、第肚一损失航赔偿方喊式。２、比玩例计算差赔偿方挂式。（三）呆损失赔万偿方式(课本P65）第一损面失赔偿勤方式是衡指把保确险财产美的价值分为两爪个部分双，第一关部分为头保险金哪额以内屡的部分阔，保险人对羡其承担赔鲁偿责任。致第二部分辅是超过保摔险金额的让部分，茎保险人塔不承担既赔偿责传任。（１）当牙损失金额平≤保险金此额时：赔偿金黄额＝损凭失金额（２）当航损失金额挂＞保险金肉额时：赔偿金额铲＝保险金朋额１、第钟一损失姜赔偿方贞式比例赔品偿计算研方式是阴按保障博程度计窃算保障程度＝保险金狭额／损失介当时保险恳财产的实析际价值赔偿金额楼＝损失金意额×保障沟程度２、比例茅计算赔偿抵方式。（一）人璃身保险（二）定耗值保险（三）楼重置价冈值保险（四）施爽救费用的休赔偿三、损失追补偿原则盏的例外人身保险缎不是补偿况性合同，险而是给付性也合同。汁保险金刊额是是厕根据被谷保险人的需遣要和支付编能力来确队定的，当保险事故终发生时，崇保险人按贵照双方事搜先约定的金牲额给付。兼所以，损帆失补偿原膛则不适用萝于人身址保险。（一）人拉身保险是指保颤险合同款双方当著事人在仓订立保猪险合同纠时，约定保或险标的辛的价值偿，并以递此确定接保险金袜额，视身为足额投保姿。当保险庄事故发生间时，不论虏保险标的裹损失当时的市惑场价格如剥何，保险菌人均按损圈失程度十胡足赔偿。其捕计算公式反为：保险赔嘱款＝保蹄险金额找×损失名程度（旁％）在这种情抵况下，保聋险赔款有逗可能超过翠实际损失戚，因此，绣它是损耐失补偿雾原则的窑例外。壁（海洋哗运输货相物）（二）遇定值保村险是指以被符保险人重能置或重建敌保险标的吴所需要费铺用或成本税确定保险殿金额的保益险。由于通悲货膨胀任的因素兔，有些波财产（发例如：甚建筑物或机是器设备等万）即便是顽按实际价腊值足额投宏保，保险赔款贯也不足以庄进行重置悉。因此保王险人允许教投保人按饼照超过来保险标报的实际秘价值的滴重置价胶值投保止，发生损失嗓时，按照测重置费用艘赔付。这样就可座能出现保埋险赔款大吧于实际损宴失的情况座，所以它佛也是损额失补偿罚原则的滑例外。（三）重友置价值保耳险我国保折险法第雀４１条升规定：惩保险事蠢故发生惜时，被保险吊人有责拣任尽力苹采取必端要的措抚施，防肃止或者减少损失限。其所支烫出的必要新的合理的厅费用，由共保险人承肉担。保险人承冻担的数额斧在保险标锹的的损失颠赔偿金额以外锅另行计算皮，最多不弊超过保险逐金额的数额。（四）跑施救费叠用（一）代愿位追偿原贤则（二）返委付（三）重古复保险分溉摊原则四、损失让补偿原则差的派生原犬则１、代位催追偿原则破的含义、意义、２、代总位追偿虾原则的皱条件３、适踩用范围（一）代冬位追偿原箩则代位追偿驱原则是指在财纺产保险中鹿，保险标的泛发生保险皂事故造成蚂推定全损帮，或者保险缝标的由于处第三者责救任导致保乎险损失，野保险人树按照合病同的约乡丰定履行垦赔偿责任后，动依法取得烟对保险标笛的的所有乔权或对保智险标的贴的损失比负有责框任的第徐三者的追偿详权。（停课本概蝴念）１、含义１、防都止被保婶险人由龄于保险县事故的价发生，蹲从保险人旷和第三殖者方同找时获得咬双重赔益偿而额外获利冬。２、为色了维护疑社会公淘共利益为，保护促公民、常法人的合法猛权益不防受侵害哭。意义2、必须具天备的条件口：（课本着）A、损害辞事故发生坟的原因，饭受损标的符，都属于保险责任带范围。B、保险磁事故的发花生是由第敌三者的责狠任造成的蜡，肇事者依播法应对被捞保险人承凤担民事赔劫偿责任。C、保险便人按照合滨同的规定版对被保险霉人履行赔披偿义务后恋，才有晌权取得惭代位追倍偿权。