GTS外汇清算业务

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GTS外汇清算业务

江苏分行运营管理部江康目录

GTS系统简介对账处理

付汇清算

收汇清算GTS系统简介GTS系统是我行处理信用证、托收、涉外保函、押汇、福费廷和汇款（前台）等国际业务的集中应用系统，核心的单证业务采用经办行＋单证中心的处理模式，利用影像扫描技术和工作流技术，实现国际结算项下单据的集中处理。GTS系统采用总行统一组织软件开发、升级、维护，各级业务经办机构应用、操作的管理模式。GTS系统业务管理实行部门分工、归口管理的原则。GTS系统的业务数据集中于总行数据中心，会计账务通过接口程序账务自动记入ABIS系统。GTS系统采用岗位制约、流程控制、逐级授权的风险控制机制。部门职责

GTS系统的管理及操作涉及到各级行国际业务部门、运营管理部门、科技部门和资产负债部门。国际业务部门主要包括各级行从事国际业务的相关部门;运营管理部门主要包括各级行从事外币清算的相关部门；科技部门主要包括省分行信息技术管理部和各级行科技部门，各级行科技部门按照各自的职责负责GTS系统的管理和运行维护工作；资产负债部门主要包括各级行从事外汇资金、头寸管理的部门，国际部部门职责省分行国际业务部门按照GTS的要求进行相关业务操作；负责向总行反馈GTS系统应用中存在的问题和新的业务需求；负责权限内本级和辖内GTS系统中心管理的维护，辖内GTS系统机构业务权限的的设置；负责全辖GTS系统用户管理，对本级行GTS系统用户设置用户、业务权限；统筹安排辖内GTS系统上线分支机构的分布，实施对辖内分支机构的GTS系统应用培训，指导辖内分支行正确使用GTS系统处理业务。国际部部门职责二级分行国际业务部门负责权限内本级和辖内GTS系统公共管理的维护，设置本级和辖内GTS系统用户、业务权限。各级行运营管理部门主要职责为：制定涉及外汇清算的业务操作实施细则和管理办法；指导辖内分支行正确使用GTS系统处理外汇清算业务；按照GTS业务主管部门的要求，进行指纹采集、管理；向国际业务部反馈GTS系统应用中存在的问题和新业务发展需求。部门职责

各级行科技部门主要职责如下：（一）省分行信息技术管理部负责部署在省分行端的GTS系统相关设备的管理和日常运行维护；负责分行端GTS系统相关应用程序的更新和发布；负责向总行科技部门反馈GTS系统应用中存在的问题；负责指导各下级行科技部门对GTS相关设备（终端、扫描仪、指纹仪等）进行安装和维护。（二）二级分行信息技术管理部负责本级和辖内GTS系统相关设备（终端、扫描仪、指纹仪等）的安装和维护工作。资产负债部门的主要职责为外汇资金头寸管理。

GTS系统在省分行范围布署多级，GTS系统最下一级机构原则上应设置在二级支行级或以上外汇业务经办机构。GTS系统服务器放置在总行数据中心（上海）。GTS系统分支机构的银行代码同ABIS机构代码。苏州分行在省分行中心以虚拟行部存在，不存在对应的ABIS机构。系统设置

岗位设置及职责

GTS系统设超级管理员、综合管理员、普通用户和代中心用户四种。超级管理员。超级管理员为GTS系统最高级数据库管理员，设置在总行科技部门，负责GTS系统生产数据的维护。综合管理员。综合管理员为GTS系统的系统管理员，设置在总行、一级分行和部分二级分行GTS系统应用机构。各级行GTS系统综合管理员的主要职责如下：岗位设置及职责（一）总行：1、负责GTS系统所有基础静态表的设置、维护和发布工作；2、负责一级分行GTS系统综合管理员的增加、删除、变更；3、负责中心管理参数的维护。主要包括参数管理（银行维护、国家维护、币种维护、单据种类、SWIFT目录等）、汇率（报表汇率、远期牌价、即期牌价和即期历史牌价）等。（二）一级分行：1、负责本级授权信息维护。通过为用户增删角色来设置用户的操作权限，为密码重置的用户恢复其业务权限。2、负责部分中心管理模块的维护。主要包括机构用户、角色权限等。（三）二级分行：1、二级分行的综合管理员由省分行设置，主要负责本级和辖属机构业务权限、用户、用户权限的设置。2、负责公共管理模块的维护，主要包括应用、费用、管理和客户管理等。人员管理

普通用户为各级GTS应用机构中的业务处理人员，负责GTS系统中各类业务的具体操作。代中心用户是在一级分行尚未集中处理进口信用证业务的情况下，在处理进口信用证业务的二级分行设立代中心用户，行使一级分行经办的职责。代中心用户由一级分行绑定用户，根据授权处理进口信用证、出口信用证或其它单证相关业务。综合管理员和普通用户调离岗位，要办理交接手续，做好接岗人员的培训工作。机构和用户管理

GTS系统机构新增、变更、注销，由二级分行综合管理员填写《中国农业银行GTS系统机构情况变动表》（见附件1），部门负责人及分管行长签字并加盖行章后提交省分行国际业务部审批。省分行国际业务部审批后提交总行管理部门，由系统超级管理员进行相应的调整。在总行成立单证中心前，由一级分行综合管理员进行相应操作。GTS系统用户的设置原则。一级分行综合管理员负责二级分行综合管理员的增加、删除和变更。普通用户由本级行或上级行综合管理员增加、删除和变更。用户岗位变动或职责调整时，用户所在机构应及时按规定程序调整其权限，或注销用户。所有用户必须使用真实姓名。机构和用户管理

GTS系统用户的建立：新增GTS用户时，需先在本级ABIS系统新增柜员，柜员类型为“S”，系统柜员类型为“P”。并通过上级运营管理部门建立与该柜员号一致的逻辑终端号。该柜员的最基本的交易掩码配置为“100000000000”，各行可以根据实际业务需求增加开放的交易掩码。但应用掩码须配置含02、04、07、25、26、27、28、30、35、51应用位的应用掩码。如应用位今后有变动则根据情况变动对应的交易掩码。机构和用户管理

本级或上级综合管理员在GTS系统新增，生成GTS用户码。由本级行或上级行综合管理员在GTS系统，将新增的GTS用户号与对应的ABIS柜员号和逻辑终端号做绑定处理。代中心用户的建立由各二级分行提交省分行国际业务部审批后，由省分行国际业务部向总行提交办理相关事宜。如总行有其它相关规定，按总行的相关规定执行。根据本细则第九章的规定采集对应的柜员指纹，以完成GTS指纹认证登录的条件。机构和用户管理

GTS系统用户的变更：（一）综合管理员的变更，二级分行（不含二级分行）以下机构不得设置综合管理员。综合管理员所在行业务部门填写《中国农业银行GTS系统用户申请及变更表》,部门负责人签字并加盖部门公章后提交上级行综合管理员所在部门，由上级行综合管理员进行相应的调整。（二）普通用户的变更，普通用户所在机构填写《中国农业银行GTS系统用户申请及变更表》，机构负责人签字并加盖公章后提交本级或上级行综合管理员所在部门，由本级行或上级行综合管理员进行相应的调整。（三）代中心用户的变更。代中心用户所在行业务部门填写《中国农业银行GTS系统代中心用户申请及变更表》，部门负责人签字并加盖部门公章后提交省分行国际业务部，由省分行综合管理员进行相应的调整。机构和用户管理

