保险公司反洗钱报送培训指引

反洗钱材料报送培训XX保监局稽查处二〇一二年目录一、市场准入反洗钱审查方面二、季度报表报送方面三、年度反洗钱工作评价方面四、目前反洗钱信息报送类别2市场准入反洗钱审查方面制度依据：《保险业反洗钱工作管理办法》(保监发〔2011〕52号)，于2011年9月13日印发。《保险类机构和高管人员市场准入反洗钱审查验收标准》（湘保监办发〔2011〕185号），于2011年11月8日印发。审查基本情况：2012年1月1日至6月20日，我局共审查24家保险机构的反洗钱内控制度共112家次，审核通过72家次，通过率64.29%。3市场准入反洗钱审查方面4公司名称审查次数通过次数通过率公司名称审查次数通过次数通过率总计1127264.29%

市场准入反洗钱审查方面筹建申报要求之一——总公司反洗钱内控制度提供了总公司反洗钱内控制度总公司的反洗钱内控制度应当包含客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训宣传、反洗钱内部审计、重大洗钱案件应急处置、配合反洗钱监督检查和行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查、反洗钱工作信息保密等内容公司反洗钱内控制度转化为各业务环节的操作规程的说明总公司对省公司或省公司对所辖分支机构应将反洗钱工作纳入年度考核范围，并建立内部追究制度总公司对省公司或省公司对所辖分支机构应对反洗钱内部审计的频率及覆盖面作出明确规定5市场准入反洗钱审查方面筹建申报要求之二——总公司信息系统建设总公司建立了反洗钱信息系统提供了反洗钱信息系统功能报告反洗钱信息系统应具有对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等功能，风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享可量化的反洗钱控制指标已嵌入反洗钱信息系统6市场准入反洗钱审查方面筹建申报要求之三——分支机构设立限制保险监管机关未因公司反洗钱问题限制其设立分支机构反洗钱主管部门未因公司反洗钱重大问题建议保险监管机关限制公司设立分支机构筹建申报常见问题未按要求提供反洗钱内控制度或反洗钱内控制度不健全反洗钱内控制度对分支机构的管控能力较弱未按要求提供总公司反洗钱信息系统功能报告7市场准入反洗钱审查方面开业申报要求之一——反洗钱机构设置提供了拟设分支机构的反洗钱机构设置报告拟设分支机构设置了反洗钱专门机构，或指定内设部门负责反洗钱工作，设有反洗钱岗位拟设分支机构反洗钱管理部门、相关业务部门和反洗钱岗位人员职责明确拟设分支机构反洗钱组织架构、反洗钱工作报告路径清晰8市场准入反洗钱审查方面开业申报要求之二——反洗钱岗位人员配备及培训提供了拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告反洗钱岗位人员已到位反洗钱岗位人员接受了一定课时的反洗钱培训，培训内容应当包括反洗钱法律法规、监管规定和公司反洗钱内控制度及与其岗位职责相应的反洗钱工作要求等公司内部验收时，对反洗钱培训验收评估通过9市场准入反洗钱审查方面10开业申报常见问题反洗钱业务线条岗位职责不明确反洗钱工作报告路径不清晰反洗钱培训不到位市场准入反洗钱审查方面现场验收要求机构设置和人员配备情况查验培训情况查验实务操作查验11现场验收常见问题培训档案不齐全培训效果不理想实务操作不熟练季度报表报送方面制度依据：《关于报送保险业反洗钱工作信息的通知》（保监稽查〔2011〕1919号），于2011年12月14日印发。《转发中国保监会关于报送保险业反洗钱工作信息的通知》（湘保监办发〔2011〕204号），于2011年12月30日印发。《关于进一步加强反洗钱工作信息报送的通知》（保监厅发〔2012〕32号），于2012年5月21日印发。12季度报表报送方面填报格式和勾稽关系：报表填报内容仅限数字、小数点、百分号，不得出现文字、标点符号或文本格式的数字，不得保留计算公式。报表中未发生项目填“0”，不得留空或填写“—”。（预留格式除外）统计口径应一致。累计数应等于前期各季度数之和；报送总公司数据与报送保监局数据应一致。13季度报表报送方面14项目本期数累计数一、客户身份识别（件）218739218739（一）承保时1002211002211、非自然人客户（件）1395113951其中：通过第三方识别（件）14551455发现问题（件）002、自然人客户（件）8627086270其中：通过第三方识别（件）64996499发现问题（件）1212错误填报方式：对承保、退保、理赔或者给付环节的所有交易均按客户身份识别件数填报。正确填报方式：按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号）第十二条、第十三条、第十四条及第三十三条的规定，对规定金额以上的承保、退保、理赔或给付环节进行的身份识别件数填报。季度报表报送方面15错误填报方式：对承保、退保、理赔或者给付环节的所有交易均按保存件数填报。正确填报方式：按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号）第二十七条的规定，对规定金额以上的承保、退保、理赔或给付环节进行的保存件数填报。项目本期数累计数五、协助查证洗钱案件（起）001、协助公安机关（起）00涉及金额（万元）002、协助其他机关（起）00涉及金额（万元）00六、保存客户身份资料（套）438002438002七、保存交易记录（套）456732456732八、反洗钱培训（次）165165季度报表报送方面16错误填报方式：漏填三、四级机构建立健全反洗钱制度项数。正确填报方式：对系统内所有机构自行制定或更新完善的反洗钱内控制度或操作流程进行统计。接收到监管部门或上级机构转发的制度后按原文执行的，不属于统计范围。项目本期数累计数九、反洗钱宣传活动（次）121121十、建立健全反洗钱制度（项）9696十一、反洗钱资源投入

