试谈企业网上银行业务操作

11企业网上银行业务操作一、查询功能功能具体内容账户信息查询查询签约及授权账户资金的余额和交易明细交易流水查询查询网银交易的具体信息，查询操作员相关操作结果，可打电子回单不确定交易查询查询某些交易时无法确定结果的交易最后状态定时批量查询查询定时、定频率交易，查询异步处理交易1、余额查询（1）点击“查询——账户信息查询”，选择待查的账户，点击“余额查询”。提示：当前页面显示的是上次查询的账户余额信息（非实时余额）；若要隐藏右边提示信息，点击提示信息左边小框即可；信息栏排序功能，若想页面按账户余额顺序排列，点击“上次账户余额”即可。（2）余额查询结果页面。余额为账户查询当前时点余额，查询结果提供多种文件格式下载。2、账户明细查询（1）直接点击账号查询交易明细记录。（2）输入查询的条件。时间段为三个月内，可使用旁边小键盘录入日期（3）查询结果页面，提供下载，打印功能。此页面信息栏也有排序功能。提示：未选择查询方式时，查询结果分页显示，通过点击表格右下角的页码继续查询；“明细查询方式”还可选择“页面方式全部返回”或“文件方式全部下载”，建议查询数据不要超过一个月（或交易总笔数不要超200笔）；7×24小时服务，行内付款实时到账，收款方为他行交易，非营业时间银行收单功能（节假日及工作日8:30-16:30之外），交易下一工作日由银行自动触发；下载结果可选择多种文件格式，文本文件或EXCEL文件格式；网银交易最终结果，必须以明细查询结果为准。3、交易流水查询（1）交易流水查询，查询在企业网上银行办理的转账交易流水记录。起止时间为制单员生成单据时间。企业补打网银电子凭证可通过此功能实现。（2）对于在网上银行办理的转账交易，您可以在此打印交易回单，点击“明细”下面具体数字，再点击“回单打印”（此按钮只有成功提交银行的单据显示）（3）、回单打印实际效果打印的单据仅供参考，转账交易结果必须以“明细查询”结果为准。4、不确定交易查询由于通讯或网络故障原因，可能造成某些交易结果不确定，可以通过此操作来确定该笔交易的银行处理状态。最后一级复核员输入交易密码后，系统提示界面如下：操作员通过“查询――不确定交易查询”点击‘确定’，系统反馈交易真实结果，如下图：对于系统提示操作失败，处理结果不确定（交易未真实反映），多由于网络繁忙导致，通过“不确定交易查询”确定交易状态，系统返回该笔交易的实际处理结果“交易成功”或“交易失败”。返回信息仅限提示，该笔交易在单据交易日期已经成功或失败。为确保交易的正确性，请记录交易的凭证号、交易金额和收款方资料，并建议在“账户明细查询”中查询该交易日及下个工作日的账户明细记录。若“明细记录”中显示出该笔交易，则可确定该笔交易已成功发送银行进行账务处理，切勿在没有确认交易指令结果状态情况下重新制单发起交易，避免出现重复支付交易。5、定时批量查询查询定时、定频率等异步处理交易（包括跨行非营业时间提交的交易）。最后一级复核员，可通过“定制情况查询”，删除查询到的未处理的异步交易。二、企业间资金划转功能具体内容快速制单选择签约、授权或历史单据中收款方信息制单自由填单依据收款方是建行或他行，自行填写收款方相关资料的制单制单删除在下级操作员尚未复核前，可将单据主动删除批量付款将多个付款信息通过文件方式生成批量单据上传网上缴费通过网上银行交纳建行网银年费具体流程如下：制单员进行制单。由适用的转账流程中所设置的复核员进行复核。如超过转账流程中所设置的最高金额，需由主管进行审批。如最后一级复核或审批未设置定时交易，则复核或审批后系统自动发送交易至银行进行账务处理。如设置了定时交易，则最后一级复核或审批后银行对交易暂时不做账务处理，待所设置的时间才记账。1、制单（1）自由填单(000001制单员登录)―――收款方为同城、异地建行账户①、点击“制单——自由填单”。“收款单位为建行”，选择收款单位所在地。提示：“收款单位所在地”深圳地区账户不能选择广东；部分地区只选一级分行即可，不需选具体开户支行，如深圳地区选择深圳即可；账号栏只能录入数字；用途栏用途可选择，若选择手工录入，数字、字符等特殊符号需用全角输入，不要超过15个汉字或30个字符。