每级行的综合管理员至少需由两人分别担任，综合管理员不得同时拥有普通用户和代中心用户权限。除代中心用户外，每个业务人员只能掌握一个普通用户代码，一个业务人员最多只能掌握一个代中心用户代码。GTS系统的行所签退由用户类型为“主管”的用户完成。系统登录系统登录、行所签退及配帐管理GTS的所有用户纳入指纹系统管理，GTS的签到交易采用指纹+密码认证方式。用户签到登录时（登录方式选择指纹＋密码），两者均验证无误后方可登录系统。登录与签退GTS系统用户登录后，首先查看待处理任务、待确认任务、消息收件箱，以保证及时处理相关任务。在登录状态下，GTS用户应定时查看上述任务及消息收件箱，及时、高效完成业务操作。GTS系统行所签退前，所有用户应检查待处理任务、待确认任务、相应业务节点的待复核任务、消息收件箱，查看是否有未处理任务。检查是否有未收费、未入账业务。GTS行所签退的用户应检查错误的业务信息，并根据报错信息进行相关业务处理，并进行行所签退。配帐账户行设置及账户行账号设置：各行的账户行由省分行中心统一设置。省分行中心为辖属行设置账户行，各行负责帐务处理的柜员可配置该账户行下的各币种账号。..\运营管理部\GTS功能\江苏分行GTS上线文档终结版\附件4—具体配账要求.doc业务管理

GTS系统上线后，在BIBS系统处理的业务，仅限于资金交易模块及会计管理模块的业务及各项查询业务（资金调拨业务除外）。所有BIBS有关业务清单、登记簿、传票等仍然在BIBS中打印，原处理方法不变。BIBS系统管理及留存业务操作仍严格按照原管理规定执行。业务管理

西联汇款网点变更，须各级行有权人（支行、二级分行或省分行具备资金清算经办和复核角色的人员）维护西联汇款网点信息，保证西联汇款业务的清算畅通。涉及本辖内西联网点辖属关系变更的，由支行或二级分行有权人员操作。涉及跨辖区西联网点辖属关系变更的，由省分行有权人员操作。业务管理

各行可为本行辖内网点机构或不在本行开立账户或无法建立CCIF客户的客户新增“非CCIF客户”。GTS客户的新增及变更应以ABIS系统客户管理子系统（CCIF）的信息为基准，严格遵守客户身份识别制度及人民银行关于反洗钱的各项规定。无特殊原因，不得新增“非CCIF客户”。安全管理

指纹信息的采集。GTS用户的指纹由柜员所在行提出申请，提交市分行国际业务部审批，由国际业务部签注意见后转交同级运营管理部，再由市分行运营管理部负责采集、实时验证柜员指纹信息。指纹信息的新增。GTS柜员指纹信息的新增存在两种情况：第一种情况：GTS柜员从未在指纹安全认证系统中采集过指纹，或曾经采集过指纹后来删除的。需要在ABIS柜员及对应的GTS柜员建立后，由柜员所在行提出申请，填报《指纹认证系统柜员信息新增、变更申请表》

,提交市分行国际业务部。运营管理部采集时以与GTS柜员号存在绑定关系的ABIS柜员号作为该柜员在指纹安全认证系统的唯一柜员号，并在表中签注意见。采集完成后，市分行国际部将签注同级运营管理部意见的《指纹认证系统柜员信息新增、变更申请表》提交省分行国际业务部，由省分行国际业务部提交科技部门将GTS柜员与指纹安全认证系统的ABIS柜员号建立映射关系。安全管理

第二种情况：GTS柜员在所在行所已经采集过指纹，但在指纹安全认证系统中的柜员号不是与GTS系统绑定的ABIS柜员号。这种情况下，由柜员所在行提出申请，填报《指纹认证系统柜员信息新增、变更申请表》,表中的“映射的ABIS柜员号”栏填写已经采集过的ABIS柜员号，提交市分行国际业务部审核，市分行国际业务部审核后提交同级行运营管理部查询表中所填“映射的ABIS柜员号”是否已经存在并且确定为该GTS柜员本人，由运营管理部签注意见后，提交省分行国际业务部，由省分行国际业务部提交科技部门将GTS柜员与指纹安全认证系统的ABIS柜员号建立映射关系。安全管理

GTS系统用户需严格保管用户密码。（一）取得用户代码和用户密码后，应立即登录GTS系统修改密码。（二）对用户密码严格保密，不得告诉他人或转借他人使用，用户输入密码时应采取遮挡等安全措施。（三）如忘记密码或修改错误，应及时向上级行综合管理员申请密码重置。（四）GTS系统用户离开座位须锁定或退出本系统。安全管理

应用GTS系统的分支机构在处理已开通模块业务时，应使用相应的业务模块处理业务。未经上级行同意，不得使用其他方式与上级行进行业务数据传递。档案管理

单证业务：已通过影像扫描的单据，各经办行需将主要进出口单据复印留档（如：发票、提单、保险单等），各二级分行将光票托收中的相关票据背书后复印留档。电文：各级行需将已处理电文打印留档。在省分行下发业务操作规程年版后，按具体操作规程要求办理。日终前打印的账务流水清单应与本行所BIBS传票、ABIS传票一同装订保管。附件或原始凭证按业务顺序排列在对应的账务流水清单后面。..\运营管理部\GTS功能\江苏分行GTS上线文档终结版\附件6—档案要求.doc

数据备份及应急

GTS系统每天由总行数据数据中心进行日终前备份和日终后备份。各行在GTS系统应用中遇到系统故障，应及时向省分行（国际业务部、运营管理部、信息技术管理部）报告。

收汇清算

定义汇入汇款业务指我行接受汇款行的付款委托，将一定金额的款项解付给指定收款人的业务。功能

GTS系统中的汇入汇款功能主要处理从境外及境内汇入的电汇汇入款，借/贷记卡清算，业务菜单包括汇款新增、汇款复核、汇款修改、汇款删除、汇款查询、汇款拆分、汇入款核查入账、汇入款退汇、待解付收汇等，支持录入负金额记账、账单分拆等附加功能。业务交易节点主要在“107-140收汇业务”。收汇清算流程图

