巧用基金定投-破解销售难题

巧用基金定投

破解销售难题

南方基金提纲一、为什么要做基金定投业务二、如何制定科学的定投方案三、定投营销策略与营销话术为什么要做基金定投业务基金销售面临困境

市场风云难以预料销售任务只增不减无论如何先卖再说一不小心客户套牢客户抱怨更难营销恶性循环客户亏钱、银行失利、理财经理完不成任务……怎样化解基金销售的难题网点主任、理财经理营销难度较小，易于建立长期关系长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩意义：花最少的时间做最有意义的事情投资者策略：平均成本、分散投资风险投资：复利效果惊人、让钱滚钱人性：强迫储蓄不当月光族，抵档市场波动，克服人性弱点银行定投扣款聚沙成塔，积小成多长期营销定投可为银行每月每年带来可观的收益客户覆盖率较低，仍有巨大潜力什么是基金定投是指投资人在一定的投资期间内（年），以固定时间、固定金额投资某只开放式基金。基金定投可以解决什么问题7我们不具备三轮哥对风险的规避能力8我们也没有火车哥对时点的敏感度9更不能在大跌时如奔跑哥般迅速撤离巴菲特说过别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪。而普通基民总是别人贪婪的时候我更贪婪，别人恐惧的时候我更恐惧。虽然基民希望高抛低吸，但基金申购赎回时机图却清楚地显示，结果总是追涨杀跌。高买低卖怎能不亏钱？定投可以解决什么问题？上涨赚收益、下跌攒份额基金资产=基金份额×基金份额净值

一、拉低平均成本，凸显投资价值

只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本，涨回到1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。一个极端的例子：每月1000元的定投，3个月内大幅下跌：单位净值申购金额获得份额第1期1.501000元667第2期1.001000元1000第3期0.51000元2000合计：3000元3667份盈亏点：3000/3667=

0.818元

指数期间增长率中证5004.18%小康指数-30.82%深成指-32.41%沪深300-44.35%上证综指-51.82%二、定投无需择时结论：中证500指数在此轮行情中表现最为突出，体现了高成长性的特点。（数据区间：2007.10.16-2011.2.28）2007年10月16日上证综指点位上探6124.04点。V形走势定投效果2007年10月16日上证综指点位上探6124.04点。当日开始做定期定额投资，至今共41期。盈亏平衡点成本资产定投收益率远超指数收益率，中证500收益率最佳，印证了定投高波动性产品的判断。（数据区间：2007.10.16-2011.2.28）指数名称

中证500小康指数深成指沪深300盈亏平衡点发生日期2009-4-12009-5-42009-5-42009-6-1同期指数增长率-40.07%-43.71%-48.86%-51.37%当时上证指数2,408.022,559.912,559.912,721.282011-2-28定投投资收益率46.93%16.49%19.40%8.22%当时上证指数2,905.05三、长期投资，业绩优异证券时报对美国标准普尔股票价格指数1928年至2009年的历史数据进行了模拟，结果表明，在82年中，如果你任意做一年期的定投，亏损的概率为33.4%；任意定投5年亏损的概率为18.8%；任意定投10年亏损的概率为9.2%；任意定投15年亏损的概率为3.0%；任意定投20年亏损的概率几乎为零。15三、长期投资，业绩优异2005年1月1日起，每月初用1,000元定投，不同时点停止定投情况统计，停止定投后以现金方式持有。1）低点停止定投，投资收益率受到很大影响；2）长期投资收益明显。定投情况期数

收益率

个人资产总额2005年6月2日连续第2日大幅下跌，停止定投并赎回

6-1.29%66,133.322005年6月2日连续第2日大幅下跌，停止定投但不赎回

632.78%88,961.852006年7月31日市场大幅下跌，停止定投并赎回

1915.09%77,107.722006年7月31日市场大幅下跌，停止定投但不赎回

1999.41%133,607.582007年6月25日市场大幅下跌，停止定投并赎回

30104.68%137,137.292007年6月25日市场大幅下跌，停止定投但不赎回

30117.84%145,955.072008年6月10日市场大幅下跌，停止定投并赎回

4279.54%120,293.002008年6月10日市场大幅下跌，停止定投但不赎回

42117.25%145,558.612009年8月12日市场大幅下跌，停止定投并赎回56109.85%140,596.382009年8月12日市场大幅下跌，停止定投但不赎回56131.44%155,067.672010年6月29日市场大幅下跌，停止定投并赎回66106.65%138,457.312010年6月29日市场大幅下跌，停止定投但不赎回66131.59%155,162.30连续定投至今

