工程合同风险管理

第8章

工程合同风险管理

目录.ppt风险管理概述工程合同风险因素分析工程合同的担保工程合同的保险工程合同的风险管理复习思考题本章内容风险管理概述1.风险现代汉语字典把风险解释为“可能发生的危险”，而一些英文字典则将其定义为“遭受危险、蒙受损失或伤害等的可能或机会”。风险是人们应对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生多种负偏离的综合。或者说，风险是活动或事件消极的、人们不希望的后果发生的潜在可能性。风险的内涵可以从以下3种角度来考察：(1)风险同人们有目的的活动有关。必须是与人们的行为相联系的风险，否则就不是风险而是危险。(2)客观条件的变化是风险的重要成因。风险同将来的活动和事件有关。(3)风险是指可能的后果与项目的目标发生负偏离。2.风险的特点为了加深对风险的理解，还必须了解风险的以下特点：(1)风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人们的意志为转移并超越人们主观意识的客观存在的。(2)单一具体风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性。正是由于存在着这种偶然性和必然性，人们才要去研究风险，才有可能去计算风险发生的概率和损失程度。(3)风险的多样性和多层次性。(4)风险的可变性。风险管理概述3.风险管理1)风险管理风险管理是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估、预防和控制的过程，是用最低的费用把项目中可能发生的各种风险控制在最低限度的一种管理体系。建筑工程由于生产的单件性、地点的固定性、投资数额巨大以及周期长、施工过程复杂等特点，比一般产品生产具有更大的风险。建筑工程项目的立项及其可行性研究、设计与计划都是基于可预见的技术、管理与组织条件以及对工程项目的环境(政治、经济、社会、自然等各方面)理性预测的基础上作出的，而在工程项目实施以及项目建成后运行的过程中，这些因素都有可能会产生变化，都存在着不确定性。风险会造成工程项目实施的失控现象，如工期延长、成本增加、计划修改等，最终导致工程经济效益降低，甚至项目失败。但风险和机会同在，往往是风险大的项目才能有较高的盈利机会。风险管理不仅能使建设项目获得很高的经济效益，还能促进建设项目的管理水平和竞争能力的提高。每个工程项目都存在风险，对于项目管理者的主要挑战就是将这种损失发生的不确定性减至一个可以接受的程度，然后再将剩余不确定性的责任分配给最适合承担它的一方，这个过程构成了工程项目的风险管理。风险管理概述2)风险管理的任务风险管理主要包括风险识别、风险分析和风险处置。风险管理是对项目目标的主动控制，是建立项目风险的管理程序及应对机制，以有效降低项目风险发生的可能性，或一旦风险发生，风险对于项目的冲击能够最小。风险管理的任务是：(1)识别与评估风险。(2)制定风险处置对策和风险管理预算。(3)制定落实风险管理措施。(4)风险损失发生后的处理与索赔管理。工程合同风险因素分析风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。风险分析的目的是为了准确、深入地了解风险产生的原因和条件，尤其是重大风险，还需要对其做进一步的分析。风险因素是指一系列可能影响项目向好或向坏的方向发展的因素的总和。风险分析的内容主要是分析项目风险因素发生的可能性、预期的结果、可能发生的时间及发生的频率。对风险分析的结果风险管理者必须有自己的判断，风险分析方法是协助风险管理者进行分析风险，而风险分析不能代替风险管理者的判断。一、风险因素分析的方法风险分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或两者相结合的方式。定性分析方法主要有头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分析方法有敏感性分析、概率分析、决策树分析、影响图技术、模糊数学法、灰色系统理论、效用理论、模拟法、计划评审技术、外推法等。风险因素识别的方法有许多，但风险分析方法必须与使用这种方法的环境相适应，具体问题应作具体分析。在实践中用得较多的是头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法和情景分析法。工程合同风险因素分析1.头脑风暴法头脑风暴法，是通过专家会议，发挥专家的创造性思维来获取未来信息的一种直观预测和识别方法。头脑风暴法通过主持专家会议的人在会议开始时的发言激起专家们的思维“灵感”，促使专家们感到急需回答会议提出的问题而激发创造性的思维，在专家们回答问题时产生信息交流，受到相互启发，从而诱发专家们产生“思维共振”，以达到互相补充并产生“组合效应”，获取更多的未来信息，使预测和识别的结果更准确。2.德尔菲法德尔菲法又称专家调查法，是通过函询收集若干位与该项目相关领域的专家的意见，然后加以综合整理，再匿名反馈给各位专家，再次征询意见。这样反复经过四至五轮，逐步使专家的意见趋向一致，作为最后预测和识别的根据。3.因果分析法因果分析图因其图形像鱼刺，故也称鱼刺图分析法。图中主干是风险的后果，枝是风险因素和风险事件，分支为相应的小原因。用因果分析图来分析风险，可以从原因预见结果，也可以从可能的后果中找出将诱发结果的原因。工程合同风险因素分析4.情景分析法情景分析法又称幕景分析法，是根据发展趋势的多样性，通过对系统内外相关问题的系统分析，设计出多种可能的未来前景，然后用类似于撰写电影剧本的手法，对系统发展态势作出自始至终的情景和画面的描述。