保险学第一章危险管理与保险

保险学制作人:周宇燕适用班级:财务管理目录第一篇第一章危险管理与保险第二章保险概述第三章保险的基本原则第四章保险合同第五章保险与经济第二篇第六章商业保险之一——财产保险第七章商业保险之二——人身保险第八章商业保险之三——再保险第九章政策保险第十章社会保险目录第三篇保险经营第十一章保险市场经营主体第十二章保险费率第十三章保险准备金与保险投资第十四章核保与理赔第四篇保险监管第十五章保险监管概述第十六章保险监管内容第一篇保险基础第一章危险管理与保险第二章保险概述第三章保险的基本原则第四章保险合同我们面对许多不可预知的意外我们面对许多不可预知的意外5.12大地震历史回顾自古以来，中国就是一个多灾之邦，有史便有灾，千年灾害千年痛。历史上黄河素有“三年两决口、百年一改道”的记载，从公元前２０６年到公元１９４９年的２１５５年间，中国发生的大水灾就有１０９２次，较大的旱灾就有１０５６次，几近年年成灾。2007年—水07年5月下旬以来，云南暴雨肆虐，163人死亡；7月，因天气异常多变，新疆暴雨成灾，伊犁地区直接经济损失达1.6亿元；7月17日，重庆遭遇115年来最强雷暴雨袭击，山城变水城，主城交通几乎瘫痪，55人死亡；次日，济南发生大暴雨，34人殒命；受冷暖空气共同影响，从8月7日凌晨开始，辽宁普降大雨到暴雨，截至8月8日，气象部门连发18次暴雨预警信号；而湖北省民政厅8月9日发布的消息称，自今年入汛以来，省内遭受的洪涝灾害已经造成1495万人受灾，其中因灾死亡79人，失踪21人……2008年—雪、地震2008年1月以来，我国南方大部分地区遭遇罕见的冰雪灾害，交通、电力、通讯等遭受严峻挑战，百姓生活受到严重影响。2008年5月12日14时28分04.0秒，纬度:31.0°N，经度:103.4°E，深度:33km震级:里氏8.0级，烈度:11度震中位置:四川汶川县映秀镇历史背景：汶川地震是中国自我国建国以来最为强烈的一次地震，直接严重受灾地区达10万平方公里包括震中50km范围内的县城和200km范围内的大中城市。北京、上海、天津、宁夏、甘肃、青海、陕西、山西、山东、河北、河南、安徽、湖北、湖南、重庆、贵州、云南、内蒙古、广西、西藏、江苏、浙江、辽宁、福建、台湾等地等全国多个省市有明显震感。中国除黑龙江、吉林、新疆外均有不同程度的震感。其中以陕甘川三省震情最为严重。甚至泰国首都曼谷，越南首都河内，菲律宾、日本等地均有震感。2009年—台风2009年8号台风莫拉克8月7日登陆台湾。。台湾农业损失逾145亿元新台币据台湾灾害应变中心22日晚22时更新的统计:“莫拉克”台风已造成163人死亡、503人失踪、45人受伤。遇难人数最多的3个县分别是:高雄县96人,台南县28人,屏东县22人。2010年2010年04月14日，青海玉树7.1级地震，造成至少2220人死亡70人失踪2010年2010年8月7日，甘肃舟曲发生泥石流，造成至少1434人遇难、331人失踪、累计门诊人数2062人2010年2010年8月24日，一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春机场降落,接近跑道时断成两截后坠毁，造成42人遇难。2011年重大自然灾害回顾2011年，地球走过“伤痕累累”的一年，地震、海啸、泥石流，在自然灾害面前，人类显得如此无助而渺小……让我们在蔚蓝色的彼岸，永远铭记这些黑色的记忆，因为乌云终将消散，希望会点亮我们的天空，让黑色只存在于记忆中。

1月11日，在德国韦特海默，一名妇女从自家被洪水淹没的房屋内向外张望。持续降雨和冰雪融化导致德国几条主要河流水位不断攀升，导致德国部分大中城市受洪水侵袭。2月24日，在新西兰南岛城市克赖斯特彻奇，工作人员在检查大教堂建筑的损毁情况。今年2月22日，克赖斯特彻奇发生里氏6．3级地震，造成至少181人死亡。此后这一地区发生多起余震3月22日，在日本岩手县山田町，一位老人在废墟中自己家的位置伫立。日本东北部3月11日遭遇强烈地震和海啸，迄今致死近1.6万人，3900多人仍下落不明。8月27日，美国纽约港天空阴云密布。飓风“艾琳”于美国东部时间8月27日晚抵达纽约。飓风“艾琳”袭击美国，造成至少40人死亡，数百万居民被疏散。9月17日，在巴基斯坦信德省伯丁地区，因遭遇洪灾无家可归的男子站在被洪水包围的村庄前。巴基斯坦南部季风性强降雨所导致的洪水造成至少350人死亡，受灾人数超过800万。10月30日，一名孩子与小狗趴在泰国曼谷被洪水淹没的街道上。泰国2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。2011年3月15日，央视披露了河南济源双汇公司使用“瘦肉精”猪肉的事实，问题猪肉从河南出厂到抵达南京屠宰场过程中，一路凭借买来的“通行证”畅通无阻2011年4月，《消费主张》节目曝光，上海盛禄食品有限公司分公司在馒头中加入色素、防腐剂，回炉过期馒头，更改生产日期，制成“染色馒头”后运送到联华、华联等多家超市进行销售2011年8月，味千被爆白汤的制作链条，味千白汤浓缩液的主要成分是“猪骨汤精”，由山东泰安一家食品企业生产；随后又由上海一家公司添加调味料、增稠剂、香精等；味千各门店用水稀释成白汤，出售给顾客03月01日中国云南昆明火车站发生严重恐怖袭击事件，事件造成29人死亡，143人受伤。2014年3月1日晚9时20分，8名统一着装的暴徒蒙面持刀在云南昆明火车站广场、售票厅等处砍杀无辜群众。经调查，这是一起由新疆分裂势力一手策划组织的严重暴力恐怖事件。3月3日下午该案成功告破。该案是以阿不都热依木·库尔班为首的暴力恐怖团伙所为。该团伙共有8人（6男2女），现场被公安机关击毙4名、击伤抓获1名（女），其余3名已落网。03月08日马航MH370航班失联，机上载有227名(154名中国人)乘客，04月16日韩国“岁月号”客轮在韩国西南海域沉没，目前已确认遇难人数为276人，仍有28人下落不明。04月30日晚上7点乌鲁木齐火车南站发生恐怖爆炸案，伤亡惨重。2014年4月30日晚七点，新疆乌鲁木齐火车南站发生爆炸，伤者被送往了黄河路的新疆维吾尔自治区中医院。经警方初步查明，暴徒在乌鲁木齐火车南站出站口接人处持刀砍杀群众，同时引爆爆炸装置，造成3人死亡，79人受伤，其中4人重伤（暂无生命危险）。8·3云南鲁甸地震北京时间2014年8月3日16时30分许，云南省昭通市鲁甸县境内发生6．5级地震。共造成615人死亡风险……！

