管理创新-基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理

基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理目录TOC\o"1-3"\h\u一、基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施背景 -22-公司境内最主要的电网建设、运营和电力供应企业。公司现有本部职能部门26个，全资二级单位37个，上市及控（参）股公司5家，管辖县级供电企业151家，全口径用工人数9.66万人；供电面积44.66万平方公里，供电人口7915万人，年底公司资产总额达到1607.32亿元，售电量2007.05亿千瓦时。基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施背景实施产融嵌入式精益管理是全面深化国资国企改革的迫切需求国有企业是我国国民经济的重要支柱，全面深化改革、释放国有企业活力是保持经济韧劲的基础。党的十八大以来，中央着眼激发国有企业活力、放大国有资本功能、实现国有资产保值增值，出台了一系列国资国企改革配套政策和文件，揭开了新一轮国企改革的序幕。面对任务艰巨的改革要求和日益困难的经营形势，国有企业需要迎难而上，进一步深化内部管理变革，提高资源配置效率和价值创造能力。金融是国家重要的核心竞争力。对于资本密集型的能源行业而言，将金融服务与生产经营管理有机结合，可以充分挖掘金融技术服务实体的潜能，实现供需匹配精准化，有效激发能源企业资本活力，释放企业资源价值。因此，实施产融嵌入式精益管理是国有企业实现改革转型、高质量发展和稳定增长的迫切需求。实施产融嵌入式精益管理是顺应总公司转型升级的现实需求总公司作为能源行业“领跑者”，在国有企业转型升级的过程中，提出“三型两网、世界一流”战略目标，以供给侧结构性改革助推电网高质量发展，着力建设泛在电力物联网，推进由传统企业向现代物联网企业的重大转型。保险作为现代企业风险管理的重要手段之一，能够为电力企业生产经营带来经济和管理效益。在电力企业内实施产融协同、加强保险管理，可以实现用较少的保费支出对电力企业生产经营中可能面临的重大事故和巨灾损失提供保障，并对保险责任范围内的事故所造成的企业损失提供足额经济补偿，满足电网高质量发展需求；同时，可以积累电力企业生产经营过程中产生的风险数据，通过保险管理技术和信息化手段分析海量风险数据背后的本质和规律，测算相关资源的供需匹配度，并将分析结果运用于电力企业生产经营管理决策的制定、实施与评价等工作，促进电力企业管控模式的优化，满足现代物联网企业运营需求。因此，实施产融嵌入式精益管理可以为建设“三型两网”世界一流能源互联网企业提供坚强保障，是顺应总公司转型升级的现实需求。实施产融嵌入式精益管理是改善省公司经营管理的必然需求新常态下，省内电力市场供需趋势发生了明显变化，电力经营管理仍存在诸多亟需提升的短板:一是以特高压为骨干的现代化大电网尚未成型，四川地处自然灾害多发频发区域，电网资产保障压力较大；二是配网发展与泛在电力物联网要求差距明显，自动化信息化水平不高，电网资产保障效率较低。当前电网资产保险管理工作存在着诸多问题,如电网经营与保险管理的协同能力不强、保险管理标准流程执行不到位、一线员工保险索赔专业技术欠缺、保险报案索赔效率低下、省内各地赔付标准难以统一、风险数据应用水平不高等，严重制约着保险发挥金融协同作用，不利于电网资产保障能力的提升。为更好的实现“以融促产、以融兴产、产融协同”的效果，开展电网主业与财产保险嵌入式精益管理对于全面提升电力管理效率和经营效益意义重大。