第3章 国际银行制度

第三章国际银行制度第三章国际银行监管制度一、国际银行监管制度概述二、银行监管的巴塞尔体制

三、我国对外资银行的管制

一、国际银行监管制度概述

（一）国际银行及相关概念（二）国际银行的监管（一）国际银行及相关概念

国际银行（InternationalBank）通常是指在两个或两个以上国家从事跨境货币信用业务的企业。跨国银行，一般是指在若干国家设有分支机构、经营跨境货币信用业务的企业。外资银行（ForeignBank）是相对于一国的当地银行而言的，即站在东道国的角度，对在该国境内设立的、由外国资本组建或参与的银行机构的一种通称。其机构形式主要包括外国银行分行、外国银行子公司以及合资银行等。1、代表处：联络机构不从事银行业务。2、经理处：级别高于代表处，但低于分行，不具有东道国的法人资格。可经营贷款、货币市场及外汇市场业务、票据兑现业务及托收和信用证业务等，但不能办理存款业务。3、分行：是最主要的形式，是总行的组成部分，几乎能经营银行全部业务。4、附属银行：又称子行，东道国注册，可以经营所有的银行业务。5、联属银行：性质与附属银行基本相同，只不过总行参股份额较少，没有控股权。6、联营银行：由不同国籍的几家银行作为股东而建立起来的合资银行，具有东道国的法人资格。不吸收存款，一般从事某些特定地区和领域的贷款业务。（二）国际银行的监管从监管主体看，国际银行监管可分为东道国监管、母国监管和国际合作监管。母国并表监管是指对一银行或银行集团所面临的所有风险，无论其机构注册于何地，应从银行或银行集团的整体予以综合考虑的一种监管方法。二、银行监管的巴塞尔体制

（一）巴塞尔体制概述（二）《新巴塞尔资本协议》（三）《有效银行监管核心原则》（一）巴塞尔体制概述

巴塞尔体制是十国集团成员国在银行监管方面进行国际合作与协调的产物，是巴塞尔委员会20多年来工作成果的汇集。它以《巴塞尔协定》及其后续文件、《巴塞尔资本协议》及《新巴塞尔资本协议》、《有效银行监管核心原则》等重要文件为基础构成，其内容涉及跨国银行机构的合作监管、国际银行的资本充足监管、有效银行监管以及银行业务的风险管理等。其所阐发的有关国际银行审慎监管的一系列原则和标准，已成为各国广泛认同或采用的国际准则。（二）《新巴塞尔资本协议》1.《新资本协议》的主要内容（1）第一支柱：最低资本要求。（2）第二支柱：监管当局的监督检查。（3）第三支柱：市场纪律。2.对《新资本协议》的评价风险的监管，原来主要是信用风险，现在进一步扩展到流动性风险，计量的操作手法等第一支柱：最低资本要求第一支柱包括信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。依其要求，银行总资本比率的分母由三部分组成：所有信用风险加权资产，以及12.5倍的市场风险和操作风险的资本。第二支柱：监管当局的监督检查新协议第二支柱以有效银行监管的一些重要指导原则为基础构建，强调不仅银行应评估各类风险总体所需资本，而且监管当局应对银行的评估进行检查及采取适当措施。第三支柱：市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全稳健的潜在作用，而银行有效的信息披露可以确保市场参与者更好地了解银行的风险状况和资本充足率，有助于市场纪律发挥作用。因此，通过强化信息披露而强化市场纪律，构成新资本协议的重要内容。新协议提出了一些有关信息披露规定的方案及建议，以便使市场参与者有机会评估新协议的适用范围、银行资本、风险暴露、评估及管理程序和资本充足率。2.对《新资本协议》的评价

（1）它建立了一套风险敏感高的资本充足率监管框架，包括了全面处理银行业务风险的一套计量方法，使银行法定资本水平能够更真实地反映银行业务风险状况；（2）它科学总结了国际银行监管的成功经验，首次提出了资本充足率监管的三大支柱，在着重强调最低资本要求的同时，强调监管当局的监督检查和及时干预，强调银行资本管理的透明度和市场约束，使国际银行资本监管和风险控制真正形成一个完整的制度框架。（三）《有效银行监管核心原则》1.《有效银行核心原则》的内容

2.《有效银行监管核心原则》的意义1.《有效银行核心原则》的内容

《核心原则》是发达国家近百年来银行业监管的先进经验的总结，是巴塞尔委员会多年来工作成果的汇集，其内容包括有效银行监管的先决条件、发照程序和对机构结构变动的审批、持续性银行监管的安排、银行监管者的正式权力、跨国银行业等六个部分，以及两个附录，即《有关政府所有的银行的特殊问题》和《存款保护》。七个方面系统阐述了有效银行监管必备的25项基本原则及其实施方法：（1）监管的主要目标应在于保持金融体系的稳定和信心，据以降低存款人和其他债权人的损失风险；（2）监管者应鼓励建立良好的公司治理结构，强化市场透明度和市场监督，以提高市场的约束作用；（3）监管者必须具备操作上的独立性和实施监管的手段和能力；（4）监管者必须全面了解各类银行业务的性质，并尽可能确保银行自身能进行适当风险管理；（5）监管者必须使各个银行的风险水平得以评估，并对监管资源作相应的分配；（6）监管者必须确保银行具有充足的资源去承担风险；（7）监管者应与其他监管者密切合作，尤其是要建立银行监管的国际合作。2.《有效银行监管核心原则》的意义（1）它第一次将银行监管作为一个系统加以研究，全面概括了“有效银行监管”的基本要素，科学构建了有效银行监管的基本原则体系。（2）它高度浓缩了巴塞尔委员会和许多发达国家在银行监管领域的优秀成果，集中体现了散见于以往巴塞尔文件中的原则精神，形成了一个全方位、多角度的风险监管原则框架。（3）它一举突破了以往巴塞尔文件的重大局限，其起草和制订过程有包括中国在内的许多非十国集团国家直接参与其间，并广泛征求了各国监管当局、世界各大商业银行、国际货币基金组织和世界银行以及各地区性监管团体的意见，具有以往巴塞尔文件所不具有的广泛适用性。三、我国对外资银行的管制

（一）外资银行的形式（二）外资银行的设立条件《中华人民共和国外资银行管理条例》已经2006年11月8日国务院第155次常务会议通过，现予公布，自2006年12月11日起施行。（一）外资银行的形式

1、1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；

2、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；

3、外国银行分行；

4、外国银行代表处。前款第（一）项至第（三）项所列机构，以下统称外资银行营业性机构。（二）外资银行的设立条件

外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。外商独资银行、中外合资银行在中国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。拟设外商独资银行的股东应当为金融机构（一）为商业银行；（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上；（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。拟设中外合资银行的股东（一）为商业银行；（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处；（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。拟设分行的外国银行（一）提出设立申请前1年年末总资产不少于200亿美元；（二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定；（三）初次设立分行的，在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上。外商独资银行、中外合资银行的业务范围1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款；3、办理票据承兑与贴现4、买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；5、信用证服务及担保；6、办理国内外结算；7、买卖、代理买卖外汇8、代理保险9、从事同业拆借；10、从事银行卡业务；11、提供保管箱服务；12、资信调查和咨询服务13、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行的业务范围1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款；3、办理票据承兑与贴现4、买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；5、信用证服务及担保；6、办理国内外结算；7、买卖、代理买卖外汇8、代理保险；

9、从事同业拆借；10、提供保管箱服务；11、提供资信调查和咨询服务；12、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务外国银行分行吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外资在华银行名录（武汉）

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