商业银行考试题库29题

商业银行考试题库29题

1.票据贴现的期限最长不得超过。

个月个月个月个月【答案】2

2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每

年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于。

1.固定利率2.行业公定利率3.市场利率4.

浮动利率【答案】4

3.公司信贷是以为接受主体的资金借贷或信用支持活

动。1.自然人2.公司3.企业4.非自然人【答案】4

4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，承担了

交易中的风险。

1.银行，价格2.银行，信用3.客户，信用4.客户，

价格【答案】2

5.我国中央银行公布的贷款基准利率是。

1.浮动利率2.法定利率3.行业公定利率4.市场

利率【答案】2

6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷

款的证券担保基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷

款、消费贷款迅速发展的信贷理论是。

1.资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据

理论4.预期收入理论【答案】4

7.以下说法中，错误的是。

1.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户

往来发生的存款业务和贷款业务

2.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提

供信用支持的经济活动3.公司信贷是指以非自然人法

人、其他经济组织委接受主体

的资金信贷或信用支持活动

4.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面

文件【答案】4【解析】银行开立信用证后，只有持证方

在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才

予以付款。所以，信用证付款是有条件的。8.从贷款提取

完毕之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为。

1.贷款期2.提款期3.宽限期4.还款期

【答案】3

9.自营贷款的期限一般最长不得超过年。【答案】

3

10.短期贷款的展期期限累计不得超过，长期贷款的展

期期限累计不得超过。

1.原贷款期限的一半；原贷款期限一半2.原贷款期限;

3年

3.原贷款期限；原贷款期限一半4.原贷款期限一半；3

年【答案】2

11.目前我国商业银行资金的主要来源为，利润的主要

来源为。1.存款；贷款2.存款；中间业务3.贷款；存

款4.贷款；中间业务【答案】1

12.商业银行的资产业务指，负债业务指。1.资金来源

业务；资金运用业务2.存款业务；贷款业务3.资金运用业

务；资金来源业务4.资金运用业务；资金来源业务【答案】

4

13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险

较小的是。1.固定利率2.浮动利率3.市场利率

4.本币利率【答案】2

【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上

资金的供求状况，因而借贷双方承担的利率变动风险较小。

14.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合

同相应档次的法定贷款利率计算。

1.签订日2.成立日3.生效日4.实施日

【答案】3

15.我国中长期贷款属于品种，采用的基准利率为。1.

固定利率，市场利率2.浮动利率，法定利率3.固定利

率，法定利率4.浮动利率，市场利率【答案】2

16.时，适用罚息利率，遇罚息利率调整。

1.贷款展期，不分段计息2.贷款展期，分段计息3.

挤占挪用贷款，不分段计息4.逾期贷款，分段计息【答

案】4

17.中长期贷款可分为。年、3-5年、5年以上3个档

次年、3-5年、5年以上3个档次年、2-5年、5年以上3

个档次年、2-5年、5年以上3个档次【答案】2

18.商业银行贷款应实行的贷款管理制度。1.审贷一体、

集中审批2.审贷分离、集中审批3.审贷分离、分级审

批4.审贷一体、分级审批【答案】3

19.长期贷款是指贷款期限在年以上的贷款。

年年年年【答案】3

xx年利率2.半年利率3.月利率4.日利率

【答案】4

24.某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应

为。%02.6%0%4.6%【答案】1

25.在计息周期内，对已计算未支付的利息计收利息的

计息方式称为。1.单利计息2复利计息3.循环计息

4.浮动计息【答案】2

26.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复

利计息，每年应还利息元。

【答案】327.某人贷款10000元，日利率万分之二，

如银行按复利计息，每年应还利息元。【答案】3【解

析】按复利计算，每年应还利息额=[360

-1]x10000-746元。28.用于借款人建筑、安装、维修、

更新改造固定资产的贷款为。1.信用贷款2.基本建设

贷款3.流动资金贷款4.固定资产贷款【答案】429.

按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括。1.流动资金贷

款2.基本建设贷款3.技术改造贷款4.自营贷

款【答案】430.只凭借款人的信誉发放的贷款为。1.信

用贷款2.担保贷款3.抵押贷款4.票据贴现

【答案】131.2公司向银行申请一笔保证贷款，贷款金额

50万元，并请贾某做该笔贷款做一般保证人。则当贷款到期

时，如2公司仍未偿还贷款，银行。1.只能先要求2公司

偿还，然后才能要求贾某偿还2.只能要求贾某先偿还，然

后才能要求2公司偿还3.可要求2公司或贾某中任何一者

偿还，但只能要求贾某偿还部分金额4.可要求2公司或

贾某中任何一者偿还全部金额【答案】4【解析】在保证

贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对

债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。

32.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷

款方式为。1.抵押贷款2.质押贷款3.信用贷款

4.留置贷款【答案】233.票据贴现贷款是商业银行通过未

到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

1.购买2.出售3.抵押4.质押【答案】134.

