存款业务讲座

陕西农村信用社综合业务系统存款业务

榆林办事处丁烽年

：3636318：316781404

:126菜单结构（存款业务类）存款业务储蓄存款单位存款储蓄一本通账户管理开户、销户、续存、续取、部提、个人结算户开户、个人结算户转账、个人结算户类型转换、通知存款预约、利息计算器开户、销户、部提、增加协定、撤销协定、通知存款预约、定期证实书换存单、通知存款取款一本通开户一本通存款一本通单笔销户一本通单笔部提一本通销户一本通换折(可以异地换)一本通转出挂失解挂、冻结解冻止付解付、挂失补开换折、补登折、改密写磁、修改支取方式实名维护、账户罚没客号修改、信息维护重打凭条、重打交易单支票标志维护、客户经理修改、睡眠户、个人存款证明菜单码2000菜单码2100菜单码2200菜单码2300菜单码2800储蓄存款1、活期储蓄存款：活期存折(个人结算帐户)、活单、定活两便、通知存款；2、定期储蓄存款：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄。储蓄存款涉及的凭证1、存折类:活期存折（个人结算帐户）、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、储蓄一本通；2、存单类:活期存单、定活两便、个人通知存款、整存整取。存款的计息1、利息计算公式：定期存款利息=本金*存期*利率活期存款利息=积数*日利率2、利率分类:利率分为年利率%、月利率‰、日利率(万分之)三种。在本系统中储蓄存款均使用年利率，用%表示。存款的计息

利率转换计算：年利率/12(月)=月利率月利率/30(天)=日利率年利率/360(天)=日利率期限计算：计算存期天数应由存入日起算至支取日的前一天止，即“算头不算尾”。所有储种全年均按360天算，每月（不论大月、小月、平月、闰月）均按30天算，不满一个月的零头天数按实际天数计算。储蓄存款处理【2111】开户开户金额大于起存金额(定活:50元起存，最高1千万元;活单、活折:1元;通知:5万元,最高1千万;定期50元起存;整存零取1000元起存;零存整取5元;存本取息5000元起存;教育储蓄50元起存,最高额度2万元;对公定期的起存金额10000元)全省范围内储蓄存款可以通兑,通兑业务凭密码支取,没有密码不能通兑;储蓄存款处理【2112】销户教育储蓄：储户凭存折和学校提供的正式接受非义务教育的学生身份证明一次支取本息，并免征利息所得税。信用社支付本息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。

储蓄存款处理【2112】销户注意事项∶1、办理销户的帐户状态必须为正常；2、与代收代付、贷款扣款、股金分红的关联关系完全解除；3、与之关联的储蓄卡已销卡，否则不允许销户。4、活期存折销户不允许异地销户。储蓄存款处理【2113】续存实现储蓄续存和无折存入（包括转帐存入和现金转入）功能；如有未登信息，自动补登，如需换折则提示换折交易。注意事项∶帐户状态不为双方冻结打折标志为”不打折”时,即为仅记帐情况储蓄存款处处理【2114】】续取1、系统不不支持无折折支取。2、通知存存款续取时时，每次支支取时的发发生额和余余额均不能能低于50000元元。储蓄存款处处理部部提2115E部部提（菜单单码2115）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕陕西省农村村信用社联联合社综合合业务系统统日日期期:97-12-30┃┃柜员号:2000中中联系统统控股有限限公司3.1版时时间:08:30┃┌─────────────────────储蓄部部提─────────────────────┐│帐号号[]│││户名名[]││币币种号号[]钞钞汇标志志[]!│││凭凭证号号[]新新凭证号号[]│││部部提金额额[]对对方方科目[]!│││支支取方式式[]!密密码码[]│││证证件类型型[]!证证件件号码[]││││││对对方帐号号[]│││通通兑级别别[]│││││└──────────────────────────────────────────────────┘┘┃[]退退出[*]重重复↑↑↓↓←→←←┘┘执行输输入入菜单码码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛┛*自动转转存后不不能部分分提前支支取。*部分提提前支取取只能办办理一次次。*不支持持异地部部提6/11个人结算算户分为存折折户、支支票户，，支持个个人的转转帐以及及现金业业务。