经办岗复核岗授权岗事后监督岗系统接收报文自动匹配自动清算6待处理任务/2131汇入款2133待解付收汇系统柜员复核人工复核人工复核不能匹配的MT202MT910汇入汇款操作流程查询/授权总行借记/退汇/转汇人工清算MT103人工匹配或下划人工复核授权权限、流程核对MT950汇入款电文分户账账务核对本部电文纸质经办经办收汇清算具体操作收汇业务主要通过GTS系统中的“2131：汇入汇款”和“2133：待解付收汇”菜单进行处理，汇入汇款业务编号为“HR”，由系统自动产生，共16位，其中1—6位为经办行行号，9—10位为年份的后2位数字，11—16位为业务流水号。在G系统内的所有汇入款以及相关查询都以此编号作为关联因素和辨别标准。1.MT103报文的处理（1）总行或账户行发来的MT103报文的处理。总行或账户行发来的MT103报文进入GTS系统后，通过不需人工干预的系统自动处理（柜员44a058）后，在“2131：汇入汇款”中所处状态分以下3种：①“已完成”状态：即系统能自动根据收款人的账号辨认去向的，由系统自动柜员“44a058”自动下划到相应收款行。②“待确认”状态：即系统不能自动辨认去向的，对于在“2131：汇入汇款”中成“待确认”状态（也可在“6：待处理任务列表”-“汇入汇款”业务中“汇入汇款待确认”状态中找到）由经办员在以上任一模块中手工下划。收汇清算收汇清算③“待处理”状态：即来报时间未到起息日的报文，由于目前自动清算只能单向滚动一次，当日不能清算，即被放入“2131：汇入汇款”的“待处理”任务列表下（也可在“6待处理任务列表”-“汇入汇款”业务中“汇入汇款待处理”状态中找到）由经办在起息日当日由以上任一模块中手工下划。具体操作：打开“2131：汇入汇款”，选择“待处理”的汇入款业务，右键单击选择“修改”，进入业务界面。根据报文内容，选择正确收款行行号及客户代码，确认无误后按“保存”完成下划经办。收汇清算非总行或账户行发来的MT103报文的处理。非总行或帐户行发来的M103报文在“2131：汇入汇款”的“待确认”状态列表中；总行或帐户行头寸MT202cov报文在“2133：待解付收汇”的“待复核”状态列表中。目前系统柜员的自动匹配只承认先收到MT103报文，后收到MT202cov报文的情况，否则不能自动匹配。①系统可以自动匹配的报文，由系统自动柜员“44a058”自动匹配。可以辨别去向的由系统自动下划，在“2131：汇入汇款”中成“已完成”状态；无法确定去向的，在“6：待处理任务列表”-“汇入汇款”业务中成“汇入汇款待确认”状态，由经办员在此模块通过手工选择开户行下划。收汇清算②系统不能自动匹配的MT103报文，由经办员在“2133：待解付收汇”模块右键中的“转确认汇入汇款”功能对头寸和MT103进行匹配下划。具体操作：需要同时打开“2133：待解付收汇”和“2131：汇入汇款”节点，根据“2133：待解付收汇”中的头寸去寻找相对应的MT103，并手工匹配下划。根据待处理的头寸的“相关业务编号”，进入“2131汇入汇款”，查询到来源编号与之相匹配的MT103，再根据MT103的HR号，返回“2133：待解付收汇”，使用头寸右键的“转确认汇入汇款”功能，合成新的汇入款账单，按照普通汇入款下划方式下划完成。头寸的电文不会跟随账单下划，需另行关联。如果一对间接汇款的编号不匹配，但是根据金额、汇款详情和其它信息能够确认是一对的，不影响手工匹配。如果一对间接汇款的金额不匹配，但是根据编号、汇款详情和其它信息能够确认是一对的，按照纯头寸下划的方式下划该笔款项，并将相关两份电文关联至该笔汇入款。成功下划后原MT103将滞留在“待确认”状态中。收汇清算③匹配后来报时间未到起息日的，由于目前自动清算只能单向滚动一次，当日不能清算，即被放入“2131：汇入汇款”的“待处理”任务列表下（也可在“6：待处理任务列表”-“汇入汇款”业务中“汇入汇款待处理”状态中找到）由经办在起息日当日由以上任一模块中手工下划。收汇清算收款人非我行客户，但是为农业银行的其他兄弟行的汇入汇款业务的处理。当收到的MT103报文的收款人非我行客户，但是为农业银行的其他兄弟行的账单，需要授权总行借记。MT202/MT910报文的处理MT202/MT910报文的处理MT202/MT910报文被放置在“2133待解付收汇”的“待复核”状态列表中。头寸的下划要利用该模块右键中的“转新增汇入汇款”功能来完成。目前纯头寸下划的主要业务来自HIBS境内外币系统的汇入款下划。（1）普通纯头寸下划。一般来说，报文类型非MT202cov的MT202/910报文都是纯头寸的报文，右键点选该笔头寸，选择“转新增汇入汇款”，该笔头寸转换为汇入款账单，在“2121来报查询”调出该笔电文，粘贴相应信息到账单，选择正确下级行，下划。保存后将原电文与该笔账单关联。境内外币汇款系统的业务（2）境内外币汇款系统的业务。境内外币汇款系统的汇款信息由经办从总行的HIBS客户端登陆，在代码“F0005”中下载，为TXT文本格式，文本名称为总行头寸的“DTRE”号。而其头寸则由总行以纯头寸方式划拨过来，该类业务20域编号以“DTRE”开头。右键点选该笔头寸，选择“转新增汇入汇款”，产生新账单界面，同时打开相应的TXT格式汇款信息，将对应的汇款人，汇款行，受益人，附言信息粘贴至相对应的框内，同时在附言末尾加上“HIBS”字样。选择正确行下划。境内外币汇款系统的业务另：境内外币汇款系统业务还包括查询查复，退回申请应答。代码分别为：查询查复“F0080”，自由格式报文查询“F1000”，退汇申请应答“F0110”。具体操作规程等总行进一步改进系统后，以下发的最新操作规程为准。收汇清算3.汇入汇款的挂账、解除挂账和冲抹账（反交易）业务的处理（1）挂账业务的处理。①普通汇入款挂账的处理：开户行选择“449999”客户代码“OTHER”账户类型“SWIFT清算待查暂收/暂付款”，“汇款来源”和“申报分类”按实际情况填写。保存后，在“挂账情况登记簿”上登记挂账情况，打印两份原电文一份挂账拷屏图片，交予汇入款授权岗签字授权。②纯头寸挂账的处理：右键点选该笔头寸，选择“修改”，进入后选择“保存”即完成挂账。③普通扣费挂账的处理：参照汇入款挂账，在帐户类型处选择“SWIFT清算待查暂付款”。收汇清算（2）解除挂账业务的处理。挂账后的汇入款不能再做下划处理，需要在该笔汇入汇款修改界面点击“生成”复制出新账单，并手工输入原始汇款信息下划。注意：新增账单的“账户行”位置必须要改为挂账处理的分行(本部ABCGUANGDONGBR.),开户行选择经查询后选择正确的收款行，填入相应的信息后保存，完成业务下划。对于扣费的解挂由于本行部帐账号设置的原因，无法直接重新生成新账单解挂，需要按照以下3）做冲抹账反交易后，重新做账单下划。收汇清算3）冲抹账（反交易）业务的处理。收汇业务的删除和冲抹账功能通过汇入款“修改”界面的“删除”和“6待处理任务列表”的“删除待复核-反交易”完成。冲抹账（反交易）需在冲抹账登记簿上登记并由主管人员签名。删除时应注意：①未经办的MT103业务不可删除。②未经办的MT910/202业务可以单人删除。③经办后的MT103/MT910/202业务可以单人删除。④经办复核后的MT103/MT910/202必须双人删除（有反交易）。收汇清算如果账单已经下划支行，应由下级行先做删除处理，当下级行完成处理后该汇款在下级行应成“已删除”状态，此时下级行需通过传真书面向省行申请进行删除处理，申请书应包括以下内容：*汇入汇款业务编号、来源编号和金额。*要求删除的原因，如非本行业务等。*联系人名字和电话。*加盖业务公章。经过删除完成后的汇入款在“汇入汇款”的“已删除”状态下。不能再恢复。收汇清算4）删除后的汇入款再次下划的处理。对于MT103：在已删除的MT103上右键选“修改”然后“生成”，克隆一份新的汇入款，正确下划。（也可以手工新增汇入款，但“生成”能复制全部的原始信息，较为方便）对于通过“转新增汇入汇款”下划的单头寸MT910/202，（见汇入汇款第四步）在删除完成后，该头寸原报文会由“已转置”状态重新恢复到“待复核状态”，此时可以进入“2133：待解付收汇”的“待复核”列表找到这笔，重新下划。西联汇款4.西联清算业务的处理一般正常的西联清算是由系统后台自动运行下划，不需人工干预，但由于个别西联清算因为监控号重复或者记账系统问题不能自动清算，则需手工生成账单下划，具体操作如下：（1）查找西联汇款未自动清算报文：进入“2121：来报查询”，分别选择MT910和MT900的“未处理”电文列表，对方业务编号为“STWU”开头的则为西联报文。西联报文的21域，为16位数字，前十位为西联监控号，后六位为西联网点账号。可在“2316网点配置”根据西联报文21域的后六位，查出该笔账单所属上级行。西联汇款（2）在“2131：汇入汇款”，新生成一笔汇入款，将该西联报文的信息粘贴到空白处，划到正确的下级行。（3）保存完毕后，通过“报文关联”功能将报文关联到该笔账单。收汇清算费用杂项业务处理费用杂项处理包括钞币运送费、利息费用、账户维护费等等，经办进入“2131：汇入汇款”，手工生成一笔新账单，按照业务填写相应的信息，选择正确科目账号。同城美元/港币清算业务的处理收到人行交换过来的“清算行差额报告表”核对日期和清算户名，确认无误后作手工录入。若业务数据只涉及一个二级行，则经办在“2131：汇入汇款”中新增一笔汇入款，账户行为人行，开户行为二级行代码，选择正确客户代码、币种，金额为清算行差额报告表合计扎差额，填写汇款人信息、汇款详情，确认无误后按“保存”键完成输入。同城美元/港币清算业务的处理若业务数据涉及两个或以上二级行，则需要做拆分处理。拆分经办需要两人两步完成，首先第一经办如上操作，第二经办在“2131汇入汇款”找到该笔数据，点击鼠标右键，选择“修改”，进入修改界面后点击“拆分”，输入需要拆分的笔数，也就是报告表中的二级行数量，然后逐一按照报告表的二级行及该行的扎差金额输入，填写客户代码，按“保存”确认。