基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理内涵和主要做法省公司为应对企业管理转型的需求，围绕产融嵌入式发展的思路，以“保险+风险数据”为抓手，以促进企业经营效益和保险管理效率双重提升为目标，通过转变组织机制、统一技术标准、创新服务模式、结合物联网信息技术手段的实施路径，建立基于“保险+风险数据”的电网主业与财产保险“业险深度融合”的嵌入式精益管理新模式。主要做法如下：图1“保险+风险数据”的产融嵌入式精益管理模式转变财产险索赔管理思路，建立区块化管理模式1.建立管理组织体系，明确划分职责权限为实现产融嵌入式精益管理的有效落地，解决省公司保险管理工作中普遍存在的分工不清，职责不明，导致保险报案索赔效率低下的问题。省公司与英大长安经纪结合自身管理经验，以管理机制变革、服务效能提升为主线，遵循自上而下的原则，在参考省公司全面风险管理组织架构及体系运行经验的基础上，建立起一套适应管理转型思路，贯穿保险管理从索赔到赔付款处置全流程，各方职责明确、权责可追溯、有效协同的保险管理组织体系。明确组织保障，组建项目领导小组与项目实施小组。组建项目领导小组与项目实施小组。其中，项目领导小组由省公司总会计师担任组长，英大长安经纪总经理担任副组长，统筹指挥项目实施，监督落实项目整体工作目标、实施进度控制及成果质量要求；项目实施小组负责按照领导组统筹安排实施项目运行，确保及时高效完成预期目标与成果。明确财务部门是“业险融合”管理工作的归口管理部门。省公司各单位财务部门负责贯彻执行“业险融合”工作要求，建立健全本单位“业险融合”工作机制；同时配合保险服务机构专业人员开展财产保险索赔的具体实施工作。其他生产部门如固定资产实物管理部门、使用保管部门（单位）、工程建设管理部门（单位）按照职责分工，配合财务部做好保险事故报案、保险事故现场查勘工作、证据搜集、毁损资产技术分析鉴定、参与定损理算标准制定和索赔谈判、损毁资产实物清理、保管和处置等保险索赔相关工作。图2产融嵌入式精益管理保险管理组织架构及职能示意明确英大长安经纪作为保险经纪服务平台，负责协助各单位加强保险管理。英大长安经纪作为保险服务专业机构，负责协助电力公司着力解决财产保险管理方面存在的突出问题，包括派驻专业服务人员深入基层单位协助开展财产保险索赔工作，全程指导财产保险索赔相关环节技术操作规范、进行核赔勘察及数据分析、及时核对赔付到账情况及报结案情况等。通过明确组织架构，将财务部门与生产部门在保险索赔上的工作流程进行明确划分，解决了以往生产部门“不管保险、不懂保险、不知有保险”、保险管理工作权责不明等问题，使各部门各司其职、各负其责，为财产保险管理工作实施“统筹组织、片区化管理”奠定了良好组织基础。2.创建区块管理模式，因地制宜快速响应针对电网生产过程中面临的风险种类众多，险种责任繁杂，且赔付标准受四川地区复杂地域因素影响，不同地区需要进行差异化核算的诸多难题。省公司与英大长安经纪积极探索转变传统保险管理思路，根据泛在电力物联网建设和发展需要，借鉴“互联网”思维，打造区块辐射管理模式。结合川内各地市区域内的资产规模、报案数量及交通往来情况等特点，建立区块化的联动立体管理模式。以成都为中心，将全川划分为六大片区，每一片区内涵盖3至4个地市或单位，片区内设置一个中心城市，由英大长安经纪派驻2至3名保险专业人员深入一线驻点服务，将保险管理技术贯穿至电网生产基层一线班组，同时各片区之间实现辐射全覆盖。一旦发生复杂疑难案件，驻地服务专业人员可以快速便捷地对片区内案件进行现场查勘。形成先中心、后区内，先地市、后区县，区域内快速响应、各层级层层铺开的管理模式。统一技术标准及管理流程，强化索赔全过程管理1.统一技术及定损标准，消除索赔多方争议以往在财产保险管理工作中，由于出险单位与保险公司在受损资产市场购置价、损坏程度及残值以及赔偿范围等方面认定标准不一致，经常在索赔环节由于定损标准问题存在多方争议。为解决以上问题，英大长安经纪协助省公司统一各地区保险索赔操作规范及定损技术标准，全面消除索赔环节由于操作及定损标准不一存在的争议。