根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票

据必须是商业票据。L未到期2.已到期3.未到期

已承兑4.已到期已承兑【答案】335.我国商业银行办

理的票据贴现贷款，属于。1.短期贷款2.中长期贷款

3.中期贷款4.长期贷款【答案】136.认为银行可将闲

置资金投放于二级市场上的贷款与证券的信贷理论是。1.

资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据理论4.

预期收入理论【答案】137.根据真实票据理论，商业银行

最好只发放。1.长期贷款2.可在二级市场转让的短

期贷款3.可在二级市场转让的长期贷款4.以商业行为

为基础的短期贷款【答案】438.资产转换理论认为，银行

能否保持流动性，关键在于。L贷款期限长短2.未

来收入是否有保障3.资产能否转让4.贷款是否有真

实的商业票据为依据【答案】3

39.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自。

1.发行新股票2.流动资金贷款3.发行长期贷

款4.留存收益

【答案】2

40.认为银行资产应当超出单纯提供信贷货币的界限，

而提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展的

信贷理论是。

1.资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据理

论4.预期收入理论

【答案】2

41.可能会增加银行信贷风险的理论是。

1.资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据理

论4.预期收入理论

【答案】4

42.可能导致整个银行系统流动性风险增加的理论是。

1.资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据理

论4.预期收入理论

【答案】1

43.商业银行按照国家经济发展计划和产业政策要求进

行重点贷款，是遵守了公司信贷原则。

1.效益性2.安全性3.平等、自立4.合法合规【答

案】4

44.商业银行在经营中对贷款进行严格审查，符合原则。

1.效益性2.安全性3.流动性4.自主性【答案】2

45.商业银行在信贷过程中保持贷款种类的期限的多样

化是为了保持信贷的。

1.效益性2.安全性3.流动性4.自主性【答案】3

【解析】信贷过程中保持贷款种类、期限的多样化，可

使银行不同阶段均有现金流入，不会出现某段时间无现金流

入，某段时间又有大量现金流入的情况，此举是为了保持信

贷流动性。

46.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期

限结构必须匹配于的期限结构。

1.存款和中间业务2.资产3.经营4.存款与其他

负债【答案】4

47.某商业银行凭借其相对优势地位在贷款合同中添加

“霸王条款”，此种行为违反了原则。

1.合法合规2.自立3.诚实信用4.密切协作【答

案】3

48.信贷资金运动是以为轴心。

1.贷款企业2.供应商3.银行4.社会流通

【答案】3

49.信贷资金的基本特征通过表现出来。

1.利率2.生产3.社会再生产资金运动4.

剩余价值【答案】3

50.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流。其中，

第一重支付是，第二重支付是。

1.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过

程回到使用者手中

2.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付

生产费用3.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者

支付本金和利息给银行4.银行支付信贷资金给使用者，使

用者支付本金和利息给银行【答案】451.推行，有利于确

保信贷资金进入实体经济，严防贷款资金被挪用。1.协议

承诺2.贷放分控3.全流程管理4.实贷实付

【答案】4

52.风险评价隶属于贷款过程，是贷款全流程管理中的

关键环节之一。1.审批2.申请3.决策4.核实

【答案】353.我国专业银行完成向商业银行转变的时间是。

年年-XX年年-xx年年-XX年【答案】454.商业银

行的最高风险管理和决策机构是。L董事会2.股东大

会3.总经理4.监事会【答案】155.是我国商业银

行特有的监督部门，对股东大会负责。L董事会2.监

事会3.审计部4.专门委员会【答案】256.在进行

市场环境外部分析时，要分析银行同业竞争对手的实力与策

略，其中，首先要明确。L利率调整政策2.同业竞

争对手的实力3.信贷市场的潜在进入者4.同业竞争对

手的营销策略【答案】357.客户为而产生的购买动机不属

于理性信贷动机。1.增加短期支付能力2.得到长期金

融支持3.获得影响力4.获得低融资成本【答案】3

分析法中，S和W分别代表。1.劣势，机会2.优势，劣

势3.优势，机会4.劣势，威胁【答案】2年北京

奥运会期间，我国某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该

银行的此种行为称为。

1.产品定位2.形象定位3.利息定位4.竞

争对手定位【答案】260.关于贷款利润、贷款价格与贷款

需求的关系，下列说法正确的是。L贷款价格高，单笔利

润高，贷款需求增加2.贷款价格低，单笔利润低，贷款需

求增3.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少4•贷款价

格高，单笔利润低，贷款需求增加【答案】261.贷款协议

中的附加性条款可视为。1.贷款利率2.补偿余额3.

