上海华侨银行招聘实习生黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]华侨银行招聘实习生黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。

A.区域经济分析

B.行业经济分析

C.区域发展分析

D.区域条件分析

答案：A

本题解析：

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

2.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。

A.公示催告

B.登报声明作废

C.挂失止付

D.提起诉讼

答案：B

本题解析：

票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。

3.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

答案：C

本题解析：

“相互监督”规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

4.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

答案：C

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

5.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

答案：A

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

6.关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

7.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

本题解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

8.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

答案：A

本题解析：

本题描述的是一个购买活动，人民币--纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。

9.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

答案：C

本题解析：

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。

10.下列不属于政策性银行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款

答案：B

本题解析：

考查政策性银行的主要任务。B项是人民银行的职能。

11.下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

答案：B

本题解析：

金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

12.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权

B.安全权

C.知情权

D.隐私权

答案：D

本题解析：

银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

13.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金额不同

答案：B

本题解析：

两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

14.在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()

A.以低于法定利息发放贷款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息发放贷款

D.以低于法定利息吸收存款

答案：B

本题解析：

暂无解析15.诚信申贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

答案：C

本题解析：

诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。

16.物权中最完整最充分的权利是()。

A.用益物权

B.所有权

C.担保权

D.占有权

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

17.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案：D

本题解析：

。在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

18.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。

19.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以营利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

本题解析：

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。

20.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

21.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

答案：B

本题解析：

本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

22.下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

本题解析：

外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

23.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

答案：D

本题解析：

暂无解析24.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C.依法向有权机构提供客户账户信息

D.与本行专家讨论某股票的走势

答案：B

本题解析：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；

（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；

（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

25.2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A.中国国际金融公司

B.中国投资有限责任公司

C.国家开发银行

D.中国国际信托投资公司

答案：B

本题解析：

中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。

26.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿’

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

27.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

28.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

答案：D

本题解析：

商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。

29.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

答案：C

本题解析：

。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。

30.银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。

A.风险

B.危机

C.损失

D.不确定性

答案：A

本题解析：

商业银行风险被定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

31.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

答案：B

本题解析：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

32.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

答案：B

本题解析：

目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点

个人存款业务

33.抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

本题解析：

所谓抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

34.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

本题解析：

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有

形伪造。

35.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

答案：C

本题解析：

答案为C。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

二.多选题(共30题)1.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

2.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：A、D

本题解析：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

3.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

答案：A、C、E

本题解析：

票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

4.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

答案：B、D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现等。保理的优势在于融资功能。

5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

答案：C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

6.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案：A、C、D

本题解析：

《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

③外国银行分行;

④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

7.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE银行业从业人员在开展工作时，需要遵循一些基本原则。其中，“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选ABCDE。

8.中国人民银行的主要职责有（）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

答案：A、C、D

本题解析：

选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

9.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》规定，可以质押的应收账款主要包括①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

10.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

11.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

答案：A、C、D

本题解析：

B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

12.成本中心类银行机构涵盖（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

13.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.存款安全

答案：A、B、C、D

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

14.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

15.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

答案：A、B、C

本题解析：

勤勉尽职要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。D项属于“守法合规”准则的内容；E项属于“专业胜任”准则的内容。

16.中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

答案：A、B、C

本题解析：

中国人民银行可以从事以下业务和工作：

（1）可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；

（2）可以根据需要，为银行业金融机构开立账户；

（3）中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法；

（4）中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。

17.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

答案：A、D、E

本题解析：

对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

18.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.以各种手段吸收存款为第一重任

D.依法保护存款人合法权益

E.设立存款保险制度

答案：A、B、D

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。

19.商业银行的贷款业务包括（）。

A.个人贷款业务

B.票据业务

C.保函业务

D.公司贷款业务

E.承诺业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据教材第二部分第二章贷款业务目录可知，以上选项均属于商业银行的贷款业务。

