职业道德与职业操守

阳光职业道德与职业操守分公司营销部课程目的★树立阳光人的职业形象★规范阳光人经营行为课程大纲品质管理主要内容及基本原则销售行为规定违规行为及处理原则品质管理关键指标总结品质管理办法主要内容基本原则销售行为违规行为处理方式基本原则1、管理办法采用红、黄牌形式，结合违规扣款，对营销员的行为品质和契约品质进行监控、管理。2、管理办法以自然年度为计算区间，连续一般性违规、扣分每达到5分或5分的整数倍时，予以当事人黄牌警告处分；一次性扣分达到10分的，予以当时人红牌警告处分。3、全年累积黄牌2次及以上或给予红牌1次，将给予书面警告。4、全年累积黄牌3次及以上或给予2次红牌时，公司有权取消年度一切荣誉称号的评选资格并禁止业务员本年度的任何晋升申请。5、入司开始累积黄牌数量达到4次及以上或红牌3次及以上者，公司有权终止保险代理合同。6、业务经理、业务主任对直辖组负管理责任7、被出示第一张黄牌，扣款200-400元被出示第二张及更多黄牌单张扣款额度为第一张的2.5倍—3倍被直接出示一张红牌扣款500-1000元。课程大纲品质管理主要内容及基本原则销售行为规定违规行为及处理原则品质管理关键指标总结销售行为遵循行业法规、公司规章；出示资格证、展业证客观说明产品、并告知犹豫期、退保期等关键问题；投连险种等说明费用使用情况；投保单等要求客户本人签字确认，不允许代签名；不得同时与两家或两家以上签订代理协议。课程大纲品质管理主要内容及基本原则销售行为规定违规行为及处理原则品质管理关键指标总结违规行为之增员1、未经公司授权，擅自以公司名义进行招聘的，或在公司内部为其他保险公司或中介公司进行人员招募的行为。2、采用虚构自己身份、诋毁同仁声誉等不正当手段恶意争抢已与他人建立的增员关系的行为。3、以考核或获取不正当利益等为目的，进行虚假增员、虚增团队规模的行为。4、采用曲解公司规定、虚构自己身份或作不实说明等不正当手段进增员，造成不良影响的行为。5、向新进代理人作不实说明，使其对公司组织规定及各项制度产生误解，造成不良影响的。6、当被增员人提供虚假的本人资料（学历、证明、担保人信息等）时，增员人以及其所属的业务主任、营业部经理未加制止，甚至隐瞒或纵容的行为。违规行为之销售管理1、修改、变更条款，或提高或降低费率；2、销售其他公司产品或同时与其他保险公司建立代理关系的，或私自转让投保单。3、给予或承诺给予客户回扣等，强迫客户投保，或撤单、退保、换约招揽，或限制投保人、被保险人投保的行为。4、故意拆分投保件，恶意操作自保件、假保单（恶意投保后】使保单在犹豫期撤件、退保）。5、制作和使用与保单条款不符的产品建议书，印制、发放宣传资料的，或向客户夸大或承诺投资回报率及分红红利等。6、采取不正当手段竞争或恶性抢单的，或采用不正当手段压制其他营销业务人员转正、晋升、晋级。7、进行误导，造成客户对所购买保险商品的保险责任、除外责任等问题产生重大误解。违规行为之新契约管理1、私自印制保单，并以公司名义签发；2、代签字、代交费；3、请客户在空白保单签字；4、提供虚假账号；5、不做如实告知，隐瞒客户病史等，6、未经允许更改客户已确定保单；7、未在10日内将回执交至公司；8、5个工作日未将保险合同送至投保人。违规行为之其他1、代客户体检、诱导客户提供虚假信息；2、体检过程中干涉医生填写客户异常体检结果；3、明知客户已发生保险事故仍签订投保申请；4、与客户串通伪造保险事故或制造保险事故；5、接到客户报案未按规定通报公司，造成调查时机的延误6、因代理人原因导致保单失效，或由于代理人个人原因，导致客户交办的业务超过办理期限的。7、未按客户要求及时办理相关手续导致划账成功或失败；8、私下转让孤儿单，或者唆使客户变更孤儿单服务人员的；9、因服务态度或服务质量问题，引起客户明确不满而被投诉，对客户的不满处理不当导致媒体曝光、10、提供虚假、错误的客户资料，致使公司无法联系客户的；11、侵占或挪用客户所交的首期及续期保险费；12、伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》的。

违规行为之处理方式1、给予黄牌或红牌的处罚决定；2、当全年累计黄牌3次及以上或给予2次红牌时，公司取消年度内一切荣誉称号的评选资格并禁止代理人本年度的任何晋升申请；3、入司开始累计黄牌数量达到4次及以上或红牌3次及以上者，公司有权终止保险代理合同；4、每季度业务主任辖下人员累计黄牌2次或红牌1次及以上者，该主任黄牌警告1次；5、每季度资深业务主任辖下人员累计黄牌3次或红牌2次及以上者，该资深主任黄牌警告1次；6、每季度营业部经理辖下人员累计黄牌4次或红牌3次及以上者，该营业部经理黄牌警告1次；7、对违规违纪的人员，公司有权追回其已经取得的直接佣金及间接佣金，对代理人给公司或客户造成的经济损失，公司保留追偿的权利，涉及违法犯罪的则交由司法部门处理。课程大纲品质管理主要内容及基本原则销售行为规定违规行为及处理原则品质管理关键指标总结新人岗前培训课程继续率参照基本法关联的考核指标投诉率误导、挪用保费、服务不佳、理赔纠纷、代签名、其他赔付情况意外医疗和住院医疗、理赔件数和金额代签名坚决杜绝代签名行为的产生严重违规人员报保监局黑名单直至追究刑事责任品质管理之关键指标新人岗前培训课程课程大纲品质管理主要内容及基本原则销售行为规定违规行为及处理原则品质管理关键指标总结新人岗前培训课程一、遵守行业有关法律、法规；二、遵守礼貌待人，尊重同事的原则；三、遵守职业道德的原则；四、遵守正当作业、诚信服务的原则；五、遵守文明展业、着装整齐的原则；六、遵守公司利益为重的原则；七、遵守客户至上的原则；八、遵守对客户的资料和公司信息保密的原则；九、遵守公司规定、按时出勤、参加培训的原则十、遵守同业、同事间公平竞争、友好协商原则。

业务员行为规范“十个遵守”

一、不准欺骗、误导客户；二、不准代客户签名；三、不准代客户体检；四、不准用不正当方式抢单、抢人；五、不准退