贷记卡清算（1）从中国农业银行贷记卡系统下载并打印“中国农业银行贷记卡发卡资金清算汇总记账凭证”及“中国农业银行贷记卡交易差额清算报告表（国内交易）”；（2）“中国农业银行贷记卡交易差额清算报告表（国内交易）”业务清算，经办在“2131汇入汇款”中选择“待处理”业务，并在列表中找到该笔业务，鼠标点击右键，进入修改，选择正确客户代码及账户类型，确认无误后按“保存”键确认。贷记卡清算“中国农业银行贷记卡发卡资金清算汇总记账凭证”业务清算，一般都有多个二级行数据需要清算，所以需要进行分拆处理，第一经办在“2131汇入汇款”中选择待处理业务，并在列表中找到该笔业务，鼠标点击右键，进入修改，选择正确开户行、客户代码，并在相应位置填好汇款来源、费用情况及申报分类，确认无误后按“保存”键确认。第二经办在“2131汇入汇款”中选择待复核业务，并在列表中找到该笔业务，鼠标点击右键，进入修改，点击分拆，参照同城美元业务进行分拆处理。外汇宝业务清算与贷记卡的操作步骤相同。转汇经办岗复核岗授权岗事后监督岗汇入汇款转汇操作流程汇出系统输入要素本部电文编辑电文转汇电文清算电文汇入款电文本部电文清算复核权限、流程核对MT950汇入款电文在2131汇入汇款将账单做转入SWIFT清算待查暂收款项专户处理打印分户账打印汇入款电文本部电文系统复核系统授权账务核对本部电文收汇款转汇1.收汇款转汇的操作：（1）“汇入汇款”菜单中的处理：经办员在“2131汇入汇款”菜单中，查询状态为“待确认”的需转汇记录，双击记录，进入“汇入汇款编辑”页面，对以下栏目进行填写：①开户行：输入省行本部代码（449999）；②客户代号：输入OTHER③账户类型：下拉菜单选择SWIFT清算待查暂收款项专户，系统自动弹出专户账号。④汇款来源：根据汇入汇款MT103上的汇款人性质填写。⑤申报类型：下拉菜单选择其他申报。经办保存后，生成待复核任务。复核员在“6待处理任务列表”，查找该笔业务，双击打开“汇入汇款”界面，核对无误后点击“复核”。收汇款转汇（2）“汇出汇款”菜单中的处理：经办员先选择“2142汇出汇款”节点，点击右键小菜单的“新增”选项，进入汇出汇款新增界面，对以下栏目进行填写：我行账户行：下拉菜单选择总行；业务编号：系统自动随机产生，不需填写；开户行:下拉菜单选择本部代码（449999）；客户代码：选择OTHER；客户账号类型：须与相关的收汇入账账户相符，一般情况下是SWIFT清算待查暂收款项专户；汇款去向：根据相关的收汇电文指示的最终收款行填写；费用负担：下拉菜单选择“SHA-转汇”，以便系统自动在汇款金额内扣转汇费用；收汇款转汇汇款币种、金额：根据相关的收汇电文指示的金额币种填写；费用总计：按照我行的《中间业务产品项目价格标准》有关外汇转汇清算的收费标准扣收；汇款人、收款人账号名称、收款人类型等信息均需按照相关的收汇电文罗列的信息填写；收款行、中间行和汇款行等信息均需按照原收汇电文罗列的信息填写；汇款用途：根据相关的外汇管理条例填写；汇款详情：需按照原收汇电文的付款详情填写；附言：按照原收汇电文的附言填写，并适当增加汇款行或中间行的相关交易编号。收汇款转汇经办员录入完毕后，按“提交”保存，系统自动生成电文。并将原收汇电文与该笔汇出汇款相关联，方便日后查询。复核员可在“6待处理任务列表”中，查找该笔汇出汇款待复核任务，可从附件审核电文，审核无误后，点击复核，生成待授权任务。授权人员进入“6待处理任务列表”，找到任务名为“汇出汇款授权”的任务，双击该记录进入汇出汇款授权界面，并对录入项目进行核对，如无问题，点击“授权”即可，业务状态变为已完成。三、退汇（一）流程图收汇业务的退汇流程经办岗复核岗账务核对权限、流程核对MT950分户账汇入款退汇核对业务信息汇入款退汇录入零星电文汇出汇款打印原汇入款电文确认是否需要情况说明退汇电文汇出汇款录入情况说明情况说明下级行电文原汇入款电文汇出汇款复核零星电文授权汇入款退汇复核事后监督岗收汇清算1.本部收汇业务退汇的操作（1）经办员对于汇入汇款的退汇的操作收汇业务挂账查询后，查询经办人员确认可以退汇的，登记交接本上后交给退汇经办员签收，交接本上须注明汇入款的业务编号。退汇经办员在GTS系统上进行操作后，从会计人员处拿回挂账时的凭证，附在查询档案后，具体操作步骤如下：1）在2131汇入汇款节点或是6待处理任务列表，业务种类选择“汇入款退汇”，交易码选择“0719000汇入款录入确认”找到要做退汇的业务，右键单击“修改”，进入汇入款退汇界面。2）单击“查看原业务”，打开原汇入款。3）单击“附件”，逐笔查看往来电文。4）如果不符合退汇条件：回到汇入款退汇界面，单击“放弃”，不生成退汇业务。并通知查询人员。收汇清算如果符合退汇条件：回到汇入款退汇界面，按照实际需要选择汇路、费用的“试算”，退汇原因，确认无误后点击“保存”。退汇的费用收取执行总行最新的《中间业务收费标准》，如果账户行是总行，20域编号以“FITR”开头，则依照最新版的总行《同业存款户一览表》的标准扣费。这笔退汇业务可在2378汇入款退汇节点里找到，状态为“待复核”。退汇电文在省行经办后生成，可在退汇业务的“附件”里看到。（2）经办员对于待解付收汇的退汇的操作1）进入2133待解付收汇节点，找到要求退汇的这笔业务，右键选择修改2）单击“查看原业务”，打开原始汇入款。3）单击“附件”，逐笔查看往来电文。查看是否满足退汇的要求4）如果不符合退汇条件：回到汇入款退汇界面，单击“放弃”，不生成退汇业务。如果符合退汇条件：回到汇入款退汇界面，按照实际需要选择汇路、费用的“试算”，退汇原因。确认无误后单击“保存”，生成退汇业务。收汇清算收汇清算退汇的费用收取执行总行最新的《中间业务收费标准》，如果账户行是总行，20域编号以“FITR”开头，则依照最新版的总行《同业存款户一览表》的标准扣费。这笔退汇业务可在2378汇入款退汇节点里找到，状态为“待复核”。省行经办后生成退汇电文，退汇电文可在相关退汇业务的“附件”里看到。收汇清算2.下级行发起的退汇（1）经办员对GTS系统内“汇入款退汇”的操作1）在2131汇入汇款节点或是6待处理任务列表，业务种类选择“汇入款退汇”，交易码选择“0719000汇入款录入确认”找到要做退汇的业务，右键单击“修改”，进入汇入款退汇界面。2）单击“查看原业务”，打开原汇入款。3）单击“附件”，逐笔查看往来电文。4）查实该笔业务信息是否正确5）退汇业务信息无误，单击“汇入汇款退汇修改”界面的“修改”。业务处理结束。否则进入下一步。收汇清算GTS系统内省行挂账查询后下划的汇入款，账户行为广东省分行，在处理退汇业务时，经办员须根据实际情况选择退汇业务的账户行。退汇的费用收取执行总行最新的《中间业务收费标准》，如果账户行是总行，20域编号以“FITR”开头，则依照最新版的总行《同业存款户一览表》的标准扣费。6）退汇业务信息有误，单击“汇入汇款退汇修改”界面里的“删除”。电话通知下级行，等待下级行重做上来后的电话通知。7）经办员接到下级行的电话通知后，进入2378汇入款退汇节点，找到该笔业务，选中，右键“修改”进入，单击“恢复”。再回到步骤4）收汇清算（2）复核员对GTS系统内“汇入款退汇”的操作复核经办员已处理的“汇入款退汇”业务。（3）经办员对以汇出汇款加零星电文方式处理的退汇业务的操作①BIBS系统内的收汇：如果汇入款业务是BIBS内的收汇，数据未导入到GTS，那么经办行不能在GTS内由汇入款发起退汇，处理方法为新增一笔汇出汇款，然后再新增一笔零星电文。1）在6.待处理任务列表节点里“业务种类”选择“汇出汇款”，“交易码”选择“0700004汇出汇款录入”，找到以汇出的形式做上来的退汇业务；2）双击打开这笔汇出汇款，再打开“附件”，打印发报；收汇清算3）根据“付款详情”处的总行业务编号，在BIBS系统内打印出原汇入款电文；4）如果发报中有引用查询编号，将纸质交给查询岗同事查询档案号并去取回纸质档案。如果没有查询编号，则直接进入下一步；5）经办员核对业务信息无误后，选择“我行账户行”，单击“提交”。退汇的费用收取执行总行最新的《中间业务收费标准》，如果账户行是总行，20域编号以“FITR”开头，则依照最新版的总行《同业存款户一览表》的标准扣费。6）将纸质交给复核查询查复四、查询查复(一)流程图1.省行本部向汇款行或账户行发出查询经办岗复核岗授权岗事后监督岗省行本部向汇款行或账户行发出查询流程系统复核系统授权汇款行或账户行MT103报文编辑电文打印本部电文MT103/MT199报文本部电文确认电文发出核对本部电文发报清单MIPS系统数据GTS系统数据建立/查询查询档案MT103/MT199报文本部电文2.处理下级行向汇款行或账户行发出查询/查复电文经办岗事后监督岗处理下级行向汇款行或账户行发出查询/查复电文流程查询未处理MT199电文查询下级行电文授权电文MT103电文确认电文发出核对本部电文发报清单MIPS系统数据GTS系统数据查询查复3.汇款行或账户行发来的查询/查复报文处理经办岗复核岗授权岗事后监督岗汇款行或账户行发来的查询/查复报文处理流程SWIFT查询/查复电文自动转发查找旧档案建立查询档案人工转发查询查复