20.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币

B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据

C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

D.现汇买入价和现钞买入价相同

E.现汇买入价和现钞买入价不同

答案：A、C、E

本题解析：

现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。

21.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

22.下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。

A.公司资本不得任意变更

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

E.股票发行价格不得低于票面金额

答案：A、C、D、E

本题解析：

我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项说法错误。故选ACDE。

23.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业的产品缺乏合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

答案：A、C、E

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。

24.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上5项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。

25.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

26.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备

E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

答案：A、E

本题解析：

AD、BC是互斥的，选择一个必然排斥另一个，选项D错误在于储备货币汇率走低，则必然导致其货币

购买力下降。

27.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

答案：B、C、E

本题解析：

银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。

28.下列属于商业银行的市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

29.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

答案：C、E

本题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

30.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（）。

A.禁止带有任何歧视性的语言和行为

B.尊重同事的个人隐私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见

答案：A、B、C、D

本题解析：

发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。

三.判断题(共35题)1.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

答案：正确

本题解析：

无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

2.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析3.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：正确

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

4.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

5.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

答案：错误

本题解析：

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

6.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

答案：正确

本题解析：

固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

7.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。()

答案：错误

本题解析：

《民法典》第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

8.票据权利包括付款请求权和追索权。()

答案：正确

本题解析：

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

9.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

答案：错误

本题解析：

在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

10.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析11.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）

答案：错误

本题解析：

根据“礼物收、送原则”的规定，在政策法律及商业银行习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。故在允许范围内收、送礼物是允许的，例如节日卡等。

12.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

答案：错误

本题解析：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

13.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

14.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错误

本题解析：

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

15.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

16.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

答案：错误

本题解析：

外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。

17.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

18.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

答案：错误

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十一条规定，“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

19.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

答案：错误

本题解析：

由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比.更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

20.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：正确

本题解析：

借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

21.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

答案：正确

本题解析：

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

22.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

23.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

答案：正确

本题解析：

假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

24.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

答案：错误

本题解析：

题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。

25.中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

答案：正确

本题解析：

中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

26.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答案：错误

本题解析：

“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

27.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

28.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

29.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

答案：正确

本题解析：

货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

30.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（）

答案：错误

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

31.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

答案：错误

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

32.承诺生效的地点为合同成立的地点。

答案：正确

本题解析：

承诺生效的地点为合同成立的地点。

33.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（）

答案：错误

本题解析：

因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

34.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

35.上海证券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正确

本题解析：

上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

答案：B

本题解析：

暂无解析2.在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查

B.深入调查

C.严格审核

D.面谈

答案：D

本题解析：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

3.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主动为同事代岗

B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

4.不属于证券交易所主要职能的是（）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.对会员和上市公司进行监管

D.证券和资金的交收及相关管理

答案：D

本题解析：

证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。

5.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

答案：D

本题解析：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

6.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

本题解析：

根据《公司法》第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

7.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

答案：A

本题解析：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。

8.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

答案：C

本题解析：

答案为C。A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

9.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

答案：D

本题解析：

外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

10.下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

答案：A

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。

11.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

答案：B

本题解析：

B本题考查对中国银监会主要职责的了解。①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项都属于中国银监会职责。与此同时，维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。故选B。

12.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：B

本题解析：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。

13.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

14.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。()

A.2级；2个

B.4级；4个

C.3级；3个

D.5级；5个

答案：D

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

15.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

答案：C

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

16.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

17.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

A.全国人民代表大会

B.国务院银行业监督管理机构

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

答案：B

本题解析：

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。

18.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。

A.发行审核委员会

B.董事会

C.股东大会

D.证监会

答案：C

本题解析：

上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。

19.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

答案：A

本题解析：

国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；中国进出口银行承担支持贸易融资的任务；中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。

20.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构.社会分工也会影响货币需求

答案：A

本题解析：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

21.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束

答案：C

本题解析：

2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是最低资本要求、外部监管和市场约束。?

22.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

23.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

答案：C

本题解析：

根据《商业银行法》第64条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。”

24.在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.就业率

答案：B

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

25.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

26.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000