合规经营教材

合规经营讲师介绍课程PPP表目的：强化合规意识、提高业务品质、有效防范风险目标：养成良好的作业习惯，促进业务健康稳定发展重点：掌握合规经营的内容课程：2课时收获:强化合规意识，规范展业习惯课程大纲1234合规经营的重要性合规经营的注意事项及细则合规经营的内容课程回顾什么是合规？保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司内部管理制度符合诚实守信的道德准则我们面临的风险合规管理不力将会面临的风险？监管风险财务损失声誉损失（行业、公司）个人职业生涯受损……行业形象受损公司品牌受损个人名誉受损行业公司生涯个人职业生涯受损

个人1、对客户

保证客户合法权益满足客户需求、提高客户满意度合规经营的意义2、对公司树立公司形象提升客户信任度，吸引更多客户减少纠纷，促进业务健康发展合规做得好，工作跑不了合规做得好，渠道合作好

养成良好的销售习惯合规做得好，收入稳增长

3、对个人从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展落实的重点风控工作主要有：开展治理销售误导专项工作防范化解退保风险，严防集中退保事件发生完善应急预案，妥善处置突发事件严肃查处，强化问责

合规重要性：“三道防线”——公司逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。

2010年1月，提出了要从“文化提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑”五个方面出发，提升公司风险管控能力的要求。

