银行个人贵金属代理业务柜台操作规程（模版）

个人贵金属代理业务柜台操作规程总则为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。第二章黄金账户卡管理个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。第三章客户开户及签约客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）年满18周岁申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳xx借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。（3）开户签约业务限本人办理，不得代办。客户可在各代理网点营业时间内至柜台办理开户签约业务，也可在任意时间通过网上银行、易金通移动客户端办理开户签约业务。个人黄金交易开户及签约流程个人客户持本人身份证及阳xx借记卡到任意一家具有个人实物黄金代理业务资格网点（以下简称“代理网点”）的理财经理处办理开户签约，填写《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务账户签约/解约申请书》(以下简称“申请书”)，并签署《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务协议书》(以下简称“协议书”)，申请办理个人实物黄金开户业务。理财经理审核客户年龄是否年满18周岁，并应向客户充分揭示个人实物黄金交易的风险，在客户的申请书上签字确认。黄金交易账户签约开户分两种情况：客户从未在我行开立过阳xx借记卡,则先用“3002实时发个人卡主卡”交易开卡,然后再使用“5651客户签约”交易签约开户。客户已在我行开立过阳xx借记卡,则直接使用“5651客户签约”交易签约开户。（3）柜员均应审核申请书、协议书的内容是否填写完整、业务类型选择是否正确、身份信息与客户提供的证件是否一致、年龄是否年满18周岁；按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核；使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息，选择“录入身份证件影像”，同时扫描身份证件正反面并保存影像。签约时应注意系统自动回显的客户相关信息的正确性、完整性，不正确或不完整的，应请客户填写“个人客户信息建立/修改申请书”，柜员使用“0302对私客户信息维护”交易维护客户基本信息。（4）签约交易成功后，先打印客户申请书（一式两联），再打印《上海黄金交易所黄金账户卡》，打印账户卡信息。本交易将通过上海黄金交易所账户卡系统为个人客户开立账户并获得客户黄金交易编号，每个身份证件号码只能对应一个黄金交易编号。同时“5651客户签约”交易将自动在我行黄金交易管理系统为个人客户开户并联动收费，建立客户黄金交易编号与个人客户阳xx借记卡的对应关系。（5）交易结束后柜员请客户在收费凭证和申请书上签字确认。将黄金账户卡、阳xx借记卡、客户身份证件和申请书、协议书交还客户。对于没有黄金交易编号的个人客户，黄金交易管理系统通过上海黄金交易所账户卡系统为个人客户开户。对于已有黄金交易编号的个人客户，黄金交易管理系统通过上海黄金交易所账户系统验证黄金交易编号的有效性以及与开户信息的一致性。（6）将联网核查凭证、协议书银行留存联作为申请书第一联的附件一并随当日传票装订。（7）如客户遗失黄金交易账户卡，本人可携带有效身份证件，到我行任意一家代理网点办理补打黄金账户卡手续。柜员审核无误后，使用“5493账户卡凭证补打”交易补打黄金账户卡。延期业务签约（1）个人客户持本人身份证及阳xx借记卡到任意一家具有个人实物黄金代理业务资格网点（以下简称“代理网点”）的理财经理处办理签约，填写《个人贵金属延期交易业务签约申请书》和《xxxxxx银行贵金属延期交收业务代理协议书》。签约业务限本人办理，不得代办。理财经理应向客户充分揭示个人实物黄金交易的风险、进行客户风险评估问卷评估，在客户的申请书上签字确认。如客户风险评估等级在“进取型”以下的，需在“个人黄金延期交易账户签约申请书”上签字确认其愿意承担风险。（2）柜员审核：申请书、协议书的内容是否填写完整、身份信息与客户提供的证件是否一致、按照《身份识别操作指引》的规定，对客户（或代理人）的人证一致性、以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。客户进行延期业务签约前需与我行签署“个人实物黄金代理协议”，只有现货交易客户才能进行延期业务签约，没有办理过现货交易签约的，应先按“第八条个人黄金交易开户及签约流程”办理开户和签约。