季度报表报送方面17错误填报方式：专职人员数量填报不符合要求。本期数与累计数相同。

正确填报方式：日常工作主要为反洗钱工作的人员方能统计为专职人员。该项本期数填写报告期内的人员变动数，人员减少填负数，无人员变动填0，累计数填写截至报告期末的人员总数。项目本期数累计数十一、反洗钱资源投入

1、人员配置（人）22682268其中：专职人员（人）139139

2、费用支出（万元）50.350.3其中：系统建设、维护费用（万元）12.9212.92培训、宣传费用（万元）36.536.5季度报表报送方面18错误填报方式：

部分公司在填报时仅填写中心支公司数量。

正确填报方式：具体家数以保险监管部门颁发的《经营保险业务许可证》数量为准，故机构数=分公司数+中心支公司数+支公司数+营业部数+营销服务部数。项目本期数累计数十二、反洗钱检查（家次）239239机构数（家）——1755

1、内部检查（家次）233233覆盖率——13.28%

2、外部检查（家次）66覆盖率——0.51%接受处罚（家次）00季度报表报送方面19错误填报方式：

内部检查概念不清。家次计算方法不正确。

正确填报方式：保险机构审计部门、负责反洗钱工作的部门进行的反洗钱专项检查或包括反洗钱内容的检查均可列为内部检查。每一个持有《经营保险业务许可证》的被检查机构统计为一家次。项目本期数累计数十二、反洗钱检查（家次）239239机构数（家）——1755

1、内部检查（家次）233233覆盖率——13.28%

2、外部检查（家次）66覆盖率——0.51%接受处罚（家次）00季度报表报送方面20错误填报方式：

外部检查家次计算方法不正确。

正确填报方式：以人民银行等外部监管机构发的《现场检查通知书》为统计单位。项目本期数累计数十二、反洗钱检查（家次）239239机构数（家）——1755

1、内部检查（家次）233233覆盖率——13.28%

2、外部检查（家次）66覆盖率——0.51%接受处罚（家次）00年度反洗钱工作评价方面21制度名称：《湖南保险机构反洗钱工作评价办法(试行)》出台背景：外部监管力度逐渐加强行业洗钱风险逐渐加大公司工作水平不均衡行业内衡量标准缺失亟需出台行业内反洗钱工作评价标准年度反洗钱工作评价方面22突出特点：探索性——自《保险业反洗钱工作管理办法》实施以来，保险监管部门首次做出评价探索。推动性——评价主要目的是推动保险机构加强反洗钱工作，《评价办法》并非规章性制度，评价结果暂时不对外披露。全面性——系统梳理了一法四令和《保险业反洗钱工作管理办法》对保险机构的反洗钱工作要求并将其内化至实务操作中。年度反洗钱工作评价方面23评价内容：三大核心义务履行——客户身份识别，保存客户身份资料和交易记录，报告大额和可疑交易。八项基础工作建设——建立健全反洗钱内控制度，设置反洗钱内设机构，建立反洗钱信息系统，开展反洗钱宣传培训，开展反洗钱内部审计，妥善处置重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查和调查，保密反洗钱工作信息。监管信息报送——按监管要求及时准确报送有关反洗钱报告报表。年度反洗钱工作评价方面24评价指标：基本指标三大核心义务八项基础工作信息报送外部监管调整指标加分情形一票否决情形年度反洗钱工作评价方面25评价程序每年3月31日前报送评价表及相关说明材料采取非现场和现场两种方式进行核查年度反洗钱工作评价方面26评价结果运用：优秀(分值≥90),