情景分析法是一种适用于对可变因素较多的项目进行风险预测和识别的系统技术，它在假定关键影响因素有可能发生的基础上，构造出多重情景，提出多种未来的可能结果，以便采取适当措施防患于未然。二、风险分类1.风险分类将工程合同中的风险进行分类，可使风险管理者更彻底地了解风险，管理风险时更有目的性、更有效果，并为风险评估做好准备。1)按风险产生的原因分类(1)政治风险。例如政局的不稳定性，战争状态、动乱、政变，国家对外关系的变化，国家政策的变化等。(2)法律风险。如法律修改，但更多的风险是法律不健全，有法不依、执法不严，对有关法律理解不当以及工程中可能有触犯法律的行为等。工程合同风险因素分析(3)经济风险。如国家经济政策的变化、国家经济发展状况、产业结构调整、银根紧缩、物价上涨、关税提高、外汇汇率变化、通货膨胀速度加快、金融风波等。(4)自然风险。如地震、台风、洪水、干旱，反常的恶劣的雨、雪天气，特殊的、未探测到的恶劣地质条件如流沙、泉眼等。(5)社会风险。包括宗教信仰的影响和冲击、社会治安的稳定性、社会的禁忌、劳动者的文化素质、社会风气等。(6)合同风险。由于合同条款的不完备或合同欺诈导致合同履行困难或合同无效。(7)人员风险。这是主观风险，是关系人恶意行为、不良企图或重大过失造成的破坏。2)按风险产生的阶段分类(1)项目决策风险。(2)融资、筹资风险。(3)建设期风险。(4)生产经营期风险。包括技术风险、时机风险、效益风险、商业风险等。工程合同风险因素分析3)按风险产生的后果分类(1)工期风险。即造成局部的(工程活动、分项工程)或整个工程的工期延长，不能及时投入使用。(2)费用风险。包括财务风险、成本超支、投资追加、报价风险、收入减少、投资回收期延长或无法收回、回报率降低。(3)质量风险。包括材料、工艺、工程不能通过验收，工程试生产不合格，经过评价工程质量未达标准。(4)生产风险。项目建成后达不到设计生产能力，可能是由于设计、设备问题，或生产用原材料、能源、水、电供应问题。(5)市场风险。工程建成后产品未达到预期的市场份额，销售不足，没有销路，没有竞争力。(6)信誉风险。即造成对企业形象、职业责任、企业信誉的损害。(7)人员、设备风险。如人身伤亡、安全、健康以及工程或设备的损坏。(8)法律风险。即可能被起诉或承担相应法律或合同的处罚。2.承包人承包工程的主要风险工程合同的风险因素分析对发包人和承包人来说都十分重要，发包人主要从对承包人的资格考察及合同具体条款的签订上防范风险，这里不多叙述。此处仅介绍承包人在建设工程承包过程中的风险因素分析。工程合合同风风险因因素分分析承包工工程中中常见见的风风险有有如下下几类类。(1)工工程的的技术术、经经济、、法律律等方方面的的风险险。具体包包括：：由由于现现代工工程规规模大大，功功能要要求高高，需需要新新技术术、特特殊的的工艺艺，特特殊的的施工工设备备，有有时发发包人人将工工期限限定得得太紧紧，承承包人人无法法按时时完成成；现现场条条件复复杂，，干扰扰因素素多；；施工工技术术难度度大，，特殊殊的自自然环环境，，如场场地狭狭小，，地质质条件件复杂杂，气气候条条件恶恶劣，，水电电供应应、建建材供供应不不能保保证等等；承承包人人的技技术力力量、、施工工力量量、装装备水水平、、工程程管理理水平平不足足，在在投标标报价价和工工程实实施过过程中中会有有这样样或那那样的的失误误，例例如：：技术术设计计、施施工方方案、、施工工计划划和组组织措措施存存在缺缺陷和和漏洞洞，计计划不不周，，报价价失误误等；；承包包人资资金供供应不不足，，周转转困难难；在在国际际工程程中还还常常常出现现对当当地法法律、、语言言不熟熟悉，，对技技术文文件、、工程程说明明和规规范理理解不不正确确或出出错的的现象象。(2)发包包人资信风险险。属于发包人资资信风险的有有如下几方面面：发包人人的经济情况况变化，如经经济状况恶化化，濒于倒闭闭，无力继续续实施工程，，无力支付工工程款，工程程被迫中止；；发包人的信信誉差，不诚诚实，有意拖拖欠工程款，，或对承包人人的合理索赔赔要求不作答答复，或拒不不支付；发包包人为了达到到不支付或少少支付工程款款的目的，在在工程中苛刻刻刁难承包人人，滥用权力力，施行罚款款或扣款；发发包人经常改改变主意，如如改变设计方方案、实施方方案，打乱工工程施工秩序序，但又不愿愿意给承包人人以补偿等。。工程合同风险险因素分析(3)外界界环境的风险险。主要包括：在在国际工程中中，工程所在在国政治环境境的变化，如如发生战争、、禁运、罢工工、社会动乱乱等造成工程程中断或终止止；经济环境境的变化，如如通货膨胀、、汇率调整、、工资和物价价上涨；合同同所依据的法法律的变化，，如新的法律律颁布，国家家调整税率或或增加新的税税种，新的外外汇管理政策策等；自然环环境的变化，，如百年未遇遇的洪水、地地震、台风等等，以及工程程水文、地质质条件的不确确定性。(4)合同同风险。即施工合同中中的一般风险险条款和一些些明显的或隐隐含着对承包包人不利的条条款。它们会会造成承包人人的损失，是是进行合同风风险分析的重重点。具体包包括：合同中中明确规定的的承包人承担担的风险，如如工程变更的的补偿范围和和补偿条件、、合同价款的的调整条件、、工程范围的的不确定(特特别是对固定定总价合同)，发包人和和工程师对设设计、施工、、材料供应的的认可权及检检查权、其他他形式的风险险条款等；合合同条文的不不全面、不完完整等，如缺缺少工期拖延延违约金的最最高限额的条条款或限额太太高、缺少工工期提前的奖奖励条款、缺缺少发包人拖拖欠工程款的的处罚条款等等；合同条文文不清楚、不不细致、不严严密，如合同同中对一些问问题不做具体体规定，仅用用“另行协商商解决”等字字眼，再如““承包人为施施工方便而设设置的任何设设施，均由他他自己付款””中的“施工工方便”即含含糊不清；发发包人为了转转嫁风险提出出的单方面约约束性，过于于苛刻，责权权利不平衡的的合同条款；；其他对承包包人苛刻的要要求，如要承承包人大量垫垫资承包、工工期要求太紧紧超过常规、、过于苛刻的的质量要求等等。