储蓄存款和商业银行(优质课)

储蓄存款和商业银行(优质课)第一页，共39页。

储蓄存款和商业银行第二页，共39页。看课本，明确以下问题1、储蓄存款的含义2、存款利息的计算公式3、储蓄存款的类型4、活期储蓄与定期储蓄的异同5、商业银行的含义6、商业银行的主要业务第三页，共39页。不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。第四页，共39页。一、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、储蓄存款（1）含义谁存的钱第五页，共39页。（2）储蓄存款的机构商业银行、信用合作社等第六页，共39页。（3）储蓄存款的凭证第七页，共39页。（4）储蓄存款的收益—利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限第八页，共39页。储蓄存款是不是没有风险？

储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。第九页，共39页。

某储户于2010年11月1日存入15万元，定期三年，按照年息3.85的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?算一算150000×3.85％×3＝17325（元）第十页，共39页。因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.（5）储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?钱存银行安全便当积沙成塔来日方长第十一页，共39页。正确地看待居民储蓄不断增长的现象

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

第十二页，共39页。（6）储蓄存款的种类活期储蓄

VS

定期储蓄活期定期不同点流动性收益性风险性共同点强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益，安全方便快捷.项目年利率活期0.5定期整存整取三个月

2.85半年

3.05一年3.25二年4.15三年4.75五年5.25零存整取整存零取存本取息一年1.98二年2.25三年2.52第十三页，共39页。种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点金额不限，随时存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取3、6月，1、2、3、5年不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低第十四页，共39页。储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低第十五页，共39页。二.我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。第十六页，共39页。想一想中国建设银行中国农业银行中国工商银行中国银行交通银行第十七页，共39页。2、种类国家控股商业银行其他商业银行……第十八页，共39页。我国的商业银行在金融机构中的地位最重要组成部分我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国邮政储蓄银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行第十九页，共39页。

中国人民银行决定，从2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。(这是央行本年度第四次上调存款准备金率)第二十页，共39页。●可一次性冻结流动性3000多亿元存款准备金：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在

中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。第二十一页，共39页。存款利率上调——吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使居民生活消费支出相对下降，改变居民投资方向。

贷款利率上调——加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。可见：

存贷款利率调整主要是通过调节存贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进而达到调节消费和生产活动的目的。第二十二页，共39页。3、主要业务存款业务贷款业务结算业务第二十三页，共39页。

其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。商业银行的主要业务有三类：第二十四页，共39页。其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。第二十五页，共39页。诚信在金融生活中的重要性第二十六页，共39页。

其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。第二十七页，共39页。商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工商业贷款消费贷款类型买方（付）卖方（收）结算第二十八页，共39页。商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务贷款业务结算业务P47P47P47基础业务主体业务收费服务真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业个人遵循原则自主探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）第二十九页，共39页。信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是A.发行货币B.发行债券C.转帐结算D.调节利率第三十页，共39页。

商业银行通过经营活动获得利润主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性等原则第三十一页，共39页。某银行某年向企业贷款5000万元，平均年利率8%。共吸收存款3000万元，平均年利率3%，这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元，其他开支130万元。这一年银行的利润是（）A、310万元B、120万元C、210万元D、160万元5000×8%－3000×3%－60－130＝120B第三十二页，共39页。商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用第三十三页，共39页。4、商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表第三十四页，共39页。张先生有10000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元=6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%，汇率是1美元=6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为用美元存：10000+10000×4％＝10400（美元）=70720元人民币用人民币存：10000×6.9+10000×6.9×3%=71070元人民币=10451美元第三十五页，共39页。(09江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务经典试题感悟B第三十六页，共39页。(2010广东卷)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其