（3）录入：柜员使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息，选择“录入身份证件影像”，同时扫描身份证件正反面并保存影像；使用“5649TD延期签约”交易为客户办理签约，打印《个人贵金属延期交易业务签约申请书》。签约时应注意系统自动对客户预留的手机号码进行智能判断，判断标准为“1”开头的11位数字。如客户预留的手机信息不完整，应请客户填写“个人客户信息建立/修改申请书”，柜员使用“0302对私客户信息维护”交易维护客户基本信息。（4）盖章：在联网核查凭证上加盖“附件”戳。（5）凭证传递：请客户在申请书上签字确认，将阳xx借记卡、客户身份证件和申请书、协议书交还客户；将联网核查凭证、一份协议书作为申请书第一联的附件一并随当日传票装订。第四章业务解约个人实物黄金代理业务解约只能在我行柜台办理，客户可选择我行任意一家代理网点办理解约手续。解约业务只限本人办理，不得代办。客户申请办理个人黄金交易解约需提交如下资料：（1）申请人本人的有效身份证；（2）客户与我行已签约办理个人实物黄金业代理业务的阳xx借记卡。解约流程个人客户持阳xx借记卡及其有效身份证件，填写《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务账户签约/解约申请书》，提出个人黄金交易账户解约申请。柜员审核申请书内容是否填写完整、身份信息与客户提供的证件是否一致；按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核；使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“5652客户解约”交易进行解约，交易期间系统将自动检查申请解约客户的账户状态。同时满足以下4个条件，系统才能进行解约交易：个人客户的交易状态为正常；个人客户当日账户无成交和欠费情况；个人客户当日没有发生黄金买卖委托和提金申请；个人客户当日没有库存余额，当日无历史库存积数。交易成功后，黄金交易管理系统解除个人客户资金账户与黄金交易账户的绑定关系，并打印《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务账户签约/解约申请书》。请客户在申请书上签字确认，将联网核查凭证作为第一联的附件一并作传票，第二联连同客户阳xx卡、身份证件交还客户。打印解约凭证后，系统联动出金交易，将客户黄金账户资金全额转入客户借记卡账户，并按活期储蓄账户结息规则自动结转利息，联动打印《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务出入金凭证》。本交易仅解除个人客户资金账户与黄金交易账户的绑定关系，并不实际销户。第五章签约信息查询个人客户可通过柜台查询个人黄金账户签约信息。柜员根据客户申请，使用“5659签约信息查询”交易查询客户签约信息，查询内容包括：银行账号、黄金交易编号、客户姓名、开户证件类型、开户证件号码、通讯地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱、手机号码、账户状态、客户经理号、开户日。本交易不打印凭证，需要验证客户交易密码，并只限本人办理。第六章签约账户管理客户如因卡片丢失或磁条损坏等原因使用“3840换卡交易”进行损坏换卡或挂失补卡时，黄金交易系统自动在日终后变更签约借记卡信息，无需办理其他手续。黄金交易系统支持我行系统内同一客户号下银行签约账户的变更，客户在进行变更签约账户前，须将黄金保证金账户余额通过出金交易转至原银行卡账户（须要求黄金保证金账户余额为零）。变更签约账户流程：个人客户持阳xx借记卡及其有效身份证件，填写《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务账户签约/解约申请书》，提出个人黄金交易账户变更申请。此业务可由他人代办，代办人须同时提供签约客户及代办人的有效身份证件。柜员审核客户提交的身份证件的真实性、有效性，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“5653账户变更”交易变更客户签约账户，交易成功后，黄金交易系统自动变更个人资金账户与黄金交易账户的绑定关系，并打印《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务账户签约/解约申请书》。请客户在申请书上签字确认，将联网核查凭证作为第一联的附件一并作传票，第二联连同客户阳xx卡、身份证件交还客户。第七章入金和出金入金业务流程个人客户通过该交易将银行卡资金转入我行代理黄金保证金账户，进行黄金买卖。入金交易可通过电话银行、网上银行、柜台交易进行。柜台入金业务只限本人凭身份证办理。