金融业风险与监管重点自考

101130江苏省高等教育自学考试大纲27086 金融风险把握与治理江苏省高等教育自学考试委员会办公室Ⅰ课程的性质及其设置目的与要求一、课程的性质、地位与任务金融风险把握与治理课程是江苏省高等教育自学考试金融治理专业的一门专业课，是为培育适应社会主义市场经济要求的经济工作者特别是从事金融治理的高等特地人才的需要而设置的一门专业课程。金融风险把握与治理主要从理论与实践所必需具备的金融风险治理方面的根本理论、根本方法和根本学问。二、课程的根本要求试者毕业后能更好地适应金融工作的需要。Ⅱ、课程的内容与考核要求第一章 金融风险与监管概述一、考核学问点(一)金融风险的概念、种类及特征(二)金融监管的概念及相关理论(三)金融风险与金融监管的辨证关系二、考核要求(一)金融风险的概念１、识记：〔１〕金融风险的定义金融风险虽没有统一的定义，但根本概念是全都的，主要表述如下：一种表述认为，金收益与预期收益发生背离的不确定性及其他资产蒙受损失的可能性。２、领悟：〔1〕金融风险的广泛存在是现代金融市场的一个重要特征；〔２〕金融风险是行为人患病损失的不确定性；〔３〕金融风险的成因是金融活动中的不确定性。(二)金融风险的种类识记：〔１〕信用风险：由于信用活动中存在不确定性而患病损失的可能性，就是信根本性风险率风险的一个显著区分在于甚至是巨大的损失；如贷款逾期、发生呆滞、呆账等所形成的风险。〔２〕〔利率变化引起金融机构持有资产价格显著特征是导致现金流〔净利息收入或支出〕的不确定，从而使收益和融资的本钱不确定。〔或负债〔３〕算暴露和经济暴露；〔４〕位等存款者转账支付需求；〔５〕而危害金融机构营业治理的风险；如火灾、地震、雷电等自然灾难，软硬件错误、电脑病毒侵袭或不正值使用对银行电子清算系统、治理信息系统等造成的破坏，如数据丧失被盗用、更改、自动存取款机无法工作等。〔６〕意识淡薄、不遵循慎重经营原则造成的风险损失；〔７〕而带来的风险；如暴力银行、诈骗银行资金，篡改、伪造、隐瞒交易记录，撰写虚假报告、通过电脑开立非法账户、转移资金等。〔８〕国家、政府和法规风险：是指一国政府更迭或首脑更替带来的政策变化的风险，或一个国家政策、法规的调整给金融机构带来的各种各样风险〔９〕的可能性；多米诺骨牌效应(三)金融风险的特征〔金融风险是以货币信用混乱为特征的风险，在理论上表现为因信息不完全或不对称从而使决策者无法精准知道价格的当前和将来水平利或损失的可能性。〕识记：〔１〕客观性—客观性的缘由在于：一是市场经济主体的有限理性；二是市场经济主体的时机主义倾向；三是信用的中介性和对象的简洁性；〔２〕潜在性和累积性—缘由在于：一是因信用有借有还，导致很多损失或不利行政压抑所掩盖；〔３〕突发性和加速性；〔４〕损失或失败，不但影响自身的生产和进展，更迭说我是导致众多的储蓄者或投资者的失败，他金融机构，乃至涉及整个金融体系；〔５〕额的经济损失，甚至危及社会稳定，引发严峻的政治危及。〔６依据确定的方法、制度对风险进展事前识别、分析和推想；〔７〕于整个国民经济整体循环之中，因此金融风险野兽国民经济循环周期和货币政策变化的影响，呈现周期性、规律性的变化；(四)金融监管１、识记：〔１〕金融监管的定义〔法定监管〔如中心银行对金融交易行为这题进展的各种限制或规控指的是政府通过调整它所把握的某些经济变量来影响市场经济中各种变量的取值政府管制行为，在本质上构成现代金融制度构造中的独立层次。2、1960年，科斯《社会本钱问题》论文的发表,标志着西方制度经济学作为一门学科的诞生。3、领悟：金融监管各理论〔1〕公共利益论：公共利益论认为管制是从维护社会公众利益动身，满足社会公众需求，弥补自由市场机制“失灵”或“缺陷”的有效手段。它产生的前提条件是认为有自然垄治这些缺陷的必要手段。