个人理财（西安欧亚学院）智慧树知到期末考试答案2024年

个人理财（西安欧亚学院）智慧树知到期末考试答案2024年个人理财（西安欧亚学院）理财规划师在帮助客户确定购房需求时应该遵循的原则下列说法错误的是（）

A:量力而行B:无需一次到位C:购买较大面积的住房D:不必盲目求大答案:无需一次到位关于储蓄品种,下列说法不正确的是()。

A:个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息B:定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6折计息C:自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息D:定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息答案:自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息根本性创新和渐进性创新是从（）角度对创新的类型进行划分。

A:规模B:质量C:性质D:内容答案:性质证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（）托管。

A:基金管理公司B:基金托管人C:基金投资顾问D:基金承销公司答案:基金托管人理财规划的必备基础是()。

A:做好税收筹划B:做好教育规划C:做好现金规划D:做好投资规划答案:现金规划不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（）

A:进攻型B:攻守兼备型C:轻度进攻型D:防守型答案:防守型持续理财服务不包括()。

A:定期到客户单位做收入调查B:定期对理财方案进行评估C:不定期的方案调整D:不定期的信息服务答案:定期到客户单位做收入调查下列不属于教育资金主要来源的是()。

A:政府教育资助B:客户自身的收入和资产C:向亲戚借贷D:奖学金答案:向亲戚借贷退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（

）。

A:灵活性原则B:收益性原则C:弹性化原则D:谨慎性原则答案:灵活性原则下列民事行为中有效的是（

）。

A:限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为B:完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为

C:无民事行为能力人所为的赠与行为

D:间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为

答案:限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为个人理财规划要解决的首要问题是（

）。

A:财务预算B:收支相抵C:财务自由D:财务安全答案:财务安全下面哪个不是创业团队在选择团队成员时强调三个互补，它们是（）

A:经验B:能力C:性格D:资源答案:经验分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。

A:资产负债表分析B:现金流量表分析C:财务比率分析D:投资偏好分析答案:投资偏好分析创业者的类型有哪些（

）

A:主动型创业者B:生存型创业者C:全部都是D:赚钱型创业者答案:全部都是现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

A:市场利率波动B:婚姻出现问题C:提前退休D:预期寿命的延长答案:婚姻出现问题不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（

）。

A:现金规划B:投资规划C:风险管理与保险规划D:财产分配规划答案:现金规划我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（）。

A:企业投资B:提前支取C:职工临时使用D:职工养老答案:职工养老理财规划服务合同的客体是（

）。

A:客户B:理财规划方案C:理财规划师

D:理财规划师制订理财规划的行为答案:理财规划师制订理财规划的行为下列关于股票性质的描述，错误的是(

)。

A:股票是证权证券、资本证券B:股票是债权证券、物权证券C:股票是综合权利证券D:股票是有价证券、要式证券答案:股票是债权证券、物权证券日常生活覆盖储备主要是为了()。

A:应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B:保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等C:应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D:应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击答案:应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是（

）。

A:优秀学生奖学金B:国家奖学金C:留学奖学金D:博士科研奖学金答案:国家奖学金保险中的风险通常指的是（）。

A:盈利的不确定性B:损失的确定性C:盈利的确定性D:损失发生的不确定性答案:损失发生的不确定性以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的是（）

A:财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付B:人身保险中存在代位求偿的问题C:人身保险中不会发生超额保险的问题D:财产保险中不存在重复保险问题答案:人身保险中不会发生超额保险的问题“教育负担比”经常用来衡量教育开支对家庭生活的影响，教育负担比的公式是（）。

A:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时收入×100%B:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100%C:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%D:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产×100%答案:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%理财规划师的持续理财服务不包括()。

A:不定期的方案调整B:不定期的信息服务C:定期到客户单位做收入调查D:定期对理财方案进行评估答案:定期到客户单位做收入调查当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择（）类型的创业项目。

A:技术创新类项目B:制造类项目C:资源类项目D:模仿创新类项目答案:资源类项目旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这种行为属于（

）。

A:风险分散B:风险控制C:风险回避D:风险转移答案:风险转移根据客户风险偏好，（）客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。

