资金解决方案-v1.0说课材料

资金(zījīn)管理解决方案编写：hand编码：CE-001日期(rìqī)：20150601版本：1.0第一页，共40页。目录(mùlù)资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流2第二页，共40页。资金管理现状(xiànzhuàng)-资金使用效率低下3成员单位各银行多头开户，资金分散，不便管理资金分散效率低下第三页，共40页。资金管理(guǎnlǐ)现状-存贷双高4企业1、2、5合计存款180万元企业3、4、6合计贷款(dàikuǎn)150万元总体来看，自有资金大于融资需求，完全可以在内部通过调剂消化掉贷款(dàikuǎn)。但是在分散管理的情况下，存贷双高给集团总体上带来高昂财务费用的压力第四页，共40页。资金管理现状(xiànzhuàng)—管理手段落后5集团通过报表/口头了解各成员单位资金状况通过委派财务总监、预算制度等方式控制成员单位资金缺乏内部信息传递渠道和制约机制集团成员单位第五页，共40页。资金管理(guǎnlǐ)现状-微观反应6企业内部往来中的异地结算问题分支机构较多，单据传递、交换和业务处理有难度企业外部结算与内部结算系统的业务衔接问题多重沟通、手工重复录入、业务环节长企业对资金监控和头寸管理面临的问题无法(wúfǎ)实时掌控资金、汇总资金头寸子公司领导审批结算处理审核银行接口中心领导审批子公司签内部单据受理银行试算平衡日结手续费结算利息结算账务处理第六页，共40页。资金集中管理-集团企业价值提升与风险(fēngxiǎn)控制的有效手段712345调整(tiáozhěng)余额内部(nèibù)结算账户集中管理贷款集中管理专业化金融服务6金融服务延伸至客户或供应商7利息相关报表通过成员企业的内部结算,消除集团内部各单位的三角债和债务链，同时避免了资金的体外循环和资金的在途，提高了整个集团资金的流动性和盈利性。通过对成员企业银行账户的集中管理，减少资金沉淀，即可提高资金的使用率，同时，集团总部通过监督其下属公司的资金使用,规避集团整体的财务风险由于各成员企业资金的集中,使集团公司对外融资与贷款更容易,成本更低.同时,由于贷款的集中管理,避免了下属企业的乱贷款的现象,从而降低了集团的财务风险由于结算中心或财务公司专业化的金融服务,会提高整个集团公司资金的盈利性，提升企业的价值。财务公司将金融服务延伸到企业的客户或供应商,从而减少采购成本，规避了原材料供应不畅的风险，提高企业的竞争力。通过在集团内部调整各成员企业资金的余缺,减少集团对外贷款的总量,从而减少财务费用、降低了集团整体财务风险。第七页，共40页。资金管理应用(yìngyòng)模式8拔付备用金总部按照一定期限(qīxiàn)给成员企业一定金额的现金，备其使用。收入集中，成员企业对拨付的备用金行使决策权。统收统支现金管理高度集中、一切(yīqiè)现金收付活动集中在集团财务部。现金的支付批准权高度集中。内部银行是集团将银企关系引入到集团管理中，加强集团内部结算处理；母子公司是借贷关系。结算中心集团统一拨付并监管成员企业现金支出、收入、统一对外筹资并办理结算。结算中心的典型应用模式主要有：账户分散模式、收支两条线模式、账户集中模式财务公司承担集团资金筹资、资金供应、投资等职能，具有法人资格的非银行金融机构；成员企业具有相对独立的财权。第八页，共40页。资金管理核心(héxīn)问题9如何有效(yǒuxiào)集中资金如何(rúhé)进行有效利用沉淀资金如何有效计划控制如何减少资金在途如何透明化管理控制风险如何建立安全管理体系资金管理核心问题建立内外部账户的管理体系，实行现金集合库的帐户管理充分利用银企对接、网上银行来提高效率集团开展统一信贷、授信管理建立统一的资金计划管理体系通过网银管理接口，实现实时的集中监控、分析预警CA建设、安全制度保障第九页，共40页。目录(mùlù)资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流10第十页，共40页。系统组织(zǔzhī)架构11银企平台(píngtái)基础(jīchǔ)支持外围系统报销系统采购系统1采购系统2商业银行直连付款资金交易资金池资金管理定活互转账务管理APGL图例：AR付款审批资金报表直连付款交易数据同步收款管理对账平台自动对账余额调节表电子对账单理财平台理财台账收益查询定活互转收方账户管理账务配置银行账户管理收入系统划拨平台资金划拨往来账务资金池系统内部外围系统银行接口审批管理第十一页，共40页。功能(gōngnéng)架构12工作(gōngzuò)平台审批(shěnpī)流管理资金报表界面查询系统管理银企接口权限管理银企平台资金池银行对账理财产品存款管理退票管理收款管理支付管理账户管理业务系统业务功能基础功能外部接口分析功能银企资金平台第十二页，共40页。安全(ānquán)机制13支撑(zhīchēng)性安全基础物理(wùlǐ)安全网络安全数据安全身份认证及访问管理操作安全程序控制Ukey密匙管理灾难备份与恢复安全事件监控及审核数据服务器独立机房前置机财务保管DNN网络专线层次审批勾选确认报文加密Https加密传输付款状态二次获取确认付款错误发票锁定机制第十三页，共40页。资金管理业务(yèwù)架构14资金(zījīn)管控企业(qǐyè)战略核心业务主线