银行价格4.贷款承诺费【答案】362.下列不属于产品

广告的差异化策略的是。1.在广告形式上加以创新2.尽力

找出并扩大自己产品同其他银行产品的区别3.利用人无我

有的创新产品，大做广告4.利用产品品质上的优势，突出

宣传产品的差异【答案】163.当时，银行吸收存款会增加。

1.存贷款利率上升2.存贷款利率下降3.物价下降

4.收入下降【答案】164.目前，银行可采取的营销策略不

包括。

1.产品策略2.价格策略3.渠道策略4.行

业定位策略【答案】465.直接决定银行未来营销战略的制

定和营销活动成败的是。L竞争对手状况2.信贷客户状

况3.银行内部资源4.银行发展战略目标【答案】4

消耗掉万元的现金。【答案】3

【解析】如果第二年保持第一年的销售成本比率35%,

那么第二年的销售成本应当是260X45%=117万元，因此,

销售成本比率增加消耗掉26万元现金。

128.根据下表所列数据判断，下列说法错误的是。年

份12345应收8070100110Ixx年的存货周转率出

现上升【答案】4

【解析】第2年的存货周转天数上升，根据周转率计算

公式，存货周转率=365/存货周转天数，则存货周转率下降。

129.借款需求是公司对的需求超过自身储备，从而需要

借款。1.流动资金2.资产3.资金4.现金【答案】

4

130.利用财务报表分析借款需求时，解释了公司缺少足

够现金而产

生融资需求的原因。

1.现金使用2.现金需求3.季节性销售增长4.

长期销售增长【答案】1【解析】公司现金使用表明了公

司现金的流向，如投资置产、偿还债务、营业支出，从而表

明公司的现金消耗，解释了公司缺少足够现金而产生融资需

求的原因。

131.下列情形中，可能导致流动资产增加的是。

1.长期投资2.固定资产扩张3.固定资产重置

4.季节性销售增长

【答案】4

【解析】季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下

降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资

可能导致长期资产的增加。132.应付账款、应计费用属于

融资渠道。

1.季节性资产2.季节性负债3.间接融资4.永

久性负债【答案】2

133.营运资本投资是指公司对的投资。1.季节性负债

超过季节性资产2.季节性资产

3.季节性负债4.季节性资产超过季节性负债部

分【答案】4【解析】季节性负债给企业提供的是资金供

给，季节性资产给企业带来资金需求，季节性资产超过季节

性负债的部分需要公司融资来满足，这部分融资称为营运资

本投资。

134.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为。

1.营运资产2.权益资产3.核心资产4.核心流动资

产【答案】4

135、可持续增长率是公司条件下预期可实现的增长率。

1、增加财务杠杆2、主要依靠内部融资3、主要依靠外

部融资4、依靠股权融资

【答案】2

136、资本回报率为净利润与的比率。

1.总资产2.净资产3.流动资产4.固定资产【答

案】2

根据下面资料，回答第137-L38题：

某股份公司xx年初拥有总资产10050万元,总负债5000

万元,公司xx年资本回报率为12%,红利留存率为90%o137.

该公司的可持续增长率为。

%%%%【答案】3

138.当公司利润率、资产使用效率和红利支付率均不变

时，如公司的实际销售增长率为13%,则可判断。

1.销售增长不能作为合理借款原因2.销售增长可作

为合理借款原因3.销售增长需借助内部融资来实现4.

销售增长率需借助间接融资来实现

【答案】2

【解析】上题可知，该公司可持续销售增长率为

表明仅靠公司内部融资无法支持实际销售增长，公司必须对

外融资。

根据下面资料，回答第139-140题：Z公司xx年末总

资产为Ixx年实现销售收入xx年的利润率为。

%%%%【答案】2

公司xx年的财务杠杆为。【答案】3

【解析】公司财务杠杆=总资产/所有者权益=lxx年的资

产使用效率为。%%%%【答案】3

【解析】根据教材99页的公式，公司资产使用效率=销

售收入/总资产二XX年的资本回报率为。％%%%【答

案】2

【解析】资本回报率=净利润/所有者权益=利润率X资

产使用效率X财务杠杆=10%X%X二%。143.当时，资产效率

下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。1.现金需

求低于现金供给2.现金需求高于现金供给3.现金需求

增加4.现金供给减少【答案】2

144.当应收装款周转天数时，公司可能会有借款需求。

1.固定2.延长3.缩短4.较长【答案】2

根据下面的材料，回答第145T46题：

H公司是一家中型生产企业，公司预计xx年、xx年分

别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别

为1000万元、1300万元。

145.不考虑其他因素时,该公司xx年需补充资金万元。

【答案】1

【解析】公司xx年存货周转天数为：

10003000?365?天,xx年应收账款周转天数为金X万元，

则有：

1300?365?天，假设xx年需补充资3500X?365?,可解得

X=万元。剩余寿命【答案】1

150.被称为公司的无成本融资来源。

3500146.若H公司xx年、xx年应付账款余额分别为400

万元、600万元，则该公司xx年万元。

1.需补充资金133万元2.需补充资金142万元3.

可释放资金133万元4.可释放资金142万元【答案】2

【解析】公司xx年应收账款周转天数为：40030007365?