(二)具体操作1.省行本部向汇款行或账户行发出查询电文的操作。(1)经办人员的操作①审核需要对外发出查询的MT103/MT950报文是否已有授权人员签名。②建立查询档案对于省行本部向汇款行或账户行发出查询，应分别设立电子档案和纸质档案，以便进行跟踪处理，对于无法解付下级行的汇入汇款，在发出查询的15个工作日后，如没有收到任何实质性答复，应将档案交退汇经办做退汇处理。查询查复a.按以下形式编制查询业务编号：449999HRAABBBBBB，其中449999为经办行在GTS系统上的行号，AA为年份，BBBBBB为流水号。查询业务编号与对应的汇入汇款的业务编号相同。b.在电子档案中登记相关要素。c.在纸质档案中注明电子档案的顺序号、建档日期。③编制查询电文在“2131：汇入汇款”的菜单中查询到该笔汇入汇款，按右键点击“修改”进入汇入汇款的内容，点击“零星电文”进行电文编辑，编辑完毕后，按“SAVE”保存电文，然后在“2116：发报”菜单中打印该报文。查询查复编辑时要注意以下要点：a.收报银行必须填写正确。MT199的收报银行必须是所需查询的原MT103报文的发报行，但是，对于由总行发出的MT103报文，如果报文的72域/INS/后有显示中转行及相关编号，则应直接向该中转银行进行查询，且电文21域应填写该中转行的相关编号。b.报文20域输入我行的查询业务编号，21域输入MT103报文的20域编号。c.在报文79域的第一行应写明“ATTN:REM.DEPT”，查询内容要素应包括款项的币种和金额、相关业务编号、查询原因、退汇时限等，最后要载明查询人员的姓名，对于向总行发出的查询还必须载明联系电话。

查询查复(2)复核人员的操作在“6：待处理任务列表”中选择“电文处理”菜单，输入电文的查询编号，找到该电文后按右键，点击“处理”，进行电文复核，复核无误后，按“CHECK”确认。