〔２〕利益集团论：利益集团理论摒弃了公共利益理论的前提和假设，，而将其理论置于以下假设前提之下，即：作为一般规章，社会代理人从事公共活动的各参与团体所能从事的广泛自利行为的时机之上框架的立法确认以及有关法律制定之后政府行政机构依法供给的相关政府效劳。货币监管论：1货币监管〔为了把握货币与信贷的膨胀率，从而实现政府的宏观经济目标。〕2〔则着眼于银行业的稳健与安全运行〕审慎监管论—是在现实中应用最广泛的；慎重监管具有两大目的：一是对作为银12.防范银〔目的在于消退银行挤兑大事带来的破坏性影响〔家仍担保全额支付储户在此类银行的存款〕。详情见P12-20(五)金融风险与金融监管的辨证关系—金融风险是金融监管产生和进展的源泉和动力1、领悟：〔１〕感谢金融风险：首先，金融风险使全社会增加了金融风险意识；其次，步；〔２〕金融风险的内在性使金融监管成为必定：1.金融业是一个特别的高风险行业；2.金融业具有发生支付危机的连锁效应；3的稳定。〔3〕有效金融监管会降低金融风险——金融监管的总体目标是通过对金融业的监管，保证金融体系安全、稳定、高效运行：意识保证金融机构的正常经营活动，饱和存款人、投资者、被保险人的利益；二是制造公正竞争的环境，鼓舞金融业在竞争的根底上提高效率：三是确保金融机构的经营活动与监管当局的政策目标全都内容主要包括两个方性监管和风险性监管组成；(4)金融监管的负面影响可能增大金融风险—1.有证据说明，银行与信息部堆成的意义并非像监管主见者们强调的那么重要；2能否能够成功地准时觉察银行与存在的问题并及早实行措施避开银行倒闭的;3.监管击鼓偶强制实施最低慎重标准本身就可能引起市场行为的第效率和竞争扭曲；4.由于政府职能部门及其相关的金融监管机构担当了对整个银行体系的监管职责中导致市场参与者自己躲避相关的监管或自律的责任；2、应用：金融风险与金融监管的辨证关系见P29其次章金融风险风险环境因素分析一、考核学问点〔一〕金融风险的外部环境因素分析宏观经济运行的动态性带来的金融风险；①实体经济波动与经济周期带来的金融风险；②虚拟资本运行与泡沫经济带来的金融风险；③宏观经济政策带来的金融风险——a.b政策〔对金融体系稳定的影响最大〕、财政政策、和汇率政策c.政策的时滞性带来的金融经济周期是指经济活动沿着经济进展的总体趋势所经受的有规律的扩张和收缩观层面的金融风险是经济从高涨到危机阶段的重要表现和结果。宏观层面上的金融风险状态与宏观经济是否安康运行有格外亲热的关系，与金融风险关系较为亲热的主要是经济增长、投资、价格波动、货币发行和生产企业的资本机构等。泡沫经济是指虚拟经济过度膨胀引致的股票和房地产等长期资产价格快速的膨胀速度所形成的整个经济虚假富强的现象，是虚拟经济与实体经济比例关系严峻失衡下的产物。金融泡沫有股票泡沫、房地产泡沫、货币市场泡沫和债务泡沫等，这些类型的泡沫都具有不断膨胀直至收缩破灭的特性。泡沫经济风险的大小主要取决于资产价格过高的程度以及它在全社会资产中泡沫成分所占的比重。泡沫经济的直接诱因源于股票和房地产市场的高度泡沫化，泡沫经济破灭的结果是增大金融风险，引发金融危机。值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币②货币的供给和需求带来的金融风险；a.货币供给带来的金融风险。货币供给是中心银行在确定时期内通过银行体系向经济中投币乘数打算的，货币供给等于根底货币与货币乘数的积，即Ms=KB,其中K是货币乘数，B是根底货币。B.货币需求带来的金融风险。凯恩斯认为人们需要货币是出于以下三类不同的活动：交易动机、慎重动机或预防动机、投机动机。货币流通宿舍时打算货币需要量的重要因素。