天，xx年应付账款周转天数为

60003500?365?天，应付账款周转天数增加，为公司提

供了额外的现金供给，导致公司可释放资金，假设为X,则

有：

X35009365?,可解得X=133万元。公司为一家钢铁企

业，目前拥有总折旧固定资产xx年的损益数据：

表1xx年年率年同元）元）比08年的数值销

500600600售收入销300375360=600售X成60%本

经150xx年年年同比08年的数值销售收入销

售成本经营

费用经-营利润根据以上材料，回答第59题：

公司于销售成本比率增加而增加的现金流需求为万元。

【答案】1

【解析】如果G公司xx年销售成本比率与xx年持平,

公司xx年的销售成本为600X60%=360万元，但实际上，G

公司xx年的销售成本为375万元，因而剩下的15万元是于

销售成本比率增加而增加的现金流。

年，根据PRS法计算，某国国家风险得分为86分，这

意味着该国的国家风险。

1.非常高，无法投资2.中等偏高3.中等4.非

常低【答案】4

155.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素

为。L区域自然条件2.区域市场化程度与法制框架3.

区域产业结构4.区域经济发展水平【答案】4

156.下列说法中，正确的是。

1.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

2.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险

上升3.不良率变副大于1时，表明区域风险下降4.信贷资

产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般

水

平

【答案】2

【解析】利息实收率衡量的是目标区域的安全性，而非

盈利能力。157.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四

个行业可以选择：只有一家厂商的1行业，有许多家厂商生

产和销售有差别同种产品的2行业，161.下列哪一项不是国

别风险的表现？。

1.汇率风险2.清算风险3.利率风险4.信用风

险【答案】4

162.银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问

题是。1.对国别风险进行细分

有许多厂商生产和销售无差异同质商品的3行业，只有

三家厂商的4行业，则银行应选择。

行业2.2行业3.3行业4.4行业【答案】1

【解析】题意可判断，四个行业的竞争程度小到大分别

为：1<4<2<3,行业竞争程度越小，企业经营风险越小,

银行贷款的安全性越高。

158.根据波特五力模型，一个行业的时，该行业风险较

小。1.进入壁垒高2.替代品威胁大

3.买卖方议价能力强4.现有竞争者竞争能力强

【答案】1

年，甲银行海外1支行因资金紧缺连续6个月未向该银

行2支行支付汇差资金，从而导致2支行发生结算困难，此

引发了挤兑，此种风险属于。

1.利率风险2.流动性风险3.信用风险4.清算

风险【答案】4【解析】该风险是于银行系统内支行汇差

资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算

风险。

银行xx年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧

元，2年后到期。到xx年，冰岛在全球经济危机中面临“国

家破产”，无法按时归还1银行本息，此种风险属于。

1.清算风险2.利率风险3.流动性风险4.主权

风险【答案】42.对国别风险每个子风险进行明确3.深入

细致的研究每一种风险

4.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险

敞口【答案】4

163、某国的政治风险评级为66,财务风险评级为28,

经济风险评级为32,则根据PRS法衡量的该国的综合风险是。

【答案】4

164.一般来说，某区域的市场化程度越高，区域风险越。

1.高2.低3.不一■定4.无关系【答案】2

165.关于区域经济政策对信贷风险的影响，下列说法正

确的是。1.通常国家重点支持地区的信贷风险较低

2.国家重点发展区域之外的地区，信贷风险较高3.在

评价区域政策时，要充分重点吸收学者专家意见4.在评价

区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为【答案】1

【解析】通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政

策，当地投资项目充足，各种配套设施齐全，从而信贷风险

较低。对于国家重点发展区域之外的地区，其信贷风险高低

与其自然条件、经济发展水平、市场化程度和法律框架完善

程度相关，其风险不一定高。3项在评价区域政策时，于区

域政策主要是区域政府来制定，因此应充分吸收政府有关部

门专家意见。4项在评价区域政策时，把握国家和区域经济

政策导向，

XX年实现主营业务收入8000万元，其他业务收入1000

万元，证券投资净收入500万元，固定资产处置收入xx年

获得净利润为万元。

1.29632.34503.35634.4350【答案】4

【解析】净利润:利润总额X=5800X=4350万元。

xx年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用xx

年初数额年末数额分流动资产4.使用流

动负债支持着全部流动资

应收账款1502xx年为计算基础，不能按月、季计算

2.应收账款周转率越高，企业盈利能力越强

3.应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需天数

4.应收账款回收期与应收账款周转率同向变动【答案】3

【解析】一般应收账款周转率越高，表明应收账款周转

速度越快，企业资产利用效率越高，该指标不直接反映企业

盈利能力的高低。根据下面资料，回答第69-72题：

表6-2、表6-3是根据K公司xx年资产负债表及损益表

整理的简化表，只列示了部分项目情况。

表6-2资产负债表

表6-3损益表项目数额①销售收入3000②销售

成本1800③其他业务利润xx年，在国家的大力提倡下，

企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，导致生产该冰箱的设备使

用率极低，价值也大大降低，这是一种。1.实体性贬值

2.功能性贬值3.经济性贬值4.科技型贬值【答案】

3【解析】题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的

变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于功能性

贬值。

225.某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购

事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是

