农信银电子商业汇票系统业务培训-20150908

农信银电子商业汇票系统业务培训

2主要内容系统概述电票业务介绍电票业务操作3

系统术语电子商业汇票系统（简称ECDS）：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的业务处理平台。分为三个功能模块电子商业汇票业务处理系统(核心）纸质商业汇票登记查询系统商业汇票公开报价系统农信银电子商业汇票系统（简称NDS）是在人行建设电子商业汇票系统的背景下经人民银行批准提出，作为成员机构共享的商业汇票处理平台，一点接入ECDS，满足成员机构办理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价等业务的需要。系统概述4系统术语电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章。客户需通过网银系统办理电子商业汇票业务。电票与纸票的区别：权利载体不同：实物载体/数据电文形式签章形式不同：实体签章/电子签名传递方式不同：手工传递或邮寄/网络方式传输形式要件不同：纸质原件/电子设备录入和记载付款期限不同：6个月/12个月效率和成本不同：纸票成本高/电票效率高风险防控能力不同：纸票易遗失、伪造/造假和克隆可能性低

解决了纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大的问题系统概述5

系统术语系统参与者经过人民银行批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票公开报价业务的银行业金融机构和财务公司使用支付系统行号进行标识系统概述6

系统术语业务参与者通过其行内或开户行的系统，办理电子商业汇票业务的主体主体共分六类，包括企业、人民银行、直接连入电子商业汇票系统的银行业金融机构及其分支机构、通过他人代理连入电子商业汇票系统的银行类金融机构及其分支机构、直接接入电子商业汇票系统的财务公司及其分公司、通过他人代理连入电子商业汇票系统的财务公司及其分公司业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务。系统概述7

系统术语接入点接入点指商业银行、财务公司、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统比如农信银资金清算中心的整个接入系统、工行的整个接入系统一点接入、多点接入指物理接入的系统通过接入点代码标识系统概述8系统概述9业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知系统概述系统运行时序10

交易特点电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化票据集中登记、托管在系统之内以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示票据当事人必须通过银行、财务公司提供的终端查询和操作持有的票据两种资金交割方式支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式）票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付系统概述11

功能特点扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，将大大活跃票据市场为融资性票据的推出做好了准备系统通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类业务系统概述12

制度特点电子商业汇票依据的法律法规依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》突破《支付结算办法》等央行制度制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让系统概述13

市场特点对于中央银行而言，可将电子商业汇票纳为公开市场交易工具中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体对于银行而言，接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展系统概述14通过农信银电票系统接入ECDS的情况

使用农信银电子商业汇票系统的情况：目前，应用NDS接入ECDS的成员机构共计23家17家既开通纸票业务也开通电票业务：吉林、天津、内蒙、江西、青海、河南、宁夏、海南、甘肃、重庆、浙江、湖北、陕西、深圳、四川、天津滨海、河北6家只开通纸票业务：湖南、广西、新疆、山西、黑龙江、武汉农商行系统概述15系统概述2015年上半年业务量情况16电票业务介绍

业务模式开展电子商业汇票业务的条件业务处理及流程支付信用信息及票据信息查询推广上线新增功能配套制度部分条款解读17业务模式业务系统托管模式成员机构使用NDS办理业务，农信银中心可针对不同成员机构提供专门的服务，实现系统托管模式。在业务办理上，可以将NDS等同于建设在行内的电子商业汇票系统。业务模式（系统内电子商业汇票业务）成员机构A发起电子商业汇票业务，NDS向人行电子商业汇票进行业务登记，并且转发至成员机构B。19业务模式（跨系统电子商业汇票业务）成员机构发起电子商业汇票业务，中心向人行登记业务，由人行电子商业汇票系统转发对方。20开展电子商业汇票业务的条件银行参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；系统参与者需拥有大额支付系统行号；满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户；系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。系统支持的票据行为出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程电子商业汇票业务流程示意图业务处理及流程电子商业汇票基本规则谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。在以下情况下客户可与开户行签订协议，由开户行代为发起以下业务并代理电子签名提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；转让背书申请的回复（包括签收和驳回）；提示付款、逾期提示付款的申请。发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）业务处理及流程出票及承兑①出票信息登记出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个子流程。成功后不可更改，可撤销。可多次发出“出票人提示保证”请求；保证人是否同意不影响后续流程；必须在“出票信息登记”之后，并在“出票人提示承兑”之前；保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。②出票人提示保证25电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：1313290020034200910200001987581.票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；2.支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号；3.出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日；4.当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。

