护身福(产品知识篇)

平安护身福终身寿险（分红型）及组合产品知识注：该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。产品知识及卖点分析

产品全称：平安护身福终身寿险（分红型）保险期间：终身保险责任：身故金（＝1倍基本保额）备注：1、保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准；2、保单贷款仅限于护身福主险交费年期：10年交、15年交、20年交、30年交交费方式：年交、半年交、季交、月交投保年龄：10年/15年/20年交：18-55岁；30年交，18-45岁最低保额：15万其他利益:分红、保单贷款、减额交清平安护身福终身寿险（分红型）平安附加护身福重大疾病保险平安附加护身福意外伤害保险+护身福组合介绍+备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加，附加意外的保额不可以增加。

大病保障全面

轻度重疾贴心选择交清增额

保额可以增长意外保障周全

关爱长久不变保障伴随一生

幸福人生无忧护身福组合是平安第一款保障轻度重疾的产品原有30/28种重大疾病：保障种类覆盖全身；一经确诊，立即赔付；重疾保额会长大；新增8种特定轻度重疾：单独赔付，不影响重疾保额；最高可获120%保额；发生率高，容易拿到；完善的重疾保障范围大病保障全面轻度重疾贴心特定轻度重疾保险金：90天等待期之后（因意外伤害发生特定轻度重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生“特定轻度重疾”但此前未发生“重大疾病”，且确诊28日后仍生存的，我们按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”。“特定轻度重疾保险金”给付以一次为限。给付“特定轻度重疾保险金”后，附加重疾险合同继续有效，基本保险金额不变。1、早期恶性病变

2、原位癌

3、皮肤癌4、听力严重受损

5、心脏瓣膜介入手术6、主动脉内手术

7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

8、脑损伤备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当有专科医生明确诊断。所谓轻度重疾，是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。轻度重疾保险的开创，是疾病保险发展史上一个重要的转折点。特定轻度重疾保险金约定范围轻度重疾体现了产品的人性化设计：轻度重疾是疾病由轻到重发展的一个必经阶段，轻症重疾的加入让护身福能呵护客户健康的每一步；轻度重疾发病率高但易治愈，且治疗费用相对低廉。轻重轻度重疾亚健康重症重疾病症发展的规律是由轻到重注：本资料仅供内部使用，严禁外传。疾病种类参考治疗费用发生率提升1、早期恶性病变1-4万元较重疾平均提升2-3倍2、原位癌1-4万元3、皮肤癌1-5万元4、听力严重受损10-20万元5、心脏瓣膜介入手术6-12万元6、主动脉内手术5-10万元7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤2-4万元8、脑损伤1-5万元轻度重疾卖点突出：轻度重疾发生率高，治疗费用相对较低，卖点突出，客户容易接受。注：上表中发生率提升指轻度重疾较重症重疾发生率的提升幅度小贴士：世界卫生组织提供数据显示，1／3的癌症可以通过早期发现得到根治。

