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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[重庆]2022年广东南粤银行重庆分行(柜员)校园笔试上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.以下不属于个人存款的是()。
A.定活两便存款
B.教育储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款
答案:C
本题解析:
个人存款的种类有:①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款。C项,协定存款属于单位存款。
2.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
答案:C
本题解析:
根据定义,现货和期货是一个时间概念,它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误,交易阶段和期限也许会引起混淆,但这两个概念都模糊不清,不足以作为判断标准,再结合概念,我们得出正确答案选C。
3.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充,呈现出()的趋势。
A.稳增长,促发展
B.“表内外、本外币、集团化”
C.向资本节约型成长模式迈进
D.国际化步伐加快
答案:B
本题解析:
随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
4.以下不属于“礼貌服务”内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
答案:D
本题解析:
D选项属于“公平对待”的内容。
5.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括()。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
答案:C
本题解析:
中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段,即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务,被称为中央银行的三大法宝,是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款,是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。
6.个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取曰及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
答案:B
本题解析:
。目前,银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。
7.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。
A.信托业务中的信托财产
B.委托理财业务中的客户资产
C.非公开发售募集的客户资金
D.证券投资业务中的客户交易资金
答案:C
本题解析:
“委托、信托的财产”,主要是指在当前的委托理财业务中,存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产:①证券投资业务中的客户交易资金;②委托理财业务中的客户资产;③信托业务中的信托财产,分为资金信托和一般财产信托;④证券投资基金,是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。
8.我国股票市场发展开始于()。
A.19世纪80年代
B.19世纪90年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
答案:C
本题解析:
我国股票市场发展开始于20世纪80年代。
9.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费,要按日计收利息,通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元,到该年6月30日,他应支付给银行透支利息()元。
A.16.00
B.15.50
C.15.00
D.14.50
答案:B
本题解析:
具体计算为:1000×31×0.5‰=15.50(元)。因5月有31日,故从5月30日到6月30日,是31天。
10.()是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。
A.法定存款准备金政策
B.税收政策
C.再贴现政策
D.公开市场业务
答案:D
本题解析:
公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。
11.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述,正确的是()。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
答案:A
本题解析:
A本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的了解。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的,但并不一定是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响,故我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨;对应的,通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。故选A。
12.根据数据统计,A城市有100万人口,其中,年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万,而在这些人中有3.5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为()。
A.8%
B.3.5%
C.5%
D.6%
答案:C
本题解析:
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率,失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故3.5/70×100%=5%。
13.下列关于个人住房按揭贷款的表述中中,正确的是()。
A.可以用于生产经营活动
B.贷款利率下限放开,实行上限管理
C.最高贷款可达到购房款的90%
D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式
答案:D
本题解析:
个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。
14.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是()。
A.留置
B.保证
C.抵押
D.质押
答案:D
本题解析:
注意质押和留置、抵押的区别:质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的,动产要转移给债权;留置是债权人的一种权利,是债权人主张的;抵押不转移动产,还是由债务人占有,而只是将财产抵押出去。
15.()是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料,以及通过其他渠道取得的信息,进行整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
答案:B
本题解析:
非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料,以及通过其他渠道取得的信息,进行整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。
16.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守规定的是()。
A.组织行业力量,采取联合行动维护权益
B.交流先进经验
C.低于成本价为客户提供服务
D.尊重同业人员
答案:C
本题解析:
低于成本价为客户提供服务,违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。
17.根据《反不正当竞争法》的规定,下列表述正确的是()。
A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣
答案:C
本题解析:
我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,并规定“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处”“经营者销售或者购买商品,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实人账。接受折扣、佣金的经营者必须如实人账”。
18.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于(),发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量?
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量?
