汽车保险方案的设计与理赔分析

课程称：车保与理论文目：车保与理姓：海学

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汽车保险与理1.汽保的义在了解汽车保险之前先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约,向保险人支付保险保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责,者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄限时承担给付保险金责任的商业保险行为。机车保险是保险中最为重要的保险种,机动车保险是综合性保属于财产保险范,是运输工具保险的一,它承保业务和用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。2.车险分：本和加2.1基本险2.1.1车损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾不包括地震或意外事故成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。2.1.2第者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆中生外事故使第三者遭受人身伤亡和或财产的直接损毁法应当由被保险人支付的赔偿金额险依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。2.1.3机车交通事故责任强制险（交强险）：国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。2.2附加险2.2.1盗险：全车被盗窃被抢劫被抢夺的险车辆此种情况需经县级以上公安刑侦部门立案侦查、证实，满3个未查明下落包括保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。2.2.2车人员责任险：

投保本保险的机动车辆在使用中意事故保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。2.2.3玻单独破碎险：投保本保险的机动车辆在使用过程中本车玻璃单独破碎人实际损失赔偿。2.2.4自损失险：投保本保险的机动车辆在使用中本车电器线供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆失以被保险人在发生本保险事故时为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。2.2.5不免赔特约险：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。2.2.6车停驶损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故成车身损毁使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：(1)部分损失的，保险人在双方定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天且车辆驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。2.2.7无失责任险:投保车辆在使用过程中因非动车辆行发生交通事故造对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对保险人已经支付给对方而无法追回的费用险公司《路交通事故处理办法和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行0％的绝对免赔率。2.2.8车货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算次赔偿均实行20％绝对免赔率。2.2.9新加设备损失险：

车辆发生车辆损失险范围内的保险事故成上新增设备的直接损毁保公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。还有很多比如划痕险高尔夫球具盗窃险等机动车主险中的机动车损失险承保机动车辆在使用过程中所创造的风险,对于因车辆本身损失。第三者责任保险承保车辆在使用过程中所创造的风险,对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时保险人负责赔偿。

[1]机动车附加险都是针对主险中保险条款的责任免除而言,投保这些险种可以使汽车保险更加完善投险种更加全,生事故后可以解决的更加全面。3.保的用：1、有利于国民经济的持续稳定展2、有利于社会的稳定3、有利于增强社会防灾防损的识，减少损害损失4、有利于科学技术的推广应用4.保的性(1)互助性。通过保险人用多数保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现；(2)契约性。从法律的角度看，险是一种契约行为，保险合同对双方当事人均有约力；(3)经济性。保险是通过保险补或给付而实现的一种经济保障行为；(3)商品性。保险体现了一种登交换的经济关系；(4)科学性。保险是一种科学处风险的有效措施。5.汽事理汽车事故理赔是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后人据保险合同的约定解决保险补偿问题的过程赔工作是保险政策和作用的重要体现保险人执行保险合同履保险义务承保险责的具体体现险的优越性及保险给予被保人的经济补偿在很大程度上都是通过理赔工作实现的。6.车险案主列理设1、车主案列车型：捷达GIX，车龄3年主驾驶性别：女性，年龄岁，驾龄：5，车辆

用途：主要上下班使用。2、保方案设计车辆主要是上下使用，所以要行驶区域选择就可以，主驾驶员的驾龄较长以往的出险次数少，说明安全性较强，所以选择提供基本保障的险种就可以。（）损险：建议选择免赔率，免赔额500元免赔率2的费系数和免赔比例都属于中等档次，特别适合驾驶技术稳定，既往出险记录少的客户选择。这样在发生交通事故时，例如驾驶员负全部责任事故责任免赔10%。同样免赔额500元保费系数和免赔比例也属于中等档次。选择这样的免赔率和免赔额，车损险的保费会有相应的折扣，既节省了小挂小蹭后到保险公司理赔的时间，又节省了保费，同时大的风险仍然可以由保险公司承担，无后顾之忧。（）三者责任险：建议选择20万限额第三者责任险是必上险种，北京地区一般第三者事故涉及到人身伤残都需要万上的赔偿，因此建议三者投保10万至20万10与20万保费相差不大，如果经济允许，可以选择20万额，基本能够满足保障需求。（）抢险：建议投保因为车龄为3年，于比较新的辆，因此建议投保盗抢项。（）上人员责任险：视具体情况而定如有有投保其他意外险险种，可以考虑不投保车上人员责任险，如果没有，建议还是投保这项险种，使乘坐这辆车的乘客都有安全保障。（）璃单独破碎险：建议可以不投保因为车辆主要在上下班路上使用，如果不经常上高速路，一般不会出现石子撞碎玻璃的现象，可以不投保玻璃险。（）燃损失险：建议不投保因为车龄为3年属比较新的车辆出现自燃的现象几率比较小此不建议投保。（）身划痕损失险：视具体情况而定因为车辆主要在上下班路上使用果家单位都有固定停车场保安措施良好，建议可以不投保这项险种。其他险种：建议不必投保，如有特殊需求可以适当选择。3、汽保险费计算

6.车

保险期内出险理赔流程不同保险公司在理赔程序上会有所不同，但理赔的基本步骤大部分还是相同的。1保护事故现场，抢救伤员，迅速报案。车辆发生保险事故后，要立即保护现场救伤员和财产，保留相关证据即公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案（车辆保险卡上有保险公司的报案电话，48小内携带险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。2定损修理因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失工程及金额；定损完毕后才可修理受损车辆；给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿工程和相关证据、数额。3提交索赔单证，领取保险赔款被保险人或者其代理人在事故处理完毕后10日将赔单证包括通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本复印件)证复印件证复印件驶员驾照(即李的驾照)复印件等资料提交给保险公司由险公司计算赔款届时险公司会通知领取保险赔款；领取赔款时领款人要携带正本被险人身份证或者户口本原件如委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书4特殊案件的理赔当车辆被盗或被抢时，应该先向公安机关报案，应在24小内通知出险地的派出所或刑警队；然后向保险公司报案，车辆被盗或者被抢48小内携带个人资料到保险公司填写《机动车辆保险出险通知单登记手续三月内车未能寻回的可齐以下证件：公安机关开具的失窃证明、保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报