②、网银系统根据城市所在地、所填账号反显与之对应的公司名称和具体开户行。③、弹出操作结果页面，该操作员制单成功（请记录单据凭证号）。（2）自由填单――收款方为同城、异地它行账户①选择“收款单位为它行”填写收方信息，开户行可通过“快速选择”选择收款方银行。（“快速选择”没有信息，选“快速输入”，录入开户行城市所在地、行别及支行名称三要素）②查看所填写单据是否正确，选择下级操作员，输入制单交易密码后点击确定。③弹出操作结果页面（请记录单据凭证号）。提示：收款单位全称：名称支持25个汉字，超过部分在“用途”栏选择‘手工录入’补充，格式为“户名加**”；用途栏不得超过18个汉字或36个字符，否则对方收款方银行可能无法正确显示；开户行若选择“快速选择”，必须选择到具体开户行；开户行若选择“快速输入”，为避免汉字歧义，要素包括账户开户城市名称、银行行别、支行名称。如“浙江工行绍兴胜利路支行”，深圳本地也必须加“深圳”两字（快速选择没有找到银行信息，选择“快速输入”后，原选择的银行信息无效）；输入密码界面，若选中“保存为常用收款账户”，收款方信息在快速制单可选择账号靠前。（3）快速制单快速制单是指直接选择签约及授权账户或约定账号操作（信息来源于“自由填单”曾录入的收款方信息，若信息变更，可在“账户维护”中删除旧信息），在“模糊查询”中录入账户信息可直接筛选收款方。（4）制单删除：制单员将下级复核员未复核的单据主动删除。可同时“删除”一笔或多笔交易记录。（5）批量付款制单操作员登录网银“制单——批量付款——浏览”，上传文件。利用EXCEL表或客户端软件生成批量付款文件（文件格式见下文“第四章其他功能——二批量转账格式”）。（6）网上缴费网上缴纳网银年费，此费用由网银客户主动缴纳。银行不主动扣划客户网银年服务费。（7）网上缴费同级复核操作员，指定操作员无法操作，对指定下一级复核员的未处理单据，可将交易改为另一复核员审核。可以批量变更下级复核员。2、复核(审批)付款复核(000002复核员登录)――普通转账单据复核①点击“复核----付款复核”，选中待复核的单据，点击“确定”。②对于流程金额超过当前复核员的，注意选择下级复核员③最后一级复核员，核实交易信息，输入交易密码，点击“确定”。④选择当前复核员USBKEY证书号，点击“确定”。（部分微机此画面可能不显示“客户端数字签名”页面，直接到下一页面；若此页面无证书选择，或报数字签名错，请重新安装签名通软件，详情见“安装网银程序步骤——3、下载签名通软件”）⑤发起跨行交易过16：30操作结果界面，注意下个银行工作日查询交易处理结果。⑥正常时间（建行系统内）跨行交易实时发起，建议点击“回单打印”及时打印电子回单。提示：转账金额超过流程金额时，需主管登录进行审批，主管审批操作过程同复核操作过程；建行已经开通7×24服务，建行系统内转账实时到账，“收款单位为它行”的交易，最后一级复核员在营业时间（8：30－16：30）内向银行提交，交易实时收单；节假日等非营业时间银行仅接收单据，交易递延下一个工作日处理；如向任意账户定时定频率付款，需申请为VIP客户，由最后一级复核员设置付款规律；通过“查询――交易流水查询”查询、打印单据状态，电子回单仅供参考；通过“查询――账户信息查询”双击账号进入“明细查询”界面确认交易最终结果；

宝贝计划专卖店创业计划书企业名称：__宝贝计划婴儿用品专卖店创业者姓名：_________________________________________日期：__________________________________________通信地址：_________________________________________邮政编码：__________________________________________电话：____________________________________________传真：__________________