D.利率政策;减少货币供应量
答案:B
本题解析:
B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金,实现货币政策目标的一种政策措施。因此,中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务,发行央票可以回收基础货币,进而减少货币供应量。故选B。
19.商业银行良好的公司治理内容不包括()。
A.快速的发展速度
B.清晰的职责边界
C.健全的组织架构
D.有效的风险管理与内部控制
答案:A
本题解析:
良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
20.按照《第三版巴塞尔协议》,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其一级资本不得()。
A.低于800亿元
B.低于600亿元
C.高于400亿元
D.低于400亿元
答案:B
本题解析:
《第三版巴塞尔协议》规定,银行的一级资本与风险加权总资产之比不得低于6%。若风险加权总资产为10000亿元,则一级资本不得低于10000×6%=600(亿元)。
21.下列关于单位犯罪的说法,不正确的是()。
A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为,法律规定为单位犯罪的,应当负刑事责任
B.关于单位犯罪的处罚,在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分
C.双罚制,又称为两罚制,指在单位犯罪中,既处罚单位又处罚单位中的个人
D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚
答案:D
本题解析:
《刑法》第31条规定:单位犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此,我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。
22.一般来说,流动性与偿还期限()。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
答案:A
本题解析:
一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
23.发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的()以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%
答案:B
本题解析:
发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的40%以上。
24.()是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任
答案:C
本题解析:
银行业金融机构环境责任,是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。
25.在未来一段时间内,一定置信度下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失
答案:B
本题解析:
非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度(如99.9%)下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看,银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
26.单位存款人的主办账户是()。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户
答案:C
本题解析:
单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
27.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性
答案:C
本题解析:
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属于商业银行贷款承诺业务的一种。
28.下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
答案:C
本题解析:
C上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序,不适合解决商业银行短期资金紧张问题。故选C。
29.()主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。
A.回购市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.资本市场
答案:B
本题解析:
同业拆借市场主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。故此题选B项。
30.从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.固定资本形成
D.存货增加
答案:C
本题解析:
C从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分,投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言,是包含在投资的固定资产形成中的,不包含在私人消费之中。故选C。
31.下列选项中不属于非银行金融机构的是()。
A.信托公司
B.村镇银行
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司
答案:B
本题解析:
非银行金融机构:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
32.下列银行中不是政策性银行的是()。
A.中国邮政储蓄银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
答案:A
本题解析:
。政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展锒行。
33.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.银保监会
C.常务理事会
D.会员大会
答案:D
本题解析:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
34.在金融犯罪的构成要件中,违反金融管理法规,非法从事货币资金融通活动,危害国家金融管理秩序,情节严重的行为,属于()的表现。
A.金融犯罪对象
B.金融犯罪客观方面
C.金融犯罪主观方面
D.金融犯罪客体
答案:B
本题解析:
金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规,非法从事货币资金融通活动,危害国家金融管理秩序,情节严重的行为。
35.下列不属于监管规避的是()。
A.非法违规逃避责任
B.掩盖违规事实
C.掩盖非法事实
D.以合法的形式逃避法定义务
答案:A
本题解析:
监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。
36.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则
答案:B
本题解析:
《商业银行合规风险管理指引》第三条规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
37.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
答案:C
本题解析:
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
38.金融机构发行银行间市场金融债必须获得()的行政许可。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.国务院
答案:B
本题解析:
金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。
39.对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:C
本题解析:
对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。
40.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。
A.法律风险
B.操作风险
C.合规风险
D.违规风险
答案:C
本题解析:
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
41.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社
答案:C
本题解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
42.我国目前采用的证券发行管理制度是()。
A.审批制
B.注册制
C.核准和注册相结合
D.核准制
答案:D
本题解析:
证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。我国证券公开发行实行的是核准制。
43.某商业银行同意向一企业提供一笔贷款,但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定,()能作为该企业的保证人。
A.该企业所在市的财政局
B.该企业所属的职工技校
C.与该企业有长期合作关系的乙企业
D.该企业的人力资源部
答案:C
本题解析:
常识题,考察对保证人主体资格的理解。ABD都不具备保证人的资格。