以原位癌为例，癌症在早期细胞未形成浸润和转移，日常生活及工作往往没有明显症状，多在体检中被发现。原位癌阶段对身体影响程度小，治疗费用不是很高。如果能及时发现，尽早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治愈的目的。范例：陈先生，30岁，一类职业，购买了护身福组合（20万的护身福，附加20万的护身福重疾和20万的护身福意外），若被保险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将如何赔付？如果附加的护身福重疾保额为16万元呢？如果投保16万的护身福重疾三年后得了原位癌，应如何赔付？解答：1、若被保险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将赔付重大疾病保险金20万元，保险合同终止；2、若附加的护身福重疾保额为16万元，则赔付16万元重大疾病保险金，保险合同继续有效，主险保额等额降低；3、如果投保16万保额的护身福重疾三年后得了原位癌（此前未发生“重大疾病”），则赔付3.2万特定轻度重疾保险金，附加重疾合同继续有效，基本保险金额不变。备注：以上举例中未包含保单分红公司把不低于当年可分配盈余的70%分配给客户，客户可以选择的领取方式：注：红利的分配是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准。选择交清增额保额可以增长重疾也可交清增额：选择红利交清增额，附加重疾与主险的保额可以同步交清增额，实现了重疾保额会增长交清增额的优势：交清增额保险在经过长时间的积累之后，可以形成较高的保额主险交清增额保险对应的保额会产生红利，参与分红购买交清增额保险时，客户无须体检对于客户来讲，用纯保费购买交清增额保险所付出的成本比较低注：1、保单失效或停效时，护身福、护身福重疾基本保额会失效或停效，但红利交清增额部分继续有效；2、红利的分配是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准意外保障周全关爱长久不变该附加险合同的保险期间自该附加险合同生效日起至被保险人年满70周岁的保单周年日零时止。意外身故保险金意外伤残保险金公共交通意外身故或伤残特别保险金自驾车意外身故或伤残特别保险金自驾车意外身故或伤残特别保险金被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，除按第一项给付“意外身故保险金”外，按第一项确定的“意外身故保险金”金额给付“自驾车意外身故特别保险金”。被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同所附“残疾程度与给付比例表”或“三度烧烫伤与给付比例表”所列伤残程度之一的，除按第二项给付“意外伤残保险金”外，按第二项确定的“意外伤残保险金”金额给付“自驾车意外伤残特别保险金”。护身福意外是平安保障范围最广，保障期间最长的附加意外险17自驾车驾驶/乘坐意外客户定位清晰，保障周全：针对收入稳定且较高的有车一族贴心设计，与原有公共交通意外搭配，组成全面的交通意外保障。保险期间到70岁优势明显，保障省心：相比其他现有意外险，护身福意外保险期间突破了交费期的限制，交费结束后还能享受更长久的意外保障。注：本资料仅供内部使用，严禁外传。范例：若案例中的陈先生购买护身福保额20万，护身福重疾20万，附加护身福意外20万，若陈先生在第3年因自驾出行发生交通事故身故，则保险公司该如何赔付？解答：因陈先生是因自驾出行发生的交通事故，除按照合同规定得到“意外身故保险金”20万外，还可以获得“自驾车意外身故特别保险金”20万，再加上主险的20万，所以保险公司应当赔付60万，保险合同终止（以上均未含保单红利）。未发生重大疾病给付，按保险金额给付身故保险金，保险合同终止;发生重大疾病给付，按保险金额与重疾保险金的差额给付身故保险金，保险合同终止；特定轻度重疾给付不影响主险身故给付。保障伴随一生幸福人生无忧范例：若上述案例中的陈先生附加的护身福重疾为16万元，且发生重大疾病赔付2年后，不幸身故，则保险公司该如何赔付？解答：若该客户发生重大疾病赔付后2年，不幸身故，则保险公司将赔付身故保险金4万元，保险合同终止（以上均未含保单红利）。险种组合护身福组合投保年龄10年交，15年交：18-55岁；20年交，护身福与护身福重疾投保年龄18-55岁，护身福意外投保年龄18-50岁；30年交，护身福与护身福重疾投保年龄18-45岁，护身福意外投保年龄18-40岁交费方式10年、15年、20年、30年（主、附险交费期必须保持一致，均有小缴别缴费）最低保额要求护身福主险、护身福意外最低投保基本金额均为15万元保险期间护身福：终身；护身福重疾：终身；护身福意外：至70岁自垫功能主险有自垫功能，重疾和意外无注：主、附险交费期必须保持一致险种组合规则——必须以组合形式投保交费年期投保年龄组合形式10年18-55岁护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108）15年18-55岁20年18-50岁护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108）51-55岁护身福（1106）+护身福重疾（1107）30年18-40岁护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108）41-45岁护身福（1106）+护身福重疾（1107）险种组合规则——保额配比护身福重疾的基本保额＜30万时，护身福重疾基本保额：护身福主险的基本保额≥0.8:1，且护身福重疾基本保额不得超过护身福主险的基本保额护身福重疾的基本保额≥30万时，护身福重疾基本保额与护身福主险基本保额的比例不限，但护身福重疾的基本保额不得超过护身福主险的基本保额当护身福重疾的基本保额小于护身福主险的基本保额时，必须附加附加豁免重疾916护身福意外最高保额不限，但需满足客户累计意外风险保额大于100万时，累计意外风险保额不得超过客户累计寿险风险保额的10倍。当主险护身福与护身福重疾基本保额为1:1时，仅能附加豁免B（755）（豁免B的被保险人为护身福的投保人，豁免的是投保人的身故与残疾）、一年期附加险；当主险护身福与护身福重疾基本保额非1:1时：

（1）必须附加豁免重疾916，附加豁免重疾916须同时豁免长期附加险的保费；

（2）可以选择附加定期寿险（735）及一年期附加险；附加险投保规则护身福、护身福意外对五、六级职业需进行职业加费，五级职业加费20元/万元基本保额，六级职业加费50元/万元基本保额护身福重疾，无需职业加费职业加费符合以下条件的标准体不计入累计寿险、重疾或意外风险保额（仅用于体检、契调和财务核保标准的统计）：18-50周岁，投保护身福组合（包括护身福、护身福重疾、护身福意外）寿险、重疾或意外险风险保额≤20万，51-55周岁，投保护身福组合（包括护身福、护身福重疾、护身福意外）寿险、重疾、意外险风险保额≤15万时，不计入对应的累计寿险、重疾及意外险风险保额。超出部分全额计入对应风险保额。特别核保标准（针对2年及以上老客户）护身福是对常青树的全面升级：与常青树组合相比，护身福组合的重疾、意外责任有所拓展，保障功能更强大，首年佣金率高于常青树，但组合费率几乎一致。常青树护身福保障更全30种重疾100%保额30种重疾+8种轻症最高120%保额重疾意外意外伤残，意外身故公共交通意外交费期内有效意外伤残，意外身故，公共交通意外+自驾车驾乘意外保险期间延长至70岁费率相仿409元/年/万元保额

（主险+重疾+意外合计）408元/年/万元保额

（主险+重疾+意外合计）注：护身福和常青树皆为30岁男性，一类职业，20年