________________________电子邮件：__________________________________________目录一、项目介绍------------------------------------3二、市场分析------------------------------------3三、成本预算------------------------------------3四、盈利状况------------------------------------4五、市场风险预测----------------------------------4六、人员机构配置----------------------------------5七、市场营销策略----------------------------------5宝贝计划婴儿用品专卖店计划书项目介绍：项目名称：宝贝计划婴儿用品专卖店经营范围：以出租和出售婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品和孕前孕后的孕妇培训为主，兼做婴儿游泳馆和家政服务信息等。项目投资：10—14万元回收成本期限：15个月（预计）样板店地址：桂林市兴安县（具体地址待定）项目概况：先组建宝贝计划婴儿用品总店，在此基础上，创办一个以片为依托的婴儿用品连锁店。企业宗旨：一切为了宝贝计划。二、市场分析：(一)市场需求分析：1、玩具是孩子的天使，孩子是父母的心肝宝贝。父母对自己孩子的投入是心甘情愿的，但由于各种原因，又不能完全满足孩子对玩具的占有欲望。同时，由于孩子的天性，对玩具喜新厌旧，一个几百元的玩具玩几天就不感兴趣了。而市场上层出不穷的高价玩具，都是孩子永不满足的需求，这样促使了儿童玩具出租行业的萌芽和发展。比如婴幼儿大都需要童车，低档童车价格大约在60—100元，中档童车价格大约在150～300元之间，高档一点的在500元以上，而一部质量较好的童车起码可以用三五年，家庭购买的童车平均使用期为一年左右，不买童车不行，买吧，用完后又很难处理，而且又浪费，所以本店的特色是——既可以出租而可以出售的方法。相似的用品不仅仅局限于童车童床，还有学步车等等。如果开一间婴幼儿童童车童床出租出售店，可以给消费一般的家庭带来实惠，生意肯定兴隆。2、孕前孕后培训也是一个新兴的行业，据市场调查，在此之前没有任何商家以店的形式对准爸爸和准妈妈进行。因为现在的准妈妈准爸爸无法科学的照顾自己的孩子和孕妇，通过培训后，使其能够正确的操作。(二)目标群体分析：儿童车、童床、婴儿日常用品0～2岁的婴儿。由于出售的儿童车、童床、婴儿日常用品品种繁多，档次繁多，适合于各种不同层次的家庭孩子。选择在县级以上城市开店，可以说明该城市的人均家庭状况一般在小康水平或小康水平以上，对出租玩具的承受能力均没有任何问题。孕妇的孕前孕后培训主要是针对现在准妈妈准爸爸开设的课程，主要是产前的身体锻炼，饮食合理搭配及科学的锻炼；产后的小孩护理及营养搭配，常见的小孩注意事项等方面知识，让准妈妈准爸爸们科学的呵护自己的小孩。(三)竞争对手的分析：目前兴安县出售出租婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品为一体的公司或店铺寥寥无几，现在的店一本是单一性的，不是集中为一体的，而且这样做也是一个新兴的行业，我们应该有一种先人为主的优势，特别由总店然后发展成一片区为分店的一家连锁店。三、成本预算(一)样板店的成本预算15000元样板店启动资金大约在7万元左右，具体安排：(1)办理工商、税务登记等费用：200元(2)店铺租金及押金：9000元(3)装修：20000元(4)工资(1个月)：8000元(5)购买产品及维修保养费用：50000元(6)咨询顾问及资料费：5000元(7)公司其他开支：10000元(水费、电费、管理费、卫生费及流动资金得等)总计：12000元左右（估计）注：总预算里面还包括员工的首期上岗培训费用。