44.利率互换是交易双方在一定时期内交换()。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息
答案:D
本题解析:
利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
45.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。
A.证券公司
B.期货公司
C.信托公司
D.基金公司
答案:C
本题解析:
券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。
46.()履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
答案:A
本题解析:
董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。
47.《商业银行法》规定,流动性资产余额与流动性负债余额的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案:C
本题解析:
根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
48.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。
A.金融检查
B.窗口指导
C.优惠利率
D.道义劝告
答案:C
本题解析:
间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。
49.下列关于中国人民银行的职能,说法错误的是()。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定
答案:C
本题解析:
根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。其中,制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
50.商业银行的风险管理流程是()。
A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制
B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制
答案:C
本题解析:
商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
51.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。
A.6%
B.4%
C.3%
D.5%
答案:B
本题解析:
《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准,即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%,弥补资本充足率的不足,控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为B选项。
52.小李在2010年3月3日存人一笔30000元,定期整存整取六个月的存款,假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日,支取日为2010年10月5日,假定支取日的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的利息为()元。
A.308.24
B.306.7
C.306.1
D.297
答案:B
本题解析:
半年的利息:30000×(1.98%×180/360)=297(元),逾期的利息:(30000+297)×0.36%×32/360=9.7(元),所以小李可以取回的利息为306.7元。
53.下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
答案:D
本题解析:
根据信息披露的规定,银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
54.商业银行的资产不包括()。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产
答案:C
本题解析:
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
55.下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是()。
A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C.成立初衷是处置国有银行业不良资产
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
答案:B
本题解析:
亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。
56.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述,正确的是()。
A.贷款利率下限不放开
B.贷款期限最长可以到50年
C.贷款利率实行上限管理
D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多
答案:A
本题解析:
我国贷款利率实行上限放开.下限管理的措施。
57.下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的
答案:D
本题解析:
金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。
58.商业银行的“三性”目标不包括()。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
答案:D
本题解析:
A商业银行“三性”目标包括:安全性、流动性、效益性。只有A选项符合题意。故选A。
59.下列各项中,不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是()。
A.银行业由于高度依赖负债经营,因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.银行业具有资本派生功能,对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大,它的倒闭容易给国家造成重大经济损失
答案:C
本题解析:
世界各国对银行进行审慎监管的原因在于:①银行业是一个高度依赖负债经营的行业,其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;②银行业经营具有较强的外部性,一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关,还常常涉及社会公众;③银行业可以吸收存款并发放贷款,具有货币派生功能,对国民经济稳定有重要的作用,它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业,是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。
60.某出口商为了降低货款拖欠的风险,同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险,其可以选择的最佳结算方式是()。
A.托收
B.汇款
C.跟单信用证
D.保理
答案:C
本题解析:
信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款,或承兑;或授权另一家银行进行该项付款,或承兑;或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。
二.多选题(共60题)1.以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。
A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
B.以其他方法诈骗贷款的
C.编造引进资金、项目等虚假理由的
D.使用虚假的证明文件的
E.使用虚假的经济合同的
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
贷款诈骗罪的客观方面表现为:①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款,意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。
2.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。
A.不得从事商业房地产投资
B.不得从事信托投资业务
C.不得从事债券投资业务
D.不得从事证券经营业务
E.不得向非自用不动产投资
答案:B、D、E
本题解析:
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
3.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。
A.规范银行业从业人员职业行为
B.倡导公平竞争
C.提高银行业从业人员素质
D.建立健康的银行业企业文化
E.保护商业秘密与客户隐私
答案:A、C、D
本题解析:
《银行业从业人员职业操守》第1条明确指出,制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。选项B、E属于银行业从业基本准则的内容。
4.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。
A.检查回访
B.检查准备
C.检查处理
D.检查预案
E.检查报告
答案:B、C、E
本题解析:
银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
5.上市公司有下列()情形之一的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