康典董事长何志光总裁2011年是新华保险成立15周年，提出要“打造合规经营的典范”，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施合规经营一票否决制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。合规工作总体要求课程大纲1234一、合规经营的重重要性三、合规经营营的注意事项项二、合规经营的内内容四、课程回顾顾管控制度———渠道合作管管理如果你到网点点检查合规相相关工作，应应该注意哪些些方面？如果检查分公公司的协议签签署是否合规规，应该注意意哪些方面？？1、是否张贴贴《人身保险投投保提示书基基准内容》？2、是否具有有保监会颁发发的《兼业代理许许可证》？是否在有效效期（三年））内？3、银行网点点销售保险人人员是否具有有有效期内的的《保险销售从从业人员资格格证书》？1、代理协议议应当在有效效期内；代理理期限不应少少于一年；2、代理协议议签署双方应应当为省级分支机构构及以上且得到授权，，同时向总公公司及总行进进行了备案；3、协议包含含反洗钱条款款；手续费率率未超过规定定的上限额度度；以转账形形式，由省级以上分公公司统一支付；渠道合作管理理反洗钱工作要要求：一个基础，三三个原则保险公司、保保险资产管理理公司和保险险专业代理公公司、保险经经纪公司应当当以保单实名制为为基础，按照客户资料完整整、交易记录录可查、资金金流转规范的工作原则，，切实提高反反洗钱内控水水平。保单实名制———所有客户户单据须依据据自然人客户户九要素、法法人客户十五五要素进行客客户身份识别别并留存相关关资料。保险公司承担担未履行客户户身份识别义义务的最终责任，保险专业代代理公司、保保险经纪公司司、金融机构构类保险兼业业代理机构承承担相应责任。渠道合作管理理手续费管理：：不得以任何何名义、任何何形式向银行行代理机构、、网点或经办办人员支付合合作协议规定定的手续费之之外的其他任任何费用。案例2：某寿险公司广广州分公司，，2009年年存在“以现现金奖励支付付账外手续费费”和“以奖奖励购物卡或或旅游卡支付付账外手续费费”的违规行行为。前者的违规行行为：将高额额激励费用提提取出来以现现金方式向银银行柜台人员员或银行管理理人员支付。。后者的违规行行为：对保险险销售业绩达达到一定条件件的银行柜台台销售人员及及银行管理人人员奖励。该公司被保监监局罚款10万元。培训费管理：：公司应当定定期开展对代代理机构销售售人员的培训训，培训费用用由公司承担担的，应当在在合作协议中中明确培训的的次数、方式式、内容及培培训费标准。。不得以培训训名义向代理理机构变相支支付费用。培培训费标准最最高不得超过过规定手续费上上限的10%。帐外暗中支付付手续费极易易涉及商业贿贿赂或者滋生生“小金库””，因此一直直是这几年寿寿险市场整顿顿规范的重中中之重。前几几年，银保业业务渠道的这这一问题最为为突出。套取取资金的形式式从以虚列费费用为主转变变为以虚列专专管员绩效和和虚挂中介业业务为主。经经过几年的大大力治理整顿顿，已经取得得了一定成效效，但是仍然然有不合规的的情形存在。。人员管理专管人员必须须具有《保险险销售从业人人员资格证书书》（代理人人资格证），，且在有效期期内；（过期期的资格证，，视为没有资资格证，请做做好及时换证证工作；）公司的银保专专管员，每年年应接受不少少于36小时时的培训；新新人岗前培训训时间累计不不少于80小小时。其中，，接受保险法法律知识、职职业道德和诚诚信教育时间间累计不得少少于12小时时；与专管员按时时签订符合要要求的《劳动动合同》，试试用期及社会会保险相关条条款应符合法法律要求；规范入离司流流程管理；对对于未签订劳劳动合同及未未持证的人员员，不得录入入人员管理系系统；人员管理《劳动合同法法》强调了用用人单位不订订立书面合同同的法律责任任，并采用了了严厉的惩罚罚措施：用人单位与劳劳动者在用工工前订立劳动动合同的，劳劳动关系自用用工之日起建建立；已建立劳动关关系，未同时时订立书面劳劳动合同的，，应当自用工之日起起一个月内订立书面劳动动合同；用人单位自用用工之日起超过一个月不不满一年未与劳动者订订立书面劳动动合同的，应应当向劳动者者每月支付二倍倍的工资；用人单位自用用工之日起满一年仍未与劳动者者订立书面劳劳动合同的，，视为用人单单位与劳动者者已订立无固定定期限劳动合合同；用人单位违反反本法规定不不与劳动者订订立无固定期期限劳动合同同的，自应当当订立无固定定期限劳动合合同之日起向向劳动者每月月支付二倍的的工资；费用管理薪资管理：专专管员薪资及及考核应严格格按照《新华华人寿保险股股份有限公司司银行代理专专管人员管理理大纲（二〇〇一一版）》》规定执行；；FYC比例、、管理津贴比比例、业务津津贴、年终奖奖比例在管理大纲指指导意见下，，各分公司可可根据当地具具体情况适度度调整，调整整需报总公司司银行业务管管理部批准。。销售费用管理理：建立健全全本部门销售售费用台账制制度，区分业业务推动费和和培训费使用用台账；培训训费用应留存存相关资料；；预算管理：变变动费用预算算使用进度不不得超过业务务进度；收付费管理：：应采取银行行等资金支付付系统直接转转账的方式；；“零现金””业务运营管理理商业银行应当当尽量实现系系统出单和系系统管控，减减少操作风险险；银保通系统：：柜员应根据据反洗钱规定定进行客户身身份识别，根根据投保书填填写信息，准准确录入银保保通系统；自然人客户““身份基本信信息”九要素素：客户的姓名、、性别、国籍、职业、住所地或者者工作单位地地址、联系方方式，身份证证件或者身份份证明文件的的种类、号码码和证件有效期限限。