3.建立风风险清单如果已经确认认了是风险，，就需将这些些风险一一列列出，建立一一个关于本项项目的风险清清单。开列风风险清单必须须做到科学、、客观、全面面，尤其是不不能遗漏主要要风险。工程合同风险险因素分析工程合同的担担保担保是指承担担保证义务的的一方，即保保证人(担保保人)应债务务人(被保证证人或称被担担保人)的要要求，就债务务人应对债权权人(权利人人)的某种义义务向债权人人作出的书面面承诺，保证证债务人按照照合同规定条条款履行义务务和责任，或或及时支付有有关款项，保保障债权人实实现债权的信信用工具。担保制度在国国际上已有很很长的历史，，已经形成了了比较完善的的法规体系和和成熟的运作作方式。中国国的担保制度度的建设是以以1995年年颁布的《中中华人民共和和国担保法》》为标志的，，现在已经进进入了一个快快速发展阶段段。担保以信用为为本。所谓信信用，是指一一种建立在授授信人对受信信人偿付承诺诺的信任的基基础上；使后后者无须付现现即可获取商商品、服务或或货币的能力力。授信人以以自身的财产产为依据授予予对方信用，，受信人则以以自身财产承承担偿债责任任为保证取得得信用。对信信用提供物质质担保主要有有两种形式：：一是用受受信人自身的的财产提供担担保，如贷款款的抵押、赊赊购的定金；；二是由第三三方提供担保保，如银行或或担保机构提提供的履约担担保。前者受受自身财产的的限制；而后后者却利用了了社会信用资资源，增加了了担保资源，，可以有效改改善信用管理理，降低交易易费用。所以以，在工程担担保中大量采采用的是第三三方担保，也也就是保证担担保。工程合同的担担保一、工程合同同担保的基本本概念工程合同担保保是合同当事事人为了保证证工程合同的的切实履行，，由保证人作作为第三方对对建设工程中中一系列合同同的履行进行行监管并承担担相应的责任任，是一种采采用市场经济济手段和法律律手段进行风风险管理的机机制。在工程程建设中，权权利人(债权权人)为了避避免因义务人人(债务人)原因而造成成的损失，往往往要求由第第三方为义务务人提供保证证，即通过保保证人向权利利人进行担保保，倘若被保保证人不能履履行其对权利利人的承诺和和义务，以致致权利人遭受受损失，则由由保证人代为为履约或负责责赔偿。工程程保证担保制制度在世界发发达国家已有有一百多年的的发展历程，，已成为一种种国际惯例。。《世界银行行贷款项目招招标文件范本本》、国际咨咨询工程师联联合会FIDIC《土土木工程施工工合同条件》》、英国土木木工程师协会会ICE新新工程合同同条件(NEC)》、美美国建筑师协协会AIA《《建筑工程标标准合同》等等对于工程担担保均进行了了具体的规定定。工程合同的担担保工程担保制度度是以经济责责任链条建立立起保证人与与建设市场主主体之间的责责任关系。工工程承包人在在工程建设中中的任何不规规范行为都可可能危害担保保人的利益，，担保人为维维护自身的经经济利益，在在提供工程担担保时，必然然对申请人的的资信、实力力、履约记录录等进行全面面的审核，根根据被保证人人的资信实行行差别费率，，并在建设过过程中对被担担保人的履约约行为进行监监督。通过这这种制约机制制和经济杠杆杆，可以迫使使当事人提高高素质、规范范行为，保证证工程质量、、工期和施工工安全。另外外，承建商拖拖延工期、拖拖欠工人工资资和供货商货货款、保修期期内不尽保修修义务和设计计人延迟交付付图纸及业主主拖欠工程款款等问题光靠靠工程保险解解决不了，必必须借助于工工程担保。实实践证明，工工程保证担保保制度对规范范建筑市场、、防范建筑风风险特别是违违约风险、降降低建筑业的的社会成本、、保障工程程建设的顺利利进行等方面面都有十分重重要和不可替替代的作作用。引进并建立符符合中国国情情的工程保证证担保制度是是完善和规范范我国建设市市场的重要举举措。1.担保的的原则遵循平等、自自愿、公平、、诚实信用的的原则。工程合同的担担保2.担保的的特征1)从属性性从属性是一种种附随特性。。担保是为了了保证债权人人债权的实现现而设置的，，所以从属于于被担保的债债权。被担保保的债权是主主债权，而主主债权人对担担保人享有的的权利是从债债权。没有主主债权的存在在，从债权就就没有依托；；主债权消灭灭，担保的义义务也归于消消灭。2)条件性性债权人只能在在债务人不履履行和不能履履行债务时才才能向担保人人主张权利。。3)相对独独立性担保设立须有有当事人的合合意，与被担担保的债权的的发生和成立立是两个不同同的法律关系系。另外，根根据我国《担担保法》的规规定，当事人人可以约定担担保不依附主主合同而单独独发生效力，，也就是说，，即使主债权权无效，也不不影响担保权权的效力。3.担保方方式担保方式为保保证、抵押、、质押、留置置、定金和反反担保。1)保证保证是指保证证人和债权人人约定，当债债务人不履行行债务时，保保证人按照约约定履行债务务或者承担责责任的行为。。工程合同的担担保2)抵押抵押是指债务务人或者第三三人不转移对对所拥有财产产的占有，将将该财产作为为债权的担保保。债务人不不履行债务时时，债权人有有权依法从将将该财产折价价或者拍卖、、变卖的价款款中优先受偿偿。3)质押质押是指债务务人或者第三三人将其质押押物移交债权权人占有，将将该物作为债债权的担保。。债务人不履履行债务时，，债权人有权权依法从将该该物折价或者者拍卖、变卖卖的价款中优优先受偿。4)留置留置是指债权权人按照合同同约定占有债债务人的动产产，债务人不不按照合同约约定的期限履履行债务的，，债权人有权权依法留置该该财产，从将将该财产折价价或者拍卖、、变卖的价款款中优先受偿偿。5)定金当事人可以约约定一方向对对方给付定金金作为债权的的担保。债务务人履行债务务后，定金应应当抵作价款款或者收回。。给付定金的的一方不履行行约定的债务务的，无权要要求返还定金金；收受定金金的一方不履履行约定的债债务的，应当当双倍返还定定金。