按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公

允价值为。

1.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的

价值为500万元2.以xx年5月-xx年5月的财务报表为基

础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元

3.公司与并购方谈判质押品价格为470万元4.公司

向银行提交的价格为550万元【答案】2

226.关于保证，下列说法正确的是。

1.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证

人2.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证

责任

3.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可

不通知保证人4.银行对借款合同的修改都应取得保证人口

头或书面意见【答案】2

227.贷款担保属于风险管理方法中的。

1.风险规避2.风险抑制3.风险自留4.风

险转移【答案】4【解析】贷款担保是一种风险转移的方

法，即将借款人无法偿债的风险银行转移给第三者担保人。

228.在抵押担保贷款中，拥有抵押财产的所有权或部分所

有权。1.贷款银行2.借款人3.担保人4.抵押

人【答案】4

229.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动

产或权利凭证交债权人保管以取得贷款的方式属于。

1.抵押贷款2.质押贷款3.保证贷款4.留

置贷款【答案】2

230.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的

所有权，还应验

证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式是。

1.国有企业2.实行租赁经营责任制的企业

3.集体所有制企业或股份制企业4.法人企业【答

案】3

231.某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请

贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为

60%,则企业可取得的抵押贷款额为万元。

1.3002.4003.5004.833【答案】1【解析】

抵押贷款额;抵押物评估值x抵押贷款率=500X60%=300万

元。232.贷款发放前，要与银行以书面形式签订抵押合同。

1.借款人2.担保人3.抵押人4.抵押权人【答案】

3

233.根据《担保法》规定，办理财产抵押的，除签订

抵押合同外，还应才能取得贷款。

1.将财产留置2.将财产封存3.办理财产公证

4.办理抵押登记手续【答案】4

234.质押和抵押本质属于。

1.物权担保2.不动产担保3.动产担保4.权

利担保【答案】1【解析】质押和抵押都是物的担保的重

要形式，因而本质上都属于物权担保。

235.质押和抵押最重要的区别为。1.抵押权可重复

设置，质权不可

2.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

3.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人

注意义务

4.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财

产权利【答案】2【解析】抵押权的设立不转移抵押标的

物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是

质权与抵押最重要的区别。236.在抵押期间，有权收取抵

押物所生的天然孳息和法定孳息。1.抵押人2.抵押权

人3.担保人4.借款人【答案】1

237.设定抵押的股票必须是。

1.有价值的2.价格稳定的3.可流通的4.有管

理权的【答案】3

【解析】根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权

利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通

的股票。238.质押贷款最主要的风险因素是。

1.虚假质押风险2.司法风险3.汇率风险4.操

作风险【答案】1【解析】

239.下列主体中，可作为保证人的是。

1.8岁的小明2.65岁无经济来源的老王

3.某医院4.有母公司书面授权可作为保证人的某

子公司

【答案】4

240.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是。

1.上级部门批准后，为使用外国政府贷款或国际经济

组织贷款进行转贷

2.上级部门批准后，为涉外企业保证

3.国务院批准后，为使用外国政府贷款或国际经济组

织贷款进行转贷4.发改委批准后，为涉外企业保证【答

案】3

【答案】234

7、信贷资金的运动特征包括。1.以盈利为前提，有

条件的让渡2.与社会物质产品的生产流通相结合3.只有

产生良好的社会效益和经济效益才能良性循环4.以银行

为轴心

E.二重支付、二重归流【答案】234

【解析】1项信贷资金的运动以偿还为前提，而非盈利；

E项二重支付、二重归流是信贷资金运动的过程，而非特征。

8、下列有关商业银行经营的效益性、安全性和流动性

的说法，正确的有。

1.安全性与流动性成正比

2.效益性与安全性、流动性相矛盾

3.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越

差4.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较

差E.经营中三者要整体综合衡量

【答案】123E

9、公司信贷管理的原则包括。

1.部分流程管理2.协议承诺3.贷放分控

4.实贷实付E.贷后管理【答案】234E

【解析】公司信贷管理应坚持5个原则：全流程管理、

协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理。

10、市场环境分析的SWOT法中，S、W、0、T分别代表。

1.优势2.劣势3.机遇4.威胁E.风险【答

案】1234［解析】SWOT分法中，S代表strength,W代表welk,0

代表Opportunity,

T代表threlto

11、下列有关贷款期限的理解，错误的有。1.借贷双

方共同商议后确定2.不一定要在借款合同中载明

3.自营贷款期限最长不得超过xx年

4.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

E.向银行申请贷款展期的，是否展期借款人决定【答

案】2E【解析】自营贷款的期限一般不得超过10年，超过

10年的报监管部门备案；向银行申请贷款展期的，是否展期

银行决定。

12、xx年初，S公司向银行贷款100万元用于厂房设备

更新，期限5年，则此项贷款属于。

1.固定资产贷款2.基本建设贷款3.技术改造贷

