基金法规知识(第九章)

第九章基金法律(fǎlǜ)体系与监督管理1精品资料2目录(mùlù)第一节我国证券市场法律体系和监督管理第二节基金(jījīn)监管和主要法律法规第三节基金(jījīn)销售的主要法律规定精品资料3第一节我国证券市场法律(fǎlǜ)体系和监督管理一、证券市场的法规体系二、证券市场的监督管理三、中国证券市场相关的主要法律大纲要求：熟悉我国证券市场和基金市场的法规体系、监管框构熟悉证券市场和基金市场监管的意义、原则、目标和行政监管的主要手段熟悉证券市场的自律性管理组织熟悉证券交易所的主要职能熟悉证券业协会的主要职能及对证券从业人员的资格管理掌握《证券法》和《公司法》的调整对象与范围和主要内容(nèiróng)熟悉《刑法》对证券犯罪的主要规定精品资料4证券市场的法规(fǎguī)体系我国证券市场法规体系国家法律行政法规部门规章自律规则证券交易所制定的自律规则证券业协会制定的自律规则精品资料5证券市场(zhènɡquànshìchǎnɡ)的法规体系层次常用名称制定机构法律效力例国家法律法全国人大及人大常委会最高层次证券法、公司法、刑法、基金法行政法规条例、办法实施细则国务院低于第一层次《证券公司监督管理条例》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》部门规章（规范性文件）办法、规定国务院部委（中国证监会）低于前二层次《基金运作管理办法》《证券市场禁入规定》自律规则规则、守则自律组织低于前三交易所：《证券交易所交易规则》协会：《证券投资基金从业人员执业守则》精品资料6证券市场(zhènɡquànshìchǎnɡ)监督管理概述证券市场监督管理的意义、目标(mùbiāo)四点意义:切实保障广大投资者利益的需要维护市场良好秩序的需要发展和完善证券市场体系的需要准确和全面信息，提高证券市场效率的需要四个目标(mùbiāo)：运用和发挥证券市场机制的积极作用，限制其消极作用保护投资者利益，保障合法的证券交易活动，监督证券服务机构依法经营防止人为操纵、欺诈等不法行为，维持证券市场的正常秩序根据国家宏观经济管理的需要，运用灵活多样的方式，调控证券市场与证券交易规模，引导投资方向，使之与经济发展相适应精品资料7证券市场(zhènɡquànshìchǎnɡ)监督管理概述证券市场监督管理(guǎnlǐ)的原则和手段四个原则:依法管理(guǎnlǐ)原则保护投资者利益原则公开、公平和公正原则行政监管和自律相结合的原则三个手段：法律手段经济手段行政手段精品资料8证券市场(zhènɡquànshìchǎnɡ)的监管架构五位一体的监管架构(jiàɡòu)中国证监会：行政监督管理中国证监会派出机构：行政监督管理中国证券业协会：行业自律管理证券交易所：行业自律管理中国证券投资者保护基金：防范和处置证券公司风险精品资料9行政监管(jiānguǎn)机构的职责中国证监会立法权依法行使审批权或核准权监督管理权（1）对证券市场参与(cānyù)主体的监管（机构和人员）（2）对证券业务活动的监管（发行、交易、咨询）（3）对证券市场信息披露情况进行监督检查（4）指导和监督自律性组织的活动查处权精品资料10行政监管的主要(zhǔyào)手段有权对监管对象进行现场检查进入涉嫌违法行为发生场所调查(diàochá)取证要求当事人和被调查(diàochá)事件有关的单位和个人对与被调查(diàochá)有关事项作出说明有权在法律规定的范围内查阅、复制和封存与被调查(diàochá)事件有关的资料查询、冻结或查封当事人和与被调查(diàochá)事件有关的单位和个人的资金账户、证券账户和银行账户限制被调查(diàochá)事件当事人的证券买卖精品资料11行政(xíngzhèng)监管机构的职责证监会派出机构省级地区（36个证监局，9个稽查局）权限和职责根据中国证监会的授权，监督管理辖区内的上市公司，证券、期货经营机构，投资咨询机构和从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构等服务机构的证券、期货业务活动。