20春学期1709、1803、1809、1903、1909、2003个人理财在线作业答卷

20春学期(1709、1803、1809、1903、1909、2003)《个人理财》在线作业试卷总分:100得分：100一、单选题(共20道试题，共40分).某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.5标准答案:A.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。A.小B.大标准答案:A.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150标准答案:B.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长标准答案:B.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.297D.21.486标准答案:C.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求A.75.13B.133.1C.76.92D.130标准答案:A.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A.高估.低估标准答案:A.申请小额信贷须年满()岁。A.16岁B.18岁C.20岁D.无年龄限制标准答案:C.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险标准答案:B.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元标准答案:C.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A.财务负担率12%，自由储蓄率16%B.财务负担率13%，自由储蓄率17%C.财务负担率14%，自由储蓄率18%D.财务负担率15%，自由储蓄率19%标准答案:B.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A.20%B.30%C.50%D.70%标准答案:B.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%标准答案:C.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%标准答案:B.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32标准答案:B.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元标准答案:C17.信用卡的有点不包括()A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急标准答案:C.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034B.116034C.136034D.156034标准答案:D.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。A.小于B.等于C.大于标准答案:C.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目标准答案:B二、多选题(共10道试题，共20分)21.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大标准答案:BC.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率标准答案:ABC.信用卡给银行带来的收入有()A.年费收入B.刷卡手续费C.透支产生的利息和滞纳金D.预借现金手续费标准答案:ABCD.紧急预备金的形式有()A.活期存款B.短期定期存款C.长期定期存款D.备用的贷款额度标准答案:ABD.下列各项属于子女教育金特点的有()A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户标准答案:ABD.投资规划应该根据()进行调整。A.投资环境B.投资者需求C.机构报告标准答案:AB.满足紧急性开支应该投资于()A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债标准答案:AC.利益来源于长期利益的投资者类型为()A.冒险型B.积极型C.稳健型D.保守型标准答案:CD.投资目标包括()A.资产保值B.资产增值C.当前收入D.总收益标准答案:ABCD.缴存期间职工住房公积金的用途包括()A.支付职工购买自住住房费用B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分标准答案:ABCD三、判断题（共20道试题，共40分）.个人理财的目的是为了追求财富最大化。标准答案:错误.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。标准答案:正确.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。标准答案:错误.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。标准答案:正确.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。标准答案:正确.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。标准答案:错误.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。标准答案:正确.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。标准答案:错误.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。标准答案:错误.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。标准答案:正确.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。标准答案:错误.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。标准答案:错误.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。标准答案:正确.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。标准答案:错误.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。标准答案:正确.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。标准答案:正确.可用