款4.中期贷款E.长期贷款【答案】134

【解析】S公司贷款主要用于更新厂房设备等固定资产,

因而属于固定资产贷款中的技术改造贷款。该项贷款的期限

为5年，属于总起贷款。13、公司信贷营销中，目标市场

的选择需满足。1.目标市场应具有足够的购买力，并且经

常变动2.目标市场上竞争者较少或相对实力较弱3.目标

市场需求变化的方向与国家经济相适应4.以后能够建立有

效获取信息的网络E.有比较畅通的销售渠道【答案】24E

【解析】公司信贷营销中，银行选择的目标市场应满足

如下条件：L目标市场对一定的公司信贷产品具有足够的购

买力，并能保持稳定；2.银行公司信贷产品的创新或开发应

与目标市场需求变化方向一致；3.目标市场上的竞争者较少

或相对实力较弱；4.在该目标市场上，以后能

够建立有效地获取信息的网络；5.有比较畅通的销售渠

道。

14、与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周

期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有。1.在

介绍期，研制费用可减少2.在衰退期，银行利润日益减少

3.在成熟期，银行的利润较稳定

4.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传【答

案】234

15、下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有。

1.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

2.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价

格3.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应

越低4.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现

银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银

行承担的风险也越大

【答案】34E

16、信贷营销需考虑的外部环境因素包括。1.经济技

术、政治法律、社会文化环境2.信贷资金供求状况

3.信贷客户需求、信贷动机、影响因素4.同业竞争

对手实力与策略E.银行发展战略【答案】1234

17、银行自身能力分析包括。

1.业务能力和资源获取、技术改变能力2.市场地位

3.市场声誉4.资本实力E.领导人能力【答案】

1234E

18、一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划

应包括的板块有等。

1.行动方案2.计划概要3.损益预算表4.机

会与问题分析E.营销战略与策略【答案】1234E

19、商业银行目标市场细分变量主要有。

1.区域变量2.人口变量3.产业变量4.规模变

量E.所有者性质变量【答案】134E【解析】

xx年限4.公司设备当前状况E.技术变化率【答案】

1234E

51、公司的应收账款周转天数下降时，。

1.公司经营风险降低2.公司的商业信用降低

3.公司可能进行短期融资

4.公司可能产生借款需求E.公司需要额外的现金及

时支付供货商【答案】24E

52、下列情形中，会引发行业风险的有。

1.新兴行业处于发展期2.经济周期正处于衰退时期

3.某些行业的上游产业快速发展

4.国家出台影响行业的经济政策E.行业内企业间竞

争较弱，形成自然垄断局面

【答案】1234E

53、国别风险可细化为哪些风险？

1.政治风险2.经济风险3.法律风险4.社

会风险E.税收风险

【答案】1234E

54、影响某一行业竞争程度的因素主要包括。

1.行业集中度2.经营杠杆3.产品差异程度4.市

场成长快慢E.退出壁垒大小【答案】1234E

【解析】4项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。

55、处于成长阶段的行业具有的特点有。

1.产品已经形成一定的市场需求2.相应的产品设

计和技术问题正在进一步解决

3.于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理

来大规模生产4.于竞争和生产效率的增加，产品价格出现

下降E.已经投入了大量的投资来提高产能【答案】14E

56、区域风险分析中，经济发展水平可从方面进行分析。

1.国内生产总值及增长率2.固定资产投资规模3.劳动

生产率4.资金利润率E.城市化水平【答案】1234E

57、商业银行固定资产贷前调查报告应包括的内容有。

1.借款人资信情况

2.投资估算与资金筹措安排情况3.项目可研报告批

复及其主要内容

4.银行从项目获得的收益预测E.项目效益情况【答

案】123E

【解析】4项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。

58、现金流量分析中的现金主要包括。

1.库存现金2.活期存款3.应收票据4.应

收账款E.3个月内变现的有价证券【答案】12E59、在

客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需

考虑的关键因素有。

1.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

2.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司

的职位3.董事长和总经理的薪酬结构和形式4.内部决

策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡【答

案】1234E

【解析】4项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。

60、下列公式中，正确的有。1.有形净资产二所有者权益+

无形资产

2.利息保障倍数=/利息费用3.速动资产=流动资产-

存货-预付账款-待摊费用4.营运资金=流动资产-流动负

债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售

折让-销售折扣【答案】34E

61、下列项目中，属于流动资产的有。

1.货币资金2.国库券3.存货4.长期待摊

费用E.递延资产

【答案】123

62、客户品质分析主要是对进行的分析。

1.客户品质基础2.客户经营管理状况3.客户

财务4.客户信用状况E.授信额度【答案】12

63、下列属于企业经营风险的有。1.购买美国次级债

务无法收回2.机器厂房因地震提前报废3.无力偿还

债务4.增加债务融资导致风险E.股票变现损失【答

案】12E

【解析】34属于资产负债不当导致的风险，不属于经营

风险。64、下列关于53s系统的说法，错误的有。1.品

德仅指借款企业负责人的品德

2.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠

杆越低，意味着债务负担和违约概率低

3.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面

衡量

4.抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵

押品市场价值越小，贷款风险越低

E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在

行业状况、利率水平等因素【答案】134

65、合理的资产负债表结构应满足。1.长期资产长期

负债与所有者权益融资2.所有者权益高于长期资产3.短

期资产短期资金融资4.短期资产所有者权益支持E.长短

期资产均所有者权益支持【答案】13

66、行业风险分析框架通过方面评价一个行业的潜在风

险。

1.成本结构2.经济周期3.行业成熟度和竞

争程度4.替代品威胁E.行业进入壁垒和行业涉及的法

律法规【答案】1234E

【解析】长期投资引起的借款需求属于资产变化引起的

需求。

67、商业银行固定资产贷前35、为准确评价借款人的偿

债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的。1.盈

利能力2.营运能力3.资本结构4.净现金流量

E.损益情况

【答案】1234

68、合理的资产负债表结构应满足。1.长期资产长期

负债与所有者权益融资2.所有者权益高于长期资产3.短

期资产短期资金融资4.短期资产所有者权益支持E.长

短期资产均所有者权益支持【答案】13

69、下列指标中，与借款人长期偿债能力成反比的有。

1.资产负债率2.利息保障倍数3.营运资金

4.负债与所有者权益比率E.负债与有形净资产比率【答

案】14E

【解析】对银行来说，借款企业资产负债率、负债与所

有者权益比率、负债与有形净资产比率越低，说明企业投资

者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻,

债权的保障程度就搞，风险也就越小。而利息保障倍数越高,

说明借款人支付利息费用的能力越强，长期偿债能力越强。

营运资金亦是越多越好，因为这样对借款人短期和长期资产

的支持越大。

70、下列对长期投资的理解，正确的是。1.属于一种

战略投资，风险较大

2.最适当的融资方式是股权性融资

3.长期投资引起的借款需求属于负债变化引起的需求

4.并购属于长期投资的一种

E.银行选择是否贷款的标准是能否提供控制权收益

【答案】124E

【解析】长期投资引起的借款需求属于资产变化引起的

需求。71、下列事项中，可能使公司产生借款需求的有。

1.固定资产重置2.长期性资本支出3.季节

性存货4.应收账款增加E.债务重构【答案】1234E

【解析】以上五项均会使公司有现金需求，当现金需求超过

公司现金储备时，就需向外借款。

72、下列指标中，可反映借款人短期偿债能力的有。

1.流动比率2.资产负债率3.利息保障倍数4.速

动比率E.现金比率【答案】14E

【解析】资产负债率、利息保障倍数反映的是长期偿债

能力。73、担保的法定范围包括。1.主债权及利息2.实

现债权的费用3.违约金4.损害赔偿金E.质物保管费用

【答案】1234E74、贷款项目评估中，对工程设计方案的评

估可从方面进行分析。1.总平面布置方案分析2.技术分

析3.效益分析

4.风险分析

E.主要工程设计方案分析【答案】1E

75、下列指标中，能反映项目清偿能力的有。1.资产

负债率2.投资利润率3.贷款偿还期4.速动比率

E.净现值率【答案】123

【解析】投资利润率和净现值率反映的是项目的盈利能

力。76、下列属于不良贷款的是。1.正常2.关注

3.次级4.可疑E.损失【答案】234E

【解析】根据我国的贷款五级分类制度，不良贷款是指

次级类、可疑类和损失类贷款。77、在贷款分类中，银行

首先要了解贷款的基本信息，其内容包括。1.贷款目的

2.还款来源3.还款记录4.资产转换周期E.贷款来源【答

案】1234

【解析】贷款来源即银行，不属于贷款基本信息分析的

内容。78、下列财产中，不得抵押的有。1.土地所有权

2.抵押人所有的房屋和其他地上定着物3.耕地、宅

基地、自留地、自留山

4.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经过发包方同意抵押的荒山、荒

沟、荒滩等荒地

【答案】134

79、抵押物与质押物价值变动趋势一般可从方面分析。

1.实体性贬值2.功能性贬值3.经济性贬值4.经

济性升值E.功能性升值【答案】1234

80、下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有。

1.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

2.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气

及照明等工程3.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布

置和楼层高度是否适应工艺和设备需要，建筑结构选择是否

经济实用进行评估

4.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、

产品、原材料供应分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准【答案】123

1、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要

公司管理层。【答案】对【解析】因为公司管理层可以推

迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者

利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。银行必须与

公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进

而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。

2、当消费者购买来自于另一个行业的替代产品或者服

务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的

威胁就越大，行业风险也就越大。【答案】对

【解析】因为品牌转换成本越低，消费者越容易本产品

转向替代品，这对厂家来说，意味着面临的竞争风险越高,

因而行业风险越大。3、目标市场是商业银行根据一定标准

进行市场细分基础上确定的、将

要进入、并重点开展营销活动的某一特定的细分市场。

【答案】错

【解析】目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个

细分市场。4、商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，

其产品组合的宽度越大。【答案】错

【解析】产品组合的深度越大。5、在贷款宽限期，银

行要计算利息。【答案】对