出票及承兑26③出票人提示承兑④承兑人提示保证可多次发出“承兑人提示保证”请求保证人是否同意不影响后续流程系统对该流程与“出票人提示收票”流程按先到先得处理保证人不能是出票人、承兑人承兑人应在票据到期前承兑27⑤出票人提示收票⑥撤票撤票行为不可撤销仅在收票前其他流程已结束后才可撤票撤票后ECDS通知承兑人以及出票人和承兑人的保证人提示收票必须在逾提示付款期前进行。收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；再次提示收票收票后，出票流程结束收款人不能为承兑人28出票及承兑成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须经承兑后才能使用出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销出票业务中各种日期示意图：出票日期<=出票信息登记日期<=出票保证日<=承兑日<=承兑保证日<=收票日；承兑日<到期日转让背书转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。票据未记载“不得转让”事项。背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被背书人。30转让背书31转让背书业务撤回32持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为贴现分为买断式贴现和回购式贴现。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。贴现买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。贴现贴现买断式贴现、回购式贴现和回购式贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该贴现申请。采用线上清算方式的，金融机构签收后由大额支付系统负责清算。若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔贴现业务。35贴现36回购式贴现赎回业务处理票据未赎回时，在回购式贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出除非拒付追索外任何业务申请。票据未赎回时，在赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。已逾赎回截止日未进行赎回签收的票据不能再进行赎回业务。到期日之后，原贴入人只能提示付款。回购式贴现及回购式贴现赎回业务中各种日期示意图出票日<=回购式贴现日<=赎回开放日<=实际赎回日<=赎回截止日<票据到期日回购式贴现赎回业务处理39转贴现转贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日前将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。业务处理流程同贴现