统一技术标准。以保险管理工作规范为准则，通过梳理各部门财产保险管理界面，将保险管理各环节与电力生产运营各环节结合，进一步细化明确出险报案、施救减损、现场查勘、预付赔款、索赔资料、赔付协议、收取赔款等索赔环节中保险管理的操作要领和工作要求。建立编制全面指导财产保险索赔工作的《省公司财产保险精益化管理技术标准》，对各地区、各单位财产保险索赔工作的操作标准进行了系统性规范，提高了保险索赔工作的质量和工作效率，确保了保险管理工作的标准化和落地应用效果。明确定损标准。依据相关的电网工程预算编制、造价和计算规定，按照不同地区不同的资产标的范围和专业分类，从主材单价、材料损耗率、损失数量、残值金额、配送费及工程费的角度明确规定定损标准和计算公式，为索赔定损建立了明确的指导标准，编制《省公司财产保险定损标准》，让定损有据可依。自产融嵌入式精益管理实施以来，英大长安经纪协同省公司不断改进、完善定损与赔付标准流程，尤其对于供电责任险等保险案件量较高的险种，力争实现“今日定损、明日理赔”，大幅提升了赔付效率，为化解舆情风险，增加客户满意度做出了积极的贡献。2.具体案件分类执行，细化完善管理流程针对以往财产保险管理工作中索赔流程冗长，财产险索赔所需佐证和辅助材料过于繁琐和复杂，缺乏针对性的操作规范，导致案件结案整体周期偏长的问题。结合近年电网资产损失项目情况，在编制操作规范、技术标准的基础上将财产险类索赔案件进行分类划分，共计分为小额快速案件、一般案件、重大案件以及供电责任险类四大类，并按照小额案件快速索赔、一般案件专人跟进、重大案件保险公估、供电责任险案件重点关注的原则构建了针对不同类型案件的索赔管理流程，显著提升了保险索赔工作效率。3.组建专业智库团队，建立保险案例数据库电力行业普遍具有保险标的分布广泛、风险因素构成多样的特性，几乎每年都会产生重大及疑难案件。然而，由于真正面对风险的一线员工普遍缺乏保险索赔专业技术能力，面对此类案件时往往会产生保险责任认定不清、索赔资料准备不齐、赔偿金额协商不一致的情况，进一步导致了损失无法及时、充分地得到保险补偿，降低了公司生产经营效率及效益。为解决保险专业技术缺乏的管理难点，省公司采用由英大长安经纪建立专业智库团队，负责重大疑难案件专项协助索赔工作。一旦发生重大及案件随即由总部专家团队派驻现场进行督导协调，并协同第三方公估机构，对重大疑难案件进行核损理算，确保公估报告专业、公允。英大长安经纪负责对重大及疑难案件进行全面跟踪记录，总结各类典型案件的处理方式，提炼理赔典型案例，并在年末形成《重大疑难案件公估案例汇编》，为今后的重大案件处理提供依据。构建保险经纪服务新模式，提升嵌入式管理深度1.保险管理落地班组，经纪服务职能升级电力企业普遍采取保险集中统筹安排的方式开展保险管理工作，这种做法能够实现“规模效应”，使得整体保费成本大幅减低。但同时，在保险服务方面，存在着“头重脚轻”的现象，保险供应商服务力量集中于统一管理层面，并未向地市县一级深入，而基层的快速响应与管理能力才是确保电网企业资产损失得以快速有效补偿的最重要环节。英大长安经纪在服务电力主业的过程中，转变服务模式，坚持“风险管理专家”与“保险管家”的定位与职责，创新建立“保险管家”服务团队与“专家智库”服务团队。通过分片区派驻专业保险服务人员深入业务前端，实现保险管理落地班组。