信息不对称带来的金融风险；不完全信息状态分为对称信息和不对称信息两种类型，殊的重要性。P45制度变迁带来的金融风险；假设说市场经济下的金融风险具有分散性和可控性的特加速性的特征。〔二〕金融体系内部不确定性因素分析〔三〕主体非理性因素引致的金融风险二、考核要求〔一〕金融风险的外部环境因素分析１、识记：〔１〕虚拟资本—是指与实务资本相分别的、本身没有价值的、仅是取得一定收益权的凭证，如股票、债券、商业票据和其他科转让证券；〔2〕蒙代尔(roberta.mundell20502060年月，蒙代尔和j.马库斯·弗莱〔j.marcusflemins)提出的蒙代尔——弗莱明模型(mundell-flemingmodel)对开放经济下的is-lm面是完全无能为力的，但在浮动汇率下，则是有效的。由此得出了著名的“蒙代尔三角”理1999年，美国经济学家保罗·克鲁格曼(paulkrugman)依据上述原理画出了一个三角形，他称其a顶点表示选择货币政策自主权，bc外一个顶点。这就是著名的“三元悖论[3２、领悟：〔１〕实体经济波动与经济周期带来的金融风险；〔２〕虚拟资本运行与泡沫经济带来的金融风险；〔３〕宏观经济政策带来的金融风险；货币职能带来的金融风险；货币供求带来的金融风险；信息不对称带来的金融风险；制度变迁带来的金融风险每一种风险类型都要分析把握，看书归纳理解〔二〕金融体系内部不确定性因素分析1〔１〕存单、票据、短期公债等，因其归还期限短，风险小且流淌性强，被视为具有类似于货币的功能；〔2〕资本市场：是特地融通期限在一年以上的中长期资金的市场，所筹集资金大都参与社会再生产过程，用于建筑厂房，购置设备，扩大生产力气，从而起到资本的作用；〔１〕的外汇银行之间及其中心银行之间进展交易的银行间市场；〔2〕外汇风险是指汇率变动对工程由于汇率变化而引起金额变动的风险。会计风险对跨国经营业务的企业的影响最为明性。经济风险对企业影响最大，是企业最关心的一种风险。2、领悟：〔１〕金融工具的不确定性；〔一票据业务可能产生的风险分析：12.法律条款适用性风险。〔二〕信用证项下的银行风险：1.开证行的风险2.通知行的风险3.付款行或偿付行或4.保兑行的风险〔２〕金融机构体制的不确定性；〔一〕国有商业银行的产权构造与银行风险〔二〕商业银行的金融创与银行风险：1.银行信用级别的降低234.银行大量倒闭(三)商业银行的国际化经营与银行风险:1.我国银行业整体盈利力气照旧偏弱2.信贷增长过快中潜在风险增大3.不良贷款率仍偏高并有可能反弹4.资本缺口照旧很大资本充分5.商业银行风险治理已不适应国际化进展要求金融市场的不确定性；(一)金融市场概述:1.货币市场:是特地融通短期资金的场所,其交易的标的物有货币头寸`,存单,票据,短期公债等,归还期限短,风险小且流淌性强.2.资本市场:是特地融通期限在一年以上的中长期资金的市场,所筹集资金大都参与社会再生产过程,用于建筑房屋,购置设备,扩大生产力气,从而起到资本的作用.3.外汇市场:是进展外币和以外币表示的支付凭证买卖市场,其主要参与者包括客户,外汇银行,外汇经纪人和中心银行.(二)资本市场中的风险:1.股票是价格波动大,波动频繁2.股票市场投机过度,存在泡沫化倾向3.上市公司业绩成长与高股价相背离4.股票市场表现为以政策因素为主的系统性风险(三)外汇市场中的风险:1.交易风险:是指某项外币定值结算的国际经济合同从签订到期债权债务得到清偿这段期间内,由于汇率变动,导致该项交易的本币价值发生变动,使经济实体的外汇头寸的实际本币价值发生变化,从而直接导致损失的可能性.其最大的特点是经济实体的外汇债权债务在汇率变动前已经发生,在汇率变动后实际支付.2.会计风险:是指资产负债表中的某些外汇工程由于汇率变化而引起金额变动的风险.3.