在其分支机构市场准入反洗钱审查上给予优先支持。良好(80≤分值＜90)合格(70≤分值＜80),列为反洗钱重点监管对象，加大现场检查和非现场监管频率。基本合格(60≤分值＜70),列为反洗钱重点监管对象，加大现场检查和非现场监管频率。不合格(分值＜60),依法限制其分支机构市场准入。年度反洗钱工作评价方面27相关要求：及时报送。按要求于每年3月31日之前报送评价内容。如实评价。评价应实事求是，不得虚报瞒报。覆盖全面。评价范围应覆盖保险机构反洗钱活动的全过程及全省系统的各分支机构。目前反洗钱信息报送类别28信息报送基本情况：信息报送及时性有待改进信息报送质量有待提高信息报送不全面目前反洗钱信息报送类别29常规报送:涉嫌洗钱线索报送——发现涉嫌洗钱犯罪交易活动线索的，应于5个工作日内向我局报送，并及时报告案件进展情况。接受现场检查情况报送——接受反洗钱主管部门现场检查的，应在收到现场检查通知书、现场检查事实确认书、行政处罚事先告知书和行政处罚决定书时，即时向我局报告，并于5个工作日内报告接受相关处罚的情况。内部审计情况报送——应每年开展反洗钱审计工作，反洗钱审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行，于审计报告形成后5个工作日内向我局报送。反洗钱工作动态。目前反洗钱信息报送类别30季度报送:《保险机构反洗钱工作开展情况表》——于每季度结束后10个工作日内向我局报送。半年度报送:半年度工作总结报告——包括但不限于义务履行、制度建设、培训宣传、资源投入、内部检查、开展协查（包括主要案情和协查结果）和接受处罚（包括受处罚原因和处罚依据）等情况及问题分析和对策建议等，于每半年结束后10个工作日内向我局报送。目前反洗钱信息报送类别31年度报送:年度评价表及相关说明材料——于每年3月31日前向我局报送。年度反洗钱工作计划——于每年3月31日前向我局报送，也可与年度工作总结相结合报送。目前反洗钱信息报送类别32其它要求：报告、报表应采用双介质报送。纸质文件送达或邮寄至湖南保监局稽查处，不得采用报送。电子文档名统一为“报送单位+报告期+报表/报告名”，发送至指定电子邮箱。加强工作交流。我局反洗钱联系人于泉（：84528231，：84528249，邮箱：）。我局稽查工作交流QQ群：203297537，在线交流保险司法案件管理、责任追究及反洗钱工作。请各公司相关岗位人员加入该群后名称统一为“单位名称+姓名”，如“保监局-于泉”。33谢谢大家！