1、个人人结算户户转帐（（个人与与人人，，个人与与其它在在结算转转账中））；2、个人人结算户户转换（（存折户户与支票票户）；；通知存款款预约通知存款款预约（（菜单码码2131）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┓┃机构码码:陕陕西西省农村村信用社社联合社社综合业业务系统统日日期:97-12-30┃┃柜员号:2000中中联系统控股股有限公司3.1版时时间:08:30┃┃┌───────────────────通知取款款预约───────────────────┐││││预约标标志[]!│││帐号号[]│││户名[]│││币种种号[]发发生额额[]│││通知日日期[]取取款日期[]│││证件类类型[]!证证件号码[]│││联系电电话[]││└─────────────────────────────────────────────┘┃┃┃┃1-预预约通知2-取消预约┃┃┃┃┃┠─────────────────────────────────────────────┨┃[]退退出[*]重复↑↑↓←→→←←┘执行输输入菜单单码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛通知存款预约约取消只能是是预约当天，，否则按违约约计算利息。。通知存款预约约后可以通过过登记簿查询询。10/11单位存款（菜菜单码2200）1、单位存款款包括单位活活期存款、单单位定期存款款、单位协定定存款；单位位活期存款按按存款类别分分为基本户、、一般户、专专用户、临时时户；按支取取方式分为支支票户、存折折户。2、单位协定定存款是在开开立单位活期期存款户时协协定金额和协协定利率的，，不单设帐户户。对已开活活期存款户也也可修改为协协定户。单位存款（菜菜单码2200）3、单位活期期存款户实行行“0”金额额开户。4、单位存款款账户的现收收、现付、转转账交易在““结算业务””菜单中办理理。5、单位存款款账户通存，，但不通兑。。单位定期存款款凭证A开开户（菜单单码2201）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕陕西西省农村信用用合作社日日期:03-11-10┃┃柜员号:2000综合业业务处理系统统2.0版版时时间:08:30┃┌────────────────────单位存存款开户──────────────────┐│客户户号[]币种种号[]│││业务务种类码[]!帐帐户类别[]!│││通兑兑级别[]!支支票标志志[]!│││凭证证号[]提现标标志[]!│││业务务标志[]!协协议金额额[]│││协定定利率[]计计息标标志[]!│││科目目来源[]!转转出帐号号[]│││发生生额[]转转支方方式[]!│││转户户类型[]!转转支密码码[]│││凭证证种类[]![]│││现金金项目号[]钞钞汇标志[]!│││期限限[]!打打印标标志[]!│││支取取方式[]!密密码[]│││揽存存柜员[]是是否授权权浮动[]││|财政政级别[]|└─────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重复↑↑↓←→→←←┘执行输输入菜单单码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位活期帐户户开户实行““0”金额开开户。单位活期、单单位定期、单单位通知均在在此交易完成成开户。单位定期存款款使用证实书书，通知存款款使用存单。。1/8单位定期存款款换单G定定期证实书换换存单（菜单单码2210）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕陕西西省农村信用用社联合社综综合业务系统统日日期:97-12-30┃┃┃柜员号:2000中中联系统控股股有限公司3.1版时时间:08:30┃┃┌────────────────单单位存款证实实书换存单─────────────────┐││││帐号号[]││││││户名[]││││││证实书书号码[]││││││存单号号[]│││││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重复复↑↑↓↓←→→←←┘执执行输输入菜菜单码码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位在在做存存单质质押贷贷款时时将定定期证证实书书转换换为单单位定定期存存单7/8单位存存款【【2205】】活期期销户户单位活活期存存款销销户时时，归归还所所有贷贷款和和欠息息、解解除各各项代代理事事项后后方可可销户户。由由记帐帐员收收回未未签发发的重重要空空白凭凭证进进行销销号。。单位位撤销销基本本存款款帐户户后，，应允允许在在另一一信用用社开开立新新的基基本帐帐户。。