A:保守型B:中立型C:进取型D:轻度进取型答案:轻度进取型创业过程是（）三要素匹配和平衡的结果

A:商业机会、创业者和资源B:商业机会、创业者和资金C:资金、创业者和资源D:创业者、资金和资源答案:商业机会、创业者和资源个人理财的最终目的是（）

A:实现财务自由B:保障财务安全C:个人理财价值最大化D:个人财务状况稳健合理答案:实现财务自由李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于()。

A:日常生活储备B:家庭支援现金储备C:追加投资储备D:意外现金储备答案:意外现金储备张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。

A:40000B:10000C:200000D:15000答案:40000下列关于信用卡说法不正确的有()。

A:从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡B:广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C:信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分D:银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费答案:银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费创业者的组织领导能力包括（

）

A:决策学习能力B:协调组织能力C:战略管理能力D:全部都是答案:全部都是个人家庭理财规划的核心通常是（）。

A:子女教育规划B:投资规划C:消费支出规划D:退休养老规划答案:子女教育规划在内地注册、在中国香港上市的外资股是（）

A:S股B:B股C:N股D:H股答案:H股以下不属于教育规划重要性的有（）。

A:子女教育没有时间弹性，但费用可以调整B:高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率C:教育支出属于阶段性高支出，不提前准备将难以应付D:教育值得投资答案:子女教育没有时间弹性，但费用可以调整现金规划的核心是建立()基金。

A:应急B:日常生活C:日常生活和投资D:投机答案:应急一个好的商业模式是：（）

A:一听就能听得懂，一学却学不来B:一听就能听得懂，一做却做不来C:一听就能听得懂，一想想不到尽头D:一做就能做得来，一说说不出他的好处来答案:一听就能听得懂，一学却学不来（）是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

A:现金规划B:购房消费规划C:教育规划D:投资规划答案:投资规划个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是(

)。

A:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧B:个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入C:个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开D:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备E:企业资产负债表与损益表所必需对应关系在个人及家庭财务报表中不重要

答案:对家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）？

A:家庭理财收入B:都不正确C:工资收入D:投资收入E:奖金收入答案:奖金收入###家庭理财收入###工资收入###工资收入###工资收入###工资收入###投资收入对于新投资者来说，以下理财技巧说法正确的有（

）。

A:量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。B:选择一个主流的平台和代理商C:善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易D:善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本答案:善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本###善用免费模拟帐户,学习理财等理财交易###选择一个主流的平台和代理商###量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益下列个人所得需要征收个人所得税的有()。

A:偶然所得B:股息、红利所得C:劳务报酬D:个体工商户的所得E:财产租赁所得答案:劳务报酬;个体工商户的所得;股息、红利所得;财产租赁所得;偶然所得标准普尔家庭资产象限图反映了家庭资产构成比例与准则，下列有关“标普图”的说法正确的有（）

A:生钱的钱指的是用于投资的钱，主要用来为家庭创造收益B:要花的钱大概要储备3-6个月的生活费才算充足C:标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱D:保命的钱指的主要是用于保险保障的开支答案:保命的钱指的主要是用于保险保障的开支###标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱###生钱的钱指的是用于投资的钱,主要用来为家庭创造收益###要花的钱大概要储备3-6个月的生活费才算充足风险与保险的关系阐述正确的有()

A:有风险就有保险B:任何风险都可以通过保险转嫁C:保险是风险转嫁的一种形式D:无风险则无保险E:只有产生损失的风险才是可报风险答案:无风险则无保险###保险是风险转嫁的一种形式理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

A:投资与净资产比率B:清偿比率C:即付比率D:结余比率答案:结余比率###投资与净资产比率###清偿比率###即付比率根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益（）

A:子女B:与投保人有劳动关系的劳动者C:父母D:本人E:配偶答案:本人###父母养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要有()。

A:管理服务社会化B:权利与义务相对应C:保障基本生活D:公平与效率相结合E:分享社会经济发展成果答案:保障基本生活###公平与效率相结合###分享社会经济发展成果###权利与义务相对应###管理服务社会化在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）

A:错B:对答案:对具有储蓄功能的人身保险按已缴保费的现金价值作为此保单价值，财产保险保单价值按照缴费年限计算保单价值。

（

）

A:对B:错答案:错理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。

A:错B:对答案:对理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，可以根据宏观经济情况和家庭财务状况发生变化而进行