3、权益范专围：其享有的唉权益以其笔对被保险浊人偿付的金额为脊限，如对果保险忘人从第脚三章责眨任方追案偿的金额大务于其对被奶保险人的宝赔偿，则桐超出部分应桐该归被姨保险人处所有。当第三慈者造成受的损失径大于保倍险人支咬付的赔偿金聪额时，被悲保险人有授权就未取融得赔偿部分向雪第三者躲请求赔检偿。代位追哨偿原则凝不适用改于人身幼保险不适用缺于人身写保险我国《疑保险法流》第６旗７条规撕定：“精人身保会险的被保险人浑因第三者粮的行为而提发生死亡碌、伤残或着者疾病等保拣险事故的但，保险人笑向被保险院人或者受更益人给付保子险金后忆，不得逃享有向缓第三者笛追偿的胃权利。本”取得代位搜追偿权的穗方式：一般有践两种：一是法模定取得弊，即权零益的取泼得无须浅经过任何人的取确认。二是约定栗取得，，鼻即权益的粥取得必须经过当甜事人的蝴磋商确袍认。在实践滔中，保屠险人支直付保险严赔款后而，通常局要求被保险字人出具“储权益转让劳书”。从划法律规定瓣上看，这并非权殊益转让的肢要件，所膝以，被保畜险人是否正出具并不萍影响保迟险人取议得代位毫追偿权泼。案例P691、含义－P69委付，是小指保险标傲的发生推江定全损时很，投保人颈或被保险吸人将保险湖标的的一恨切权益转羊移给保险雷人，而请著求保险人聋按保险金术额全数赔妈付的行为吸。委付是一耻种放弃物覆权的法律兆行为，在海上保险中经常采迎用。（二）怨委付推定全定损，是指麦保险标冒的遭受径保险事躁故尚未剥达到完短全损毁形或完全积灭失的戒状态，犬但实际圾全损已刑不可避蹦免；或证者修复密和施救挽费用将江超过保杜险价值鱼；或者统失踪达论到一定级时间，砌保险人苗按照全贴损处理舍的一种予推定性欧的损失命。委付通唉常产生否于对保各险标的骆的作推定全损的处理坡。2、委付成搬立的条件：１、委付领必须由被递保险人向滩保险人提晌出。２、委付瞧应就保险它标的的全访部。３、委芬付不得高附有条忍件。４、委砍付必须型经过保帝险人的亏同意。3、委付与联代位求偿扰的联系和孩区别（课蜓本）共同点1.在完成理盼赔后，行锅使得权利絮转让2.目的都笛是为了损维护保处险人利誓益3、委付与锦代位求偿勾的联系和型区别不同点1.前提条件适不同2.行使时间络不同3.保险人退地位不大同4.适应范围裙不同5.保险人岂的收益野不同（三）重营复保险分锣摊原则１、重复细保险分摊欢原则的含义是指在重烂复保险的遮情况下，交当保险事芝故发生时蝴，各保险购人应采潮取适当惩的分摊际方法分牌配赔偿边责任，贤使被保险滑人既能盐得到充含分的补蓬偿，又赌不会超未过其实篮际损失而锣获得额厚外利益矩。重复保险魄的条件重复保材险是指投保投人以同一棉保险标的乔、同一可保利午益，同剑时向两痕个或两粮个以上塘的保险夜人投保同一危险合，保险金何额总和超奴过保险标蛛的价值。P71１、同沉一保险幕标的及锁同一可联保利益父。２、同一竖保险期间帐。３、同挡一保险税危险。４、与数腾个保险人韵订立数个括保险合同凯，而且保险金额念总和超过锁保险标的停的价值。重复保败险分摊怕方式1、顺序责盯任分摊方台式。（含宰义3点）按照出股单时间哀顺序，超出部分沈向后延续在保险沈金额限箩度内，2、比例责壳任分摊方晨式。（报母额比例分够摊制）各保险人币承担的赔奏款＝损失域金额×谜该保险排人承保犬的保险伞金额／院各保险人承保的呆保险金额色总和3、限额责看任分摊方快式。（赔款尊比例分菌摊制）各保险人光承担的赔腹款＝损失金饱额×该保尽险人的赔客偿限额／吵各保险人赔偿限额筋总和出于公虑平，绝妥大多数茶国家采味用比例裁责任制全和限额队责任制追。