四、盈利状况(一)、连锁总店业务收入来源：A、出售婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品。现在很大部分的家庭里面只有一个小孩，不管是男孩还是女孩，都是家长们的掌上明珠，家长们都舍得为自己的子女花钱，针对这一现象，本店采取了出售其婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品，来满足每一个小孩家庭的需求，相对这样出租婴幼儿童车、童床、儿童玩具来说，这样显得奢侈，但是很多家长为了孩子，还是舍得花钱。B、出租婴幼儿童车、童床。现在很多家庭出生的小孩只有一个，如果购买一个童车或者童床势必会造成浪费，本店将为准妈妈们准备了童车童床的出租，这样相对来说，就要节省一点开支，这也是资源的合理利用。C、孕前孕后的孕妇培训。现在的准妈妈准爸爸对孕前的营养饮食搭配、孕前的护理和孕后的营养饮食搭配、小孩的照顾等各方面的培训，培训费是按每节课多少钱来计算，顾客如果使用会员卡，可享受月底结算和打折优惠的特权。D、婴儿游泳馆。婴儿游泳是国内兴起的一个行业，在国外非常常见。因为婴儿在游泳时，可以对其全身的肌肉关节韧带均得到运动，心理放松，神情喜悦，运动所带来的外周刺激反馈至大脑皮层，对脑神经的发育有着良好的作用。E、家政服务信息。本店与当地的家政信息公司进行合作，为各位需要家政服务的家庭提供家政信息服务，盈利在于与家政公司合作的提成。（二）、连锁店业务收入的次要来源：A、本里本店的会员卡是本店次要收入来源，会员卡有效期为1年，然后经过续费后，方可继续使用，会员卡办理卡费是20元，续费费是10元，本卡将采取实行实名制，实行一卡专用。B、赔偿金收入(因顾客归还玩具时，有些玩具可能会由于关键部位的断裂，重要配件的丢失损坏等原因，按照我们的赔偿比例表，按比例赔偿)。五、市场风险预测：(一)竞争者的出现，是本店主要的市场风险当一个项目被发现巨大市场空间时，必会引来竞争者，为了能让企业在市场中生存和壮大，因此在推出玩具出租加盟样板店时，要实行五个统一的管理模式(即统一形象设计，统一宣传资料，统一会员卡销售，统一营销管理，统一售后服务)建立自身的品牌。提高服务质量和准确掌握市场行情也是增强竞争力等办法。(二)玩具、童车、童床是对儿童的伤害最大，是本行业的最大风险所在。为了避免此类风险，可采取以下三种方法：(1)进货渠道严格把关，明确与进货商或厂家的责任关系。(2)向小孩和家长详细说明玩具的使用说明；(3)明确与被租方的责任关系。(三)对玩具损害程度的鉴定，是处理客户关系的一大风险必须从日常的经验和生产厂家，逐步完善玩具损害程度的鉴定标准，明细化与客户的责任关系。（四）、产品售后服务：产品售后服务是关键。本店将对购买和出租童车、童床的用户建立客户信息档案中心（信息档案中心将属于自愿原则，顾客有权不建立）。将定期派遣技术人员为顾客购买的产品进行定期检查或者接到客户的产品故障报告后派遣技术人员进行上门服务维修，保证其产品质量（质量保修解释：凡在本店购买或者出租的童车、童床，在购买2个月内，免费更换其配件，超过2个月后，免费维修，但收取材料费用，超过4个月，收取维修费和材料费）。六、人员机构配置职员及岗位职能(1)总店经理1名：负责整个店的管理及玩具的采购工作及后备人员；(2)店员5名：负责与顾客的各项工作，2人各兼出纳与会计；(3)玩具维修保养员2名：负责玩具维修保养工作；(4)孕妇培训员（育婴员）5名（上午9：00—14：30开课学习孕前孕后培训，下午15：00—19：00进行婴儿游泳馆的负责，晚上：19：30—21：00进行孕前孕后班培训）。清理员：2名，专门负责婴儿游泳馆的清洁及配合育婴员进行游泳馆的消毒工作。(5)老板1名：统筹全盘，负责战略性规划。总共16名，除孕妇培训员（育婴员）要求具备其专业技能，同时要求持证上岗。如店员及维修人员必须要求高中以上学历。七、市场营销策略(一)市场营销的基本策略以新的成熟的小区为依托，以样板店为龙头，以帮助下岗失业人员创业或再就业为目的，争取3年内成为兴安县婴儿用品行业的主力军。首先