工程合同的担担保6)反担保保第三人为债务务人向债权人人提供担保时时，可以要求求债务人提供供反担保，也也就是要求被被担保人向担担保人提供一一份担保。反反担保方式既既可以是债务务人提供的抵抵押或者质押押，也可以是是其他人提供供的保证、抵抵押或者质押押。4.联合担担保同一债务有两两个以上保证证人的，保证证人应当按照照保证合同约约定的保证份份额承担保证证责任。没有有约定保证份份额的，保证证人承担连带带责任，债权权人可以要求求任何一个保保证人承担全全部保证责任任，保证人都都负有担保全全部债权实现现的义务。已已经承担保证证责任的保证证人，有权向向债务人追偿偿，或者要求求承担连带责责任的其他保保证人清偿其其应当承担的的份额。5.担保合合同的形式担保合同可以以是独立订立立的保证合同同、抵押合同同、质押合同同、定金合同同等的书面合合同，包括当当事人之间的的具有担保性性质的信函、、传真等，也也可以是主合合同中的担保保条款。保函由担保银银行出具，是是担保人就担担保事宜向权权利人所作的的书面承诺。。国际上，工工程担保一般般采用见索即即付的无条件件保函，即保保证人无需介介入对被保证证人违约责任任的认定，只只要权利人在在保函的有效效期内，根据据有关法规及及保函规定的的索赔程序向向担保人出示示相应的索赔赔文件，担保保人应当立即即无条件地就就担保金额向向权利人支付付索赔款项。。在任何情况况下，主合同同双方都应提提供相同类型型的保函。工程合同的担担保6.工程保保证担保1)保证人人的资格具有代为清偿偿债务能力的的法人、其他他组织或者公公民，可以作作保证人。但但国家机关以以及以公益为为目的的事业业单位、社会会团体不得为为保证人，企企业法人的分分支机构、职职能部门不不得为保证人人。2)保证方方式(1)按担担保的责任分分①一般保证证。当事人在在保证合同中中约定，债务务人不能履行行债务时，由由保证人承担担保证责任的的，为一般保保证。一般保保证的保证人人在主合同纠纠纷未经审判判或者仲裁，，并就债务人人财产依法强强制执行仍不不能履行债务务前，对债权权人可以拒绝绝承担保证责责任。②连带保证证。当事人在在保证合同中中约定保证人人与债务人对对债务承担连连带责任的，，为连带责任任保证。连带带责任保证的的债务人在主主合同规定的的债务履行期期届满没有履履行债务的，，债权人可以以要求债务人人履行债务，，也可以要求求保证人在其其保证范围内内承担保证责责任。当事人人对保证方式式没有约定或或者约定不明明确的，按照照连带责任保保证承担保证证责任。工程合同的担担保(2)按担担保的主体分分①银行担保保。由银行作作为担保人出出具保函担保保，这是最常常用的担保方方式。②担保公司司担保。担保保公司是经工工商部门注册册登记，并经经政府职能部部门批准设立立的具有从事事经济担保资资格的专门担担保机构。担担保公司以其其信誉和设立立的基金为担担保基础，出出具的是担保保保证书。③同业担保保。是由同行行出具担保保保证书的担保保。同业担保保的优点是可可以在保证债债务履行的同同时，保证工工程建设的正正常进行。因因为当债务人人不履行和不不能履行合同同时，债权人人就可以保证证人身份直接接接管工程，，履行主债权权合同。但采采用同业担保保方式的，应应注意只有最最高等级的企企业才可以为为同级别企业业担保，否则则只能为比其其级别低的企企业担保。④母公司司担保。母母公司担保保是特指母母公司为其其子公司担担保。母公公司担保具具有同业担担保相似的的作用，又又有很好的的信任基础础，可以简简化资信审审查手续。。⑤联合担担保。联合合担保往往往出现在大大型工程建建设的担保保中。基于于对风险的的承受能力力，由两家家或两家以以上的担保保人签订联联合担保协协议，共同同对某一建建设项目进进行担保，，出具担保保保证书。。工程合同的的担保3)保证证合同的内内容(1)被被保证的主主债权种类类、数额。。(2)债债务人履行行债务的期期限。(3)保保证的方式式。(4)保保证担保的的范围。(5)保保证的期间间。(6)担担保费用。。(7)双双方认为需需要约定的的其他事项项。4)保证证人的责任任(1)保保证担保的的范围包括括主债权及及利息、违违约金、损损害赔偿金金和实现债债权的费用用，当事人人对保证担担保的范围围没有约定定或者约定定不明确的的，保证人人应当对全全部债务承承担责任。。(2)主主合同有效效而担保合合同无效，，债权人无无过错的，，担保人与与债务人对对主合同债债权人的经经济损失承承担连带赔赔偿责任；；债权人、、担保人有有过错的，，担保人承承担民事责责任的部分分，不应超超过债务人人不能清偿偿部分的1/2。(3)主主合同无效效而导致担担保合同无无效，担保保人无过错错的，担保保人不承担担民事责任任；担保人人有过错的的，担保人人承担民事事责任的部部分，不应应超过债务务人不能清清偿部分的的1/3。工程合同的的担保(4)债债权人与债债务人协议议变更主合合同的，应应当取得保保证人书面面同意，未未经保证人人书面同意意的，保证证人不再承承担保证责责任。(5)保保证期间，，债权人依依法将主债债权转让给给第三人的的，保证人人在原保证证担保的范范围内继续续承担保证证责任；债债权人许可可债务人转转让债务的的，应当取取得保证人人书面同意意，保证人人对未经其其同意转让让的债务，，不再承担担保证责任任。保证合合同另有约约定的除外外。(6)债债权人与债债务人协议议变更主合合同的，应应当取得保保证人书面面同意，未未经保证人人书面同意意的，保证证人不再承承担保证责责任，除非非合同另有有约定。5)保证证人免责条条件(1)合合同当事人人双方串通通，骗取保保证人提供供保证的。。(2)主主合同债权权人采取欺欺诈、胁迫迫等手段，，使保证人人在违背真真实意思的的情况下提提供保证的的。6)保证证合同的有有效期保证合同有有约定的，，依照约定定；如果保保证人与债债权人未约约定保证期期的，保证证有效期为为主债务履履行期届满满之日起6个月。