转贴现业务处理转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。回购式转贴现应注明赎回开放日及赎回截止日赎回开放日是指转贴现双方约定赎回票据的第一日，该日应先于或等于赎回截止日买断式转贴现的贴入人在转贴现后即可转让或行使票据权利回购式转贴现的贴出人应在赎回开放日后赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出41转贴现业务处理买断式转贴现和回购式转贴现均可自由选择线上清算方式或线下清算方式采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔转贴现业务转贴现43回购式转贴现赎回的业务处理票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式转贴现赎回业务已逾赎回截止日未进行赎回签收的票据不能再进行赎回业务到期日之后，原贴入人只能提示付款回购式转贴现及回购式转贴现赎回业务中各种日期示意图出票日<=贴现日<=回购式转贴现日<=赎回开放日<=实际赎回日<=赎回截止日<票据到期日回购式转贴现赎回46再贴现再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购式再贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。47再贴现计息买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由人民银行退付给原贴出人。48再贴现申请提出书面申请。贴出人通过电子商业汇票系统（以下简称ECDS）发出再贴现业务申请后，还需向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，并提供以下资料：再贴现申请书（附）。申请书主要包括电子商业汇票的种类、份数、金额、期限、利率、再贴现类别及申请再贴现原因、用途等内容，并加盖公章，法定代表人或经其授权的主要负责人签章。再贴现凭证。贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加盖在中国人民银行的预留印鉴。中国人民银行规定应报送的其他资料。贴出人发出再贴现申请。贴出人按照ECDS再贴现业务处理手续通过ECDS向贴入人发出再贴现业务申请。该业务只能选择线下清算方式进行。再贴现审查货币信贷部门操作人员登录ECDS，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票，结合贴出人提交的书面材料进行审核。货币信贷部门对再贴现申请审查完毕后，进行审批处理。同意再贴现的，打印出需办理再贴现的电子商业汇票正面信息。若再贴现类型为回购式再贴现，还应与贴出人签订票据回购协议。同意办理再贴现的，货币信贷部门确定再贴现利率、期限，在贴出人提交的再贴现凭证上签署确认意见，并将打印出的电子商业汇票作为附件以手工书面方式提交会计营业部门。不同意再贴现的，将贴出人的纸质申请资料退回贴出人。贴出人应根据中国人民银行货币信贷部门不同意再贴现的审查意见，登陆ECDS撤销该笔再贴现申请。再贴现发放中国人民银行及其分支机构会计营业部门收到货币信贷部门提交的再贴现审批材料后，通过线下清算方式办理再贴现资金入账手续。会计营业部门操作人员登录ECDS，查询已经办理再贴现审批手续的电子商业汇票，对电子商业汇票的完整性、合规性进行审核。审核无误后，会计营业部门依据货币信贷部门已签署“同意”审批意见的再贴现凭证登录ECDS，按照ECDS的业务处理手续对贴出人发出的再贴现业务申请作签收处理，并计算出应收利息和再贴现实付金额，进行账务处理。回购式再贴现赎回回购式再贴现业务进入赎回开放期，会计营业部门应在赎回开放期内向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请。该业务可选择线上或线下清算方式进行。再贴现到期收回会计营业部门应在提示付款期内向承兑人发起提示付款，提示付款可选择线上或线下清算方式进行。再贴现业务处理（线下清算）53回购式再贴现赎回业务处理票据未赎回时，在回购式再贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请；赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式再贴现赎回业务；已逾赎回截止日未进行赎回签收的票据不能再进行赎回业务；到期日之后，原贴入人只能提示付款。回购式再贴现及回购式再贴现赎回业务中各种日期示意图出票日<=贴现日或转贴现日<=回购式再贴现日<=实际赎回日<=赎回截止日<票据到期日回购式再贴现赎回业务处理56央行卖票人民银行通过买断式再贴现或已逾赎回截止期的回购式再贴现获得的电子商业汇票，可以在票据到期日前将其卖出给金融机构。央行卖票业务的推出意义巨大。人民银行卖出商业汇票可以自由选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该卖出申请。金融机构从央行购入商业汇票后，还可以转帖现、再贴现。57央行卖票的业务处理58质押电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。所有业务参与者（包括企业、接入行、人民银行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司）均可发起质押申请和接受质押申请。主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。59质押业务处理60质押解除票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务。到期日之后，质权人只能提示付款61质押解除的业务处理62保证保证业务按不同的被保证人分为三个类型对出票人的保证对承兑人的保证对背书人的保证所有的保证业务使用同一报文，只是申请的时间不同。除人民银行不得作为保证行为中的保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制。但保证人不得为票据上的其他债务人。63保证业务处理64提示付款持票人应在提示付款期（T＋10）内向承兑人提示付款（可选择线上清算和线下清算）。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。65拒付理由DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；DC04、持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据；DC05、超过提示付款期；DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书；DC07、票据未到期；DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。DC09、其他（必须注明）。66提示付款电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》，进行如下处理：（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒付应答，并代理签章。提示付款业务处理68逾期提示付款逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明线上清算或线下清算资金逾期提示付款被拒付的，可再次发起逾期提示付款或追索业务处理同提示付款69追索追索分为拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：