经济风险:是指由于消灭推想不到的汇率变动,对企业的将来预期收益产生不行确定影响的可能性.P50-P75〔三〕主体非理性因素引致的金融风险1、识记：〔１〕显著性思维；见P83〔2〕铆钉效应—是指人们趋向于把将来的估量和过去已有的估量相联系。；〔１〕羊群效应—是信息连锁反响导致的一种行为方式，当个体依据其他行为主体的行为而选择实行类似的行为时就会产生“羊群效应”；2、应用：金融风险风险环境因素分析——整个章节第三章把握金融业风险的监管对策与手段一、考核学问点〔一〕金融监管的经济学分析〔二〕金融监管的根本内容〔三〕金融监管的准则---巴塞尔协议〔四〕防范与化解金融风险的对策二、考核要求〔一〕金融监管的经济学分析1、领悟：〔１〕金融监管的必要性：〔一监管还有其他更重要的理由。〔二险，汇率风险、国际游资冲击风险。金融业自身是一个脆弱的行业，表现为金融体系、金融机构内在的脆弱性和金融资产价格内在的波动性监管的必要性。金融业是高负债行业。金融机构为了追赶高额利润，具有盲目扩张资产，向风险大，收益高的工程扩张的内在动力，往往可能导致资产负债状况的恶化。〔三〕金融监管的内在缘由：对市场失灵的补救:微观经济学理论认为，完全竞争的市场经济只是一种抱负的状态，。在现实生活中，由于存在不完全竞争、外部效应、公共物品存在上述缺陷，这就为金融金融监管的存在供给了另一个重要理由。〔２〕金融机构的外部效应产品和劳务时，私人费用〔或所得〕和社会费用〔或利益〕之间存在偏差，某个独立个体的生产和消费行为对其他的行为主体产生附带的本钱或效益为。P91〔３〕金融机构自由竞争悖论:金融机构是经营货币的特别行业，它所供给的产品和效劳的，打算其不完全适用于一般工商业的自由竞争原则。由于:1.金融机构规模经济的特点使其自由竞争最终进展到高度的集中垄断福利方面带来损失，而且也将产生其他经济或政治上的不利影响2.自由竞争的结果是优胜定。金融机构可能存在不完全竞争。不完全竞争有两种表现形式:1.垄断—垄断可以分为自然垄断和非自然垄断。2.竞争中存在不正值的或欺诈的行为。P94〔４〕金融体系的内在不稳定性:P98在金融体系的内在脆弱性客观存在的条件下并不能完全避开金融风险的发生。以下是关于金融体系不稳定的观点:明斯基和金德尔伯格关于金融体系内在不稳定性的观点。机。明斯基认为金融动乱的根源是由于“换位”所引起的，即由于某一足够大的影响，高负债经营。在此，他强调，由于实际经济运行中投资高潮和低谷交替消灭，信贷资金的规模、构造和融资类型的变化，债权债务关系的不稳定性几乎就是不行避开的。金德尔伯格沿着明斯基的思路进展出投机-恐慌-崩溃模型并以此说明经济危机所具有济危机，并加速经济危机的爆发。银行挤兑模型对银行业内在不稳定性的阐述Diamond和Dybvig现象消灭，并更接近于现实，即“安康”的银行也会倒闭。吉本斯关于不稳定博弈性的阐述1992年，吉本斯在《博弈入门》中，将在完全但不完善信息条件下的博弈动态论引入对银行行为的分析，得出了与上面相类似的结论，即以银行体系存在着内部的不稳博弈性。在风险分担就显得更为重要。〔二〕金融监管的根本内容１、识记：〔１〕存款保险制度；存款保险制度是事后补救措施的主要形式，是保护存交纳保险金，进展投保的制度。P116〔2〕内部把握；1)COSO内部把握的最理论：内部把握由企业董事会、经理阶层和其要素：把握环境、风险评价、把握活动、信息与沟通、监视与评审。2〕COSO和高级治理治理层对内部把握的影响，组织中的全部各级人员都必需参与内部把握过程，对括进来，明确要求实现财务和治理信息的牢靠性、完整性和准时性。2、领悟：〔１〕预防性监管内容；1〕市场准入监管；2)业务营运监管；3)资本充分性；资产流淌性；5〕资产质量；6〕盈利力气；7〕业务范围管制；8〕对大额风险集中的监管和把握；9)治理和内部把握〔２〕市场退出监管方法；1.