客户的住所所地与经常居居住地不一致致的，登记客客户的经常居居住地。应在客户投保保前出示：保险条款、产产品说明书书、人身保险险投保提示书书；单证管理有价单证的发发放、使用、、核销、销毁毁应严格按照照公司单证管管理办法执行行，实现专人人管理，做好好入库、领用用、核销手工工台账登记，，系统操作应应符合系统使使用管理的相相关规定，做做到100%单证核销；；有价单证应由由公司负责送送发，并保留纸质交接接记录；应定期与银行行进行单证数数据交换，检检查发放到银银行网点的单单证使用、作作废、遗失情情况，与银行行建立完备交接接台账；银保通系统出出单业务投保资料的及及时回收：包括投保书书保险公司留留存联，经客客户签字的人人身保险投保保提示书、保保单签收回执执、客户身份份证明复印件件等客户身份份识别资料等等；课程大纲1234一、合规经营的重重要性三、合规经营的注注意事项及细细则二、合规经营的内内容四、课程回顾顾销售行为管理理（重点）保险公司银保保专管员负责责向银行提供供培训、单证证交换等服务务，协助商业业银行做好保保险产品销售售后的满期给给付、续期缴缴费等相关客客户服务。———10号文文银行代理业销销售保险人员员的业务品质质责任视同公司银保保专管员责任任。请想一下你知知道的销售违违规行为？代签名、代抄抄写销售误导告知不全面未进行风险测测评诱导销售销售行为管理理（重点）不得代签名、代抄抄写代签名：非投保人本人人签名：无权权代理，导致致保险合同效效力待定；非被保险人本本人签名：以以死亡为给付付保险金条件件的合同，未未经被保险人人同意并认可可保险金额的的，合同（死死亡给付）无无效。——保保险法非投保人本人人签收回执：：影响犹豫期期起算；代抄写：非投保人本人人抄写风险提提示语句：销售行为管理理（重点）不得销售误导不得类比、混淆为为“储蓄存款款”、“银行行理财产品””；不得套用“本金””、“利息””、“存入””等概念；不得使用“银行和和保险公司联联合推出”、、“银行推出出”等不当用用语；不得将保险产品的的利益与存款款收益、国债债收益等进行行片面类比；不得夸大或变相夸大保险合同的收收益；不得承诺固定分红收益；不得使用分红率、、投资回报率率等比率性指标描述分红红保险的的红利分分配情况况；除向投保保人提供供红利通通知书外外，保险险公司不不得向公公众披露露或者宣宣传分红红保险的的经营成成果或者者分红水水平。对于宣传传材料上上的利益益演示，，应向投投保人说说明该利利益演示示是基于于公司的的精算假假设和其其他假设设，保单单的红利利分配是是不确定定的。销售行为为管理（（重点））不得销售误导导案例3：：我公司某某中支在在开展银银保业务务过程中中向银行行渠道做做出口头头承诺，，承诺公公司产品品三年收收益不低低于银行行同期利利率、满满三年以以后保证证客户年年收益率率不低于于银行同同期定期期存款利利率。2010年8月月，有客客户持保保单至邮邮储银行行柜面要要求按照照承诺收收益率办办理满期期退保手手续。由由于银行行柜员及及银代业业务员未未做好客客户安抚抚与解释释说明工工作，在在当地引引发数百百人参与与的客户户群体投投诉、退退保事件件，在当当地保险险市场造造成重大大不良影影响，引引起监管管高度重重视。客客户群访访群诉事事件发生生后，在在当地造造成了非非常重大大的影响响，影响响波及当当地整个个寿险市市场，全全行业各各家公司司由于销销售误导导造成的的客户提提前退保保情况激激增，整整个行业业由于此此事件造造成的损损失达上上千万元元。该中支机机构因此此受到了了当地保保监局罚罚款、发发送监管管函责令令改正的的处罚。。销售行为为管理（（重点））应如实、、全面告告知销售人员员负责在在销售过过程中全面客观观介绍保险险产品，，应当按按保险条条款将保险责任任责任免除除退保费用用保单现金金价值缴费期限限犹豫期等等重要事事项明确确告知客客户。关于犹豫豫期需说说明犹豫豫期的含义、起算时间间、天数及投保人在在犹豫期期内享有有的权利利；犹豫期后后退保需需扣除的的费用以及退保金的的计算方方法。销售行为为管理（（重点））不得诱导销售售商业银行行网点及及其销售售人员不不得以中奖抽奖送实物送保险产品停售售等方式式进行误误导或诱诱导销售售。公司不得得支持或或鼓励商商业银行行采取上上述行为为。案例5：：2011年底，，广州邮邮储某支支行推出出“送礼礼送优惠惠”的活活动。邮邮储某营营业部员员工表示示，“如如果你1月1日日至3月月31日日过来购购买分红红险，我我们会赠赠送龙年年生肖邮邮票，另另外还附附送全省省VIP银行卡卡，其中中银行卡卡分两类类。购买买5万元元的属于于银卡，，购买10万元元的属于于金卡，，金卡用用户异地地转账手手续费可可以打半半折左右右。”而而另一营营业部员员工则表表示，““你来邮邮储存款款可能送送礼物，，也可能能不送。。但买保保险我们们必定送送礼物。。不过因因为礼物物有限，，最好先先联系理理财经理理，让他他们先给给你预留留一份。。”根据《商商业银行行代理保保险业务务监管指指引》第第三十六六条规定定称，商商业银行行网点及及其销售售人员不不得以中中奖、抽抽奖、送送实物、、送保险险、产品品停售等等方式进进行误导导或诱导导销售。。