银企平台银行前置机（请求报文、响应报文）F1直联支付资金计划与预算商业银行资金报表银企直连解决了资金管理的众多问题，提高资金利用率ERP系统协同办公银企平台外围系统付款11.1

业务系统填报1.2

导入ERP系统1.3

推送至银企平台1.4

创建付款批1.5

提交审批1.6

发送至银行收款22.1

收款数据导入2.3

总账会计标记业务类别2.4

生成凭证导入GL2.3

I收入系统收款处理2.4

导入AR模块2.3

导入IMS系统2.2

出纳标记收款资金池33.1

资金池交易数据3.5

往来双方确认3.4

生成往来账务3.3

创建付款批3.2

导入划拨平台3.6

生成GL凭证划拨44.1

录入划拨事务4.2

提交划拨审批4.3

导入银企平台4.4

创建付款批4.5

提交审批4.6

发送至银行理财55.1

录入理财、定活互转5.2

提交定活互转审批5.3

实时计算收益5.4

生成计息凭证5.5

发送互转请求至银行查询6.1

查询账户情况

6.2

查询实时余额6.3

查询历史余额6.4

生成资金报表

6.5

发送查询请求至银行6为资金计划与预算控制提供信息基础，最终为企业决策

提供依据F2交易查询F3资金池F4资金转账F5定活互转F6余额查询F第十四页，共40页。目录(mùlù)资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流15第十五页，共40页。银企直连-传统银企数据交互(jiāohù)过程中常见问题16滞后性，由于票证传递的延后，造成出账信息滞后，影响核算的及时性。差错性高，由于会计人员须将银行收支信息及金额手工录入财务系统进行凭证编制，难免出现人为(rénwéi)差错工作量大，会计人员采用手工录入方式进行银行收支核算或登记日记账，对账工作量大查询(cháxún)业务不同银行查询余额时，需登录不同的网银界面，且不同类型的账户查询余额的方式也不同登陆次数频繁，重复操作耗费大量工时不同的银行，不同的账户类型，银行管理的方式不同致使客户查询的过程更加延长支付业务大批量的支付数据都是通过手工上传网银文件实现批量支付手工整理耗时耗力手工上传网银支文件，存在中途修改支付信息的巨大风险收款业务银行每日大批量的收款数据，都需要通过手工录入系统内，才可进行账务处理账务处理第十六页，共40页。银企直连-业务(yèwù)特点17可追溯——交易历史留痕可保障——通讯数据加密可信任(xìnrèn)——交易数字签名可控制——数据存储加密系统安全高业务接口(jiēkǒu)多样变化快不同银行的数据格式不同不同区域的通讯方式不同不同版本的数据要求不同银企直联平台的业务特点支持统一管理，统一收支支持子公司分散式管理，自行收支支持按照交易类型或额度的授权式管理应用部署模式多样同一付款单，多次提交的疑单排查同一付款单，不同银行支付的业务处理付款业务要求有银行的确认信息回馈收款业务要求能够周期从银行获取交易数据准确性高第十七页，共40页。银企直连-直连模式(móshì)18前置机式接口银行提供(tígōng)前置机软件，企业将软件安装在局域网机器上企业财务系统通过局域网与银行提供(tígōng)的前置机软件连接前置机软件通过互联网与银行系统连接。嵌入式接口银行和企业财务系统直接开发接口程序对接(duìjiē)比前置机式更灵活开发的接口安全性上需要投入更多精力和成本对银行而言开发和维护成本较高，需要企业有较大影响力第十八页，共40页。银企直连-接口(jiēkǒu)实现方式（前置机方式）19银行端DDN专线(zhuānxiàn)https加密传输安全服务器（加密(jiāmì)/解密）ERP系统企业安全服务器NetSafeClient（加密/解密）企业端银行前置机…银行主机银企接口平台解析/封装业务数据企业端到银行端：