实施救助：1〕有问题机构的自我救助；2〕政府救助；3)金融同业救助；4〕中心银行救助；5〕存款保险机构供给紧急救济；6〕重组；2.收购或兼并；3.行政关闭和撤销；4.依法破产清算〔３〕存款保险制度内容；1〕存款保险体制：是指存款保险机构设置上的构成状况。2〕存款保险制度的具体组织形式：是由政府和银行同业组织办的。3〕存款保险标的的范围：一般包括本国货币存款和外币存款，也有些国家不保护外国货币存款，例如加拿大、法、日和英。在大多数国家，该范围不包括银行间同业存款、某些定期存款和可转让大额定期存单存款等。4〕参与存款保险的金外分支机构。5〕存款损失的赔偿：存款损失的赔偿各国也不尽一样，大多数国家法律规定100%的赔偿，但有的国家则要求存款者担当一局部损失。〔４〕金融机构的内部把握构成及原则；1〕内部把握的构成〔五大要素)：一是把握环境；二是风险评估；三是把握活动；四是信息和沟通；五是监视。2〕原则：1.有效性原则；2.慎重性原则；3.全面性原则；4.独立性原则；5.准时性原则。〔三〕金融监管的准则---巴塞尔协议１、识记：〔１〕金融脱媒：是指在金融管制的状况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里造成资金的体外循环。２、领悟：〔１〕巴塞尔协议主要内容；资本组成：1)一级资本〔核心资本〕包括：永久性股东权益；公开贮存。2〕二级资/一般呆账预备金；混合债务/股本资本工具；次级长期债务。2.风险加权：1〕表内工程的风险权重有五级，即0%，10%，20%，50%，100%。2〕表外工程按“信用换算系数”分成四级：10%，20%，50%，100%。3.目标标准比率：从事国际业务的银行资本与加权风险资产的目标标准比率应为8%，其核心资本成分至少为4%。此外，核心资本不应包括附属资本成分，附属资本中一般贷款损失预备金最多不能超过风险加权资产的1.25%〔2%〕，附属资本中次级长期债务最多不能超过核心资本的50%。〔２〕巴塞尔协议主要奉献与缺乏；主要奉献：1〕2〕巴塞尔协议为国际银行业风险治理供给了统一标准。3〕巴塞尔协议使银行治理的对象由资产负债表内拓宽到表外。4〕它在衡量银行信用风险时特别强调国家风险的影响。缺乏之处：1〕2〕风险权重对风险程度不敏感。3〕难以有效约束监管资本套利。4〕无视其他风险。仅留意到信用风险，而没有考虑到在银行经营中影响越来越大的市场风险、操作风险等。〔３〕巴塞尔资本协议主要内容与特点主要内容：可以概括为：三大支柱、三类风险、三种方法。三大支柱：第一，最低资本要求；其次，监管部门对资本充分率的监视检查；第三，市场纪律。主要针对信息披露问题。三类风险：信用风险、市场风险、操作风险IRB、高级IRB；市场风险的计算方法：标准法、内部模型法；操作风险的计算方法：标准法、根本指标法、市场计量法。特点：1〕2〕更加灵敏、更加动态化的风险计量方法，使资本水平更真实的反映银行面对的风险。3〕资本约束范围的扩大。〔四〕防范与化解金融风险的对策1、应用：〔１〕防范与化解金融风险的对策；P176风险防范的措施：1.风险回避措施〔事前〕：指风险治理者在风险发生之前就觉察2高的风险收益。3.风险转移措施〔事前〕：指在风险发生之前，通过各种交易活动，把担保、保险、转让等。4．风险抑制措施：是指在担当风险之后，加强对风险因素的关注，留意事态向不利方向变化的信号，在风险爆发之前实行措施，防止事态恶化，尽量削减风险造成的损失。5．风险补偿措施〔事后的、被动的措施〕：是指风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上患病的资产损失，使损失。