银行人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年在线模拟

银行人员考试公共科目+个人贷款考试

2023年在线模拟

1.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有

（）之一的因素。

A.诉讼主体涉外

B.诉讼法院所在地涉外

C.作为诉讼标的的法律事实涉外

D.诉讼标的物涉外

E.诉讼当事人住所涉外

【答案】：A|C|D

【解析】：

涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方

或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉

讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、

消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标

的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉

讼。

2.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）o

A.当预期利率会上升时，增加缺口

B.当预期利率会上升时，减小缺口

C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺

口管理

【答案】：A|C

【解析】：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，

改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时一，增加缺口；

反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但

是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需

要进行缺口管理。

3.关于信用风险监控，下列说法错误的是（）o

A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低

B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相

应调整

C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理

D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种

监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动

【答案】：A

【解析】：

A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例

如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，

以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。

4.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）o

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

【答案】：B

【解析】：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少,

其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

5.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。

A.租金收入

B.工资收入

C.经营收入

D.处置抵质押物收入

【答案】：D

【解析】：

个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③

投资收入；④经营收入。

6.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即

单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收

入。［2015年5月真题］

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.共同申请人

D.主申请人和共同申请人

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷

款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人

本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收

入。

7.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

8.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷

款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和

保证担保的额度以及资信等情况确定。

9.质押担保的法律风险主要有（）。［2014年11月真题］

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权

质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进

行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、

不当得利所得的权利进行质押等。

10.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

1L下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理

存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

12.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括

()o[2009年6月真题]

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、通

过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督

促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的

要向担保人通知催收。

13.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.承担国家规定的农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D.吸收公众存款

【答案】：A

【解析】：

中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律

法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融

业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

14.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

【答案】：C

【解析】：

证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发

行管理制度都对应一定的市场发展状况。

15.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。［2012年6

月真题］

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程

C.提高操作能力

D.防范借款人丧失还款能力

【答案】：D

【解析】：

个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作

能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属

于信用风险的防控措施。

16.商业银行经营管理的最基本原则是以为基本前提，通过

实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

【答案】：B

【解析】：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、

流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

17.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保

人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签

约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字

并经公证的委托授权书

D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

【答案】：A

【解析】：

个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权

代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

18.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。［2016年11月真

题］

A.贷后与档案管理

B.贷款的签约和发放

C.贷款的受理和调查

D.贷款的审查和审批

【答案】：A

【解析】：

个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与

发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷

款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变

更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等

工作。

19.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明

首付款交款的单据有（）o[2015年5月真题]

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、

银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规

定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

20.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范

畴的是（）o[2010年5月真题]

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物、质押权利的检查

D.对借款企业公司治理的检查

【答案】：D

【解析】：

个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，

包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。

21.银行资本承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具

的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续

经营前提下吸收损失。（）

【答案】：B

【解析】：

一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标

是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更

差。

22.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。［2015年

5月真题］

A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

B.借款申请表

C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复

印件

D.营业执照及相关行业的经营许可证

E.收入证明和有关资产证明材料

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写

借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：

①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿

或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明

等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料

和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同

或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的

银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商

用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印

件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押

房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件

或资料。

23.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有（）o

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的,

银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行

的，应（）。

A.把借款人列入黑名单公布

B.对借款人加收罚息

C.依法提前收回贷款

D.按合同约定提前收回贷款

E.向法院提起诉讼

【答案】:C|D

【解析】：

对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值

且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；

对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理

使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不

予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。

25.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。［2016年11月

真题］

A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问

的，可以进行重新调查

C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民

银行规定的有关放款条件

【答案】：C

【解析】：

C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支

付给售房人。

26.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】：B

【解析】：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

27.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是

()o

A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按

合同约定方式支付贷款资金

B.贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录

C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关

凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和

凭证是否符合合同约定条件。

.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）

28o

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中

止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利

息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还

清贷款本息

【答案】：C

【解析】：

C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

29.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。［2009年10

月真题］

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段

上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款

能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借

款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、

扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还

款压力

【答案】：D

【解析】：

AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借

款人还款能力发生变化时、可通过调整累进额或间隔期来适应客户还

款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短

间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负

担。

.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）

30o

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

【答案】：B|C|D

【解析】：

电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球

同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分

行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

31.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。

A.居住用建设用地使用权

B.机器设备

C.居住用房地产

D.交通运输设备

【答案】：B

【解析】：

B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。

32.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质

权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

33.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

34.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送

交（）进行下一环节的工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人员

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

【答案】：B

【解析】：

个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签

约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前

调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批

表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对

借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷

款审查人员进行贷款审查。

35..从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】：A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

36.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的

最长年限一般不超过年，符合相关条件的可放宽到年。

（）［2015年10月真题］

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，

女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过

65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性

可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

37.()年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国

个人住房贷款真正进入快速发展时间。［2015年10月真题］

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】：

个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中

国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

38.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有

()o［2013年11月真题］

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金

来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

39.利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负债而

言是，对资产而言是。()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营

单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益

等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时、

对负债而言是收益，对资产而言是成本。

40.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

41.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初

审，初审环节的内容不包括（）o

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

【答案】：B

【解析】：

贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，

主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性

与规范性。

42.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表

述，错误的是（）o

A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾

期期间的罚息

B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行

处置

C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收

D.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

【答案】：C

【解析】：

承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对

贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。

43.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客

户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

【答案】：C

【解析】：

C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序

性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审

批或备案的规定。

44.信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括（

A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不

一致性

B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生

不利影响

C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程

度上会增加银行成本，影响效率

D.专家判断法实施的效果具有稳定性

【答案】：D

【解析】：

专家判断法主要缺点和不足在于以下几个方面：①要维持专家制度需

要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要

的分析人员会越来越多；②专家判断法实施的效果很不稳定；③运用

专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造

成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

45.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】：A

【解析】：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,

它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产

业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

46.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户

发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】：

按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强

增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”

的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，

具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。

47.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管

理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处

万元以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

【答案】：C

【解析】：

银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》

规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五

十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整

顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

48.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。［2015

年5月真题］

A,未对合同签署人及签字进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定保管借款合同

D.合同填写不规范

【答案】：C

【解析】：

个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②

合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签

章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。

49.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

50.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

51.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和

住房置业担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担

保情况

C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委

托主办银行出具委托贷款通知书

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】：B

【解析】：

B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，

核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权

人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同

意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。

52.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。

A.道义劝告

B.窗口指导

C.公开宣传

D.信用配额

【答案】：D

【解析】：

除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工

具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其

中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、

公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。

53.下列属于债务人财产范围的是（）。

A.破产申请受理时属于债务人的全部财产

B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产

C.他人应对债务人的出资

D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入

E.取回的质物、留置物

【答案】：A|C|E

【解析】：

债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包

括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务

人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和

高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，

管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权

而取得的财产。

.现代商业银行具有的特点包括（）

54o

A.具有结算功能

B.具有信用创造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平适当

E.信用功能扩大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三

个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

55.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。［2017年10月真

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付

息账户

B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

C.借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规

定的有关放款条件

D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

序

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，

对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息

账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证

责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银

行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付

完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应

重点确认借