一方面专业保险服务人员通过协助基层单位开展风险查勘、应报案件查找、现场查勘协助、索赔资料准备、核损金额审核、赔款进度监督等工作，做好连接总公司及保险公司、连接风险分析及风险应对的枢纽；另一方面通过深入基层班组，显著提升了基层单位保险管理水平，提高索赔效率，发挥保险的经济补偿作用；同时专业保险服务人员深度参与到电力生产的日常作业与成本管控工作中，通过手机App快捷报案，将风险数据迅速线上传递至信息交互平台，由专家智库服务团队在后端及时进行风险监测与风险分析，在保险管理方面，专业保险服务人员针对基层单位保险意识薄弱的问题，开展专业保险服务人员随检修人员巡线作业服务计划，通过零距离接触基层工作人员，充分让配网班组的工作人员掌握电网资产保险的索赔范围及流程，提高保险索赔意识，充分挖掘电网主业资产保险的报案数量，排查应报未报案件，使电网保险真正能对供电公司运维成本起到经济补偿的作用；针对成本管控不严，案件应报未报的问题，出台针对应急项目的管理规定，协同片区运检部、安监部及物资中心，在“应急抢修物资采购申请单”等工作审签单中增列“保险报案情况”专栏信息，应急采购项目必须先进行报案，在项目审核清单上必须要有保险的报案号才予以审批拨付，尽量做到“有案必报、有损必报”，实现保险报案与抢修需求的强挂钩。在风险管控方面，保险智库专家团队通过在信息交互平台上实时监控资产数据信息，进行灾害信息的精准预警、灾后案件追踪、风险等级展示、风险评估报告自动生成、保险安排情况分析跟踪等功能，实现了风险数据细化分解至每一项环节、每一项实物资产，并根据风险水平选择恰当的风险控制手段，将保险的风险管理职能全面融入电力企业生产各环节。通过以上多项措施，保险管理真正下沉至一线班组，实现保险服务与一线班组在作业流程、日常管理、风险防控的紧密融合，确保了保险管理水平逐步提升，电力企业抗风险能力逐步增强。2.小额案件索赔深化应用，绿色通道快速响应电网企业在生产经营过程中面临诸多风险，其中重点需要通过保险进行风险转移的包括巨灾风险及一般风险，而一般风险中高频率低损失的风险往往面临索赔金额小、频次高的特点。如果小额案件全部由各基层单位兼职保险管理人员进行处理，面临信息多次传递，降低处理效率。英大长安经纪作为专业的保险中介服务机构，帮助电力公司在索赔过程中理清作业流程，尽量减少不必要的索赔单据，并建立小额案件快速索赔线上通道，通过线上小额案件快速核赔，简化索赔流程，缩短结案周期，整体赔付效率大幅提升。具体做法上，搭建“省公司统筹组织、基层单位严格执行、英大长安经纪指导协调”工作机制，实现了小额快赔绿色通道全面深化应用。一是深化基层一线生产人员系统培训。组织对全省各市、县、供电所/工区/班组各层级一对一实地指导操作流程；二是制作小额快赔动画教程。分别通过内网和微信进行广泛宣传和讲解；三是组建多方沟通平台，定期组织工作交流，对小额快赔流程应用、定损标准、操作时效交换意见，全面掌握案件滞留环节原因，督促相关人员进行案件操作；四是以地市为单位建立了22个系统应用问题交流群。实时解决系统操作问题，每月发布1次系统应用情况通报，促使信息交流快捷畅通。目前省公司电网资产保险管理系统APP使用率居总公司系统内前列。3.深入班组定制化培训，提高保险索赔意识保险精益管理片区驻地服务人员在保证各地市、区县保险培训力度和频率的基础上，改变以往只集中培训的方式，采用以点带面、层层铺开、逐级深入的方式强化培训宣贯效果。一是以片区中心地市为驻地服务点，逐步开展地市保险培训、方案介绍、索赔注意事项，索赔资料收集、试点工作成果应用、电网资产系统应用等事项交流。为推广应用试点工作成果，推广保险标准化工作流程，实现精益管理打下基础。二是以地市为单位，逐步向区域内各区县单位层层铺开，重点关注索赔效率低，周期长的下属区县单位，进行定制化培训，加强保险知识培训，引导保险索赔；对于系统应用率低的下属区县单位，开展系统应用培训，指导相关单位应用电网资产系统开展保险索赔工作，逐渐提升保险信息化管理水平，为公司资产风险识别、风险评估积累数据，创造价值。截止2019年9月底，在各片区累计大大小小保险培训达100余次，培训人数累计2000余人。对各单位近年发生较重大或情况较典型的涉案业务，通过《重大疑难案件公估案例汇编》，为重大案件处理提供依据，并在培训中予以讲解和宣贯，为各基层单位的保险理赔提供可参考的蓝图和样本。