第1天：成都—卧龙—日隆—丹巴（350KM）住宿：丹巴经成灌高速到都江堰市，进入岷江峡谷，逆流而上至映秀。到卧龙参观中国大熊猫研究保护中心，观赏国宝大熊猫。翻越巴朗山（4523米），运气好的话可以看到四周的云海，在猫鼻梁远眺四姑娘山。前往长坪沟景区，骑马或徒步到枯树滩、唐柏古道、木骡子，近距离的拍摄四姑娘山全景，欣赏四姑娘山独具特色的高山草甸、飞瀑、奇石等美景。然后再去双桥沟景区，乘观光车游览阴阳谷、五色山、日月宝镜、猎人峰等原始美景，来到人参果坪，草地上成群的牦牛，两边是高耸的雪峰，夏天野花盛开，一幅天然的画卷展现在您的面前。经小金县进入甘孜州，到达位于大渡河畔的“千碉之国”丹巴县。第2天：丹巴—塔公（塔公草原，塔公寺）—新都桥(145KM)住宿：新都桥在大渡河边观梭坡古碉群，遥想当年的金戈铁马。然后去甲居藏寨，颇具嘉绒藏族特色的甲居藏寨位于大渡河陡峭的山坡上，色彩鲜艳的藏寨掩映在大片的果园中，一派田园风光，美不胜收。每年三月间桃花和梨花竞相盛开，沿寨子的小路漫步，犹如置身世外桃源。中午在藏寨午餐，感受一下当地的民族特色。沿风景秀丽的牦牛河谷行进，沿途的美景令人流连忘返。行使60公里左右，看到白雪皑皑、高耸如云的雅拉雪山。领略神山雄姿，翻过山梁到达塔公草原。塔公藏语是“菩萨喜欢的地方”，塔公寺是萨迦派的寺庙，始建于清嘉庆年间，寺内供奉着当年文成公主进藏时随身携带的释迦牟尼十二岁等身像。过塔公后继续前行33公里就到新都桥，新都桥被称为“摄影者天堂”，弯弯的小溪、金黄的柏杨，山峦连绵起伏，藏寨散落其间，牛羊安详地吃草……如诗如画的田原风光。第3天：新都桥——稻城（367KM）住宿：稻城翻越高尔寺山（4412米）到达雅江县，经剪子弯山（4659米）和卡子拉山（4718米）抵“世界高城”理塘。理塘县城海拔4014米，是七世达赖和十世达赖的出生地。翻越兔儿山（4696米），经青藏高原最大的古冰川遗迹，稻城古冰帽——海子山，抵达“最后的香格里拉”稻城。第4天：稻城—亚丁（110KM）住宿：亚丁营地经傍河万亩杨树林，翻越波瓦山（4523米），沿赤土河谷前行，在日瓦乡买过门票后前往亚丁自然保护区。中到达亚丁营地，午餐后先去冲古寺和珍珠海，路上转千年嘛呢堆，观夕阳中的仙乃日神山，傍晚回到亚丁营地。第5天：亚丁—稻城（110KM）住宿：稻城骑马去洛绒牛场，朝觐亚丁的三座神山——“仙乃日”(意为观世音菩萨，海拔6023米)、“夏诺多吉”(意为金刚手菩萨，海拔5958米)、“央迈勇”(意为文殊菩萨，海拔5958米)。体力好的可以徒步去牛奶海和五色海（海拔5000米左右），洛绒牛场到牛奶海和五色海这段路比较陡，不能骑马，必须步行，来回大概5个小时。晚上回稻城县住。第6天：稻城—理塘—巴塘（350KM）住宿：巴塘原路返回理塘，进入毛垭大草原，面积5000平方公里左右，平均海拔4000米以上。这里虽然海拔很高，但地势却相对平缓，路两边都是高山牧场，不时有旱獭出没。来到海子山顶（4700米），观雪山下的姊妹湖。翻过垭口便进入峡谷，到达川藏交界的巴塘县。第7天：巴塘—左贡（265KM）住宿：左贡巴塘前行40公里，在竹巴茏跨过金沙江，进入西藏境内。中午抵达进藏后的第一个县城芒康，海拔3780米，川藏公路与滇藏公路在此交汇。翻越拉乌山（4358米），经如美镇到达竹卡，跨过三江并流的第二条大江——澜沧江后翻越觉凹山（4300米）。从觉凹山险峻的盘山公路望下去，川藏公路和澜沧江像两条晶亮的丝带，在千山万壑间时隐时现。过东达山（5008米）后抵达左贡县。第8天：左贡—邦达—八宿—然乌（291KM）住宿：然乌左贡出发前行100公里到邦达，海拔4400米的邦达是川藏南线和北线的交汇处。北通昌都，西至林芝、拉萨，是川藏线上重要的交通枢纽，世界上海拔最高的民用机场——邦达机场就建在开阔的草原上。告别邦达草原，翻越业拉山（也叫怒江山4618米），经川藏线的地标——108道拐，下行到怒江边，沿怒江支流冷曲前行抵八宿。八宿藏语意为“勇士山脚下的村庄”，海拔3910米。翻过安久拉山垭口进入然乌沟，春季时沟内千奇百怪的巨大冰挂、冰川十分壮观，穿过然乌沟后来到然乌镇。第9天：然乌—波密（129KM）住宿：波密然乌湖是著名的高原堰塞湖，面积22平方公里，海拔3850米，分上下两部份，是雅鲁藏布江最大的支流帕隆藏布江的源头。湖的近处是绿草茵茵的草场，茂盛的青稞田和油菜花；山腰上是五颜六色的杜鹃花和灌木丛；再往上是莽莽