7)保证证担保的费费用担保合同中中应该约定定在担保人人承担了担担保责任后后，被担保保人应向担担保人支付付担保费用用。担保费费一般按担担保金额的的比例计取取，也可约约定一个固固定的金额额。工程担担保费用应应计入工程程成本，投投标人投标标担保和承承包商履约约担保的投投保费用可可作为投标标报价的一一部分参与与竞争。工程合同的的担保7.工程程担保的内内容1)投标标担保投标保证担担保是在建建设工程总总包或分包包的招投标标过程中，，保证人为为具有合格格的投标人人向招标人人提供的担担保，保证证投标人不不在投标有有效期内中中途撤标；；中标后与与招标人签签订施工合合同并提供供招标文件件要求的履履约以及预预付款等保保证担保。。如果投标标人违约，，招标人可可以没收其其投标保函函，要求保保证人在保保函额度内内予以赔偿偿。2)承包包商履约担担保履约保证是是指由于非非业主的原原因，承包包商无法履履行合同义义务，保证证机构应该该接受该工工程，并经经业主同意意由其他承承包商继续续完成工程程建设，业业主只按原原合同支付付工程款，，保证机构构须将保证证金付给业业主作为赔赔偿。履约约保证充分分保障了业业主依照合合同条件完完成工程的的合法权益益。3)承包包商付款担担保付款担保是是指若承包包商没有根根据工程进进度按时支支付工人工工资以及分分包商和材材料设备供供应商的相相关费用，，经调查确确认后由保保证机构予予以代付。。付款保证证使得业主主避免了不不必要的法法律纠纷和和管理负担担。4)预付付款担保预付款担保保是要求承承包商提供供的，为保保证工程预预付款用于于该工程项项目，不准准承包商挪挪作他用及及卷款潜逃逃的担保。。工程合同的的担保5)维修修担保维修担保是是为保障维维修期内出出现质量缺缺陷时，承承包商负责责维修而提提供的担保保。维修担担保可以单单列，也可可以包含在在履约担保保内，也有有采用扣留留一定比例例工程款作作担保的。。6)业主主付款担保保业主工程款款支付保证证是保证人人为有支付付能力的业业主向承包包商提供的的担保，保保证业主按按施工合同同的约定向向承包商支支付工程款款。若业主主违约，保保证人在保保函额度内内代为支付付。7)业主主责任履行行担保业主责任保保证是保证证人为业主主履行合同同约定的义义务和责任任而向承包包商提供的的担保，保保证业主按按合同的约约定履行义义务，承担担责任。8)完工工担保完工担保是是保证人为为承包商按按照承包合合同约定的的工期和质质量完成工工程向业主主提供的担担保。我国的工程程担保制度度尚处在试试点阶段，，主要开展展的是投标标担保、履履约担保、、预付款担担保及业主主支付担保保。工程合同的的担保二、工程投投标担保投标担保，，或投标保保证金，是是指投标人人保证其投投标被接受受后对其投投标书中规规定的责任任不得撤销销或反悔，，保证投标标人一旦中中标，即按按招标文件件的有关规规定签约承承包工程。。否则，招招标人将对对投标保证证金予以没没收。投标标人不按招招标文件要要求提交投投标保证金金的，该投投标文件可可视为不响响应招标而而予以拒绝绝或作为废废标处理。。1.担担保保方方式式投标标保保证证金金是是在在投投标标报报价价前前或或者者在在投投标标报报价价的的同同时时向向招招标标人人提提供供的的担担保保。。投投标标保保证证金金的的形形式式有有很很多多种种，，具具体体方方式式由由招招标标人人在在招招标标文文件件中中规规定定。。通通常常的的做做法法有有如如下下几几种种：：(1)现现金金。。(2)支支票票。。(3)银银行行汇汇票票。。(4)不不可可撤撤销销信信用用证证。。(5)银银行行保保函函。。(6)由由保保险险公公司司或或者者担担保保公公司司出出具具投投标标保保证证书书。。工程程合合同同的的担担保保2.投投标标担担保保的的额额度度投标标担担保保额额度度为为投投标标总总价价的的0.5%～～5%，，视视工工程程大大小小及及工工程程所所在在地地区区的的经经济济状状况况，，并并参参照照当当地地的的惯惯例例，，由由招招标标文文件件规规定定。。我我国国房房屋屋和和基基础础设设施施工工程程招招标标的的投投标标保保证证金金为为投投标标价价的的2%，，但但最最高高不不超超过过80万万元元。。3.担保的的有效期投标担保的有有效期应超出出投标有效期期的28～30天，但在在确定中标人人后3～10天以内返还还未中标人保保函、担保书书或定金。不不同的工程可可以有不同的的时间规定，，这些都应该该在招标文件件中明确。4.投标担担保的解除(1)招标标文件应明确确规定在确定定中标人后多多少天以内返返还未中标人人保函、担保保书或定金。。(2)中标标人的投标担担保可以直接接转为履约担担保的一部分分，或在其提提交了履约担担保并签订了了承包合同之之后退还。工程合同的担担保5.违约责责任(1)采用用银行保函或或者担保公司司保证书的，，除不可抗力力外，投标人人在开标后和和投标有效期期内撤回投标标文件，或者者中标后在规规定时间内不不与招标人签签订工程合同同的，由提供供担保的银行行或者担保公公司按照担保保合同承担赔赔偿责任。如果是收取投投标定金的，，除不可抗力力外，投标人人在开标后的的有效期内撤撤回投标文件件，或者中标标后在规定时时间内不与招招标人签订工工程合同的，，招标人可以以没收其投标标定金；实行行合理低价中中标的，还可可以要求按照照与第二标投投标报价的差差额进行赔偿偿。(2)除不不可抗力因素素外，招标人人不与中标人人签订工程合合同的，招标标人应当按照照投标保证金金的2倍返还还中标人。给给对方造成损损失的，依法法承担赔偿责责任。工程合同的担担保三、承包商履履约担保履约担保是为为保障承包商商履行承包合合同义务所作作的一种承诺诺，这是工程程担保中最重重要的也是担担保金额最大大的一种工程程担保。1.