C.公司有重大违法行为
D.公司最近三年连续亏损,在其后一个年度内未能恢复盈利
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
答案:A、B、C、E
本题解析:
选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。
6.关于商业银行贷款业务,下列说法正确的有()。
A.上级领导机关强令其提供担保的,商业银行无权拒绝
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行可以向关系人发放信用贷款
E.商业银行不得向任何人发放信用贷款
答案:B、C
本题解析:
选项A,商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外);选项D,商业银行不得向关系人发放信用贷款,发放担保贷款的,条件不得优于其他借款人同类贷款条件;选项E,经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,发放信用贷款。
7.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是()。
A.无风险经营
B.主要监管指标符合监管要求
C.具有良好的信息技术系统
D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
E.制定理财业务风险监测指标和风险限额
答案:B、C、D、E
本题解析:
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。
8.汽车金融公司可以从事()业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
答案:A、B、C
本题解析:
汽车金融公司的业务主要包括:接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准,“发行金融债券;从事同业拆借;向金融机构借款;提供购车贷款业务;”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
9.下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()。
A.我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C.现钞和现汇独立核算
D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账
E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
答案:B、E
本题解析:
选项B,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;选项E,个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
10.以公司股东承担责任的范围和形式为标准,可以将公司划分为()。
A.无限公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.两合公司
E.资合公司
答案:A、B、C、D
本题解析:
以公司股东承担责任的范围和形式为标准,可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项,以公司信用基础为标准,可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
11.常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.使用空壳公司
C.伪造商业票据
D.通过证券和保险业洗钱
E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
常见的洗钱方式有:借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产,通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。
12.传统资产负债管理的内涵,是以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的()进行全面,动态和前瞻性的规划,调节和控制的整个过程。
A.资产
B.损益
C.负债
D.权益总量
E.结构及组合配置
答案:A、C、D、E
本题解析:
传统资产负债管理的内涵,是以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。
13.下列关于商业银行理财业务特点的表述中,正确的有()。
A.理财业务的主要风险,如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担
B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务
C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映
D.理财业务是“轻资本”业务
E.理财业务本质上是商业银行的代理业务,不是自营业务
答案:B、C、D、E
本题解析:
客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任,理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。
14.与其他一般企业相比,银行的突出特点表现在()。
A.低负债经营
B.自有资本较多
C.高负债经营
D.自有资本较少
E.合伙制经营
答案:C、D
本题解析:
答案为CD。与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营、自有资本较少,因此,银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。
15.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()
A.单位银行卡备用金
B.基本建设资金
C.信托基金
D.住房基金
E.社会保障基金
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金、期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性产地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。
16.下列属于银行代收代付业务的有()。
A.委托收款
B.代销开放式基金
C.资产托管
D.托收承付
E.代收水电费
答案:A、D、E
本题解析:
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项,代销开放式基金属于其他代理业务;C项,资产托管属于托管业务。
17.有下列()情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。
A.编造引进资金.项目等虚假理由的
B.使用虚假的经济合同的
C.使用虚假的证明文件的
D.以其他方法诈骗贷款的
E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
暂无解析18.矩阵型组织构架综合了()的优点,在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。
A.统一法人制组织架构
B.总分行型组织架构
C.管理会计组织架构
D.事业部型组织架构
E.多法人制组织架构
答案:B、D
本题解析:
矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点,在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。
19.根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利包括()。
A.参与重大决策
B.选择管理者
C.批准破产
D.资产收益
E.宣告破产
答案:A、B、D
本题解析:
答案为ABD。裁定和宣告破产是人民法院的职责。
20.从管理会计角度划分,可将银行机构分为()。
A.成本中心
B.利润中心
C.事业部制组织架构
D.矩阵型组织架构
E.总分行型组织架构
答案:A、B
本题解析:
从管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。
21.某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8%。”钱:“本产品的收益可能达不到8%。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向××客户询问,他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是()的言论。
A.赵
B.钱
C.孙
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本题解析:
题干中,赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念;孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则;周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。
22.根据《中华人民共和国合同法》的规定,合同的内容包括()。
A.违约责任
B.当事人的名称或者姓名和住所
C.价款或者报酬
D.数量
E.标的
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
