设立银行分支机构项目可行性研究报告

第页 第页 #第页 第页 ii的科学管理机制。（41建立市场化的用人机制。实施“规范管理、人才兴行”的发展战略，实施全员竞聘和人才引进，建立起“有进有出、有升有降、优胜劣汰”的用人机制。2、发展目标2014年底，建立健全各项管理制度考虑到小市的经济金融发展现状及银行业的竞争形势，□□银行□□分行的五年发展规划分为两2014年底，建立健全各项管理制度和约束机制，构建现代银行经营管理模式。同时，促进各项业务的健康发展。发展阶段：口和约束机制，构建现代银行经营管理模式。同时，促进各项业务的健康发展。发展阶段：口在加快各项业务发展的过程中进一步完善经营管理机制，□□银行□□分行的各项存款余额将达到约201500 2017年，全面参与市场竞争，发展壮大自身实力，并为分行的长远发展夯实基础。 预计成立三年后，110亿元，各项贷款余额将达到约 80亿元。业务发展预测如下：项目201320142015存款余额（亿元）203280贷款余额（亿元）91835净利润叫元）-204283、网点布局根据目前□□市的地理、人文环境并结合当地金融服务的需求现状，设立初期，皿银行□□分行拟首先在叫市区设立一家营业网点，业务辐射周边地区。口稳健运行后，根据业务发展及市场需求，再有选择的在□□市内其他地区乃至贵州省内其他城市增设分支机构。（□）财务发展目标1、盈利能力鉴于分行成立初期，因网点租赁、装修、宣传、购置办公设备、人员招聘培训等财务成本，口业务规模需要一个由小到大的发展历程，因此，分行成立第一年往往难以实现正的净利润。在综合分析成本、利差等财务因素后，当分行存款规模达到30亿元以上、贷款规模达到规模需要一个由小到大的发展历程，因此，分行成立第一年往往难以实现正的净利润。在综合分析成本、利差等财务因素后，当分行存款规模达到30亿元以上、贷款规模达到20亿元以上时，基本能够实现盈亏平衡，预计成立第二年将实现净利润4万元左右，第三年将实现净利润平衡，预计成立第二年将实现净利润4万元左右，第三年将实现净利润28万元左右。如果存贷款规模高于或低于预计数，则盈利水平则会相应提高或降低。2、利润分配预案按照□□银行总行的相关规定，分行的利润按照规定扣除、留存一部分外，要全部上交总行。而分行留存的利润，我们认为应该由分行自行决定如何处理，以对其产生激励作用。(四口风险控制目标1、内部控制、风险控制的策略及目标□□银行□□分行的主发起人口□银行是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业，且已经在全国建立了多达三十几家的分行，因此，口口分行涉及内部控制、风险控制等方面的相关内容，将得到叫银行全方位、多层次、科学化、高效率的帮助与支持，以确保分行风险管理和经营目标的顺利实现，确保分行有完善的风险防范措施及合理、高效、有序、稳健的营运机制。2、主要审慎性指标(11资本充足率。根据业务发展预测，在提足各项准备后，并严格控制信贷风险的基础上，资本规模能够支撑本分行三至五年的风险资产扩张，使资本充足率始终保持在 8%以上。在实际经营过程中，将切实做好对资本充足水平的监测，并根据业务规模发展状况及风险资产的扩张速度，前瞻性的制定资本补充计划。(2)不良贷款率。通过信贷风险内控制度建设及严格执行，力争把不良贷款率始终控制在 1.2%以内，最高不超过 1.5%。口3)贷款损失准备充足率。足额提取专项准备，确保贷款损失准备充足率不低于 100%。六、主要风险分析与处置商业银行面临的主要风险有信用风险、 市场风险、流动性风险、操作风险及政策法律等方面的风险。针对以上各类风险，均衡制定了相应的防范措施。(一口信用风险与对策信用风险只要是指借款人不能履行合同按时足额偿还贷款本息而使公司遭受损失的可能性。对策：本行将建立严密的信贷风险监控机制，从资格审查、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用等各环节入手，强化信用风险防控;制定客户信用等级评定和综合授信制度，实时监控客户经营情况变化；完善贷款保证、抵押。质押的管理制度，实行贷款档案集中管理，加强对担保者、抵押物、质押物的跟踪检查和贷后评估；根据贷款实际风险状况及时进行无级分类，及时调整贷款质量类别归属，监控贷款的风险变化情况。完善不良资产管理与处置办法，思想不良资产处置金回收现值的最大化；票据业务严格执行授权授信、分级审批、前后台分离、操作复核等风险控制措施。（二口市场风险与对策市场风险主要是指因汇率、利率的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。对策：本行坚持“统一领导、权责明确、科学监控、内部控制“的原则，由授信管理部负责利率风险分析，制定利率风险管理措施；合规审计部门负责对利率风险管理的省级和监督工作；本行各机构贯口公司利率管理方针政策，执行利率管理规定和授权，并负责各自利率风险的检测和监控。将利率风险管理和利率定价授权管理执行情况作为对经营机构相应业务授权的重要依据。（三口流动性风险及对策流动性风险主要是指本行在正常情况下不增加额外成本而无法满足存款者体现需求和借款者的正当贷款需求时出现的经营风险。对策：坚持统一领导、分级管理、实时监控、动态调整的原则，由营业部和财政部对各类资金头寸和流动性比例指标实行按日、按月、按季检测、分析和报告，根据对流动性风险状况的检测，动态调整流动性管理策略和日常流动性操作， 在综合考虑本行资产负债情况的基础上， 设定内部流动性比率要求。设置本行重点检测的流动性比例指标及其警戒值，建立流动性预警应急机制针对流动性风险。（四口操作风险与对策操作风险主要是指本公司内部控制缺失，制度执行不力或其他一些人为的错误而导致的损失的可能性。对策：本行所经营的各项业务都将设计相应的操作流程，对业务流程的各环节都将制定相应的岗位职责以及规章、制度、办法;实行严格的授权和转授权机制；在信贷工作上，建立较为完善的授权、授信管理办法，并及时召开集体审贷会，实现审贷分离；采取严格的操作风险防范措施，开展条件专项治理和内部审计稽查工作，对重点机构、重点环节、重点部位实施重点防控；提高员工整体素质，建立对员工的职业技能和职业道德的定期培训制度；完善人事管理制度，推进内部轮岗位论调制度。同时，本公司定期进行流程和制度梳理，进一步优化业务流程，完善制度体系，使操作风险管理更加系统化、规范化。（五）政策法律风险与对策政策法律风险主要是指本公司在经营过程中，面临的国家宏观调控政策、金融监管政策、地方政府法规等政策出台以及法律对本公司产生不确定性影响的风险。对策：本行董事会根据宏观环境变化情况，调整发展战略规划，经营管理层根据董事会的战略规划制定相应的经济管理策略；董事会办公室负责研究经济金融政策和公司发展战略及经营策略；本行各业务部门加强对宏观调控政策、产业政策、货币政策以及银行监管政策的研究与跟踪，准确把握宏观政策导向