我国采用情比例责任丛制案例P71复习思考砌题1．何秘谓保险挖利益原途则？财产保险竟与人身保刷险利益有忧何不同？2．何篇谓最大淘诚信原淋则？其拉主要内慎容有哪壳些？3．何谓页近因原则什？如何判辰断损失近搏因？4．何谓朽损失补偿旗原则？它定包括哪些捕方式？5．保险腿人代位追只偿权的产傍生必须具传备哪些条饿件？6．委听托的成糠立必须圣具备哪玻些条件所？7．代溪位追偿微权与委范托的联废系和区伶别？8．重复钱保险的分版摊方法有璃哪几种？重要概念保险利益告知保证确认保摊证承诺保证明示保料证默示保土证重复保险委付推定全损快代位民求偿权第一节格保险沟合同概彻述第二节林保险球合同的撞形式第三节灿保碌险合同临的要素第四节嘴保险合同睬的订立、貌生效与履秩行第五节惩保险猛合同的夏变更与闪终止第六节沿保险埋合同的央争议处颤理第四章堵保险钩合同重点、恶难点[目的奴和要求朝]了喂解保险锐合同的岛概念、桨特征，保险合踩同的主天体、客老体和内做容，以及保欢险合同屿的订立卫、变更示和终止等。[重点和挥难点]保贼险合同的肿主要特征菊，保险合军同的主厉体、客羽体和主塔要内容及形还式。[教学天形式与幻玉方法]辨讲授为肺主第一节则保险合同列概述保险合孤同的概客念和含沾义－P75保险合同浸的特点1.一般法律带特点－P752.保险合同肝的特点2.保险从合同的特污点一、保险奥合同是一弦种保障性便合同二、保险自合同是一滋种诚信性披合同三、保胸险合同赛是一种漏对价有峰偿性合姜同四、保尼险合同院是一种条件性合同五、保险风合同是一侦种附和性芬合同六、保住险合同壳是一种个人性合同七、保险数合同是一合种射幸性弓合同八、保叉险合同歪是一种皆要式性推合同一、保搏险合同熔是保障显性合同被保险人点订立保险耻合同的基掀本目的二、保险殿合同是诚醉信性合同必须保饭持最大狮诚信性祝，否则活合同无攻效。射幸，是碰运错气、赶机谦会的意思三、保险捎合同是射笛幸性合同是指合俭同当事是人中，丸至少有细一方并党不必然退履行金渡钱给付散义务，吓只有当悔合同中器约定的毙条件具爆备或约常定的事敞件发生病时才履掏行，而器合同约慰定的事晕件是有晕可能发蜻生也有杰可能不山发生的升事件。四、保险扯合同是对倦价有偿性蛋合同等价有征偿&对逃价有偿朵的区别附和合地同，是肿指由当这事人的侧一方提出合同号的主要内啄容，另一衡方只是作出取或帐舍的决曾定，一境般没有规商议变获更的余地。五、保险惹合同是附雀和性合同特殊情况恩存在—核电站、橡卫星发射…六、保险港合同是要匆式性合同要式合同饺是指合同趴的订立要惨依法律规页定的特定驶形式进行壶。要以书目离形式订立保险法其对保险另合同的亿规定－俯P77七、保给险合同叹是条件性合同只有在合忽同所规定修的条件得淋到满足的雾情况下，选合同的当悄事人一方浊才履行自腊己的义务零；反之，灯则不履行累其义务。自己不就履行义泼务的荷情况下淹，也不肯能强迫并对方履浆行义务策。八、保险过合同是个人性合同主要体现债在财产保尼险合同中其所保障添的是遭受亲损失的被匹保险人本拘人，而不吗是遭受损狗失的财产枣。因此，谱保险人在喷审核投保请人的申请颜时，必须撕根据各个宜不同人的蚕具体条件姜而定。未经保督险人同杜意，财恋产转让史时，保志险合同洪无效。１、投保庸单。又称，饺要保单纱。是动投保人泽向保险竿人申请夕订立保贪险合同趴的书面批要约。第二节潮保险合浊同的主要搁形式一般情况概下，投保香单不是保卖险合同。劲只有在保宾险人接受投保后，剃才能成为肌保险合同砍的组成部请分。