同时，自产融嵌入式精益管理工作开展以来，主业各单位各层级人员同英大长安经纪保持及时沟通交流，对多起索赔金额较大的供电责任事故和长期未结案件通过“保险经纪人”介入，显著提高理赔结案速度。结合泛在电力物联网与风险大数据，增强精准化服务能力1.创建风险信息交互平台，提升电网风险管控水平在深入一线进行保险索赔查勘服务的过程中，由于服务工作覆盖面广、参与程度较深，保险服务机构由此也获取了大量的数据信息，包括投保、索赔等保险数据及灾害、资产信息等风险数据。为更好的实现产融协同发展，根据总公司泛在电力物联网建设规划，省公司协同英大长安经纪紧密融入线上产业链金融平台建设，充分发挥英大长安“风险管理专家”职能，以大数据分析和“大云物移智”新技术应用为基础，打造了基于泛在电力物联网全息感知场景的电网资产风险信息交互平台，将保险、风险与生产数据等有机智联，实现风险源、风险标的与保险信息等数据资源和评价模型可视化、网格化和空间化管理。通过对省公司内部数据、外部数据的深入挖掘与整合分析，提升了电网主业对资产的风险监测预警、评估与防控水平，帮助省公司做好公司资产、员工及经营管理等方面的风险分析和风险应对工作，不断优化电力主业资产结构、优化资产布局和资产管理水平。具体应用方面，信息交互平台通过整合地理信息及历年灾害数据，对接国网PMIS设备信息、GIS系统和实物ID数据，实现线上多方数据交互，全面收集风险数据。利用大数据、云计算、人工智能、机器学习等技术对数据进行基础加工与模型计算，出具综合风险评估方案；通过应用风险地图业务场景，将各类风险与资产、时间、空间维度相叠加，实现将资产实际风险水平与保险管理有效对接与可视化管理，最终为省公司提供科学合理的精准风险防控措施与投保方案建议。图3风险数据库灾害预警示意图4风险数据库风险监测示意随着泛在电力物联网建设规划的逐步推进及保险资产管理系统与风险数据库平台交互应用的逐步推广与全面覆盖，加快了风险数据积累速度，更多各地风险数据信息将真实地嵌入系统，能够更加准确地识别、计量、预警风险，因地制宜选择差异化的风险控制手段，真正实现“业险融合”精益管理。如通过统计风险发生时间分布情况，预设下一年度防灾防损安排计划；通过统计风险发生地域分布情况，明确重点风险关注地区，及时提醒相关单位关注风险；通过对近年发生频率高、损失金额大的风险事故开展原因分析，形成具有普遍适用性的专项重大风险管控措施。风险数据交互平台的大量真实数据充分暴露了省公司各单位的风险状况，为及时开展风险分析防控提供了支撑。2.打通产融协同专业壁垒，强化金融全过程服务能力英大长安经纪借助泛在电力物联网建设，逐步关联国网PMIS等核心系统，借助实物ID，优化升级电网资产保险管理系统管理功能，融入智能化技术，深入整合客户资产、赔案等数据，实现了主业和金融产业之间的专业壁垒贯通，形成对客户资产全生命周期的管理。借助大数据监测与分析实现了辅助电网经营管理决策、数据共享和数据管理等功能；借助风险数据库提升了公司风险前置防控能力、量化风险评估能力、保险产品评价能力、产品创新设计能力，形成英大长安经纪在风险识别、评估、应对的一体化核心竞争优势和服务优势。例如，英大长安经纪基于数据分析与资本资产定价原理，将保险费率与风险水平直接挂钩，确定保险产品定价基础。有效解决了以往年度保险赔付率低主要是由于基层单位存在大量保险案件应报未报，实际风险水平难以量化，导致保险公司在报价时缺乏依据的难题，正式从“模糊定价”迈向“精准定价”阶段。此外，通过风险数据平台可以全面掌握各地市实际风险数据，通过对风险隐患及时排查分析，协助电力公司做出针对性的设备改进、防灾防损等应急措施，从而减少事故发生的概率和损失程度，降低保险公司“赔付隐患”，使得短期赔付率升高、但长期赔付率降低，定价时保险费率相应降低，达到金融保险和电力主业的“双赢”局面。