人生的12个帐户课件

财务规划：人生的12个帐户2010.10

客户价值链FamilyCFOFinancialDoctor保险公司代理人代理人……客户客户客户……为客户创造真正的价值！财务规划：人生的12个帐户假设一个客户有20万元人民币。我们问他，这20万你是做什么用的？每项究竟需要多少钱？每项规划使用什么投资工具？财务管理思维的变化两个帐户#2:医疗基金#1其余的钱#21万#119万#225万#119万生一场大病医疗费15万#210万#119万#1+#2=29万保险：保护你的金钱当生病的时候：20万5万方式一29万20万方式二20万20万

正常情况下：方式一方式二帐户#2健康医疗费用帐户的建立医疗费用的帐户必须建立在保险公司，即通过医疗保险计划来实现。意外基金的建立两个帐户#2:医疗基金#1其余的钱#21万#119万#21万#119万一场意外医疗费5万#21万#114万#1+#2=15万客户会作出什么样的选择？20万15万方式一收入中断，家庭出现重大财务问题，生活发生重大危机！20万方式二每个月收入依然是10000元，家庭生活品质没有发生任何变化！165万如何能保证每月10000元的收入？发生意外以后总的现金为165万年投资收益为8%，回报为13.2万，每月11000元！保险：收入的保护SIDE:人生的12个帐户

#1生活费用#2意外准备金#3医疗金#4应急金#5购房基金#6子女教育金#7养老金#8投资增值#9创业基金#10自由梦想#11身心健康#12亲情人脉Safe(安全保障)Dream(自由梦想)Eudemonia(幸福人生)Independence(财务独立)养老金遇到的问题客户的问题：在银行做储蓄，或购买股票、基金；没钱，拖延、过几年再说吧；保底收益才3%，收益率太低；我们自身的问题很开心，做了一单年缴3万元的养老金大单；

年利息3%每月存500元帐户一铁罐每月存500元帐户三年利息1.5%每月存500元帐户二问题：5年后哪一个帐户中钱最多？拖延：理财的最大障碍你的最大敌人是你自己，拖延是财务失败的最大原因。张三和李四开一个投资帐户张三：18岁，每年存3000元，投资8年，李四：26岁，每年存3000元，投资40年，假设每年回报率10%，到65岁时哪一个钱更多？张三帐户：1,552,739李四帐户：1,324,778为什么￥12,000=￥371,249？一个30岁的人，每个月投资1000元，一直到65岁，每年的回报率10%，帐户的价值是3,796,638元如果这个人等待1年，从31岁开始，在65岁时，帐户的价值是3,425,389元。不进行每个月储蓄1000元仅仅一年时间，成本价值：￥371,249！如果拖延5年，到35岁才开始投资呢？在65岁时，帐户的价值是2,260,488元。相差1,536,150元！养老金拖延的巨大成本现在30岁，60岁退休，生活到85岁，通货膨胀为3%，退后每年生活费用相当于现在货币价值的8万元假设退休前投资回报率6.5%,退休后的4%，每个月投资一次,哪一个更容易？平均成本法另外一个降低风险的方法是平均成本法平均成本法：在固定的时间间隔，投资固定的金额，不管市场是上升还是下降使用每个月定期进行投资，能够忽略市场的波动退休金的投资建议退休金化为两个部分基本生活支出生活品质支出以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出；以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。SIDE:人生的12个帐户

#1生活费用#2意外准备金#3医疗金#4应急金#5购房基金#6子女教育金#7养老金#8投资增值#9创业