使用暂毅保单有钉下列三败种情况你：a、保峰险代理皱人在争垃取到业送务但尚福未向保常险人办虹妥保险把单之前颜，为证腐明保险栽责任已复经开始恢，对被呜保险人拨临时开占出的证裙明。b、保险黑公司的分吗支机构在灯接受投保踩时，需要暖向总公司审罚批时。c、尚屑需要进卡一步洽棒谈合同赞条件２、暂燥保单。片又称临痰时保单县。它是浮正式保飞单或保渠险凭证乌发出前的临时闪合同。d、在病出口贸踩易中，露在保险泽人尚未蜘出具保吧险单或定凭证前，匆由保险盖人向投算保人先妨出立暂司保单，柜以资证疼明出口货焰物已承科保。保险合圣同最主辨要的组药成部分一般由保泥险人签发调给投保人３、保侵险单。切简称保喉单。它蹲是投保而人与保搭险人之间保学险合同型行为的膨一种正稠式书面夺形式。４、保险菌凭证。也仅称小保险灵，是保险简人向投保迷人签发的存证明保险翅合同已经窑成立的书盏面凭证。是一种简山化了的保哗险单，项刘目与保险块单完全相甘同，但不子载明保险从条款。使用情况屋：a.团体人身烈保险b.机动车辆亩保险中的奴第三者责困任险c.货物运输冈保险5、批单。两又称背书链，是保险芳人应投保枯人和被保丢险人的要笼求出立的执修订、补贝充和增删跨保险单内贴容的凭证异。实质上给，批单糠是变更找保险的快内容的舌批改书纯。使用情饱况：a.对已印雾制好的睁标准保框险单所究做的部鄙分进行稍修正。b.在保险熔合同订生立后的钻有效期查对于某控些保险齐项目进观行更改晶和调整据。一、保险堂合同的主末体二、保险鸟合同的客呢体三、保枕险合同箩的内容第三节妻保险火合同的优要素保险合同电的主体包织括以下内非容：（一）保客险合同的灭当事人（潜签合同的竹）（二）保念险合同的盖关系人（骡享有权利较、妹承担肃义务的）另，保灿险辅助搅人－P81一、保险响合同的主西体－－链接案例链接案例保险合同面的当事人亡主要包括果：１、保狮险人。是向投烫保人收委取保险反费，在贡保险事迹故发生纯时，对被保险由人承担赔尺偿损失或塘给付责任腐的人。必须具决有法人豪资格。（在绝大狂多数国家晕）２、投保滨人。又称要恳保人。喜是对保甩险标的馒具有可陷保利益窗，向保险人纹申请订立跨保险合同耐，并负有培缴纳保险费义务人蛋。（一）亚当事人查－P8靠2投保人必慰须具备三引个条件：１、具有嗽完全的权堵利能力和说行为能力肢。２、对液保险标蕉的必须茧具有保登险利益善。３、负有蔑缴纳保险召费的义务辟。１、被保惜险人－P83是指其档财产、该利益或透生命、逢身体和歇健康等洲受保险合合同保蛾障的人焰。（二）烫关系人被保险庸人与投逗保人之禽间的关爱系。a.两者为同椒一人b.两者为不圣同的人－聪－P84２、保单唤所有人。是指拥有腔保单各种微权利的人坐。主要适用虫于人寿保北险合同1.财产保鼠险合同阿：投保人长、被保美险人、白受益人竟和保单忠所有人水通常是裙一个人2.人寿保险绿合同：所有人在钞投保人与介保险人订投立合同时痒产生可以是：脊个人、组忠织机构扩，可以和厦受益人不轨同一般来晃说，被纵保险人膏与保单肉所有人石为同一助人较为普遍保单所有炕人所拥有天的权利：１、变绢更受益遮人；２、领钱取退保河金；３、领取雪保单红利跳；４、以青保单作耀为抵押潮品进行毙借款；５、在暂保单现滴金价值坏的限额耕内申请叫贷款；６、放辩弃或出蹈售保单昼的一项廉或多项滨权利；７、指肿定新的弟所有人叔。受益人置构成的横要件：１、受们益人是册享有赔蒙偿请求宅权的人毒，但不负缴格纳保费逼的义务担。２、受肆益人是母由保单尊所有人笔（被保访险人和舅投保人纪）所指定的饱人。投保人缺和被保假险人必抖须对保剧险标的欲具有保阀险利益亲，但受益人欣不必如此票。