(3)授权人员的操作在“6：待处理任务列表”中选择“电文处理”菜单，输入电文的查询编号，找到该电文后按右键，点击“处理”，进行电文核对，核对无误后按“AUTHORIZE”授权发出电文。查询查复2.处理下级行向汇款行或账户行发出查询电文的操作。该类电文的处理只需经办员一级操作即可完成。对于该类电文，只对涉及回复总行和退汇业务的查询建立档案。经办员每天数次进入“6：待处理任务列表”菜单中选择“电文处理”子菜单，报文类型选“MT199”，查询所有带“HR”和“IQ”编号的电文，按右键“处理”进入电文处理界面，根据电文内容在“2131：汇入汇款”菜单中查找出对应的汇款及其附件，再审核电文内容和对应的汇款及其附件，审核无误后按“AUTHORIZE”授权发出电文。查询查复审核电文内容时应注意以下要点：①查询/查复业务参考号是否按规定编制；关于在GTS系统收到的汇入汇款的查询电文必须在“2131：汇入汇款”菜单中的“零星电文”功能中编辑生成。②查询/查复报文要素是否齐全，如汇款编号、金额、起息日或对方查询报文的引用是否准确，查询/查复电文内容表达是否清楚、简洁明了。③对于查询/查复报文编写不规范的，要打电话通知下级分支行经办拉回重做；对有疑问的或意思表达不清的查询/查复电文，要打电话询问下级分支行经办后，由其拉回重做或修改。查询查复3.汇款行或账户行发来的查询/查复报文的操作汇款行或账户行发来查询/查复报文的处理只需经办员一人操作即可完成。对于该类电文，只对涉及回复总行和退汇业务的查询建立档案。(1)处理汇款行或账户行发来查询报文的操作①建立电子档案在“2131：汇入汇款”菜单中查找出对应的汇款，然后根据查询电文、汇款电文、清算账单中的信息在电子档案进行登记，给该查询编一个档案号（即顺序号）。查询查复②转发电文进入“2121来报查询”菜单中，输入前三日到当天的日期范围，报文类型输入“MT199”或“MT999”，状态输入“未处理”，按“查询”键查找未处理报文，选定需处理的报文后按右键，点击“报文处理”进入处理界面，按“关联业务”，在对话框输入原汇入汇款的业务编号（44999HR号），在“是否同时转发下级行”前的方框中打“√“，再按“提交”转发电文，最后按“完成处理”，通过以上处理，查询报文可以被关联到相应的汇入汇款的附件中。如该笔汇入汇款是在BIBS系统中下划的，则在报文处理界面按“转发”，在对话框输入分支行行号代码，按“提交”转发电文，最后按“完成处理”。查询查复(2)处理汇款行或账户行发来查复报文的操作①系统自动转发报文的操作系统会根据来报中21域我行查询业务编号规则，将汇款行或账户行的有关查复报文转发到相应的分支行，并将查复报文自动关联到相应的汇入汇款的附件中。经办员进入报文处理界面，如看到备注栏有“自动转发给XXXXXX行”字样的，只需按“完成处理”，确认报文为“已处理”状态。查询查复②人工转发报文的操作对于系统不能自动转发下级行的报文，经办员进入“2121来报查询”菜单中的报文处理界面，按“关联业务”，在对话框输入分支行查询编号，在“是否同时转发下级行”前的方框中打“√“，再按“提交”转发电文，最后按“完成处理”。通过以上处理，查复报文可以被关联到相应的汇入汇款的附件中。查询查复③对于省行本部挂账查询的查复电文的操作在收到对方银行的实质性修改后，先将修改电文登记、作关联业务”处理、转发相应分支行并留底，再通知汇入汇款经办人员记账，核销挂账。如果收到的答复/修改电文确认款项为农行系统内其他行的汇入汇款时，应先将电文登记、作“关联业务”处理、留底后，再通知汇入汇款经办向总行发出授权借记报文，最后将授权借记报文号登记在查询档案中。如果收到的答复/修改电文确认款项为非我行汇款业务或对方行要求退汇时，应先将答复电文登记、作“关联业务”处理、留底后，再通知退汇经办，作退汇处理，最后将退汇业务编号登记在查询档案中。风险提示一、账单下划必须以账号为依据。账单下划给哪个分支行，必须以账号为首要依据。不能自动下划的市区内卡号（7-9位为008）和7-9位为146的卡号，必须交由会计在ABIS系统内查询后，根据查询结果下划。二、注意在复核汇入汇款账单时，来源编号处为红色提示的，是为手工编制的账单，需要经办提交纸质复核。三、已下划至下级分支行的汇入款，如需删除，必须要下级行上传“汇入款删除申请”后再进行本部操作。四、“2133待解付收汇”中，“已转置”的头寸在反交易后，会恢复到“待复核”的状态，如需重新下划该笔款项，可直接找到该头寸下划，不可按照普通汇入款反交易流程重新“生成”下划，以免造成账务重复。风险提示五、普通汇入款从本部解挂下划时，新生成的账单账户行必须为“ABCGUANGDONGBRANCH”否则会发生串户。六、各级操作人员必须仔细核对转汇电文与原汇入汇款电文的内容是否相符，其中，转汇电文的有关汇款金额各域是否与原汇入汇款的付款指示电文的金额逻辑相符，付款人、收款行、收款人信息是否完全一致，防止因转汇电文信息与我行收汇电文信息不一致引起汇入汇款的收款银行延迟解付或者错误解付，造成纠纷或者资金损失。七、退汇电文中必须有注明我行账户行（总行和省中行）的业务编号，留意2378节点汇入款退汇自动抓取要素生成的电文。风险提示八、用汇出汇款加零星电文形式做的退汇，汇出汇款的电文类型必须选择“无”，我行账户行选择“ABCH.O.”。九、账户行为总行的汇入款，如果20域业务编号是“FITR”开头的，按照最新的《同业存款户一览表》收取，其中含“*”号的未解付客户时不得内扣费用。请注意表上所示金额为扣费全部金额，不得再加收邮电费或其他费用。十、省行挂账查询后，新增汇入款下划给相应的下级行的，账户行为广东省分行，在处理此类退汇业务时，经办员须根据实际情况选择退汇业务的账户行。风险提示十一、查询应先内查、后外查，有查必有复，不得延误。对于同一笔业务的二次或多次查询查复，应保持查询业务参考号唯一、前后一致。一份查询查复报文只能对一笔业务进行查询查复，严格禁止用一份报文查询查复两笔或多笔业务。十二、SWIFT来报的漏转、错转。在“2121来报查询”菜单中进行报文处理，有可能出现漏转、转错行、漏关联业务的情况。应做以下防范：（一）防漏：每日上午核对前一日未处理的SWIFT来报。将未处理的电文全部处理。（二）防错：针对每一份查询，必须确认相应的汇款账单曾经是划给了哪家支行，再将查询电文转发该支行；而不得仅凭电文中的修改信息判断是哪家支行（因为有可能把本来给A支行的款项修改为给B支行）。另外，对于已经错转的电文，只能依靠分支行发现后及时退回省行。（三）防漏关联业务:不管来报中是否提示我行的“HR”编号，都必须在汇入汇款查询中找到相应的“HR”编号,进行作“关联业务”处理，除非该笔汇入汇款是在BIBS系统中下划的。风险提示十三、没有及时处理下级行上发的查询电文（一）在“6：待处理任务列表”菜单进行“电文处理”时，查询日期范围尽量大，一般选择一周以内，遇长假则选择不少于十天。（二）每日终检查所有当日电文是否已经成功发送。十四、对于无法解付下级行的汇入汇款，在发出查询的15个工作日后，如没有收到任何实质性答复，应将档案交退汇经办做退汇处理。

付汇清算

定义

汇出汇款是指银行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式，将款项付给指定收款人的业务。汇款业务当事人一般包括汇款人、收款人、汇出行及汇入行。汇款方式分电汇、信汇和票汇。电汇是以SWIFT方式、电传或电报方式委托境内外代理行或系统内分支行解付款项的一种汇款方式。票汇是汇出行开出以代理行为付款人、以收款人抬头人的银行汇票交由汇款人，由汇款人自寄（带）给收款人或凭票到付款行领取票款的一种汇款方式。信汇方式目前很少使用。付汇清算功能该类业务主要在“107-141-2142汇出汇款”、“107-141-2137分行内汇款”等节点操作，主要包含下列功能：汇款查询、汇款新增、汇款修改、批量导入、申报数据录入等。该类业务主要在“107-141-2142汇出汇款”、“107-141-2137分行内汇款”等节点操作。付汇清算一、电汇方式付汇业务（一）境外/境内GTS系统外的直接汇款经办岗复核岗授权岗事后监督岗境外/境内GTS系统外的直接汇款流程查询待经办汇款确认系统要素、生成汇款电文下级行汇款本部电文系统授权账务核对权限、流程核对MT950系统复核分户账本部经办汇款是否省行发起业务是否付汇清算②确认“付汇录入”“主页面”、“代理行”及生成汇款报文：经办员选择光标所在的编号，双击调出该笔业务进行“要素确认”，审核“客户代码”、“电文类型”、“费用负担”、“起息日”、“汇款金额”“中间行”、“收报行”、“指示行”、“付款详情”“附言”等输入是否正确，审核无误后，选择正确的“我行账户行”，然后按“提交”键确认。付汇清算要素审核注意事项：A．注意是否有显示“客户代码”，如没有显示则需要将该笔业务进行“删除”的反交易处理，由下级行删除后重新生成一笔新的汇款业务。B．注意汇款人及收款人信息是否提供了完整信息包括：账号（或身份证号）、客户名称及住址三要素。C．对于增加了中间行的付款报文要特别注意审核以下内容：中间行清算功能要与汇款币种相符；中间行要与收款行存在直接的账户关系或同城清算关系；除汇往国内中行系统的美元汇款外，收款行为我行（包括总行）账户行或开户行、系统外农行的汇款不能增加中间行。付汇清算D．汇款要素是否符合各汇款币种特殊编辑要求：ⅰ.汇往欧盟地区的欧元汇款要提供受益人的IBAN账号，注意IBAN账号间不可有空格，且账号前不能出现IBAN字样。同时报文中不允许出现72域，对于确实需要提示受益人的相关信息，可填写在70域。ⅱ．英镑付款，首选收款行的路由号SORTCODE代码，收款行使用57D，在账号一行先写两个斜线（//），后面跟“SC”以及六位数的代码，中间无需空格，将银行名称及地址写在下面。如SORTCODE无则需要11位的SWIFTCODE或8位SWIFTCODE+受益人IBAN账号。付汇清算E．如使用美国大通银行美元付款全额到账服务，应注意72域的代名词/FND//PREADV/或/BENOUR//PREADV/是否表示正确。如使用欧元汇款的全额到帐服务，应注意中间行要加“DEUTDEFF”。注意：收款行为总行相应币种账户行时不可再增加中间行。F．使用我行在省中行的账户做汇款处理，需输入收报行代理行和发报行代理行为省中行的BIC（BKCHCNBJ400），并在72域注明DOMESTICREMITTANCE。G．注意附言及付款详情的编辑是否符合要求。例如：附言域输入需使用代码词，同一代码词下的内容如果换行需“//”开头。付汇清算（2）复核员的操作①复核员进入“6待处理任务列表—付汇”菜单，按“查询”键，查询待复核付汇业务。双击选中的汇款业务进行处理，按“附件”键可查看汇款电文，按“查看相关记录”键可查看下级行原始汇款要素，核对汇款各要素和汇款电文，核对无误后，按“提交”键确认要素同时记账、发送电文。②复核时应注意以下要点：A．复核时应遵循大额优先原则，同时兼顾各币种的截止时间要求；B．注意汇路是否正确合理，对于美元付款，注意收款银行的所在地是否为制裁国家。付汇清算③由省行本部发起的付汇，复核员根据有关付汇附件核对付汇电文无误后进行系统处理并确认。（3）授权人员的操作（在GTS系统只有本部发起的付汇业务才需要进行授权操作）①授权人员根据有关付汇附件核对付汇电文无误后，进入“6待处理任务列表—付汇”菜单，核对各要素，核对无误后，按“提交”键要素。付汇清算（4）报文发送失败的处理：①报文发送失败主要有以下原因：A.报文在由GTS系统转入MIPS系统时，BIC码失效或报文格式不规范等原因；B.报文被总行大网拒绝。报文发送失败后，MIPS系统操作人员应将报文出错原因和处理意见写在出错的报文上并签名，交经办员签收。②报文发送失败后，经办员需在“2142付汇”节点查找出该笔汇款业务，按鼠标右键，选择“修改”键进入，在业务界面中按“删除”键进行反交易处理，将要冲抹帐的付汇业务登记在《业务差错登记簿》中，然后由有权复核员进入“6：待处理任务列表-反交易（删除复核）”或“1000：反交易（删除待复核）”复核确认完成反交易处理，取消汇款业务和账务。同时致电通知下级分支行逐级进行反交易操作，再由经办行重新生成一笔新业务上传省行。付汇清算