单位存存款销销户户2205B销销户户（菜菜单码码2205）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构构码:陕陕西省省农村村信用用社联联合社社综合合业务务系统统日日期期:97-12-30┃┃柜员员号:2000中中联联系统统控股股有限限公司司3.1版时时间:08:30┃┌────────────────────────单位位存款款销户户────────────────────────┐│帐帐号号[]│││户户名名[]││业业务务种类类码[]!│││支支票票标志志[]!凭凭证号号[]│││科科目目去向向[]!现现金项项目号号[]│││转转入入帐号号[]打打折标标志[]!│││帐帐户户类别别[]!│││支支取取方式式[]!密密码[]│││││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重复复↑↑↓↓←→→←←┘执执行输输入菜菜单码码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位活活期存存款、、定期期存款款、通通知存存款销销户业业务均均在此此交易易办理理。单位结结算账账户销销户时时，其其定期期存款款、通通知存存款必必须在在其之之前销销户。。2/8单位定定期存存款【【2206】】部提提单位定定期存存款部部分提提支依依照储储蓄定定期存存款部部分提提支规规定执执行，，按支支取日日活期期利率率计算算利息息，每每一帐帐户只只能部部提一一次。。部分分提支支后的的剩余余余额额不得得小于于单位位定期期存款款最低低起存存金额额,剩剩余余未提提支部部分仍仍按原原利率率原存存期执执行。。单位位定定期期存存款款【【2206】】部部提提C部部提提（（菜菜单单码码2206））┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┓┃机构构码:陕陕西省省农村村信用用合作作社日日期:03-11-10┃┃┃柜员员号:2000综综合合业务务处理理系统统2.0版时时间间:08:30┃┃┌───────────────────对对公部部分提提前支支取──────────────────────────┐│││││││帐帐号号[]│││户户名名[]│││科科目目去向向[]!现现金项项目号号[]│││转转入入帐号号[]支支取金金额[]│││支支取取方式式[]!密密码[]│││旧旧凭凭证号号[]新新凭证证号[]││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重复复↑↑↓↓←→→←←┘执执行输输入菜菜单码码:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位定定期存存款部部分提提支每每一帐帐户只只能办办理一一次。。部分提提支后后的剩剩余余余额不不得小小于单单位定定期存存款最最低起起存金金额。。部提的的本金金及利利息直直接转转入单单位结结算账账户。。3/8帐户管管理2800概述：：帐户管管理包包括对对帐户户的挂挂失/解挂挂、冻冻结/解冻冻、止止付/解付付等帐帐户状状态的的处理理，以以及换换折、、补登登折、、改密密等处处理。。账户管管理（（2800）挂失解解挂（（菜单单码2801））一、包包括1-口口挂2-书挂挂3-密密挂4-解口口挂5-解书书挂6-解密密挂7-解密密任意意支取取8-股股东东挂失失9-股股东解解挂。。二、办办理此此交易易需要要授权权。提提供的的身份份证件件必须须与开开户时时身份份证号号码一一致。。三、口口挂可可异地地办理理，其其他挂挂失和和解挂挂失均均在开开户机机构办办理。。口挂挂有效效期限限为五五天，，五天天后自自动解解挂。。办理理正式式书挂挂后，，若不不执行行解书书挂，，永远远有效效。1/9帐户管管理四、密密挂有有效期期限为为七天天，只只有到到期后后方可可执行行解密密，将将账户户状态态致为为任意意支取取方式式。五、挂挂失后后，账账户可可办理理存款款业务务，不不办理理取款款业务务。注意事事项：：1、解解挂时时必须须授权权2、书书挂凭凭证:挂挂失失申请请书3、解解挂凭凭证:原原挂挂失申申请书书账户管管理（（菜单单码2800））冻结解解冻（（菜单单码2802））1、本本交易易需授授权，，不能能跨机机构办办理。。2、部部冻则则对帐帐户进进行部部分冻冻结，，帐户户能收收，支支取后后的帐帐户余余额必必须不不小于于冻结结金额额；3、借冻冻，帐户户只能收收不能支支；4、双冻冻帐户不不能收、、付（包包括结息息，结息息日将所所结利息息暂挂在在应付款款项，待待解挂后后转入其其账户））；5、冻结结期限内内解冻需需有司法法部门的的解冻通通知书，，方能执执行手工工解冻操操作。6、冻结结到期后后，账户户自动解解冻。2/9账户管理理（菜单单码2800））止付解付付（菜单单码2803））1、本交交易需授授权，不不能跨机机构办理理。2、止付付分全部部止付或或部分止止付。3、部分分止付则则支取后后帐户的的余额不不能小于于止付金金额，全全部止付付则整个个帐户只只收不付付。