自然人、日法人、其坊他组织。——P8疯4３、受益吹人－P84也叫保膏险金受嫁领人。帆是指在躲保险事笨故发生计后直接向愁保险人路行使赔住偿请求颜权的人庸。受益人与冷投保人、瘦被保险人饱的关系受益人蚀的几种识规定－P84受益人享烫有的是受副益权，是匀原始取得嗽；而继承欧人享有的仿是遗产胶的分割方，是继攻承取得旁。受益人没袜有用其领更取的保险惧金偿还被肠保险人生前债务堂的义务；而继承泪人在其志继承遗妹产的范绿围内有琴为被继股承人偿还债伞务的义务浮。受益人民不同于漫继承人柱。链接案例程－P85（三）却辅助人保险代理睬人——P8雪5保险人妻的代理尊人，其候佣金或终者手续户费由保积险人承晴担。保险经傅纪人投保人暮的代理赴人可以约疑束投保除人，对宣被保险鸭人负有彻赔偿责回任案例——丈P86保险公估弯人——P恳86不代表任姨何一方，勺公平合理我国的保煌险公估人耳要经中国绳保险监督贴管理委员鲜会批准保险合同田的客体是沾保险标的念和可保利看益。可保利益雹，是指投乓保人或被糊保险人对呆保险标的所具有的饼法律上承匀认的利益免。保险标的宝，是指保爱险合同中部所载明的隙投保对象诱，是保险事复故发生所首在的本体烫，即作为妙保险对象的财产及原其有关利渐益或者人君的生命、商身体和健架康。二、保牛险合同粒的客体（一）保虏险合同的悲条款1.概念及妖特征保险合角同的条沫款是规双定保险泉人与被疗保险人之间透的基本辟权利和串义务的踢条文，胁它是保德险公司对戚所承保掠的保险足标的履炮行保险斜责任的蛾依据。三、保歇险合同茂的内容合同双联方为达育到签订悔合同的贺最终目部的所规油定的由砍法律确响认的权沈利和义赢务。念合同双躺方当事煮人权力互和义务榜的具体沾化。保险条蹲款的三刊个特征仰－P882.保险条算款的种烦类2.1根据合嘉同内容裁的不同素，可以子分为基难本条款剪和附堤加条款速。－P88基本条款邪：是关于前保险合同勺当事人和荒关系人权利次与义务的蛮规定，以紧及按照其嫂他法律一定要记点载的事项陪。(普通粉条款）附加条款忙，是指保寒险人按照旋投保人的则要求增加承保雾风险的条叠款。意味算着扩大了趣标准保险合同的亲承保范秧围。（挨单项条扇款）2.2法定条款腊和选择条颤款法定条宪款，法鹅律规定荐合同必矛须列出朝的条款乞。（保翻险法规蓬和有关缓合同法穗规）四部分：a.声明事项b.保险事独项c.除外事支项d.条件事项选择条绒款，由欧保险公孟司当事汪人自由握选择的绕条款，党又称任携意条款识。（二）保卵险合同的蠢内容主要臂包括以下深几项：——P9国01、当顷事人的美姓名和舅住所；2、保险利标的；3、保格险责任煮和责任丙免除4、保险弯期间和保历险责任开汗始时间5、保跪险价值6、保纱险金额鸭；7、保镇险费及姐支付方胸式8、保委险金赔仅偿或给薯付办法9、违孙约责任杯和争议巡寿处理10、订迅立合同的衬年、月、深日保险金额街，是由保帮险合同的汁当事人确定、并斑在保单上勺载明的被锣保险标的恰的金额，它碗又可以被扯看作是保河险人的责哲任限额。确定保下险金额黑的原则畜：１、不超告过保险标梅的的价值鱼；２、严格脚遵循可保尝利益原则扣。一、保险卖合同的订腿立二、保选险合同京的生效三、保险铅合同的履就行第四节昨保险渐合同的院订立、旅生效和文履行保险合同群的订立是齿投保人与打保险人之绑间基于意思毁表示一致欲而作出的甲法律行为狮。要约、保险合哥同的要撤约通常书由投保彩人提出。提出订渗立合同叔的申请槐。——P只93（虽然清表面上会是保险炮公司推陷销保险绩）口头和书盈面两种形映式主体：要领约人和受魄约人承诺、勇受要约摇人同意塘要约的唐意思表排示。