销售行为为管理（（重点））风险测评评公司销售售投资连结结保险、、变额年年金保险险和万能保险险的，应当当建立投投资连结结保险、、变额年年金保险险和万能能保险客客户风险险承受能能力测评评制度，，将此类类产品销销售给具具有相应应风险承承受能力力的客户户。公司通过过银行销销售投资资连结保保险和变变额年金金保险的的，应当当限制在在银行理理财中心心和理财财柜等专专门区域域销售，，不得通过过银行储储蓄柜台台销售。宣传材料料及培训训管理分公司原原则上必必须统一一使用总总公司印印制或定定版的产产品宣传传资料，，分公司司若确有有自行设设计制作作产品宣宣传资料料需求，，须报总总公司相相关部门门审批后后方可印印刷使用用，市场场开发部部负责产产品相关关内容的的审核（（具体流流程请参参见《产产品宣传传资料审审核流程程与操作作细则》》）。分分公司以以下机构构不得以以任何理理由自行行设计制制作及印印刷产品品宣传资资料。宣传材料料及培训训管理实际工作作中有关关宣传材材料的易易发风险险：（1）修修改宣传传资料（（在空白白处打印印、涂改改）；（2）违违规使用用其他不不属于公公司的辅辅助资料料；（3）擅擅自印刷刷宣传资资料（重重大失实实)；宣传材料料及培训训管理总公司负负责银行行代理业业务培训训教材的的编制及及讲师培培养，并并将审批批通过的的培训教教材或资资料下发发分公司司使用；；公司制式式教材的的研发、、编写、、修订，，由总公公司银行行业务管管理部培培训管理理处成立立教材研研发小组组组织完完成并印印制下发发。分公司银银行业务务部自主主研发的的非制式式教材和和引进利利用的司司外教材材，应上上报总公公司银行行业务管管理部审批、备备案，未经审审批同意意的教材材一律不不得使用用；产说会管管理：应当根根据各地地监管要要求，合合规举办办产说会会，按要要求报备备、留存存影像资资料、宣宣传资料料等；是否建立立了完善善的产品品说明会会管理制制度，产产品说明明会的课课件是否否存在误误导性内内容，产产品说明明会是否否存在侵侵害保险险消费者者合法权权益的行行为？机构评估估指标回访成功功率=回访访成功量量/（新新契约量量－退保保放弃量量）回访问题题件占比比=回访访问题件件数/回回访成功功件数13个月月继续率率=统计计期内承承保的期期交保单单在宽限限期内实实收的第第二年保保费（含含附加险险）/统统计期内内承保的的期交保保单首期期保费（（含附加加险）××100％期交件数数撤保率率=期交交业务撤撤保件数数（指犹犹豫期内内撤保））/期交交业务承承保件数数客户投诉诉指数=（投诉诉件数÷÷总投诉诉件数））/（保保费收入入÷总保保费收入入）银代渠道道风控与与品质管管理风控指引引正式下下发后，，评估指指标将增增加“退保率率”，同时调调整上述述5项指指标的权权重；退保率=期期内退保保金支出出/（期期初个险险长期险险责任准准备金+本期个个险长期期险保费费收入））×100%15%20%25%25%15%机构评估指指标银代渠道风风控与品质质管理案例6：抗抗拒检查银代渠道风风控与品质质管理2010年年1月至3月，某保保监局对某某分公司进进行了现场场检查。在在检查过程程中，该分分公司存在在拒绝妨碍碍监督检查查的违法行行为。该分公司A员工在检检查组对其其工作电脑脑进行检查查时，强行行关闭电脑脑，离开职职场，导致致检查中断断。检查组组遂要求该该公司妥善善保存该电电脑，在检检查结束前前不得删除除、销毁电电脑内的文文件和数据据。当日中午，，该分公司司副总经理理与B员工工强行砸毁毁办公室玻玻璃门，将将上述电脑脑抢走后，，删除了电电脑内保存存的经营业业务档案。。第二天，该该副总经理理删除分公公司职场监监控设备内内保存的前前一天的监监控录像记记录，销毁毁了其与B员工实施施砸抢行为为的重要证证据。案例6：抗抗拒检查银代渠道风风控与品质质管理案例分析：：上述行为违违反了《保保险法》第第一百五十十六条的规规定。据《保险法法》第一百百七十九条条的规定，，保监会对对上述三名名当事人（（该分公司司直接负责责的主管人人员与直接接责任人））给予以下下行政处罚罚：1、该副总总经理终身禁入保险业；2、B员工工五年内禁入保险业；3、A员工工三年内禁入保险业。风险防控———突突发事件应应急管理指引文件：：《新华人人寿保险股股份有限公公司突发事事件应急管管理办法》》（新保合合[2011]15号）应急事件处处理原则：：有理有节节、快速反反应、积极极应对、分分工协作三、银代渠渠道风控与与品质管理理重大客户投投诉事件重大上访及及群体性事事件集体退保事事件1、积极配配合工作组组相关工作作，并在规规定时间内内协助出具具部门处理理意见。2、负责相相关案件的的调查取证证支持，督督促分公司司严格按照照业务品质质管理办法法对销售人人员进行监监督与考核核，并负责责对案件当当事人进行行处罚和追追偿。3、不得擅擅自披露相相关信息。。风险防控———重重大案件防防范宣传材料、印章单证和费用三个方面的的风险管控控，应该作作为重大案案件防范工工作的重中中之重，必必须严格按按照相关要要求做好流流程管理、、权限分工工、定期追追查、重点点防控，将将责任落实实到人。加强监测：：早发现、早早报告、早早控制、早早解决；积极与客户户进行沟通通；加强与媒体体沟通；三、银代渠渠道风控与与品质管理理处罚措施———重重大案件追追责指引文件：：《案件责责任追究管管理办法》》，2010年7月月下发，主主要针对重大违法违违规案件。“案件”包括以下下三类：触犯《中华华人民共和和国刑法》》，构成贪贪污、