查处(cháchǔ)辖区内的违法、违规案件精品资料12自律性组织(zǔzhī)的职责证券交易所组织公平的集中交易提供保障、场所和设施；公布证券交易行情；制定上市规则、交易规则、会员管理规则和其他有关规则；对证券交易实行实时监控并对异常的交易情况提出报告；对信息披露义务人披露信息进行监督；依法采取技术性停牌或临时停市等措施，维护证券交易的正常秩序；对出现重大异常交易情况的证券账户依法限制交易；审核股票和公司债券的上市交易申请，复核(fùhé)相关异议；依法就暂停或终止上市公司股票上市交易行使决定权；公司债券上市交易后，依法就暂停或终止其公司债券上市交易行使决定权精品资料13自律性组织(zǔzhī)的职责中国证券业协会对会员及其从业人员进行自律管理维护会员的合法权益信息服务和组织协调会员信息安全保障工作组织会员业务培训和，开展业务交流调解证券纠纷组织行业相关研究和国际交流合作监督(jiāndū)、检查会员行为--诚信管理和违纪处分精品资料14证券市场相关主要(zhǔyào)法律证券法1998年12月29日第九届人大常委会通过(tōngguò)1999年7月1日起实施2004年8月28日和2005年10月27日2次修订现行《证券法》于2006年1月1日起生效公司法1993年12月29日第八届人大常委会通过(tōngguò)1994年7月1日起实施1999年12月25日、2004年8月28日和2005年10月27日3次修订现行《公司法》于2006年1月1日起生效精品资料15证券市场相关(xiāngguān)主要法律证券法：调整范围：规范中华人民共和国境内股票、公司债券和国务院依法认定的其他(qítā)证券的发行、交易和监管活动的法律。立法宗旨：规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。主要内容：包括“总则”、“证券发行”、“证券交易”、“上市公司的收购”、“证券交易所”、“证券公司”、“证券登记结算机构”、“证券服务机构”、“证券业协会”、“证券监督管理机构”、“法律责任”以及“附则”，共计十二章。精品资料16证券市场相关主要(zhǔyào)法律公司法：调整范围：适用于在中华人民共和国境内设立的所有有限责任公司和股份有限公司。立法宗旨：规范公司的组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济(shìchǎnɡjīnɡjì)的发展。主要内容；包括“总则”、“有限责任公司的设立和组织机构”、“有限责任公司的股权转让”、“股份有限公司的设立和组织机构”、“股份有限公司的股份发行和转让”、“公司董事、监事、高级管理人员的资格和义务”、“公司债券”、“公司财务、会计”、“公司合并、分立、增资、减资”、“公司解散和清算”、“外国公司的分支机构”、“法律责任”以及“附则”，共计十三章。精品资料17证券市场相关主要(zhǔyào)法律证券法处罚方式：行政处罚：责令改正、取缔、没收违法所得、罚款，撤销任职资格或从业资格、证券市场禁入等民事赔偿：给他人造成经济损失的刑事责任(xínɡshìzérèn)：构成犯罪公司法处罚方式：行政处罚：责令改正、罚款、撤销登记、吊销营业执照、警告、没收违法所得、责令停业、吊销直接责任人员资格证书、行政处分等民事赔偿：给他人造成经济损失的刑事责任(xínɡshìzérèn)：构成犯罪的精品资料18证券市场(zhènɡquànshìchǎnɡ)相关主要法律《刑法》关于证券犯罪的规定内幕交易、泄露内幕信息罪编造并传播证券交易虚假信息罪操纵证券、期货交易价格罪违法运用客户资金(zījīn)罪和违反国家规定运用资金(zījīn)罪欺诈发行股票、债券罪等其他犯罪精品资料19第二节基金监管(jiānguǎn)和主要法律法规一、基金监管概述(ɡàishù)二、基金监管法规体系和主要法律法规大纲要求：掌握我国基金市场监管的法律法规体系掌握《证券投资基金法》的调整对象、范围以及主要内容掌握《证券投资基金运作管理办法》对于基金的募集、基金份额的申购赎回的有关规定了解《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金行业高级管理人员任职管理办法》、《证券投资基金信息披露管理办法》以及《证券投资基金托管资格管理办法》的相关内容精品资料20基金(jījīn)市场监管概述基金监管概述监管目标监管框架监管原则证监会基金部证券交易所

证券业协会证监局精品资料21基金监管(jiānguǎn)目标保护基金(jījīn)投资者的合法利益保证市场的公平、效率和透明防范和降低系统性风险推动基金(jījīn)业的规范发展精品资料22基金监管(jiānguǎn)原则依法监管原则公开、公平、公正(gōngzhèng)原则监管与自律并重原则监管的连续性和有效性原则审慎监管原则1、依法监管原则2、保护投资者利益原则3、公开、公平和公正原则4、行政监管与自律相结合原则证券业监管原则精品资料23基金(jījīn)监管框架1、中国证监会基金部2、证监局3、证券交易所4、证券业协会(xiéhuì)相关专业会员部对比（1）中国证监会（2）中国证监会派出机构（3）证券交易所（4）证券业协会（5）中国证券投资者保护基金