２〕防范和化解金融机构所面临风险的具体方法和措施：１.在进展中防范和化解金融风险：一、金融工程和风险把握；二、金融制度创。２.拓展经营范围，分散金融风险３.建立健全内部把握制度，提高内部把握水平４.提高科技含量，创金融产品５.提升金融监管水平６.加强金融监管，健全金融法制７.完善金融监管体制，防范和化解金融风险第四章 金融风险的生成机理一、考核学问点〔一〕金融衍生工具的风险成因分析从金融衍生工具本身的特点分析①价格波动的随机性②信息披露与合约执行的非从宏观层面分析①金融开放②银行业务的表外化③金融技术的现代化④金融市场的全球化从微观层面分析①治理层对金融衍生工具的风险生疏缺乏②内部把握薄弱〔二证券市场的风险形成机理—证券市场的风险通常分为系统性风险和非系统风险两券市场风险产生的主要缘由有：12.从上市公司自身素养状况分析34.从证券机构违规经营分析。从根本上说，构造性冲突和制度欠缺是中国证券市场风险的根源。〔三〕外部环境和内部机构两方面进展分析1.风险产生的宏观金融环境①金融进展自由化②金融交易电子化③金融主体机构化④金融市场的全球化2.风险产生的微观机制条件①对金融衍生产品功能的理解不够全面②投资机构内部把握薄弱③交易员越权违规交易3.中国期货市发育不全③利益所得与风险担当不对称〔四〕银行业风险的成因分析—依据银行业风险所引致的后果及影响程度与范围不同，银行机构在营运过程中发生资产损失或收入损失的可能性次银行业风险的存在引致严峻经济，社会乃至政治危机的可能性。二、考核要求〔一〕金融衍生工具的风险成因分析１、识记：〔１〕金融衍生工具的特①价格波动的随机性②信息披露与合约执行的非点你上网查查看我觉得不是书上的那个２、领悟：〔１〕从宏观微观看金融衍生工具的风险成因分析①金融开放②银行业务的表外化③金融技术的现代化④金融市场的全球化〔二〕证券市场的风险形成机理１、识记：〔１〕证券市场的系统性风险与非系统性风险——证券市场的风险通常分为来弱化它们的影响。2、领悟：〔１〕分析证券市场风险产生的缘由——我国证券市场风险产生的主要缘由有：1.从供求关系失衡角度分析23.从信息部对称角度分析4源。〔三〕期货市场风险的成因分析１、领悟：〔１〕从宏观金融环境分析期货市场风险的成因1.风险产生的宏观金融环〔２从微观环境看期货市场风险的成因①对金融衍生产品功能的理解不够全面②投资机构内部把握薄弱③交易员越权违规交易；〔3〕中国期货市场风险的成因①法律法规严峻滞后，对市场常常进展行政干预②市场构造不完整、市场发育不全③利益所得与风险担当不对称〔四〕银行业风险的成因分析１、识记：〔１〕内部人把握——所谓内部人把握是指在财产全部权和经营权分的最大利益而损害全部者利益的行为；〔2〕道德风险——是指经营者在行使资金使用权时是以自身利益目标最大化为依据的，而选择对出资人来说是次优的或存在较大缺陷的方案；〔3〕逆向选择——是指在选择代理人的过程中，托付人在考虑了带了人可能存在的问题之后，不呢吧个选择出符合要求的代理人；〔4〕产权制度——是指以产权为根底，对财产关系进展何况有效地组合、调整的制度安排；〔5〕直接融资——各主体安排的收入投入运营资金，形成企业的资本金；〔5〕间接融资——是指国家、企业和城乡居民将资金存在金融2、领悟：〔１〕银行业风险的生成机制①现代经济体系中的银行业风险内生气制②银行体系主体的缺陷与银行业风险的内生气制③银行体系的客体缺陷与银行业风险的内生机制④银行体系运作方式和组织构造上的缺陷⑤银行体系风险的外部因素详情见P197-208；〔2〕单一产权构造加大银行经营风险的缘由分析：国有银行单一的公有产权构造①使内部机制建设滞后；〔3〕中国银行业风险的成因分析①国有银行的产权制度与中国银行业的风险②企业融资机制与中国银行业的风险③信用关系正常进展的条件④企业的失信行为与银行业的风险分析⑤数量型的经济增长方式与银行业风险⑥政府干预与银行业风险详情见P208-223第五章 