合同的内容由当事人约定,一般包括以下条款:①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量;⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任;⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。
23.商业银行货款合同的主要要素包括()。
A.贷款用途
B.币种
C.贷款种类
D.贷款期限
E.借贷双方的权利义务
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
贷款合同的主要内容包括:当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。
24.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及()。
A.客户联系方式
B.客户身份信息
C.账户交易信息
D.客户对社会的态度
E.客户是否在境外有存款
答案:B、C
本题解析:
我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。
25.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括()。
A.健全反洗钱内控制度
B.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
答案:A、B、E
本题解析:
根据《反洗钱法》的规定,金融机构在反洗钱方面的义务主要有:
1.健全反洗钱内控制度。
2.建立客户身份识别制度。
3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
5.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。
其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。
26.下列属于银行可以进行的代理业务的有()。
A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.信用证
答案:A、B、C
本题解析:
银行的代理业务包括:①代收代付业务;②代理银行业务;③代理保险业务;④代理证券业务;⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D,银行保函属于银行的担保业务;选项E,信用证属于银行的支付结算业务。
27.中央银行最后贷款人的操作方式表现为()。
A.公开市场业务
B.再贴现酉口
C.法定存款准备金
D.经理国厍
E.发行债券
答案:A、B
本题解析:
中央银行最后贷款人的操作方式包括:(I)公开市场业务,通过公开市场购买合格资产,向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口,直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。
28.下列关于银行业务限制性规定的说法中,正确的有()。
A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外
C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账
D.商业银行办理业务,提供服务,按照规定不得收取手续费
E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密
答案:A、B、C
本题解析:
银行办理中间业务,收取手续费是合法行为,所以,D选项错误;有关兑现、收付入账期限的规定应当公布,所以,E选项错误。
29.我国民事立法的基本原则包括()。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公正原则
D.公平原则
E.诚实信用原则
答案:A、B、D、E
本题解析:
我国的民事立法确立了以下几项基本原则:①平等原则;②自愿原则;③公平原则;④诚实信用原则;⑤守法原则;⑥公序良俗原则;⑦禁止权利滥用原则。
30.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同,对此正确的处理方式有()。
A.确认为无效合同
B.各自返还原物
C.由双方当事人协商解决
D.将双方已经取得或者约定取得的财产,收归国库
E.有过错一方赔偿对方的损失
答案:A、D
本题解析:
根据《民法典》的规定,违反法律、行政法规的强制性规定,损害社会公共利益的合同属于无效合同;对于违法所得,应收归国库,而不是让双方协商,各自返还。
31.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员,他们在项目工作中共同研讨开发项目,共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位,需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面,张某()。
A.可以在不告知王某的情况下独自署名
B.在王某不愿署名时可以单独署名
C.发表文章时只能以银行名义署名
D.可以和王某联合署名
E.不管王某是否愿意,都要署两个人的名
答案:B、D
本题解析:
同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求,银行业从业人员对其他同事的工作成果,诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。
32.下列关于结算方式的叙述,正确的有()。
A.汇票的签发人只能是银行,本票的签发人可以是银行和企业
B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付
C.支票既可以转账,也可以支取现金
D.本票、汇票只能由银行承兑
E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式
答案:B、E
本题解析:
汇票分为银行汇票和商业汇票:银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。支票上印有“现金”字样,用来支取现金;支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金;普通支票可以支取现金,也可以转账。
33.下列属于常见清算模式的有()。
A.实时全额清算
B.净额批量清算
C.国内联行清算
D.国际清算
E.小额定时清算
答案:A、B、E
本题解析:
常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。
34.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是()。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款
答案:B、E
本题解析:
单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
35.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有()。
A.项目建议书?
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况?
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况
答案:C、D
本题解析:
?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。
36.借记卡按照功能的不同可分为()。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.信用卡
E.贷记卡
答案:A、B、C
本题解析:
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。
37.不可抗力的要件包括()。
A.不能预见
B.不能避免
C.不能克服
D.客观情况
E.主观情况
答案:A、B、C、D
本题解析:
不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为:①不能预见,即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免,即无论当事人采取什么措施,或即使尽了最大努力,也不能防止或避免事件的发生;③不能克服,即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况,即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。
38.关于支付结算工具,下列说法错误的有()。
A.转账支票上印有“转账”字样,只能用于转账
B.普通支票上印有“普通”字样,可以支取现金,也可以转账
C.现金支票只能用于支取现金
D.支票的付款人是持票人
E.支票的出票人是银行存款客户
答案:B、D
本题解析:
B项,支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票;D项,支票的付款人是银行。
39.可撤销合同的类型有()。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.因欺诈而订立的合同
答案:B、C、D、E
本题解析:
可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有:①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。
40.下列选项中属于个人消费贷款的有()。
A.个人住房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.助学贷款
D.个人汽车贷款
E.个人住房按揭贷款
答案:A、B、C、D
本题解析:
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款.助学贷款.个人消费额度贷款.个人住房装修贷款.个人耐用消费品贷款.个人权利质押贷款等。
