中国法制史 马工程 第二章参考答案

第二章银行法（上）参考答案一、填空题1．组织机构、业务经营、监督管理2．中央银行法3．货币币值的稳定，促进经济增长4．金融机构、金融市场5．《银行业监管法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》二、单项选择题1．C2．D3．D4．D5．C三、多项选择题1．ABCD2．ABD3．BD4．BD5．ABC四、不定项选择题1．BC2．CD3．ABCD4．ABC5．AB五、名词解释1．金融调控是宏观调控最重要的手段之一，具体来讲，金融调控是指各金融主管当局根据本国或者本区域经济发展目标，运用货币政策工具对货币供应量和信贷总量、结构的加以调节和控制，以保证国民经济在宏观上实现总供给与总需求平衡的一系列经济干预措施和方法。2．货币政策是一国货币当局为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用条件的方针、措施的总和。3．公开市场业务是指中央银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，从而控制和调节货币供应量。4．现场检查是指监管人员深入到被检查金融机构现场看各种资料，并与被查机构的董事、管理人员和员工谈话，对该机构经营活动进行分析和评估，最后完成现场检查报告的一系列活动的总称。5．审慎性监管谈话是指，银行业监管机构根据履行职责的需要，可以对银行业金融机构董事和高级管理人员进行审慎性监管谈话。审慎性谈话是介于非现场检查和现场检查之间的重要监管手段。六、判断正误1．对2．错3．错4．错5．错七、简答题1．银行法是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。银行法按内容可分为银行主体法、银行行为法和银行调控监管法。银行主体法是关于银行的性质、地位、设立、变更、终止等组织方面的法律规范的总和。银行行为法是关于银行开展业务活动的法律规范的总称。银行调控监管法是关于金融调控和银行业监督管理活动的法律规范的总称。银行法的体系应是由中央银行法、银行业监督管理法、商业银行法、涉外银行法等构成的一个有机整体。2．（1）再贷款政策。（2）存款准备金政策。（3）公开市场业务政策。（4）再贴现政策。（5）利率政策。（6）汇率政策。此外，贷款限额、特种存款、不动产信用控制以及消费信用控制等，也属于我国中央银行的重要货币政策手段。3．（1）由政府创立。（2）不以营利为目的。（3）特定的融资途径。（4）特定的服务领域。（5）一般不普遍设立分支机构。4．所谓金融监管原则，即在政府金融监管机构以及金融机构内部监管机关的金融监管活动中，始终应当遵循的价值追求和最低行为准则。金融监管应坚持以下基本原则:（1）依法监管原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融监管必须依据法律、法规进行。（2）公开、公正原则。监管活动应最大限度的提高透明度。同时，监管当局应公正执法、平等对待所有金融市场参与者，做到实体公正和程序公正。（3）效率原则。效率原则是指金融监管应当提高金融体系的整体效率，不得压制金融创新与金融竞争。同时，金融监管当局合理配置和利用监管资源以降低成本，减少社会支出，从而节约社会公共资源。5．中国人民银行具有三个层面的检查监督权：直接监督检查权、建议检查监督权和必要时经国务院批准后才可进行的全面检查监督权。（1）直接检查监督权。中国人民银行对金融机构、其他单位和个人执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为等九种行为有权进行检查监督。（2）建议检查权。中国人民银行根据实施货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。（3）全面检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。八、论述题1．金融调控法是调整金融调控关系的专门性法律规范，金融监管法则是调整金融监管关系的专门性法律规范。二者都是国家运用公权力对金融主体、金融业务、金融市场进行管理或干预的活动，目的都在于解决金融个体营利性与社会公益性之间的矛盾，从而兼顾效率与公平，保障社会公共利益，实现金融市场和金融业乃至整个国民经济的良性循环和协调发展目标。但是，金融调控法与金融监管法在追求目标、实施手段等方面又有所不同：第一，从两者所追求的目标上看，金融监管着眼于维护金融体系的安全与稳定，限制金融业的过度竞争和不正当竞争，保护存款人、投资者和社会公众的利益，从而促进金融体系公平、有效竞争，以达到维护金融业的稳健、高效运行的目标；而金融调控作为国家宏观经济调控基本手段之一，其目标在于维持货币币值稳定，并促进经济增长。第二，从两者的实施手段上看，金融监管法是通过金融主管机关对金融机构的审批、检查、稽核，对金融机构和金融市场的信息统计、财务会计管理，对金融机构的处罚等形式来实现其目标的；而金融调控法则主要是通过制定和实施货币政策以调控货币供应量和市场利率水平来实现其目标的。因而金融调控法应属于宏观调控法，金融监管法应属市场秩序规制法的范畴。2．根据《银行业监管法》的规定和国务院的授权，中国银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。具体职责为：（1）制定和发布银行业监管的规章和规则；（2）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出；（3）制定审慎经营规则，实施审慎性监管；（4）实施非现场监管；（5）实施现场检查；（6）实施并表监督管理；（7）建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制；（8）报告、处置银行业突发事件；（9）编制和发布全国银行业金融机构统计数据、报表；（10）指导和监督银行业自律组织；（11）开展与银行业监管有关的国际交流与合作活动。九、案例分析题1．原因：美国金融业发展存在如下问题，引发金融危机：一是银行与资本市场之间防火墙被所谓“金融创新”拆除，而相应的金融监管不足，造成巨大泡沫和风险蔓延。二是过度迷信创新的推动力与市场的自我调节力，对审慎监管的必要性认识不足。三是高杠杆运作与过度逐利。四是缺乏对企业特别是金融机构激励约束机制的监督。五是处理危机的方案存在缺陷：缺乏宽泛的视野、通盘的设计和措施出台孰先孰后顺序的科学安排。由于我国金融业发展处于起步阶段，金融衍生产品并不发达，加之我国建立了相对完善，严格的金融监管体系和法律制度，同时我国实体经济发展良好，外汇储备充足。因此我国金融危机影响较小。2．银监会的职责：（1）制定和发布银行业监管的规章和规则；（2）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出；（3）制定审慎经营规则，实施审慎性监管；（4）实施非现场监管；（5）实施现场检查；（6）实施并表监督管理；（7）建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制；（8）编制和发布全国银行业金融机构统计数据