证券业监管框架精品资料24基金(jījīn)监管框架证监会基金部职责1、负责基金行业的重大政策研究，草拟或制定基金行业的监管规则（立法）2、对有关基金的行政许可项目进行审核（审核）3、全面负责对基金管理(guǎnlǐ)人、基金托管人及基金代销机构的监管（监管，市场参与者）4、指导、组织和协调地方证监局、证券交易所等部门对基金的日常监管（监管，日常监管活动）5、指导、监督基金自律组织的活动（监管，自律组织）6、对日常监管中发现的重大问题进行处置（处罚）精品资料25基金监管(jiānguǎn)框架证监局及外派机构(jīgòu)1、属地监管原则2、职责：对经营所在地在本辖区内的基金管理人进行日常监管，主要包括公司治理和内部控制、高级管理人员、基金销售行为、开放式基金信息披露的日常监管；同时负责对辖区内异地基金管理公司的分支机构(jīgòu)及基金代销机构(jīgòu)进行日常管理。证券交易所1、基金在交易所内的投资交易活动进行监管2、对会员进行监管3、对交易所上市基金的信息披露进行监管精品资料26基金监管(jiānguǎn)框架协会基金会员部职责(zhízé)1、负责基金管理公司和基金托管银行特别会员的联络与业务交流2、教育组织基金管理公司会员遵守证券法律、行政法规3、组织拟订基金业自律规则和业务标准，并监督实施4、组织推动基金管理公司会员诚信建设，管理诚信信息5、维护基金管理公司会员合法利益，反映会员呼声6、负责基金业务数据统计分析7、受理基金管理公司会员的投诉，并调解其纠纷8、组织基金管理公司会员开展投资者教育工作等精品资料27基金监管法规体系(tǐxì)和主要法律法规2003年10月28日第十届全国人大常委会通过了《证券投资(tóuzī)基金法》是我国基金法规体系的核心，确立了现行基金法律制度的基本原则。（教材P226图9-1）《证券投资(tóuzī)基金法》《证券投资(tóuzī)基金管理公司管理办法》《证券投资(tóuzī)基金托管资格管理办法》《证券投资(tóuzī)基金运作管理办法》《证券投资(tóuzī)基金信息披露管理办法》《证券投资(tóuzī)基金行业高级管理人员任职管理办法》《证券投资(tóuzī)基金销售管理办法》《证券投资(tóuzī)基金销售适用性指导意见》《证券投资(tóuzī)基金内部控制指导意见》《证券投资(tóuzī)基金销售业务信息管理平台管理规定》《中国证券业协会证券投资(tóuzī)基金销售人员执业守则》……精品资料28主要(zhǔyào)基金法律法规介绍《证券投资基金法》2003年10月28日由全国人民代表大会常务委员会通过调整范围：在中华人民共和国境内公开发售基金，募集基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动都应遵守主要内容：“总则”、“基金管理人”、“基金托管人”、“基金的募集”、“基金份额的交易”、“基金份额的申购与赎回”、“基金运作与信息(xìnxī)披露”、“基金合同变更、终止与基金财产清算”、“基金份额持有人权利及其行使”、“监督管理”、“法律责任”及“附则”，共计十二章。精品资料29主要基金(jījīn)法律法规–基金(jījīn)运作管理办法《证券投资基金运作管理办法》基本情况：2004年6月29颁布，同年7月1日实施调整范围：适用于基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金的投资和收益分配、基金份额持有人大会的召开以及其他基金运作活动立法宗旨：规范基金运作活动、保护投资人合法权益、促进基金市场的健康发展主要内容：包括(bāokuò)“总则”、“基金的募集”、“基金份额的申购和赎回”、“基金的投资和收益分配”、“基金份额持有人大会”、“监督管理”、“法律责任”以及“附则”，共计七章。精品资料30主要基金(jījīn)法律法规–基金(jījīn)运作管理办法基金募集（1）应有符合规定条件的基金管理人、基金托管人和基金产品，提交申请材料，获得批准后募集。