6、短期贷款利率包含两档：6个月以下和6个月-1年。

【答案】对

7、为了保证贷款的安全性，商业银行必须保持贷款的

流动性。【答案】对

8、银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求

相比较，确定自身的优势和劣势。【答案】错

【解析】银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营

销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优

劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较

大营销优势的范围。9、银行为提高贷款的收益性，通常希

望借款人保持较高的资产负债率。【答案】错10、以本国

货币融通的国内信贷所发生的风险亦属于国别风险分析的

主体内容。【答案】错

11、资产结构是指各项资产占净资产的比重。【答案】

错

12、抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率

越低。

【答案】对13、如果一个项目打算采用先进的生产技

术和专用设备，能够实现批量化生产，项目的规模应确定小

一些；否则，应定得大一些。【答案】错

14、可疑类贷款最终可能不会发生损失。【答案】错

【解析】可疑类贷款的特征是肯定要发生一定的损失。

15、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目

处于停、缓建状态的贷款应划分到次级类。【答案】错

【解析】题干所述特征符合可疑类贷款特征，应归入可

疑类贷款。16、贷款重组是指借款企业于财务状况恶化或

其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借

款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整

贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。【答案】对17、

对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件与将

来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。【答案】

错

【解析】商业银行对于有条件的授信实行“先落实条件,

后实施授信”的原则。

18、在我国，企业法人的分支机构或职能部门不能作保

证人，也不可以在授权范围内向其他企业提供保证。【答

案】错

【解析】我国《担保法》规定，企业法人的分支机构或

职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面

授权的，可以在授权范围内提供保证。

19、公司为补充营运资本投资资金需求而发生的贷款一

般为长期贷款

【答案】错20、如何公司实际增长率低于可持续增长

率，说明公司目前未能充分利用内部资源，此时银行不予受

理贷款申请。【答案】对21、在信贷实践中，与营运资金

有关的融资需求可能与长期融资需求有关。【答案】对

【解析】资产结构是各项资产占总资产的比重。22、

银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人维持较高的资产

负债率。【答案】错

23、通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。【答

案】错

【解析】通常市场化程度越高，区域风险越低。

24、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到

最小。【答案】错

【解析】在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度

达到最大。25、贷款逾期后，银行仅对贷款的本金计收利

息，对应收未收的利息不计收利息。【答案】错

【解析】贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息,

对应收未收的利息计收复利。

26、反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、

税前利润率都是越大越好。【答案】对

27、资产结构是各项资产占净资产的比重。【答案】

错

1.票据贴现的期限最长不得超过。

个月个月个月个月【答案】2

2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每

年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于。

1.固定利率2.行业公定利率3.市场利率4.

浮动利率【答案】4

3.公司信贷是以为接受主体的资金借贷或信用支持活

动。1.自然人2.公司3.企业4.非自然人【答案】4

4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，承担了

交易中的风险。

1.银行，价格2.银行，信用3.客户，信用4.客户，

价格【答案】2

5.我国中央银行公布的贷款基准利率是。

1.浮动利率2.法定利率3.行业公定利率4.市场

利率【答案】2

6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷

款的证券担保基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷

款、消费贷款迅速发展的信贷理论是。

1.资产转换理论2.超货币供给理论3.真实票据

理论4.预期收入理论【答案】4

7.以下说法中，错误的是。

1.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户

往来发生的存款业务和贷款业务

2.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提

供信用支持的经济活动3.公司信贷是指以非自然人法

人、其他经济组织委接受主体

的资金信贷或信用支持活动

4.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面

文件【答案】4【解析】银行开立信用证后，只有持证方

在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才

予以付款。所以，信用证付款是有条件的。8.从贷款提取

完毕之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为。

1.贷款期2.提款期3.宽限期4.还款期

【答案】3

9.自营贷款的期限一般最长不得超过年。【答案】

3

10.短期贷款的展期期限累计不得超过，长期贷款的展

期期限累计不得超过。

1.原贷款期限的一半；原贷款期限一半2.原贷款期限;

3年

3.原贷款期限；原贷款期限一半4.原贷款期限一半；3

年【答案】2

11.目前我国商业银行资金的主要来源为，利