③每营业日日终，经办员查看当天由省行本部发起删除的付汇业务，各级行是否已作删除。具体操作：进入“1000：反交易（删除待复核）”，查找当天发生的付汇删除业务，双击进入，点取“查看相关记录”，确认各级行的处理状态均为“已删除”。付汇清算（二）境外/境内GTS系统外的间接汇款1.流程图同（电汇）直接汇款。2.具体操作经办员、复核员、授权员对于间接付汇在GTS系统上的操作可参考“境外/境内BIBS系统外的直接汇款”的操作，但应注意要素经确认，系统会生成两份电文：MT103（收报行为收款人银行（如有有效SWIFT代码），用以通知其付款详情）及MT202（收报行为头寸行一般为总行，用以偿付头寸）。付汇清算（三）境外/境内GTS系统外的银行间汇款1.流程图同（电汇）直接汇款。2.具体操作经办员、复核员、授权员进入GTS系统上的“6：待处理任务列表-资金调拨”节点操作，具体操作可参考“境外/境内BIBS系统外的直接汇款”的操作，要素确认后生成MT202电文。付汇清算二、票汇方式的付汇业务三、小币种汇出款付汇业务总行清算中心可以为系统内开户行即客户提供非国际常用货币的汇出款服务。付汇清算四、付汇的修改付汇的修改包括付款指示电文发出前的修改和付款指示电文发出后的修改。我行不受理汇款金额和票汇汇出款的修改申请。汇款修改业务截止时间与付汇相同。通常情况下，所有修改应优先处理。

经办岗复核岗授权岗事后监督岗付汇的修改流程系统复核、签字系统授权、签字原MT103电文MT199修改电文权限、流程核对原MT103电文MT199修改电文查询修改电文及原始记录原MT103电文补充、修改、确认系统电文MT199修改电文原MT103电文MT199修改电文打印是否省行发起业务是否相关MT950电文相关MT950电文相关MT950电文往来查询电文往来查询电文往来查询电文付汇修改（二）具体操作1.汇款报文对外发出前的修改处理（1）在付汇要素主页面中，凡涉及除了我行账户行、中间行、付款详情及附言以外的所有要素的错误，系统不支持由非原经办行进行修改，省行必须从上至下逐级删除该笔记录，经办人员对该笔业务发起反交易做删除操作，再由授权人员做删除复核，退回原经办行进行修改。经办行同样进行删除及删除复核操作，完成冲抹账处理后，重新生成新的付汇业务记录处理，不能在原来的错误的记录上修改。付汇修改（2）对于中间行、付款详情、附言中、收发报代理行中出现的一些十分轻微的、常识性的、对汇款没有实质影响的错误，如明显的单词拼错等，为不延误业务处理，可由省行代为修改。（3）业务处理行完成处理后要求撤回修改汇款内容的，应要求该处理行在“2142付汇”节点发布“消息通知”，我行经办员在“2055消息事务收件箱”中按照提供的业务编号进行删除处理。付汇修改（4）对于付款报文已经授权并成功记账后，在接受SWIFTMIPS系统校验时，如果出现属于非法字符、报文格式不规范、收款银行SWIFTBIC号码的失效或错误的情况导致发送失败，报文状态显示为“cancel”或“refused”，电传人员首先将发报结果通知经办人员，经办人员对该笔付汇业务做删除操作，再由授权人员做删除复核，完成冲/抹账后，由经办人员通知经办行作重做处理。经办行必须进行删除及删除复核操作，完成冲抹账处理后，重新生成新的付汇业务记录，不能在原来的错误的记录上修改。付汇修改（5）对于收到总行负回执，显示SWIFTBIC号码出错的情况，我部门处理同上述第（4）点。（6）每营业日日终，经办员查看当天由省行本部发起删除的付汇业务，各级行是否已作删除。具体操作：进入“1000：反交易（删除待复核）”，查找当天发生的付汇删除业务，双击进入，点取“查看相关记录”，确认各级行的处理状态均为“已删除”。付汇修改

2.汇出款报文成功对外发出后的修改处理此情形是指汇款报文已对外发出且收妥正回执。对已解付给收款人或其他原因已无法修改原汇款指示的付汇我行概不负责。情况一：由下级行发起的电文，省行本部只需“授权”单人操作，处理过程如下：（1）经办员查找需要授权的业务电文，经办员进入“6待处理任务列表”菜单，业务种类选择电文处理，查看名称是“零星电文复核/授权”待处理业务、业务编号是原汇出款PA编号的任务记录。同时，将与此笔汇款相应的MT950电文关联到此笔汇款业务项下，以便授权人员核对。付汇修改2）授权人员在“6待处理任务列表”中双击打开上述任务，同时，打开相关汇出款业务的附件树，与往来电文内容及MT950信息核对无误后授权修改电文。付汇修改（3）退回经办行操作：如果电文需退回经办行修改，可在“2116发报”菜单，选择该笔电文，右键“修改”，点选“return”确定即可退回经办行处理。（4）收到将收款行的修改通知（证实）来电，系统根据我行编号自动转发下级行，通知修改的结果。经办人员也可以在“2121来报查询”菜单手工转发该份来电。付汇修改3.如果省行在已授权并发出付款电文后，收到账户行取消我行付款指示电文的通知的情况，由省行做付汇删除，逐级删除后退至经办行，再由经办行修改后重新新增一笔并上传省行。（1）省行收到账户行已取消我行付款指示的电文通知后，经办人员进入“2142付汇”菜单，右键“修改”打开该笔汇出款记录，选择删除。（2）授权人员进入“6待处理任务列表”菜单，选择该笔“反交易删除复核”任务，核对无误后，点击“CHECK”后完成冲抹账处理。（3）经办员进入“2121来报查询”菜单，把账户行取消我行付款指示电文的通知电文转发经办行，并通知其重做该笔业务。（4）省行收到下级行重新上传的、新的付款指示后，按正常汇出款操作程序处理。付汇修改4.汇款报文对外发出后，如果要修改汇款金额，应由经办行向账户行及收款行发出止付电文，并在收到账户行退回款项后，重新上传全新的、正确的付款指示。（1）由经办行进行“退汇申请”处理，我部操作参照“电汇付汇的退汇”（2）待经办行收到此笔付汇的退汇款后，在“2142付汇”菜单生成一笔新的汇款重新处理。五、付汇的退汇（一）流程图