（2）募集期限自基金份额发售之日起不得超过(chāoguò)三个月（3）募集成功标准和手续封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80％以上开放式基金募集的基金份额总额超过(chāoguò)核准的最低募集份额总额并且基金募集份额总额不少于2亿份，基金募集金额不少于2亿元人民币及基金份额持有人的人数不少于200人基金管理人按照规定办理验资和基金备案手续精品资料31主要(zhǔyào)基金法律法规–基金运作管理办法基金份额的申购和赎回办理基金份额申购、赎回的日期和时间、价格及具体计算方法基金管理人自基金合同生效之日起一定期限内不办理赎回，但约定期限不得超过三个月基金达到一定规模后基金管理人不再接受认购、申购申请对单个基金份额持有人持有基金份额的比例或者数量设置限制约定内容应在招募说明书、基金合同中载明不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换(zhuǎnhuàn)投资人在基金合同约定之外的日期或者时间提出基金份额申购、赎回或转换(zhuǎnhuàn)申请的，申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格申购、赎回价格依据申购、赎回日基金份额净值加减有关费用申购基金份额必须全额交付申购款，申购申请既为有效自收到投资人申购、赎回申请之日起三个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认自接受投资人有效赎回申请之日起七个工作日内支付赎回款项精品资料32主要基金(jījīn)法律法规–基金(jījīn)运作管理办法基金的投资和收益分配股票基金：60%以上的基金资产投资于股票债券基金：80%以上的基金资产投资于债券货币市场(shìchǎng)基金：仅投资于货币市场(shìchǎng)工具混合基金：投资于股票、债券和货币市场(shìchǎng)工具，且股票投资和债券投资的比例不符合股票基金和债券基金规定精品资料33主要基金(jījīn)法律法规–基金(jījīn)运作管理办法投资限制规定基金名称显示投资方向的，应当有80%以上的非现金基金资产属于(shǔyú)投资方向确定的内容禁止投资的情形（两个10%）A、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值超过基金资产净值的10%B、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，超过该证券的10%参与股票发行申购，单只基金所申报的金额超过该基金的总资产，单只基金所申报的股票数量超过拟发行股票公司本次发行股票的总量违反基金合同关于投资范围、投资策略和投资比例等约定中国证监会规定禁止的其他情形精品资料34主要基金法律法规–基金运作管理(guǎnlǐ)办法收益分配分配次数和比例

分配方式：现金(xiànjīn)开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获分配的现金(xiànjīn)收益，按照基金合同约定转为基金份额；事先未做出选择的，应当支付现金(xiànjīn)。名称次数比例封闭式不得少于1次/年年度已实现收益的90%开放式合同约定最高次数/年合同约定最低比例精品资料35主要基金(jījīn)法律法规–基金(jījīn)运作管理办法基金份额持有人大会(dàhuì)合同应约定须召开基金持有人大会(dàhuì)的事项基金管理人为基金持有人大会(dàhuì)的第一召集人基金管理人和基金托管人均不愿或不能召开基金份额持有人大会(dàhuì)的，代表基金份额总额10%的基金份额持有人可以自行召开基金持有人大会(dàhuì)精品资料36第三节基金销售(xiāoshòu)的主要法律规定一、《证券投资基金销售管理办法(bànfǎ)》二、《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》三、《证券投资基金销售适用性指导意见》四、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》五、《中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则》大纲要求：掌握《证券投资基金销售管理办法(bànfǎ)》对基金代销机构、基金宣传推介材料和销售费用、基金销售业务的行为规范的有关规定熟悉基金销售业务的监督管理和法律责任掌握《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》对基金销售机构内部控制的有关规定掌握《证券投资基金销售适用性指导意见》对基金销售机构实施销售适用性原则的有关规定掌握《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》对基金销售机构信息平台的有关规定掌握《中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