一移般它是泉由保险人作瞧出的。一、保险绩合同的订锤立保险合症同的成众立：－P94是指投移保人与开保险人咱就保险泡合同条额款达成历协议。保险合同窜的生效：是指保授险合同耻对当事秤人双方尤发生约卷束力，即合同把条款产黎生法律存效力。注：许多保险勇合同约定恒，在其成余立后的某闸一时间内叹生效，因膛此，在合健同成立后虽并不立即丢生效前发嘴生保险事僻故的，保屈险人不承航担保险责顿任。二、保险锈合同的成探立与生效（一）出投保人厚的义务１、缴纳盏保费的义陵务。２、通膏知义务陕。３、避免钥损失扩大傅的义务。三、保仁险合同折的履行（二）厌保险人择的义务１、确赵定损失努赔偿责忠任。２、履塞行赔偿肾给付义村务。投保人的睛通知义务蜓主要包括航：１、危险乓增加的通鼠知义务。２、保险端事故发生被的通知义信务。保险人对预责任范围尽的确定，一般是游从三个坟方面来建作出的养：１、基听本责任把：按合哥同的基乳本条款叫对被保敞险人所承担的标责任。２、附加摧责任：是府附加于保建险人基本艳责任范围亩之上的责勉任。一斑般不能丢单独承问保。３、除外冒责任：在掘保险责任赵范围之外酬，保险人称不予承担的责待任规定除外寇责任的原摩因：第一，避掩免保险人存遭受巨额鞠损失；第二，限蛾制对非偶粒然事故的郑赔偿；第三，避尖免逆选择劲。除外责任颠一般包括扬以下几个笼方面：其一，除彻外地点；其二，除惹外风险；其三，阴除外财蜜产；其四，除怖外损失赔偿金膊的主要结内容：１、赔偿嗓或给付金碌额；２、施福救费用卷；３、检验纺估价等合钻理费用。支付方式还原则上，烤以现金形离式赔付，沟而不负责见以实物补连偿或恢复涝原装，双害方约定的测除外。一、保险远合同的变洲更二、保忠险合同凑的终止第五节办保险合同挪的变更与蝇终止（一）退保险合京同主体及的变更（二）保哑险合同客达体的变更（三）独保险合叛同内容圈的变更（四）保险合篮同效力鹿的变更一、保险报合同的变反更保险合同蒙效力的变滚更主要包燃括：１、合钱同的无芒效：是指合同袭虽然已经啄订立，但案在法律上不发生擦任何效石力。２、合臂同的解抹除：——P9武7详细说明是指当色事人基演于合同震成立后光所发生的情况，沫使合同无毛效的一种邀单方面的止行为。３、合同虎的复效：是指保窃险合同辜的效力撇在终止帅以后又重新开街始。保险合同雅的无效有仔以下几种狼形式：１、约定贸无效与法定无朽效；２、全茶部无效概与部分卷无效；３、自达始无效物与失效酱。各国的亏保险法仍通常都表规定，缠复合下星列情况之一的，笔保险合同揉无效：（导法定无效柳）１、合同森系代理他议人订立而类不作申明欲；２、恶盈意的重洗复保险练；３、人身哀保险中未配经被保险绘人同意的哑死亡保险漏；４、人脸身保险哭中被保纷险人的袭真实年感龄已经谁超过保险人所鼻规定的年添龄限制。全部无效推：上述几琴种情况部分无效广：比如，a.善意的超炮额保险b.实际年款龄与保展单填写射不符但没有超约过规定限校额自始无糊效:合同自成屋立就不具遗备生效的猪条件失效：葱合同成受立后，催因某种树原因而刊导致合海同无效存。比如，被叼保险人因取对保险标睁的失去可括保利益。导致保险擦合同终止趁的原因主要有努以下几爬种：（一）塑合同因独期限届信满而终悬止（自当然终止丸）最普遍的蹈一种原因（二）合桥同因协议射而终止（给协议终止组）（三）姓合同因滚违约失爪效而终磁止（违木约终止产）（四）合桥同因履行绘而终止（夜履约终止闷）（五）阳原始无款效二、保征险合同凯的终止案例－P97一、保险沾合同的解铲释原则二、保险昆合同争议垄的解决方廉式第六节底保险合同添的争议处馅理（一）文湿义解释原而则（二）低意图解碎释原则（三）有魄利于非起它草人的解练释原则（扒被保险人遣、受益人细）（四）批注优于说正文、后脖加的批注早优于先加撇的批注的迹解释原则（五）炉尊重保麦险惯例香原则（六）沾明示优让于暗示释的原则解释原星则主要报有以下评几种：一、保险云合同的解奥释原则就是按合滋同条款通岭常的文字仅含义并结禾合上下文来解释所。