担保方方式承包商履约担担保可以采用用银行保函、、担保公司担担保书和履约约保证金的方方式，也可以以采用同业担担保方式，由由实力强、信信誉好的承包包商为其提供供履约担保，，还应当遵守守国家有关企企业之间提供供担保的有关关规定，不允允许两家企业业互相担保或或者多家企业业交叉担保。。2.担保额额度采用履约担保保金方式(包包括银行保函函)的履约担担保额度为(……合同价的……)5%～10%；采用担保保书和同业担担保方式的一一般为合同价价的10%～～15%。3.履约担担保担责方式式采用银行保函函担保的，当当承包商由于于非业主的原原因而不履行行合同义务时时，一般都是是由担保人在在担保额度内内对业主损失失支付赔偿。。采用担保公公司或同业担担保书担保的的，当承包商商由于非业主主的原因而不不履行合同义义务时，应由由担保人向承承包商提供资资金、设备或或者技术援助助，使其能继继续履行合同同义务；或直直接接管该项项工程，代位位履行合同义义务；或另觅觅经业主同意意的其他承包包商，继续履履行合同义务务；或按照合合同约定，在在担保额度范范围内，对业业主的损失支支付赔偿。工程合同的担担保采用履约保证证金的，中标标人不履行合合同的，履约约保证金不予予退还，给招招标人造成的的损失超过履履约保证金数数额的，应当当对超过部分分予以赔偿；；履约保证金金可以是现金金也可以是支支票、银行汇汇票或银行保保函。4.履约担担保的有效期期承包商履约担担保的有效期期应当截止到到承包商根据据合同完成了了工程施工并并经竣工验收收合格之日。。业主应当按按承包合同约约定在承包商商履约担保有有效期截止日日后若干天之之内退还承包包商的履约担担保。5.履履约担保保的索取取为了防止止业主恶恶意支取取承包商商的履约约担保金金，一般般应在合合同中规规定在任任何情况况下，业业主就承承包商履履约担保保向保证证人提出出索赔之之前，应应当书面面通知承承包商，，说明导导致索赔赔的违约约性质，，并得到到项目总总监理工工程师及及其监理理单位对对索赔理理由的书书面确认认。6.履履约担保保的递补补承包商在在业主就就其履约约担保索索赔了全全部担保保金额之之后，应应当向业业主重新新提交同同等担保保金额的的履约担担保，否否则业主主有权解解除承包包合同，，由承包包商承担担违约责责任。若若剩余合合同价值值已不足足原担保保金额，，则承包包商重新新提交的的履约担担保的担担保金额额以不低低于剩余余合同价价值为限限。工程合同同的担保保四、预付付款担保保预付款担担保是指指承包人人与发包包人签订订合同后后，承包包人正确确、合理理使用发发包人支支付的预预付款的的担保。。建设工工程合同同签订以以后，发发包人给给承包人人一定比比例的预预付款，，但须由由承包人人的开户户银行向向发包人人出具预预付款担担保。1．担保保方式1)银银行保函函预付款担担保的主主要形式式即银行行保函。。预付款款担保的的担保金金额通常常与发包包人的预预付款是是等值的的。预付付款一般般逐月从从工程预预付款中中扣除，，预付款款担保的的担保金金额也相相应逐月月减少。。承包人人在施工工期间应应当定期期从发包包人处取取得同意意此保函函减值的的文件，，并送交交银行确确认。承承包人还还清全部部预付款款后，发发包人应应退还预预付款担担保，承承包人将将其退回回银行注注销，解解除担保保责任。。2)发发包人与与承包人人约定的的其他形形式预付款担担保也可可由保证证担保公公司担保保，或采采取抵押押等担保保形式。。2.担担保额度度预付款担担保额度度与预付付款数额额相同，，但其担担保额度度应随投投标人返返还的金金额而逐逐渐减少少。预付付款不计计利息。。工程合同同的担保保3．预付款担担保的作用预付款担保的的主要作用在在于保证承包包人能够按合合同规定进行行施工，偿还还发包人已支支付的全部预预付金额。如如果承包人中中途毁约，中中止工程，使使发包人不能能在规定期限限内从应付工工程款中扣除除全部预付款款，则发包人人作为保函的的受益人有权权凭预付款担担保向银行索索赔该保函的的担保金额作作为补偿。4．预付款担担保有效期发包人将按合合同专用条款款中规定的金金额和日期向向承包人支付付预付款。预预付款保函应应在预付款全全部扣回之前前保持有效。。五、业主支付付担保业主支付担保保是指应承包包人的要求，，发包人提交交的保证履行行合同中约定定的工程款支支付业务的担担保。业主支支付担保对于于解决我国普普遍存在的拖拖欠工程款现现象是一项有有效的措施。。1.担保方方式与额度业主应当在签签订工程承包包合同时，向向承包商提交交支付担保，，担保金额应应当与承包商商履约担保的的金额相等。。业主可以采采用银行保函函或者担保公公司担保书的的方式，小型型工程项目也也可以由业主主依法实行抵抵押或者质押押担保。工程合同的担担保2.担保有有效期业主支付担保保的有效期应应当截止到业业主根据合同同约定完成了了除工程质量量保修金以外外的全部工程程结算款项支支付之日，承承包商应当按按合同约定在在业主支付担担保有效期截截止日后若干干天内退还业业主的支付担担保。3.担保的的索付在任何情况下下，承包商就就业主支付担担保向保证人人提出索赔之之前，应当书书面通知业主主，说明导致致索赔的原因因。4.业主支支付担保的递递补业主在承包商商就其支付担担保索赔了全全部担保金额额之后，应当当及时向承包包商重新提交交同等担保金金额的支付担担保，否则承承包商有权解解除承包合同同，由业主承承担违约责任任。若剩余合合同价值已不不足原担保金金额，则业主主重新提交的的支付担保的的担保金额以以不低于剩余余合同价值为为限。工程合同的保保险一、保险概述述保险是指投保保人根据合同同约定，向保保险人支付保保险费，保险险人对于合同同约定的可能能发生的事故故因其发生所所造成的财产产损失承担赔赔偿保险金责责任，或者当当被保险人死死亡、伤残、、疾病或者达达到合同约定定的年龄、期期限时承担给给付保险金责责任的商业保保险行为。保险市场的主主体由保险人人、投保人以以及保险代理理人、保险经经纪人和保险险公估人构成成。