则》对基金销售人员的销售行为的有关规定精品资料37证券投资基金(jījīn)销售管理办法证券投资基金销售管理办法总则基金代销机构宣传推介材料基金销售费用销售业务规范监督管理和法律责任精品资料38证券(zhèngquàn)投资基金销售管理办法基本情况：2004年6月25日由证监会颁布，7月1日实施重要意义：我国第一部规范基金销售活动的部门规章，规范基金销售活动的指导性文件调整范围：在中华人民共和国境内从事基金销售活动的所有机构和人员主要内容：基本原则、代销机构、宣传推介材料(cáiliào)、销售费用、业务规范、监督管理和法律责任及附则，共计七章六十一条。精品资料39基金(jījīn)销售监督管理和法律责任基金管理人应当自签订代销协议之日起七日内，将代销协议报送中国证监会。基金管理人的督察长应当检查基金募集期间基金销售活动的合法合规情况(qíngkuàng)，并自基金募集行为结束之日起十日内编制专项报告，予以存档备查。基金管理人的督察长应当定期检查基金销售活动的合法合规情况(qíngkuàng)，在监察稽核季度报告中做专项说明，并报送中国证监会。中国证监会及其派出机构对基金管理人、基金代销机构从事基金销售活动的情况(qíngkuàng)进行定期或者不定期检查，基金管理人、基金代销机构应当予以配合。精品资料40基金(jījīn)销售监督管理和法律责任基金管理人、代销机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以责令整改，暂停办理相关业务；对直接(zhíjiē)负责的主管人员和其他直接(zhíjiē)责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。基金管理人、代销机构及其直接(zhíjiē)负责的主管人员和其他直接(zhíjiē)责任人员违反本办法规定从事基金销售活动，中国证监会依照法律、行政法规的有关规定进行行政处罚；法律、行政法规未做规定的，依照本办法的规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关，追究其刑事责任。商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构申请基金代销业务资格，隐瞒有关情况或者提供虚假材料的，中国证监会不予受理；已经受理的，不予批准，并处以警告。未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接(zhíjiē)负责的主管人员和其他直接(zhíjiē)责任人员，处以警告、罚款。精品资料41基金(jījīn)销售监督管理和法律责任基金管理人、代销机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他(qítā)直接责任人员，单处或者并处警告、罚款：（一）允许未经聘任的人员销售基金或者未取得基金从业资格的人员宣传推介基金；（二）未规定签订书面代销协议；（三）基金获得批准募集前，违反有关规定擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；（四）未按照规定使用已备案的基金宣传推介材料；（五）未按照规定开立与基金销售有关的账户；（六）未按合同、代销协议约定办理申购、赎回业务，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；（七）未按照规定收取销售费用并核算、记账；不得向投资人收取额外费用；不得对不同投资人适用不同费率。（八）未按照规定为投资人保守秘密；（九）从事规定禁止的行为；（十）未按照规定配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。精品资料42基金销售业务信息管理平台(píngtái)管理规定基本情况：2007年3月15日由证监会颁布并实施重要意义：设定了市场准入标准，规范信息管理，提高信息服务质量，促进基金销售业务发展主要规定：从事基金销售活动应遵循的原则、提供业务信息要求、信息管理平台各系统功能以及系统运行管理等构建三层体系的监控架构第一层次：基金投资人通过前台业务系统自行监控第二层次：基金销售机构通过后台管理系统进行(jìnxíng)监控第三层次：监管机构实施外部监控精品资料43基金(jījīn)销售业务信息管理平台管理规定信息管理平台：基金销售机构使用的与基金销售业务相关的信息系统，主要包括前台业务系统、后台管理系统以及应用系统的支持系统。