文义解释勾必须要求悉被解释的这合同字句套本身有单一的而船且明确的芹含义。文义解扔释原则是指在无雷法运用文响字解释方皮式时，通死过其他背景拖资料进行做逻辑分析偷来判断合桥同当事人订约时宗的真实超意图，爹由此解爪释保险眉合同条富款的内容。意图解旷释，只瓦适合用追于合同至的条款狱不精当船，语义混乱就，不同的历当事人对革同一条款把所表达的起实际意思理装解有分歧富的情况。真实意图狐解释原则１、协竞商和解a.自行和解弓，无第三韵者介入。b.调解，算第三方列主持当事双饺方在事桥后如后轿悔，可接申请仲猾裁或诉泥讼二、保谷险合同垫争议的差解决方训式２、仲裁盲，具有法持律效力，附双方必须执行，终锹局性质的３、诉讼拔（行政、顿民事、刑闹事）绝大多数糟保险－民漠事复习思考偿题1．保均险合同因的特征凝是什么毙？2．保险弃合同的形滔式有哪些竹？3．简述保乘险合同的叼订立程序兼。4.叙述保璃险合同糊无效的姜形式5.保险合同浑争议的解勾决方式。重要概恳念保险合同熄保险辉人投尚保人愈被保险人受益人袖保险标丢的保筝险金额呈投保单保险单狠暂保单炉保险侧凭证第六章笑保险杏公司的壳经营管理第一节佛保险公司没的设立第二节齿保险奋公司的侨业务管走理第三节司保险公司的的财务管躬理第四节爽保险公司怀的投资管映理第一节泪保险公司挨的设立保险公伐司的组蚁织形式保险公司柴的设立保险公司可的变更、早解散、接学管和破产1.1班保险公债司的组资织形式保险股份款有限公司1、概念——保险公粪司的主嗓要形式P12玻32、法律特批征：10人以上南，2亿实缴芝注册资旅本最低惨限额3、组织塌机构：粥股东大暴会——权力机构董事会——经营机遥构监事会——监督机构国有独资逗公司1、概念——在我国保掌险市场占虾主导地位P1242、法律特惜征：投资厦主体单一朴、无股东庄大会3、组织机脏构：董事栏会、监事岁会1.1保险公模司的组谣织形式1.1革保险公悦司的组赴织形式保险公车司其他老形式1、相互堪保险公梅司2、相互保他险社3、保险合扮作社4、交互孩合作社个人保户险组织英、美保尊险市场劳合社2.劳保险公冤司的设窗立设立保屑险公司逝的基本惑条件——P1期27我国设盏立保险辨公司的天程序1、提出申竿请2、筹建3、提出协开业申某请4、开业3.变甘更、解散广、接管、经撤销和肺破产解散的三邪种情况破产1、由人舞民法院赖依法宣仪告破产2、由保秩监会指正定的报舞纸公告3次第二节姜保险公司美的业务管锦理（一）刊保险展业1、概念：盲销售产品晶的手段和萌方法－P13鹿02、方式2.1寿险的展堪业方式－斤－P1312.2财险的艺展业方蜡式－－p13境2（二）保险经营俊的特征（一）声保险经友营活动乌是一种张特殊的傅劳务活啄动（二）财保险经笨营资产个具有负腹责性（三）幕保险经渗营成本敲和利润妙计算具闻有特殊王性（四）保莲险经营具患有分散性顽和广泛性一、投保二、承保三、防灾四、理赔（三）狡保险经营愈的环节一、投典保（一）嚷为投保厅人提供户良好的森投保指血导服务１、帮膨助投保薪人分析丛自己所亿面临的和风险。２、帮助专投保人确均定自己的虚保险需求榴。３、帮吵助投保改人估算逢可用来款投保的舱资金。４