创新设计 第二框 股票、债券和保险

第二框股票、债券和保险[情景导入](教师用书独有)近年来，居民个人投资理财出现多元化的倾向，人们不是在存款和购物上进行比较选择，而是更多地寻找“钱生钱”的途径。漫画《投资》正反映了这一现象。我国目前有哪些投资选择？假如你面临投资选择时，你会选择什么样的投资品种？[教材探究解读](教师用书独有)1．教材P48“探究问题”

提示：(1)股票是一种高收益高风险的投资方式。居民投资股票一方面有利于解决企业资金不足的问题；另一方面，还可能为居民带来一定的投资收益。投资股票要承担较大的风险，所以投资股票一定要谨慎。(2)发行股票是企业的一种重要的融资行为，有利于充实企业资金，促进企业改革和发展；股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，有重要作用。2．教材P50“探究问题” 提示：参见【知识拓展提升】4、投资方式比较：储蓄、股票、债券、保险。3．教材P51“探究问题”

提示：(1)人身保险。 (2)通过购买保险，投保人把一部分风险转移给保险机构，一旦发生保险合同担保范围内的事故，可以将自己的损失降到最低，保险不仅有利于个人生活的稳定，而且对整个社会的稳定起着重要作用。【学习目标】 1．了解股票、债券和商业保险的含义、特点。2.比较几种主要投资方式及特点。3.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

【知识清单】 学习本框，希望你能搞清如下问题：•1个原则：购买商业保险的原则•2种分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类•2种收益：股票的两种收益•3个含义：股票、债券、保险。

股票

1．含义：股票是

在筹集资本时向出资人出具的

。2．股东的权利：股票代表其持有者(股东)对股份公司的

，包括参加

、投票表决、参与公司的重大决策、

或

等。3．股票投资的收入：一是

，二是

。股份有限公司股份凭证所有权股东大会收取股息红利股息或红利收入来源于股票价格上升带来的差价4．股票的特点：股票具有收益高、风险大、流动性强的特点。5．股票市场发展的意义：对促进

，提高

，推动企业改革和发展具有重要作用。资金融通资金使用效率怎样做一个理性的股民？提示：要量力而行，理性判断自己是否具备投资股票的基本条件。要注意投资的风险性，谨慎行事。要注意投资多元化，不应只局限在股票上。要有长期投资的意识，要掌握必备的专业知识。在投资生活中，有很多股民体验了“我理财了，财不理我”的辛酸。股票投资的风险源于()。①股东转让出资必须征得其他股东的同意②企业利润的不确定性③股东要以其个人资产对公司承担连带责任④股票价格的不确定性A．①②B．①③C．②④D．③④思路点拨本题考查学生对股票的认识。股票收入一部分来源于企业的利润，另一部分来源于股票价格上升带来的差价。①错误，股东转让出资可以在股票市场上自由买卖。③不符合题意。

1．性质：是一种

，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的

，并到期偿还

。2．种类：在我国，根据发行者不同，主要分为

、金融债券和

。3．特点：风险性和收益性 (1)风险性：国债最小，

次之，企业债券最大。 (2)收益性：

，金融债券次之，国债最小。 (3)在我国，有的债券可以上市交易，具有较好的流通性。债券

债务证书本金利息国债企业债券金融债券企业债券最大下图是居民购买国债的场景(1)国家为什么要发行国债？(2)居民为什么竞相购买国债？提示：(1)①国债往往是弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。②在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。(2)国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()。①金融债券②企业债券③国债④股票A．①③②④ B．③①②④C．④①③② D．②④①③思路点拨股票风险性最大，国债风险性最小，结合上表综合得知，该题应选B项。1．含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付