经办岗复核岗授权岗事后监督岗付汇的退汇流程原MT103电文MT199退汇电文权限、流程核对原MT103电文MT199退汇电文查询退汇要素、电文打印原MT103电文补充、修改、确认系统电文MT199退汇电文原MT103电文MT199退汇电文系统授权系统复核查询退汇账单打印账户行退汇电文录入账单复核账单账务核对分户账MT950账户行退汇电文退汇申请电文原汇出款电文是否省行发起业务是否付汇退汇1.电汇退汇：账户行已收到我行的MT103或MT202并已借记我行账户情况下的退汇：（1）我行应汇款人申请要求退汇①向账户行及收款行发出止付电文经办行在“2142付汇”菜单中，选择该笔汇款记录右键“修改”打开，选择“零星电文”手工编辑2份MT199电文，分别发送账户行及收款行。复核人员复核后上传省行。付汇退汇经办员进入“06待处理任务列表”菜单查看任务名为“零星电文复核或授权”的PA申请退汇待处理业务。双击该笔业务，同时调阅相关的付汇记录，核对相关内容，审核无误，通知授权员授权该笔电文，并在《付汇查询登记簿》登记退汇记录。省行授权员进入“06待处理任务列表”，双击打开上述任务，阅相关的付汇记录，核对相关内容，审核无误后确认。付汇退汇②收到收款行退汇通知电文及账户行贷记电文后，系统会自动贷记原经办行账户，或者由经办员“2133待解付收汇”中右键“转新增汇入汇款”将余款退下级行，并在附言注明“汇出款编号44XXXXPAXXXXXXXX退汇款”交复核员复核，复核员复核后完成记账。③如果账户行或收款行回复因某种原因未能退回款项，则将回复电文转发下级行，我行不承担任何责任。

账户行扣费七、扣收账户行费用一般情况下，系统会根据MT900电文的“21相关编号”进行辨认自动下划。如果MT900电文中非我行系统业务编号，则按以下操作：（一）经办员进入“2013账户行扣费”，查找状态为“待处理”的业务，右键修改进入处理界面。点击“附件树”，根据MT900电文的信息查找系统付汇编号并粘贴至“相关编号”，“保存”后系统自动抓取原汇款信息及汇款行。（二）复核员进入“2013账户行扣费”，查找状态为“待复核”的业务双击进入确认。（三）无付汇编号或相关编号的账户行扣费账单，可以在确认所属行部后直接下划相应下级行。付汇的查询

八、付汇的查询（一）收到账户行或收款行无法解付某笔汇出款（如电文内容不清楚等）的查询。一般情况下，对于电文中“21域”为我行业务编号的电文，系统将自动下划；对于电文中没有我行业务编号的电文，经办员进入“2121来报查询”将查询电文与相关业务关联并下划原付汇经办行。付汇的查询1.省行本部首先自查原汇款是否由于本行操作造成错误，如果是，则由本部作付汇修改。具体操作参照本节四（二）二“情况二”。2.收到原汇款经办行的回复电文后，省行本部操作参照本节四（二）二“情况一”。3.将查询查复往来电文的主要内容登记《付汇查询登记簿》。（二）收到下级行要求确认解付日期的查询，省行本部操作参照本节四（二）二“情况二”，并登记《付汇查询登记簿》。付汇档案管理九、付汇档案的管理由省行本部发起的查询、修改、申请退汇的业务留底按下列顺序定期装订成册，交由档案管理员妥善保管，保管期五年。1.原付汇MT103电文；2.查询电文或回复电文；3.对方回复电文留底；4.有关查询过程记录。

风险提示

一、电汇方式付汇业务（一）汇款处理顺序必须注意以下几点：1.收款银行的业务截止时间；2.汇款币种的起息日，总行业务截止时间前，应尽量将次日起息的日元、新加坡元、澳大利亚元三个币种业务优先处理；3、清算行所在国家的节假日情况；（二）含中间行的付款报文须注意中间行清算功能是否与汇款币种相符，中间行是否与收款行是否存在直接的账户关系或同城清算关系。（三）收款行及收款人是否位于受美国或联合国安理会制裁的国家或地区。（四）必须区分中银（香港）有限公司在大陆开设的分行与中行境内分行，两者是不同的银行，名称和BIC均有所区别。风险提示五）为避免代理行不必要的查询和质疑，保证付汇款项及时解付，应留意收款行非港澳台地区的付汇业务报文有否使用电码；需要通过非港澳台地区中转的汇款也不可使用电码。（六）付汇业务删除时必须检查原汇款记录及电文的状态.如果业务已记账、且电文状态不是deleted、cancelled、refused的情况，通常不允许做删除操作，只有收到收报行的取消证实电文后，省行才可做删除操作。二、票汇汇出款需分两段操作，注意后续销账处理。票汇汇出时系统自动贷记本部过渡户，待收到账户行借记通知后，凭此销账贷记账户行款项。三、小币种汇款应注意付款的格式是否规范。同时因汇率是事实浮动的，一旦接受总行的询价，付款报文应当天五点前发送，不要延误。四、处理夜间付汇时应注意的问题（一）在分行没有预报头寸的情况下，总行对于日间业务截止后收到的美元付汇报文，付汇业务有可能无法当天起息。风险提示（（二）夜间付汇业务报文起息日须为当天。（三）要使用夜间付汇，在美元和欧元付汇业务报文（MT103/202）中，只需在56.57.或58域中最先出现的域选择“A”即：SWIFTBIC形式。五、有关费用的风险提示MT103报文付汇业务中，如汇款金额过小，估计不足以支付代理行费用的，应注意71A域不能选择SHA或BEN，否则可能会造成汇款不能解付。六、大额跟踪服务（一）汇款到达本部后，包括头寸给予、汇款的经办、复核、授权是否保证在最短的时间完成。（二）电文发出后，“2116发报”中的该电文状态是否为“ACCEPT”。（三）有向账户行证实汇款电文收妥并作处理。（四）如账户行由于头寸不足不能处理，立即通知资负部。七、当天业务结束后，进入各级菜单查看反交易处理的付汇业务下级行是否已按要求处理完毕。

对账管理对账是指运营管理部部与账户行之间就双方账面余额和双方账务的发生明细进行每日核对，编制余额平衡表，确定是否相符的一项会计工作。包括系统内往来对账和同业往来对账。涉及账户主要有清算户、定期户、存款准备金户，期收期付款项。对账管理（二）对账工作的基本规定1.对账工作要遵循的基本原则：（1）全面性原则：必须对每个开户单位无论其余额大小，发生明细多少都要定期及时核对账务，确保资金安全。（2）连续性原则：必须保证对账时间的连续性，会计账务的衔接性。（3）及时性原则：必须按照规定时间与账户行进行对账，保证对账工作及时完成。其中：每日要及时核对总行下发的MT950或MT940报文，每月按规定时间核对人行、省中行往来账户。对账管理（4）制约性原则：必须确保记账和对账岗位分离，不得混岗操作和一人包办。2.对账资料要妥善保管，不得外泄对账资料的内容。3.必须严防内部人员利用不及时对账或虚假对账从事违法、违规、违纪活动。对违规、违纪行为应按照《中国农业银行工作人员违反财务会计规章制度的处理办法》（试行）和其他有关规