4、解除除止付是是将已止止付的帐帐户恢复复为正常常状态3/9账户管理（菜菜单码2800）挂失补开（菜菜单码2804）挂失补开必须须在原开户社社办理。挂失补开账户户须是书挂状状态，且为书书挂七日后。。换折（菜单码码2805））选择随机换折折或旧帐换折折。补登折（菜单单码2806）此交易允许异异地操作。。4/9账户管理（菜菜单码2800）改密（菜单码码2807））此交易允许异异地操作。客户需持开户户时登记的证证件。写磁（菜单码码2808））磁条失效时的的补充写磁。。修改支取方式式（菜单码2809）此交易不允许许异地操作。。支取方式（任任意、密码、、证件、印鉴鉴）相互修改改，须提供有有效证件。5/9账户管理（（菜单码2800））储蓄实名维维护（菜单单码2810）此交易不允允许异地操操作。修改改证件种类类与号码必必须经授权权方可操作作。在做该交易易前须先进进行客户基基本信息维维护。账户罚没（（菜单码2811））根据司法部部门通知，，对某一帐帐户余额进进行没收。。本交易只能能在开户社社办理，需需授权。6/9账户管理（（菜单码2800））账户客户号号修改（菜菜单码2812）客户账中的的客户信息息与登记簿簿中的信息息不一致，，通过本交交易处理。。所修改的客客户号必须须是已建立立基本信息息的客户号号。储蓄账户信信息维护（（菜单码2813））可维护的帐帐户信息有有通兑级别别、自动转转存标志、、计息标志志等。单位账户信信息维护（（菜单码2814））可维护的帐帐户信息有有帐户类型型、提现标标志、结息息标志、对对帐标志、、通兑级别别、户名等等。7/9账户管理（（菜单码2800））重打凭条（（菜单码2815））对于存取款款凭条因打打印故障等等原因而须须重新打印印存取款凭凭条时,可可以通过此此交易完成成。重打交易清清单（菜单单码2816）当日的交易易清单,因因某种原原因需要重重打做该交交易。8/9账户户管管理理（（菜菜单单码码2800））账户户短短信信通通知知签签约约（（菜菜单单码码5217））根据据客客户户需需求求自自愿愿选选择择的的短短信信服服务务，，目目前前榆榆林林收收费费2元元/月月户户。。需需提提供供交交易易密密码码和和手手机机号号，，以以及及发发送送至至手手机机的的验验证证码码。。其中中交交易易金金额额限限额额：：0为为不不限限额额9/9谢谢谢!谢谢谢12月-2205:57:4805:5705:5712月-2212月-2205:5705:5705:57:4812月-2212月-2205:57:482022/12/315:57:489、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。05:57:4805:57:4805:5712/31/20225:57:48AM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。12月-2205:57:4805:57Dec-2231-Dec-2212、故人江海海别，几度度隔山川。。。05:57:4805:57:4805:57Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2205:57:4805:57:48December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20225:57:48上午午05:57:4812月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月225:57上上午午12月月-2205:57December31,202216、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2022/12/315:57:4805:57:4831December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。5:57:48上上午5:57上上午05:57:4812月-229、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。05:57:4805:57:4805:5712/31/20225:57:48AM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2205:57:4805:57Dec-2231-Dec-2212、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。05:57:4805:57:4805:57Saturday,December31,202213、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。