，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担

责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担

责任的行为。2．承办机构：依法设立的

才能经营保险业务。商业保险保险费赔偿保险金给付保险金保险公司3．分类：在我国，商业保险分为

和

两大类。4．遵循原则：投保人和保险人应当遵循

、协商一致、

的原则。人身保险财产保险公平互利自愿订立平时注入一滴水，难时拥有太平洋。(太平洋保险广告词)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人寿保险广告词)中国平安，平安中国。(平安保险广告词)天地间，安为贵。(天安保险广告词)结合广告词，谈谈你对商业保险的认识。提示：(1)商业保险分为财产保险和人身保险。(2)商业保险的作用：把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失。这一作用是将个别的损失转移到社会成员身上，由社会成员共同分担属于一个人的损失。商业保险的作用具体来讲还有减少损失、防范后患、保障生活、安定社会等，它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()。A．购买商业保险B．办理存款储蓄C．参加社会保险D．购买企业债券思路点拨本题考查投资方式，主要考查学生识记和理解的能力。C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；B、D两项作为投资方式不具备规避风险的特点。1．对股票的认识可从下面几点把握 (1)性质——一种所有权证书，入股凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。 (2)是一种不可退还的永久性证券。人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。(3)股票的交易价格和股票的票面金额是不同的。股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。股票的交易价格主要取决于预期股息和银行存款利息率。此外，股票价格还受公司的经营状况以及国家经济政策等诸多因素的影响，处于不断的起伏波动之中。(4)股票具有风险性。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。一旦公司破产，股票持有者甚至无法收回其股本投资。此外，由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。2．三种债券的比较国债(政府债券)金融债券企业债券不同点发行主体国家金融机构企业风险情况信用度高，风险最小安全性较政府债券低，比企业债券高风险最高收益情况高于存款储蓄，低于其他债券高于政府债券，低于企业债券收益较高流通情况最强较强流通性不强，但可转让相同点都是投资手段，都有风险3.比较社会保险和商业保险社会保险商业保险不同点性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家有关部门统一规定被保险人的需要不同点保障范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险的重要组成部分4.投资方式比较：储蓄、债券、保险、股票储蓄债券股票保险不同点性质不同信用行为债务证书入股凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票收益按合同条款从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能转让股票事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金不同点投资效益不同利率较低，无风险信用度高，收益高，代用率高，流通性强，风险较大收益高，风险大有回报率，时间长相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益5.正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性 (1)流通性(变现性)。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。 (2)收益性(增值性)。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。(3)风险性(安全性)。让钱流向安全、低风险的地方。在投资时，安全性是首要考虑因素。(4)分散性(多元化)。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即不要将你的资金投在一个地方，分散性是化解风险的最好办法。【易错点1】认为增发大量国债有助于拉动经济增长，但会诱发通货膨胀 分析：(1)在特定条件下增发大量国债用于基础设施和重点工程建设投资，并由此带动配套资金的投入和相关产业的发展，这必将扩大投资需求和消费需求，从而拉动经济的增长。 (2)增发国债如果是在物价总水平持续下降、银行资金存贷差额较大以及按国民经济计划应当供应的货币发行不足等情况下投入的，这就不会导致货币的超计划发行，因而也不会导致通货膨胀，并有助于币值稳定，支持经济发展。(3)如果离开了上述条件，特别是货币供应已大大超过了按国民经济计划应供应的数量时，大量投入通过国债筹集资金完成，就会引发通货膨胀，导致金融风险的发生或加剧，使经济发展出现严重困难。【易错点2】投资一定能获得收益 分析：(1)公民投资的目的是为了获得收益，但各种投资方式都有利弊，收益和风险并存，只有认清各种投资方式的优缺点，正确选择投资方式，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

(2)储蓄存款比较安全、稳定，但也存在通货膨胀下存款贬值的风险，以及定期储蓄提前支出而损失利息的风险。投资股票要受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，投资风险比较大，是一种高风险的投资方式。企业债券的风险与企业自身的经营状况直接相关，如果企业出现亏损倒闭，可能无力支付投资者本息，投资者将面临遭受损失的风险。可见，有投资就有风险，投资方式不当不但不能获得收益而且会带来损失。

1．不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理论，强调的是重视股票、债券等投资方式的 ()。 A．流动性B．灵活性C．风险性D．稳定性 答案C2．股票与债券的相同点是()。 A．都可以上市流通 B．收益是一样的 C．到期都还本付息 D．都是筹资方式 答案D3．下列对商业保险的认识正确的是，商业保险 ()。 A．保障公民基本生活水平 B．可以有效避免风险发生 C．是公民规避风险的途径 D．分为养