41.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法,正确的有()。
A.三者相互独立
B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求
C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉,可以用于吸收损失
D.银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本
E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求
答案:B、C、D
本题解析:
账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性,目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。
42.现代信用制度下,商业银行信用创造能力的决定因素有()。
A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.原始存款规模
E.货币乘数
答案:D、E
本题解析:
商业银行创造存款货币的能力,首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上,派生存款的规模还取决于货币乘数。
43.下列属于国家外汇管理局职责的是()。
A.组织实施中央银行公开市场操作
B.分析研究外汇收支和国际收支状况
C.监督管理外汇市场的运作秩序
D.经营管理国家外汇储备
E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况,处罚违法违规行为
答案:B、C、D、E
本题解析:
选项A属于中央银行的职责,其他四项都是国家外汇管理局职责。故选BCDE。
44.商业银行的内部控制要素包括()。
A.内部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.信息交流与反馈
E.监督评价与纠正
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。
45.监管部门的非现场监管的基本流程有()。
A.采集数据
B.对有关数据进行核对、整理
C.生成风险监管指标值
D.风险监测分析
E.风险初步评价与早期预警
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
监管部门的非现场监管的基本流程有:1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。
46.下列关于定期存款不同种类的说法,正确的有()。
A.对于整存零取,本金可全部支取,但不能部分提前支取
B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D.零存整取的起存金额为50元
E.对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次
答案:A、E
本题解析:
B项,零存整取的存取期为一年、三年、五年;C项,整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次,整存整取没有支取期的说法;D项,零存整取的存取金额为5元。
47.()属于商业银行开展的分期付款产品。
A.旅游分期
B.教育分期
C.账单分期
D.汽车分期
E.家装分期
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行开展的分期付款产品包括账单分期、单笔消费分期、现金分期、汽车分期、家装分期、教育分期、旅游分期等产品。
48.目前,我国银行的个人通知存款提供的品种有()。
A.1天通知
B.3天通知
C.5天通知
D.7天通知
E.9天通知
答案:A、D
本题解析:
个人通知存款是指客户存款时不必约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入,支取可分一次或多次。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种,最低起存金额为5万元,最低支取金额为5万元。
49.在我国商业银行合规管理方面,商业银行要建立有利于合规风险管理的基本制度,主要包括()。
A.确立全员主动合规、合规创造价值等合规观念
B.建立对管理人员合规绩效的考核制度
C.建立有效的合规问责制度
D.建立诚信举报制度
E.在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念
答案:B、C、D
本题解析:
关于商业银行的合规管理,应重点做到以下工作:(1)建立强有力的合规文化。(2)建立有效的合规风险管理体系。(3)建立有利于合规风险管理的基本制度:其中,有利于合规风险管理的基本制度主要包括B、C、D三项。
50.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法,正确的有()。
A.理财业务的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款
B.理财业务定型化,传统信贷业务定制化
C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D.商业银行均不承担信息披露的义务
E.理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务
答案:A、E
本题解析:
选项B,传统信贷业务具有定型化的特点;理财业务具有定制化特点。选项C,传统信贷业务中,商业银行主要承担信用风险;理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D,传统信贷业务中,商业银行不承担信息披露的义务;理财业务中,商业银行需要承担信息披露的义务。
51.中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。不包括C选项。
52.按照规定,当事人发生贷款合同纠纷后,可以通过()等方式加以解决。
A.第三人调解
B.当事人协商和解
C.代位求偿
D.诉讼
E.仲裁
答案:A、B、D、E
本题解析:
当事人发生贷款合同纠纷后,可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。
53.以下情况属于公开发行的是()。
A.首次发行新股
B.向不特定对象发行证券
C.可转债的发行
D.向特定对象发行证券累计超过二百人(不含依法实施员工持股计划的员工人数)
E.向特定对象发行证券
答案:B、D
本题解析:
证券发行分为公开发行和非公开发行。《证券法》规定,有下列情形之一的,为公开发行:
(1)向不特定对象发行证券;
(2)向特定对象发行证券累计超过二百人的,但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内;
(3)法律、行政法规规定的其他发行行为。
54.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检査,规范的现场检查包括()。
A.检查准备
B.检査实施
C.检查报告
D.检查处理
E.检查档案整理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括:检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
55.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。
A.存期灵活
B.储户特定
C.利息免税
D.总额控制
E.利率优惠
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
暂无解析
56.银行市场的微观环境是指()。
A.信贷资金的供求状况
B.银行内部拥有资源
C.银行同业竞争对手的实力与策略
D.银行自身实力
E.客户的信贷需求和信贷动机
答案:A、C、E
本题解析:
答案为ACE。微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、D项属于银行的内部环境,不属于银行市场的微观环境。
57.下列关于贸易融资工具的说法,正确的有()。
A.现在银行基本上只开不可撤销信用证
B.目前,银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务
C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应收账款承做保理业务
D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理
E.从业务运作实质来看,福费廷就是银行保函
答案:A、C、D
本题解析:
选项B,进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务;选项E,从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
58.银行承兑汇票是()工具。
A.短期金融工具
B.长期金融工具
C.直接融资工具
D.间接融资工具
E.混合融资工具
答案:A、D
本题解析:
AD【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具,也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
59.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有()。
A.被接管的商业银行名称
B.接管理由
C.接管组织
D.接管期限
E.接管方案
答案:A、B、C、D
本题解析:
国务院银行业监督管理机构
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