67131.83%155,324.38（数据区间：2005.1.1-2010.07.31）16大多数情况下定投的收益优于一次性投资1、市场持续上涨时，基金定投回报率略低于一次性投资。2、市场持续下跌时，基金定投回报率必然高于一次性投资。3、市场先跌后涨时，基金定投回报率一般高于一次性投资。4、市场频繁波动时，基金定投回报率也可能比一次性投资高。

四、定投是震荡市场的最佳投资策略17波动大的市场波动小的市场定期投资金额(元）单位价格购得单位数单位价格购得单位数1,0001.001000.001.001000.001,0000.901111.110.951052.631,0000.801250.000.901111.111,0000.701428.570.951052.631,0000.801250.001.001000.001,0000.901111.111.05952.381,0001.001000.001.10909.091,0001.10909.091.15869.571,0001.20833.331.20833.331,0001.30769.231.30769.23合计10,000共10662.45份共9549.98份平均单位成本0.9379（=10000/10662.45）1.0471（=10000/9549.98)中国股票市场波动大，定投成本低比较两个相同的定期定额，一个在波动大的市场，一个在波动小的市场，可以发现，波动大的市场对平均成本的效果更显著。18五、及早投资享受复利何时开始定投好呢？A、B先生的理财比较25岁开始每月1500元设年均收益率11%基金定投到了60岁￥740万wow!￥420万30岁开始每月1500元设年均收益率11%基金定投注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益约为11%只晚5年,算错了吧?!如何制定科学的定投方案人生的三张基础账单三张帐单，算一算，数字超过你的想象！定投的计划与变化事先计划--根据目标设定年限；--定投年限与金额成反比；

根据实际灵活应对--目标达到-提前，突遇熊市-延期，不明朗-部分；--财务能力的变化（如月收入提高-定投金额↗）；--投资目标的变化（如提前退休-定投期限↘）。什么频率适合定期定额？

理性定投选择：

周投-周四月投-最后一周、但非最后一个交易日季投-最后一周、但非最后一个交易日年投-间隔太长感性日期选择：

宝宝生日结婚日家庭幸运日定投的时间与周期利空越大，投资平均成本越低，待市场反升，爆发力越强利空时投资报酬率低是正常现象，应耐心等待利多来临若要复利效果发挥至最大，一定要投资5年以上正确理念NG碰到突然利空，急于赎回或放弃当月扣款每月计算净值变化，报酬率不如预期就停止扣款心中无中长期(五年以上)投资打算定投的正确理念—别让你的定投NG了定投营销策略与营销话术基金定投适合哪些人？1、有固定收入又没有时间理财的上班一族。2、希望强制储蓄、逐步累计财富的年轻人。3、希望降低投资风险获得长期资本收益的人群。4、具有某个理财规划和理财目标的人群。5、希望通过纪律性的投资成为“富人”的人。定投批量营销活动策划1目标客户特征：小额累积财富人群主题活动：”懒人炼金“投资沙龙、”聚宝盆”理财讲座客户来源：银行网点工厂保姆保安商场营业员美容美发店服务员新入职大学生培训

整合资源批量营销网点集中销售期、环境布置、小礼品、滚动理财沙龙、销售垫板“五一劳动节”理财知识讲座小礼品定投批量营销活动1定投批量营销活动策划2目标客户特征：中等收入人士主题活动：”财富人生幸福人生“系列活动客户来源：银行、证券公司VIP客户代发客户高档会所会员企事业单位、优质公司员工整合资源批量营销定投批量营销活动2与基金公司、第三