结合实际投保数据来看，省公司在实施保险服务嵌入式精益管理的过程中，在投保资产逐年上升的情况下，整体费率水平保持稳定并有小幅降低，因此总保费随资产增长呈现缓慢上涨，在保险成本支出整体较为稳定的情况下，赔付率水平不断提升，保险的经济补偿效用逐年增强，间接降低了实际成本支出，真正实现了“降本增效”的经营目标。（如图5、表1）图5省公司2016-2018年投保资产及总保费变化情况201620172018投保资产（亿元）186220862259总保费（亿元）2.192.182.29赔付率（%）39.73%56.54%58.15%表1省公司2016-2018年赔付率变化情况随着保险管理信息系统与设备、实物数据的进一步贯通，风险管理将全面延伸到实物资产，为下一步充分挖掘大数据与物联网信息价值，开拓上下游产业链企业和个人的风险管理及保险服务工作，构建服务主业、服务行业的电力保险生态体系奠定了基础。建立双向考核与评价机制，完善全流程闭环管理1.严格奖惩，完善保险索赔工作考核管理机制为实现管理闭环，确保产融嵌入式精益管理在各层级执行的实施成效。针对部分地市公司整体对财产保险索赔重视度不高，不愿意增加保险相关工作量，导致保险管理工作滞后，发生险情后很少主动报案，尤其是几乎没有小额案件的报案的问题，省公司不断完善优化考核机制，全面提升落地执行效果。一是设立保险管理规范性与电网资产保险管理系统应用率为主要考核指标，由各单位对考核指标按季度进行收集与考核，指标评分情况计入同业对标管理体系，其中，保险管理规范性指标包含制度和队伍建设、有案必报监管、索赔规范性管理等三方面内容，系统应用率创新采用排名计分形式评分，通过专业部门监督指导，结合日常运维检修开展情况，提高财产保险使用率，减少运维成本占用；二是设置季度评优和年度评先相结合的激励措施，每季度末，保险经纪公司在电网资产保险管理系统内提取应用率情况、手机APP报案情况等数据，财务资产部根据计算结果排名确定本季度优秀个人，给予奖励并对其所在单位进行年度累计加分。对于在财产保险管理工作中落实到位、积极创新、系统应用良好的单位以及技能娴熟、业绩突出、成效显著的个人，给予年度先进表彰。2.动态调整，建立全保险服务供应商评价体系为量化评价保险服务供应商服务质量，激励保险服务供应商主动提升服务水平，省公司公司在既往保险公司服务质量评价体系的基础上，建立双向考核与评价机制，细化了保险经纪公司服务质量评价标准，构建了覆盖全保险服务供应商的综合考核评价体系。一是搭建地市级、省公司级两级考核标准，分层设计评价指标，地市级对于协助索赔、保险培训及日常服务部分进行评价，省公司级对于系统应用情况及年度客户服务工作整体情况进行评价，并将两个层级评价结果汇总形成综合评价结果。二是针对参与服务的保险经纪公司以及保险公司单独设置考核服务指标，由各单位保险经办人员填写服务质量考核评价表进行综合打分评价，构建保险服务机构同业对标机制，激励各保险服务主体主动提升服务水平。三是落实评价结果应用，省公司每年度根据综合评价结果对保险服务供应商本年度服务情况进行通报，并确定下一年度保险公司承保份额及保险经纪公司服务提升方案。基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施效果引领国有企业创新发展路径，构建信息交互与大数据风险管控新模式省公司借助资产风险信息交互的企业管理战略理论，积极探索国有企业创新发展方式，坚持需求驱动、问题导向、价值实现。以安监、调度、财务、设备、营销等专业实际需求为切入点，建成广泛适用于国有企业风险管理的全息感知场景的资产风险信息交互系统模块。通过实施“业险融合”嵌入式精益管理模式，让数据说话、用数据决策，在国有企业内首次构建了基于产融协同的大数据风险管控模式，有效推进了“大云物移智”建设在新业态中的应用，为提升国有企业经营绩效和服务质量提供了引领和示范作用。转变金融保险经纪服务理念，实现金融业与能源行业嵌入式融合发展英大长安经纪依托集团金融平