我们每个人都面临着无法预料的风险人生的风险对于个人、家庭、社会在心理和经济上给予着双重的极其可怕的破坏力我们不愿看到……年老时，老无所养也不愿看到……生病时，病无所医当生命不再延续，谁将继续承担我们的责任？？第一章危险管理与保险第一节危险概述第二节危险管理第三节危险与保险第一节危险概述一、危险—纯粹风险1、风险的概念风险：人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。2、风险的分类：收益风险教育纯粹风险投机风险股票3、风险与危险危险集合是风险集合的子集第一节危险概述二、危险的定义及特征1、危险的定义危险：损失发生及其程度的不确定性。2、危险的特征客观性：客观存在、客观尺度测量损失性不确定性：是否发生、发生时间、地点、损失大小、承担主体普遍性：无处不在，无时不有社会性：危险对人或财产造成损失可测性可变性：危险的性质、大小、种类会变（疾病）第一节危险概述三、危险的构成要素危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。木质房屋引发火灾危险事故：危险损失：危险载体：危险的直接承受体危险因素危险事故危险损失人身财产载体第一节危险概述四、危险的种类根据危险起因，划分为自然危险与社会危险自然危险：地震、山体滑坡、高温等；社会危险：偷盗、罢工、战争等危险发生的形态，静态危险与动态危险静态危险：社会经济正常的情形下造成的危险动态危险：社会经济政治变动导致的危险，如文化大革命第一节危险概述危险涉及的影响及范围，基本危险与特殊危险基本危险：社会个体所不能控制或预防的危险，如失业、战争、通货膨胀、洪水等。特殊危险：与特定的社会个体有因果关系的危险，如火灾、盗窃。第一节危险概述危险损失后果，财产危险、人身危险、责任危险与信用危险责任危险：由于过失或侵权导致他人财产或人身的损失所应承担的损害赔偿责任信用危险：经济交往中由于一方违约或犯罪导致对方经济损失的危险。西安游乐场极速风车甩出乘客2013.9.15，三名同学乘坐极速风车时，工作人员并没有检查安全扣，游客以为扣上了，也没检查，结果被甩了出来，甩出后极速风车仍在转动。八达岭野生动物园老虎咬死人2014.8.28日下午1时30分许，八达岭野生动物园孟加拉虎园区一名巡逻员被三只老虎咬伤后送至医院救治，经抢救无效后不幸身亡。2013.10.2510月25日上午8点27分，温岭市第一人民医院3名医生被患者连某某持刀捅伤，当天中午，医生王云杰经抢救无效身亡。

第二节危险管理一、危险管理概念与危险管理成本危险管理概念：危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。第二节危险管理一、危险管理概念与危险管理成本危险管理成本危险成本=

++实际成本：如机器被损，生产停止等直接损失生产停止导致损失的预期经济效益等间接损失无形成本：危险因素的存在使社会福利、生产率等存在潜在的危险损失。即机会成本。处理危险的费用：预防或控制危险的费用。危险损失的实际成本危险损失的无形成本（机会成本）预防或控制危险损失的成本第二节危险管理二、危险管理的过程（1）危险管理目标的确定；损失发生前：减少或避免损失的发生。将损失发生的可能性和严重性降至最低；减轻和消除精神压力。损失发生后：尽可能减少直接和间接损失，使其尽量恢复到损失前的状态。（2）危险识别；感性认识和历史经验判断，对经营资料和危险事故记录分析。危险具有可变性，因此危险识别是持续性工作。（3）危险衡量；损失概率、损失程度和损失的变异性（方差）第二节危险管理二、危险管理过程（3）危险衡量；损失概率:损失程度:发生损失金额的算术平均数。发生危险损失的频率和损失程度成反比。损失的变异性（方差）：损失的波动性。与危险成正比。130300最大伤害事故小伤害事故无伤害事故第二节危险管理（4）危险处理危险回避损失控制：事前预防、事后控制（鸡蛋不放在同一个篮子里）危险转移：转移可能发生危险的财产或活动；保险；出租、卖掉等危险自留：自己承担危险事故造成的损失。危险处理危险回避损失抑制危险转移损失预防危险自留危险自留损失程度高低高损失频率第二节危险管理（5）危险管理评估对所采用的危险对策的适用性和效益性及实施情况进行分析、检查、修正和评估。效益比值=该危险对策可减少的危险损失／危险对策实施所需的费用及机会成本第