保险人是是指与投保人人订立保险合合同，并承担担赔偿或者给给付保险金责责任的保险公公司；投保人人是指与保险险人订立保险险合同，并按按照保险合同同负有支付保保险费义务的的人；保险代代理人是根据据保险人的委委托，向保险险人收取代理理手续费，并并在保险人授授权的范围内内代为办理保保险业务的单单位或者个人人；保险经纪纪人是基于投投保人的利益益，为投保人人与保险人订订立保险合同同提供中介服服务，并依法法收取佣金的的单位；保险险公估人是指指经中国保险险监督管理委委员会批准，，依照本规定定设立，专门门从事保险标标的评估、勘勘验、鉴定、、估损、理算算等业务，并并据此向保险险当事人合理理收取费用的的公司。工程合同的保保险保险合同是投投保人与保险险人在公平互互利、协商一一致、自愿且且不损害社会会公共利益的的原则下约定定保险权利义义务关系的协协议。除法律律、行政法规规规定必须保保险的以外，，保险公司和和其他单位不不得强制他人人订立保险合合同。合同的的最重要内容容是保险标的的、保险额和和保险费。保保险标的是保保险保障的目目标和实体，，指保险合同同双方当事人人权利和义务务所指向的对对象，可以是是财产或是与与财产有关的的利益或责任任，也可以是是人的生命或或身体。保险险金额是保险险利益的货币币价值表现，，简称保额，，是投保时给给保险标的确确定的金额，，又是保险人人计收保险费费的依据和承承担给付责任任的最高限额额。保险费简简称保费，是是投保人为转转嫁风险支付付给保险人的的与保险责任任相应的价金金，通常是按按保险金额与与保险费率的的乘积来计收收，也可按固固定金额收取取。保险合同中，，投保人对保保险标的必须须具有明确的的保险利益，，否则保险合合同无效。如如果投保人通通过故意虚构构保险标的、、未发生保险险事故而谎称称发生保险事事故、故意造造成财产损失失的保险事故故、故意造成成被保险人死死亡、伤残或或者疾病等人人身保险事故故，或伪造、、变造与保险险事故有关的的证明、资料料和其他证据据，或者有指指使、唆使、、收买他人提提供虚假证明明、资料或者者其他证据，，编造虚假的的事故原因或或者夸大损失失程度等骗取取保险金的行行为，属于保保险欺诈活动动，构成犯罪罪的，将依法法追究刑事责责任。工程合同的保保险我国保险法规规定，从事保保险活动必须须遵循自愿、、诚实信用以以及开展保险险业务公平竞竞争的原则，，同时还体现现了以下原则则：1.保险利利益原则保险利益原则则是指保险合合同的有效成成立，必须建建立在投保人人对保险标的的具有保险利利益的基础上上。而保险利利益是指投保保人对保险标标的具有法律律上承认并为为法律所保护护、可以用货货币计算和估估价、经济上上已经确认或或能够确认的的利益。2.损失补补偿原则损失补偿原则则是指在补偿偿性的保险合合同中，当保保险事故发生生造成保险标标的或被保险险人损失时，，保险人给予予被保险人的的赔偿数额，，不能超过被被保险人所遭遭受的经济损损失。3.保险近近因原则保险关系上的的近因是指造造成损失的最最直接、最最有效的起主主导作用或支支配性作用的的原因，而不不是指在时间间上或空间上上与损失最接接近的原因。。近因原则是是指危险事故故的发生与损损失结果的形形成，须有直直接的后果关关系，保险人人才对发生的的损失补偿责责任。工程合同的保保险4.重复保保险的分摊原原则重复保险的分分摊原则是指指投保人对同同一标的、同同一保险利益益、同一保险险事故分别向向两个以上保保险人订立保保险合同的重重复保险，其其保险金额的的总和往往超超过保险标的的的实际价值值，当发生事事故时，按照照补偿原则，，只能由这几几个保险人根根据不同比例例分摊此金额额，而不能由由几个保险人人各自按实际际保险金额赔赔偿，以免造造成重复赔款款。按保保险险标标的的保保险险可可分分为为财财产产保保险险(包包括括财财产产损损失失保保险险、、责责任任保保险险、、信信用用保保险险等等)和和人人身身保保险险(包包括括人人寿寿保保险险、、健健康康保保险险、、意意外外伤伤害害保保险险等等)两两大大类类，，而而工工程程保保险险既既涉涉及及到到财财产产保保险险，，又又涉涉及及到到人人身身保保险险。。工程程合合同同的的保保险险二、、工工程程合合同同保保险险的的基基本本概概念念工程程合合同同保保险险是是对对以以工工程程建建设设过过程程中中所所涉涉及及的的财财产产、、人人身身和和建建设设各各方方当当事事人人之之间间权权利利义义务务关关系系为为对对象象的的保保险险的的总总称称；；是是对对建建筑筑工工程程项项目目、、安安装装工工程程项项目目及及工工程程中中的的施施工工机机器器、、设设备备所所面面临临的的各各种种风风险险提提供供的的经经济济保保障障；；是是业业主主和和承承包包商商为为了了工工程程项项目目的的顺顺利利实实施施，，以以建建设设工工程程项项目目，，包包括括建建设设工工程程本本身身、、工工程程设设备备和和施施工工机机具具以以及及与与之之有有关关联联的的人人作作为为保保险险对对象象，，向向保保险险人人支支付付保保险险费费，，由由保保险险人人根根据据合合同同约约定定对对建建设设过过程程中中遭遭受受自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故所所造造成成的的财财产产和和人人身身伤伤害害承承担担赔赔偿偿保保险险金金责责任任的的一一种种保保险险形形式式。。投投保保人人将将威威胁胁自自己己的的工工程程风风险险通通过过按按约约向向保保险险人人交交纳纳保保险险费费的的办办法法转转移移给给保保险险人人(保保险险公公司司)，，如如果果事事故故发发生生，，投投保保人人可可以以通通过过保保险险公公司司取取得得损损失失赔赔偿偿，，以以保保证证自自身身免免受受损损失失。。1.