应具备的功能：信息流和资金流的监控核对机制费率监控机制基金销售人员的管理、监督和投诉(tóusù)机制支持基金销售适用性原则的运用为证监会提供监控基金交易、资金安全及其他销售行为信息精品资料44基金(jījīn)销售业务信息管理平台管理规定前台业务系统：直接面对基金投资人，与投资人的交易活动直接相关的应用系统，分为自助式和辅助式两种类型，具备以下功能：为基金投资人以及基金销售人员提供投资资讯对基金交易账户以及基金投资人信息进行管理进行基金认购、申购、赎回、转换、变更分红(fēnhóng)方式等交易记录为投资人提供服务的功能，如：记录基金交易及投诉等精品资料45基金销售业务信息管理平台(píngtái)管理规定后台管理系统是基金销售机构内部使用的、实现对前台业务系统功能的数据支持和集中管理的业务系统，应具备以下功能：能够记录基金销售机构、基金销售分支机构、网点和基金销售人员的相关信息，对基金销售分支机构、网点和基金销售人员的管理、考核、行为进行监控能够记录和管理基金风险评价、基金管理人与基金产品(chǎnpǐn)信息投资资讯等相关信息能够对基金交易开放时间以外收到的交易申请进行正确的处理，防止发生基金投资人盘后交易的行为具备交易清算、资金处理的功能，能够完成与基金注册登记系统、银行系统的数据交换能够对所涉及的信息流和资金流进行对账作业精品资料46基金(jījīn)销售业务信息管理平台管理规定应用系统包括数据库、服务器、网络通讯、安全保障等，并符合以下运行要求：具有业务集中(jízhōng)处理、数据集中(jízhōng)存贮的技术特征系统投入使用、系统重大升级、年度技术风险评估的报告需备案系统升级时必须与基金管理人、基金注册登记机构等进行联网测试精品资料47基金销售业务信息管理(guǎnlǐ)平台管理(guǎnlǐ)规定平台运行管理要求制定业务连续性计划和灾难恢复计划并定期组织演练建立完善的监控体系，对系统升级、网络访问、数据库存取、用户密码修改等重要操作(cāozuò)进行记录并妥善保存日志文件系统数据逐日备份并异地妥善存放，系统运行数据中涉及基金投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存15年对基金投资人身份、交易明细等敏感数据在公网的传输进行可靠加密，基金投资人交易密码不得以明文方式存储和传输；基金销售机构业务人员和运行维护人员不得直接修改基金投资人交易数据和口令密码，因特殊原因需要修改的，应当履行严格的程序并且留痕妥善管理系统项目文档和技术文档，对于定制开发的核心业务系统，应要求开发商提供源代码或对源代码实行第三方托管对选定和变更技术外包的基本情况报证监会备案精品资料48证券投资基金销售(xiāoshòu)适用性指导意见基本情况：2007年10月12日由证监会颁布基金销售适用性的定义:基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人主要内容：基金销售适用性的定义、指导原则和管理制度、审慎调查、基金产品风险评价(píngjià)、基金投资人风险承受能力调查和评价(píngjià)、基金销售适用性的实施保障等，共七章

精品资料49证券投资(tóuzī)基金销售适用性指导意见基金销售适用性实施(shíshī)原则（1）投资人利益优先原则（2）全面性原则（3）客观性原则（4）及时性原则精品资料50证券(zhèngquàn)投资基金销售适用性指导意见基金(jījīn)销售适用性管理制度（1）对基金(jījīn)管理人进行审慎调查的方式和方法（2）对基金(jījīn)产品的风险等级进行设置、及风险评价的方式或方法（3）对基金(jījīn)投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法（4）对基金(jījīn)产品和基金(jījīn)投资人进行匹配的方法精品资料51证券投资基金销售适用性指导(zhǐdǎo)意见审慎调查进行审慎调查的两种情况基金代销机构选择代销产品时管理人在选择基金代销机构时调查内容基金管理人的诚信状况、经营管理能力、投资管理能力和内控情况基金代销机构内控情况、信息管理平台建设、账户管理制度、销售(xiāoshòu)人员能力和持续营销能力调查方法优先根据被调查方公开披露的信息进行接受被调查方提供的非公开信息并使用的，必须对信息的适当性实施尽职甄别精品资料52证券投资基金销售(xiāoshòu)适用性指导意见基金产品风险评价风险评价机构:基金销售(xiāoshòu)机构的特定部门，或第三方基金投资咨询机构风险评价结果:应作为基金销售(