个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写《xxxxxx银行个人实物黄金业务出入金业务凭证》，柜员按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核。并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“5654客户出入金”交易办理。交易完成后，柜员打印凭证，经客户签字确认后，将联网核查凭证作为第一联的附件一并作传票，另一联随客户证件等资料交还客户。该交易需验证个人客户的交易状态和阳xx卡交易密码。出金业务流程个人客户通过该交易将代理黄金业务保证金账户中的资金转入银行卡账户。出金交易可通过电话银行、网上银行、柜台交易进行。柜台出金业务只限本人凭身份证办理。个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写《xxxxxx银行个人实物黄金业务出入金业务凭证》，柜员审核客户提交的身份证件的真实性、有效性，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“5654客户出入金”交易办理。交易完成后，柜员打印凭证，经客户签字确认后，将联网核查凭证作为第一联的附件一并作传票，另一联随客户证件等资料交还客户。该交易需验证个人客户的交易状态和阳xx卡交易密码。客户可在各代理网点营业时间内至柜台办理出入金业务，也可在任意时间通过网上银行、电话银行办理出入金业务。第八章委托申报和委托撤消根据上海黄金交易所规定，代理个人实物黄金买卖交易时间为周一至周五：9：00—11：30，13：30—15：30，21：00—2：30（周五夜市及国家法定的节假日除外）。上海黄金交易所有另行通知的，以上海黄金交易所通知为准。交易渠道客户可通过我行网上银行渠道、电话银行渠道、手机银行渠道、贵金属交易客户端渠道、易金通移动客户端渠道进行委托申报和撤销。可撤销的委托交易包括：①未成交的买入和卖出委托；②部分成交的未成交部分的买入和卖出委托。已全部成交的买入和卖出的委托不能撤销。委托撤销交易成功后，系统处理结果如下：（1）对撤销成功的买入委托，自动解除本委托单冻结的资金；（2）对部分成交的买入委托，自动解除未成交的冻结资金；（3）对撤销成功的卖出委托，自动解除该委托单下冻结黄金数量；（4）对部分成交的卖出委托，自动解除未成交的黄金冻结数量；（5）对于当天交易时间结束后，系统对未成交的所有委托交易进行自动撤销，并对应自动解除个人客户的冻结资金和冻结库存。第九章个人提金申请及确认个人客户可以通过网上银行、贵金属交易客户端两个交易渠道提出提金申请，设置提金密码，并选择提金城市及仓库。提金城市及仓库一经选择不得变更。提金时限个人客户通过网上银行、贵金属交易客户端提出提金申请时间不限；提货的有效期为交易所批准提货申请后的5个工作日（含当日）。提货单过期后，系统将自动撤销该笔提货申请。为有效合理安排资源，方便客户准备提金时间，每周一各分行提货管理员统一将上周发生的客户提金申请转发上海黄金交易所，在金交所返回成功信息后，每周二各分行指定的提货管理员通过黄金交易管理端查询提金申请信息。根据提货人预约信息进行电话确认，并约定指定时间和地点办理提货业务。上海黄金交易所未确认的客户提货申请可以撤单，已确认的提货申请无法被撤销。分行提货管理员凭提货申请流水号至柜面，柜员选择“5491提货单打印”交易，通过输入提金申请流水号，打印一式三联《上海黄金交易所提货单》和《上海黄金交易所黄金出库申请单》，并加盖“柜台业务专用章”。个人客户若忘记所设置的提货密码，须持提出提货申请的银行卡、身份证及提货申请流水号至柜面办理，填写《个人实物黄金代理业务提货密码补打申请书》。柜员审核申请书填写无误，按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息，打印在申请书背面，并加盖个人名章及“柜台业务专用章”。柜员使用“5495提货人密码打印”交易，打印提货密码信封。该交易需验证个人客户的交易状态和阳xx卡交易密码。客户提金时需在我行指定提货管理员和监交员的双人陪同下提金。指定提货管理员负责核实客户身份并办理提金手续，监交员负责对上述业务的稽核工作。我行指定提货管理员持有“上海黄金交易所提货单”、“上海黄金交易所黄金出库申请单”、提货USBKEY，陪同客户（持有提货密码）到上海黄金交易所指定仓库进行提金。提金完成后，我行指定提货管理员、监交员、个人客户在提金单、出库申请单上三方签字确认，提金单、出库申请单一联交给客户保管，一联交给提金仓库，一联由提货管理员或监交员留存备查。第十章个人费用补缴个人账户欠费后，个人客户的黄金交易账户将无法进行任何交易，由此造成的资金损失由客户承担。如需启用已