我国金融业监管的创与进展一、考核学问点〔一〕各国金融业监管体制的比较争论〔二〕我国金融监管体制现状和主要问题〔三〕我国金融监管制度创设想二、考核要求〔一〕各国金融业监管体制的比较争论１、识记：〔１〕金融监管体制：是指为实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织机构的总和。２、领悟：〔１〕英、美及日三国金融监管比较；１〕三国的金融监管体制都是与其政治、社会、法律制度、经济构造和进展水平、历史传统和文化背景相适应的。２〕构效劳的力气。缺乏之处：治理机构穿插重叠，金融法规不统一；治理分散，重复检查与监视与混乱；降低货币政策与金融治理的效率；为金融机构造成一个不公正的金融环境。３〕供给良好的社会效劳。它也有助于抑制其体制下的相互扯皮、推卸责任的做法。缺乏之处：的素养，不利于为金融机构供给更好的效劳。４〕日本的单线多头金融治理体制，制约金融进展的因素比双线多头治理体制少得多。金融体系的集中统一治理和金融工作的效率是显而易见的同双线多头治理体制类似的问题，如重复治理等。〔２〕英、美及日三国金融监管对我国的启发；１〕更监治理念，真正实现三个“转慎为目标向审慎监管和保护消费者权益的双目标转变。２〕监管的核心应当是银行业监管，３〕完善金融监管法律制度框架，强化依法监管。〔二〕我国金融监管体制现状和主要问题一、领悟：〔１〕我国金融监管体制现状和主要问题；１〕我国金融监管体制的现状：中国保监会为主体的分业监管模式。２.金融监管法律框架根本形成：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》、《保险法》、《证券法》、《刑法》、《金融违法行为惩罚方法》等法律。另标准经营的准则。并附以确定的奖惩措施。３.银行监管逐步标准：１〕制定并修改完善《商业银行内部把握指引》；２〕促进商业银行不断完善公司治理构造；３〕促进商业银行加强风险治理；４〕促进商业银行加强信息披露；５〕加大对商业银行内部把握的评估与监视。２〕我国金融监管中存在的问题：１.金融监管体系存在“真空”，即协作不力，从而降低了整个监管效率。〕〕〕对金融机构和金融机构在风险治理中责任生疏不清。３.金融监管措施同地方经济进展存在冲突４.治理者风险大。我国金融监管人员政治素养不高，在监管过程中，不能严格依法、依纪办事，有的甚至徇私枉法、滥用职权。〔三〕我国金融监管制度创设想一、识记：〔１〕功能性监管：是指中心银行同其他功能监管者〔包括证券交易委员会、商品交易委员会、证券交易商协会、保险委员会等〕相互协作，共同识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公司的整体风险。〔2〕处理经营与监管方式的原则：１〕合理分业；２〕适度混合；３〕行业自律；４〕协调监管二、领悟：〔１〕四位一体的立体监管模式：Ｐ２７２１.中国银监会的监管；２.金融机构的自律；３.社会中介组织４.金融机构内控体系〔２〕完善监管客体自律机制的途径；Ｐ２７４１．建立系统完整的自律机制２.以完善各类责任制为契机，强化自律机制的真正落实，增加自律制度的执行力度。３.健全内审机制，增加自律机构的权威性。４.鼓舞我国金融机构实施ＩＳＯ９０００标准，提高自我约束力气。５.通过建立银行同业公会制度来实行同业自律监视。６整合自律机制监管部门合力，对金融机构自律机制实行有效监视。〔３〕健全银行内把握度的途径；Ｐ２７９１.重视内把握度的建设，制造良好的内控文化气氛。２.建立相对独立和权威的内控机构，负