xiāoshòu)机构向基金投资人推介基金产品的重要依据风险评价的风险等级:至少包括低风险、中风险和高风险三个等级风险评价依据因素:招股说明书明示的投资方向、范围、比例;基金历史规模和持仓比例;基金过往业绩及基金净值历史波动程度;有无违规行为评价方法和说明应公开评价结果应更新和保存精品资料53证券投资基金销售(xiāoshòu)适用性指导意见基金投资人风险承受(chéngshòu)能力调查和评价制度建设:建立基金投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对基金投资人风险承受(chéngshòu)能力调查和评价，并应依法履行反洗钱等法律义务。风险承受(chéngshòu)能力类型:至少应有保守型、稳健型、积极型三个类型调查内容:应从调查结果中至少了解投资人的投资目的，投资期限，投资经验，财务状况，短期和长期风险承受(chéngshòu)水平调查和评价时间:首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对已经购买了基金产品的基金投资人，应追溯调查、评价基金投资人放弃接受调查的，应通过其他合理的规则或方法评价持续调查:定期或不定期提示基金投资人重新接受风险承受(chéngshòu)能力调查，或对已有客户信息进行分析更新对基金投资人的评价精品资料54证券投资基金(jījīn)销售适用性指导意见基金销售适用性的实施保障制定相关制度和程序，建立基金产品池，在销售业务信息管理平台中建设和维护相关功能模块对基金销售人员进行理论和实践方面的专题培训制定基金产品和基金投资人匹配的方法(fāngfǎ)，由销售业务信息管理平台完成基金产品风险和基金投资人风险承受能力的匹配检验在基金认购或申购申请中加入基金投资人意愿声明内容，对于基金投资人主动认购或申购的基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况，要求基金投资人在认购或申购基金的同时进行确认，并在销售业务信息管理平台上记录基金投资人的确认信息禁止违背基金投资人意愿向基金投资人销售与基金投资人风险承受能力不匹配的产品精品资料55证券投资基金销售机构内部控制指导(zhǐdǎo)意见内部控制指导意见总则内部控制内容内部环境控制业务流程控制会计系统内部控制信息技术内部控制监察稽核控制基本(jīběn)情况：2007年10月12日由证监会颁布内容结构：精品资料56证券投资基金销售机构内部控制指导(zhǐdǎo)意见内部环境控制业务流程内控会计系统内控信息技术内控监查稽核控制决策程序和管理议事规则风险评估体系授权控制体系分支机构管理人力资源管理反商业贿赂、不正当交易反洗钱应急应变措施适时改进销售决策机制网点设置基金产品评价体系合作服务商管理重大决策书面记录销售业务基本规程账户管理制度资金清算流程客户服务客户信息异常交易总体要求资产隔离规范费用收付规范资金结算对账要求总体要求岗位分离安全运行业务隔离信息安全数据保存灾备计划监察稽核独立管理层报告监管机构报告投诉报告机制精品资料57证券投资基金(jījīn)销售机构内部控制指导意见基金销售机构内部控制:基金销售机构在办理基金销售相关业务时为有效防范和化解风险，在充分考虑内外部环境的基础上，通过建立组织机制(jīzhì)、运用管理方法、实施操作程序与监控措施而形成的系统。内部控制的目标保证基金销售机构经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则防范和化解经营风险，提高经营管理效益，确保经营业务的稳健运行和投资人资金安全利于查错防弊，消除隐患，保证业务稳健运行内部控制原则健全性、有效性、独立性、审慎性精品资料58证券投资基金销售机构内部(nèibù)控制指导意见内部环境控制有效的风险评估体系：销售适用性原则(yuánzé)、投资人资金安全健全的授权控制体系：逐级授权、岗位分离、相互制约、稽核风控部门独立分支机构管理，统一流程、统一制度、统一平台科学的聘用、培训、考评、晋升、淘汰等人力资源管理制度其他：分支机构管理、应急应变和危机处理机制和程序、商业贿赂、不正当竞争、反洗钱、定期评价和改进制度精品资料59证券投资(tóuzī)基金销售机构内部控制指导意见基金销售业务(yèwù)流程控制销售决策流程控制建立科学的决策机制（总体销售策略、网点设置基金产品、激励政策、合作服务商）分支机构及销售人员应严格执行机构总部的决策对重大决策过程留有书面记录，供监察稽核部门及监管机关核查销售业务(yèwù)执行流程控制制定管理规章、操作流程和岗位手