银企接口平台负责封装资金管理系统发出的银行帐户资金调拨指令

封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的企业安全服务器进行加密处理，通过DDN专线进行传输银行端对收到的指令进行解密处理传送到主机系统进行处理银行端到企业端银行端将业务信息封装、加密，通过DDN专线传输到企业端的银行前置机前置机中的企业安全服务器中进行解密银企接口平台将收到的业务数据进行解析，传递到ERP系统第十九页，共40页。银企直联-典型(diǎnxíng)业务场景（付款）20根据(gēnjù)付款单向银行发送付款指令INTERNET由平台判断(pànduàn)银行接口类型后提交到不同的外部银行ERP系统商业银行银企平台付款指令付款单银行付款确认付款确认招商银行工商银行第二十页，共40页。银企直联-典型(diǎnxíng)业务场景（收款）21收款信息(xìnxī)下载INTERNET从各银行(yínháng)下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。ERP系统商业银行银企平台收款信息收款单第二十一页，共40页。银企直联-典型(diǎnxíng)业务场景（查询）22账户余额和交易(jiāoyì)记录查询INTERNET可以查询各个银行账户的实时(shíshí)信息和脱机信息可以指定时间内自动同步银行的账户信息ERP系统商业银行银企平台实时账户信息脱机账户信息实时账户信息第二十二页，共40页。支付平台-高度集成(jíchénɡ)账务自动外围系统，AP模块(mókuài)，银企平台三者高度集成，实现完整的支付和退票流程。业务(yèwù)系统三业务系统二业务系统一一级审批二级审批三级审批受理退票创建付款批暂挂发票取消AP付款提交审批创建AP付款创建AP付款创建付款批外围系统直联付款退票处理非直联付款银企直联平台银企接口审批管理第二十三页，共40页。支付(zhīfù)平台-直联付款管理&系统实现24第二十四页，共40页。收款平台(píngtái)-让收款处理高效准确25收款大类标记银企交易数据查询收入收款手机收入广告收入

联通收入……杂项收款饭卡充值备用金还款……员工安居还款投资收款饭卡充值备用金还款……利息收款饭卡充值……银企接口收款平台收入系统业务类别标记账务配置凭证预览生成GL凭证GL模块收入处理导入导入/退回生成/冲销收款处理平台(píngtái)通过银企直联直接获取收款数据进行处理。导入收入系统进行收入处理根据账务配置生成凭证导入总帐第二十五页，共40页。收款平台-收款管理(guǎnlǐ)&系统实现26第二十六页，共40页。银行(yínháng)对账平台-自动对账START自动勾兑成功自动勾兑失败出纳实时打回会计重新提交勾兑成功自动(zìdòng)出具银行余额调节表END应收组生成银行日记账应付组总账组其他组收到银行电子回单整理对账单模板自动实时获取银行对账单导入对账单界面生成银行对账单银企直联自动获取对账单从各模块自动获取企业帐对账平台自动进行(jìnxíng)勾兑支持手工勾兑灵活定义对账规则第二十七页，共40页。银行对账平台-银行对账管理&系统(xìtǒng)实现28第二十八页，共40页。定存理财(lǐcái)管理平台-台账管理与自动化账务普通定期存款固定期限理财结构性存款结构性理财无固定期限理财货币基金智能定期存款完整生命周期管理办理计息定存解除到期赎回结转关联产品自动生成账务支持EBS、MyOA、MOA审批支持与银行交互，线上办理定活互转提前14天到期提醒邮件累计收益计算与查询总账模块统一管理理财平台来源清晰区分类别时效性理财管理(guǎnlǐ)平台对定期存款以及多种特性的理财产品进行统一管理(guǎnlǐ)平台时效性强，支持定期存款与银行交互操作，同时支持多途径审批理财管理(guǎnlǐ)平台可自动生成每个产品完整生命周期的账务，并划分明确清晰的日记帐类别导入总帐第二十九页，共40页。定存理财(lǐcái)平台-定存理财(lǐcái)管理&系统实现30第三十页，共40页。银行账户管理(guǎnlǐ)平台31录入(lùrù)审批(shěnpī)导入ERP外账户也可参与资金余额管理银行账户信息整合集中管理，可查看汇总亦可查看明细用户于ERP系统直接录入单界面录入同时管理系统内外账户线下申请多界面录入存在系统外账户线下审批ERP系统内审批8001复核后直接点击导入按钮8001根据邮件手工录入ERP系统未来现在过去银行账户维护申请平台用于对银行账户统一管理，是一个集录入、审批、查询一体的平台银行账户维护申请平台可对银行账户进行全量管理，不再局限于ERP系统内银行账户管理第三十一页，共40页。银行(yínháng)账户管理平台-银行(yínháng)账户管理&系统实现32第三十二页，共40页。资金(zījīn)池平台33分子(fēnzǐ)公司A自动(zìdòng)实时下划自动上划分子公司B分子公司C分子公司D…分子公司A分子公司B分子公司C分子公司D…自动上划自动上划自动上划自动上划自动实时下划自动实时下划自动实时下划自动实时下划收款业务付款业务实时下划总额以母户账户余额为限或以子公司上存头寸为限，还可设定单笔限额。及时逐笔上划或按