（一）承兑人被依法宣告破产的；

（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除追索时，追索人应当提供拒付证明拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。70拒付追索的几种情形71追索通知业务处理72被追索人接到追索通知后，可发起同意清偿应答。但同一张票据只能有一名被追索人发起同意清偿应答同意清偿业务处理73信用信息查询支付信用信息包括某一主体的以下行为数据承兑票据总笔数及总金额结清票据总笔数及总金额未结清票据总笔数及总金额拒付票据总次数及总金额本年度拒付票据总次数及总金额近两年来拒付票据总次数及总金额票据操作人可查询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息，人民银行可查询所有主体的支付信用信息票据操作人是各类票据行为中，处于待签收状态的当事人，包括待签收的收款人、背书人、承兑人、保证人等。查询人在同一票据行为中，对同一特定被查询人的支付信用信息查询业务只能发起一次。74支付信用信息记录规则75票据信息查询票据当事人可以单笔或批量查询自己作为票据行为人的票据信息，该查询由商业银行行内系统提供。在人民银行规定的特殊情况下，如人民法院进行取证，或商业银行间发生纠纷，可持相关证明（双方商业银行签章）到人民银行申请单笔或批量查询。票据所有信息持票人自身作出的行为信息及之前的票据信息。收款人、被背书人、保证人票据所有信息收款人以及之前的信息

（即：票据正面信息）承兑人票据所有信息收款人以及之前的信息

（即：票据正面信息）出票人追索收到提示付款报文提示付款前查询人票据当事人在不同时间的查询权限推广上线新增功能票据查验。票据权利人或票据持有人可将票据信息发送给任意的对手方，供对手方查看，包括票据信息、出票人信息、承兑人信息、收款人信息、票据历史行为信息。电子合同。需签订合同或协议的电子商业汇票业务可以选择以电子形式签订有关合同或协议。电子合同具有法律效力。合同的使用者暂定为接入机构、被代理机构暂定为只用于转贴现业务电子合同交易合同和发票重复使用提示。系统会对录入的合同、发票号码进行检查，对已使用的合同或发票号码予以提示，并将有关信息记录后生成统计表。《电子商业汇票业务管理办法》解读第一章总则12条第二章基本规定14条第三章票据行为44条第四章信息查询6条第五章法律责任6条第六章附则4条第二十五条

电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。

第二十六条接入机构终止提供电子商业汇票业务服务的，应按规定由其他接入机构承接其电子商业汇票业务服务。80第三十二条电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第三十五条电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。第三十六条承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。81第三十九条转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书82第四十五条

在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。83第六十八条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。84《电子商业汇票系统管理办法》解读为加强电子商业汇票系统管理，保障电子商业汇票系统安全、稳定、高效运行，规范系统参与者加入、变更、退出行为。目前电子商业汇票系统运营者：中国人民银行清算总中心。85准入流程注：银行、财务公司以法人为单位已加入电子商业汇票系统，需新增内部网点机构为系统参与者，通过所在地中国人民银行分支机构向人民银行省级分支机构申请，由其确定新增系统参与者的生效日期，并在电子商业汇票系统中进行维护。

—《电子商业汇票系统管理办法》

86业务承接系统参与者退出电子商业汇票业务处理功能模块的，应指定另一系统参与者作为电子商业汇票业务的承接者。若被承接者和承接者属于同一中国人民银行省级分支机构管理，应由承接者向中国人民银行省级分支机构报送《承接申请》。若被承接者和承接者分属两个中国人民银行省级分支机构管理，应由承接者通过中国人民银行省级分支机构向中国人民银行总行报送承接申请。87系统参与者变更支付系统行号同时变更接入点号，新行号生效后，变更流程同新加入流程仅变更行号，新行号生效后，变更流程同新增网点流程提示：在支付系统行号发生变更或退出时，应当注意其是否为电票系统参与者，并及时提出申请！88基础维护工作电票业务操作电票业务操作2023/2/3基础维护工作2023/2/3基础维护工作1.客户管理2.代理中心3.审批流程2023/2/3基础维护工作——客户管理网银签约客户： 系统内客户（使用我行网银的客户)

非签约客户 系统外客户(不使用我行网银的客户)