工工程合同同保险单单保障范范围工程保险险承保的的保障范范围包括括因保险险责任范范围内的的自然灾灾害和意意外事故故及工人人、技术术人员的的疏忽、、过失等等造成的的保险工工程项目目物质财财产损失失及列明明的费用用，在工工地施工工期间内内对第三三者造成成的财产产损失或或人身伤伤害而依依法应由由被保险险人承担担的经济济赔偿责责任。由由于工程程项目本本身涉及及多个利利益方，，凡是对对工程保保险标的的具有可可保利益益者，都都对工程程项目承承担不同同程度的的风险，，均可以以从工程程保险单单项下获获得保险险保障。。本保险险的保险险金额可可先按工工程项目目的合同同价或概概算拟定定，工程程竣工后后再按工工程决算算数调整整。工程合同同的保险险2.工工程合同同保险的的分类1)按按保险标标的分类类工程保险险按保险险标的分分可以分分为建筑筑工程一一切险、、安装工工程一切切险、机机器损失失保险和和船舶建建造险。。2)按按工程建建设所涉涉及的险险种分类类(1)建建筑工工程一切切险公路、桥桥梁、电电站、港港口、宾宾馆、住住宅等工工业建筑筑、民用用建筑的的土木建建筑工程程项目均均可投保保建筑工工程一切切险。(2)安安装工工程一切切险机器设备备安装、、企业技技术改造造、设备备更新等等安装工工程项目目均可投投保安装装工程一一切险。。(3)第第三方方责任险险该险种一一般附加加在建筑筑工程(安装工工程)一一切险中中，承保保的是施施工造成成的工程程、永久久性设备备及承包包商设备备以外的的财产和和承包商商雇员以以外的人人身损失失或损害害的赔偿偿责任。。保险期期为保险险生效之之日起到到工程保保修期结结束。(4)雇雇主责责任险该险种是是承包商商为其雇雇员办理理的保险险，承保保承包商商应承担担的其雇雇员在工工程建设设期间因因与工作作有关的的意外事事件导致致伤害、、疾病或或死亡的的经济赔赔偿责任任。工程合同同的保险险(5)承承包商商设备险险承包商在在现场所所拥有的的(包括括租赁的的)设备备、设施施、材料料、商品品等，只只要没有有列入工工程一切切险标的的范围的的都可以以作为财财产保险险标的，，投保财财产险。。这是承承包商财财产的保保障，一一般应由由承包商商承担保保费。(6)意意外伤伤害险意外伤害害险是指指被保险险人在保保险有效效期间因因遭遇非非本意、、外来的的、突然然的意外外事故，，致使其其身体蒙蒙受伤害害而残疾疾或死亡亡时，由由保险人人依照保保险合同同规定付付给保险险金的保保险。意意外伤害害险可以以由雇主主为雇员员投保，，也可以以由雇员员自己投投保。(7)执执业责责任险执业责任任险是以以设计人人、咨询询商(监监理人)的设计计、咨询询错误或或员工工工作疏漏漏给业主主或承包包商造成成的损失失为保险险标的险险种。3)按按主动性性、被动动性分类类工程保险险按主动动性和被被动性，，可分为为强制性性保险和和自愿保保险两类类。工程合同同的保险险(1)强强制性性保险所谓强制制性保险险是指根根据国家家法律法法规和有有关政策策规定或或投标人人按招标标文件要要求必须须投保的的险种，，如在工工业发达达国家和和地区，，强制性性的工程程保险主主要有建建筑工程程一切险险(附加加第三者者责任险险)、安安装工程程一切险险(附加加第三者者责任险险)、社社会保险险(如人人身意外外险、雇雇主责任任险和其其他国家家法令规规定的强强制保险险)、机机动车辆辆险、10年年责任任险和5年责责任险、、专业责责任险等等。(2)自自愿保保险自愿保保险是是由投投保人人完全全自主主决定定投保保的险险种，，如在在国际际上常常被列列为自自愿保保险的的工程程保险险主要要有国国际货货物运运输险险、境境内货货物运运输险险、财财产险险、责责任险险、政政治风风险保保险、、汇率率保险险等。。4)按按单单项、、综合合投保保分类类(1)单单项保保险单项保保险是是在一一个工工程项项目的的多个个可保保标的的中对对其中中一个个标的的进行行投保保，以以及对对多个个标的的分别别投保保的方方式。。工程合合同的的保险险(2)CIP保险险CIP是英英文ControlledInsurancePrograms的的缩缩写，，有人人译为为受控控保险险计划划，也也有人人翻译译为投投保工工程一一切险险，其其实质质是““一揽揽子保保险””。CIP保险险的基基本运运行机机制是是在工工程承承包合合同中中明确确规定定，由由业主主或承承包商商统一一购买买““一揽揽子保保险””，保保障范范围覆覆盖业业主、、承包包商及及所有有分包包商，，内容容包括括了劳劳工赔赔偿、、雇主主责任任险、、一般般责任任险、、建筑筑工程程一切切险、、安装装工程程一切切险。。在CIP保保险模模式下下，工工程项项目的的保险险商在在工程程现场场设置置安全全管理理顾问问，指指导项项目的的风险险管理理，并并向承承包商商、分分包商商提供供风险险管理理程序序和管管理指指南。。业主主、承承包商商和分分包商商要制制定相相关的的防损损计划划和事事故报报告程程序，，并在在安全全管理理顾问问的严严格监监督下下实施施。CIP保险险具有有以下下优点点：①CIP保险险以最最优的的价格格提供供最佳佳的保保障范范围。。因为为CIP保保险的的“一一揽子子保险险计划划”，，覆盖盖了工工程项项目的的业主主、承承包商商、分分包商商在工工程进进展过过程中中的几几乎所所有相相关风风险，，避免免了各各个承承包商商、分分包商商分别别购买买保险险时可可能出出现的的重复复保险险和漏漏保，，对业业主来来说，，可以以通过过避免免重复复保险险，争争取大大保单单的优优惠保保险费费率，，降低低工程程造价价。②能能实施施有效效的风风险管管理。。由于于CIP保保险设设置了了安全全管理理顾问问，采采用了了一致致的安安全计计划和和措施施，制制定和和执行行了现现场指指导、、监督督防损损计划划和事事故报报告程程序，，从而而实现现了对对项目目风险险管理理适时时的、、有效效的监监控，，可以以有效效地减减少或或杜绝绝损失失事故故的发发生，，保障障建设设项目目目标标的实实现。。工程程合合同同的的保保险险③降降低低赔赔付付率率，，进进而而降降低低保保险险费费率率。。CIP保保险