保险学第十二讲：信用保证保险

保险学第十二讲：信用保证保险成春林信用保险（CreditInsurance)定义：是以被保险人的信用放款或信用赊销中因债务人未能如约履行债务清偿而遭受的损失作为标的的一种保险.

险种（根据保险标的所处地理位置）

—国内信用保险—出口信用保险(ExportCreditInsurance)

—投资保险（政治风险保险）

国内信用保险贷款信用保险赊销信用保险预付信用保险个人贷款信用保险是以国内贸易中赊购的买方信用、接受预付款的卖方信用、借贷活动中的借方信用等为保险标的的信用保险。出口信用保险保险责任：

（1）商业信用风险——买家风险

（2）政治风险——国家风险为出口方提供收汇风险保障的保险。通过信用证、付款交单、赊账等方式结汇的出口业务，出口方都可以投保出口信用保险

险种：（1）短期出口信用综合保险（2）中长期出口信用保险短期出口信用综合保险承保原则：

（1）被保险人须将其出口的所有货物予以投保，而不能选择某个信用差的进口商进行投保，对信用风险不大的不投保；

（2）出口商是否投保信用保险，对进口商应予以保密，否则可能增加引起进口商的不付款情况。保障一年期以内，出口商以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）方式从中国出口或转口的收汇风险

中长期出口信用保险险种：

（1）买方信贷保险

（2）卖方信贷保险通过承担保单列明的商业风险和政治风险，使被保险人得以有效规避以下风险：出口企业收回延期付款的风险；融资机构收回贷款本金和利息的风险

。中长期出口信用保险买方信贷保险

适用于买方使用银行贷款项下的出口合同。它是对卖方在向使用银行贷款的买方出口资本性货物时，由于买方所在国的商业风险和政治风险所致损失进行承保的保险。买方信贷保险出口商进口商出口信用保险机构卖方银行买方银行商务合同贷款协议贷款协议贷款协议担保协议出口信用保险中长期出口信用保险卖方信贷保险

适用于卖方使用银行贷款项下的出口合同。它所承保的是在卖方信贷项下，卖方向买方出口资本品或半资本品时，由于买方所在国的商业风险和政治风险而使卖方遭致损失的风险。卖方信贷保险出口商进口商出口信用保险机构卖方银行担保银行商务合同贷款协议担保协议担保和被担保关系出口信用保险投资保险（InvestmentInsurance)又称政治风险保险(PoliticalRiskInsurance),是为了保障投资者利益而开办的保险制度。包括海外投资保险和来华投资保险。责任范围：

——外汇风险（禁止汇兑的风险）——征用风险（国有化风险）——战争、革命、暴乱风险（战争险，WarRisk)保证保险定义：

保证保险是被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险。

特点

—以“没有损失”的预期下提供保险服务

—当事人涉及三方：保险人，被保证人（义务人），权利人—一般要求被保证人提供反担保保证保险和信用保险的区别（1）保证保险通过出立保证书来承保；信用保险是通过保险单来承保。（2）保证保险是被保证人借保险人的信用，向权利人提供担保；信用保险是权利人直接向保险人投保，要求保险人担保被保证人的信用。这是保证保险和信用保险最根本的区别。（3）在保证保险中，在由义务人缴纳保费的情况下，义务人只是为了获得向权利人保证履行义务的凭证，而并没有发生风险的转移，履约的全部义务仍然由义务人承担，保险人收取的保费相当于一种担保费；在信用风险中，被保险人缴纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到的损失风险转嫁给保险人。

保证保险的分类忠诚保证保险和确实保证保险——忠诚保证保险：是一种权利人因被保证人的不诚实行为而遭受经济损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。

（1）指名保证保险

（2）职位保证保险

（3）总括保证保险

—普通总括保证保险

—特别总括保证保险——确实保证保险：是被保证人不按约定履行义务，从而造成权利方受损时，由保险人负责赔偿的一种保险。

（1）合同保证保险：履约保证，支付保证，投标保

证，维修保证，完工保证，供给保证