同业客户 银行客户（转贴现，再贴现）签约客户：先在代理中心（或行内系统）添加客户信息，然后在网银内管中进行签约交易。非签约客户：先在代理中心（或行内系统）添加客户信息，然后在客户管理菜单下维护同业客户：先在代理中心添加客户信息，然后在客户管理菜单下维护2023/2/3基础维护工作——客户管理客户管理-代理中心与行内系统行内系统-直连模式 用于客户添加时校验代理中心-代理模式 代理中心的数据，是一个行一个数据表，相当于行内系统客户管理 客户管理中的企业客户/同业客户是电票系统用到的数据，在向电票系统添加企业客户/同业客户信息时，会用代理中心或行内系统的数据校验。93组织机构代码-真实有效客户号=成员号+原系统客户号基础维护工作——客户管理94选择客户，之后添加账户基础维护工作——客户管理95根据组织机构码查询代理中心（行内系统）基础维护工作——客户管理2023/2/3基础维护工作——客户管理2023/2/3基础维护工作——客户管理登陆网银内管，为企业客户开通电子商业汇票业务。98客户号=成员号+行号同业客户信息维护，通过行号查询代理中心基础维护工作——客户管理99基础维护工作——代理中心2023/2/3基础维护工作——代理中心101基础维护工作——审批流程承兑签收、贴现签收、转贴现卖出/买入、再贴现卖出交易需创建审批批次，进行审批。2023/2/3基础维护工作——审批流程2023/2/3基础维护工作——审批流程2023/2/3基础维护工作——审批流程2023/2/3基础维护工作——审批流程2023/2/3基础维护工作——审批流程客户经理-发起审批2023/2/3基础维护工作——审批流程有权审批人-审批2023/2/3基础维护工作——审批流程109电票基本流程电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。电票业务操作2023/2/3电票业务操作——出票及承兑2023/2/3电票业务操作——出票及承兑出票-银承2023/2/3电票业务操作——出票及承兑出票-商承2023/2/3电票业务操作——出票及承兑商承提示承兑-企业签收2023/2/3电票业务操作——出票及承兑银承提示承兑-银行待签收（1）创建审批批次2023/2/3电票业务操作——出票及承兑银承提示承兑-银行待签收（2）添加票据，提交审批2023/2/3电票业务操作——出票及承兑银承提示承兑-银行待签收（3）进行审批2023/2/3电票业务操作——出票及承兑银承提示承兑-银行待签收（4）承兑签收2023/2/3电票业务操作——出票及承兑提示收票2023/2/3电票业务操作——出票及承兑提示收票-申请2023/2/3电票业务操作——出票及承兑提示收票-签收2023/2/3电票业务操作——背书操作流程与提示收票相同2023/2/3电票业务操作——贴现贴现签收操作与承兑签收相同2023/2/3电票业务操作——贴现贴现申请-企业2023/2/3电票业务操作——贴现贴现申请-企业2023/2/3电票业务操作——贴现贴现赎回协议中的票据已至赎回起始日赎回不需要创建批次赎回由原回购式贴现的签收人发起2023/2/3电票业务操作——贴现申请时添写利率及实付金额，签收时核对贴现申请，网银页面可以试算。买断式贴现：贴现利息=票面金额*年利率/360*（贴现日-到期日）到期日如为节假日顺延回购式贴现：贴现利息=票面金额*年利率/360*（贴现日-到期日）到期日如为节假日顺延转贴现申请，再贴现申请：协议中填票时计算利息。买断式转/再贴现：贴现利息=票面金额*年利率/360*（贴现日-到期日）到期日如为节假日顺延回购式转/再贴现：贴现利息=票面金额*年利率/360*（贴现日-截止日）截止日如为节假日不顺延贴现赎回，转贴现赎回，再贴现赎回页面提供试算功能。 贴现赎回：贴现利息=票面金额*年利率/360*（赎回日-到期日）到期日如为节假日顺延转/再贴现赎回：转/再贴现利息=票面金额*年利率/360*（赎回日-截止日）截止日如为节假日不顺延

出票日贴入日回购起始日赎回日回购截止日到期日

a-----------b----------------c----------------d----------------e--------------------f利息计算2023/2/3电票业务操作——转贴现操作与承兑批次相同，赎回与贴现赎回相同2023/