浦发银行上海自贸试验区分行2022年5月招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她浦发银行上海自贸试验区分行2022年5月招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）：

A.还款来源分析

B.技术与工艺流程

C.不确定性分析

D.市场需求预测

答案：A

解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。2.（）作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。

A.贷款调查委员会

B.贷款审查委员会

C.贷款审批委员会

D.贷款发放委员会

答案：B

解析：贷款审查委员会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。3.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业的财务真实性比较难以把握

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业生产经营活动相对平稳

答案：D

解析：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题，因此，对中小企业进行信用风险识别和分析时，应重点关注以下风险点：①中小企业具有更为突出的经营风险；②经营过程大多采用现金交易，很少开具发票，导致贷前调查很难深入了解其真实情况；③当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象。4.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

答案：C

解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。5.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

答案：A,B,C,D,E

解析：质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。6.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估

B.风险识别

C.风险抵御

D.风险防范

答案：A7.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

答案：错

解析：债务重构通常发生在销售急剧增长时，债权人要求还款的情形。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限超出了市场的正常水平。8.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。9.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。

A．项目贷款承诺?

B．开立信贷证明

C．履约保函?

D．借款保函

答案：C

解析：C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选C。10.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《经济法》

D.《会计法》

答案：A

解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。11.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A、抵债资产

B、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C、个人贷款

D、已核销的账销案存资产

答案：C

解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。12.商业银行在贷款项目评估中，除编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。

A.无形及递延资产摊销估算表

B.投资计划与资金筹措表

C.流动负债估算表

D.总成本费用估算表

答案：C

解析：辅助报表一般包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③投资计划与资金筹措表；④固定资产折旧费计算表；⑤无形及递延资产摊销估算表；⑥总成本费用估算表；⑦产品销售(营业)收入和销售税金及附加值估算表；⑧投入物成本计算表。其中，不包括流动负债估算表，故选C。13.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个_Y-作日内进行内部核查。14.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.拨贷比

答案：B

解析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。15.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行法》第二十七条规定，“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”16.以下不属于产品信誉评价指标的是（）。

A.产品的优质率

B.产品的合格率

C.市场占有率

D.还本付息率

答案：D

解析：产品信誉评价指标主要有产品的优质率、产品的合格率、市场占有率。D项是企业借贷信用的评价指标。故本题选D。17.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。18.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为()客户。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

答案：B

解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。19.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。20.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。21.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。22.人民币的法定管理部门是（）

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

答案：B

解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制，发行，兑换，收回，销毁等工作。

23.再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。（）

答案：错

解析：再贴现是中央银行与商业银行之间办理的票据贴现业务。?24.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。

A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定

B.借款人与保证人之间可以互相提供保证

C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同

D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证

E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限

答案：B,C,D,E

解析：选项B，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证；选项C，在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；选项D，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；选项E，若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。25.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

答案：B,D

解析：资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。26.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。27.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。[2013年11月真题]

A.投资回收期

B.净现值率

C.投资利润率

D.内部收益率

答案：A

解析：投资回收期亦称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中，将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比较，当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。28.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

答案：B29.金融创新的一个重要诱因是规避管制，发掘金融监管的漏洞。（）

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。30.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。31.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：C

解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。32.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

33.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

答案：A,B,D

解析：合规部门属于信贷中台部门，个人贷款业务部门属于信贷前台部门。信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。34.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C

解析：35.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。36.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

答案：错

解析：金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。37.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）

答案：对

解析：每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

38.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

答案：对

解析：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事。品行正直，恪守诚实信用的原则。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”，是任何行业规范所必须遵循的原则。39.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

答案：C

解析：事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。A项，企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；B项，机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关；D项，社会团体法人是指由成员自愿组成，为实现共同意愿，按照其章程开展活动的非营利性社会组织。40.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

答案：A,D

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。41.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

答案：A,B,C,D,E

解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。42.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。?(?)

答案：错

解析：本题考查对“名义利率…‘实际利率”和“官方利率”等不同定义的理解和区分。其中，名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。43.下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。

A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

C.自主支付是实贷实付的重要手段

D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据

答案：C

解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。44.我国的银行业监管机构就是银监会。?(?)

答案：错

解析：在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。?45.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

答案：A,B,C,D

解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。46.按信托关系建立的方式分类，信托可以分为()。

A.法人信托

B.个人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.资金信托

答案：C,D

解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。47.-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

48.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()。

A.短期利率贷款

B.长期利率贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.中心利率贷款

答案：C,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。49.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。50.国家助学贷款的发放方式是（）。

A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

答案：C

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。51.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）

答案：错

解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。52.货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.法定准备金

答案：D

解析：货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为；流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。53.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相互协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。54.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

答案：B

解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。55.关于借款合同的变更与解除．下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。56.区域发展条件分析主要包括()。。

A、自然条件

B、科学技术

C、劳动人口数量和素质

D、自然资源

E、基础设施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。57.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括()。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。58.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。59.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

答案：错

解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。60.家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?()

A.何时出国

B.出国后是否回来

C.出国后选择公立学校还是私立学校

D.选择在哪个国家接受教育

E.父母是否陪同出国

答案：A,C,D

解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国，高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。61.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。62.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

答案：错

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。63.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

答案：C

解析：银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。64.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

答案：错

解析：按贷款期限划分，我国人民币贷款利率分为三种：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率。故本题选B。

65.（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。[2016年6月真题]

A.留置

B.保证

C.质押

D.抵押

答案：C

解析：A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

66.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）

答案：对67.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。68.（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入69.未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。70.关于授信品种，下列说法正确的有（）。

A.授信品种应与客户结算方式相匹配

B.授信品种应与授信用途相匹配

C.授信品种应与客户风险状况相匹配

D.授信品种应与客户还款能力相匹配

E.授信品种应与银行信贷政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品种首先应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；再次，授信品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，授信品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。71.不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生

答案：D

解析：工厂、旅馆、学校、商店、医院、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可以投保公众责任保险转嫁责任风险。72.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。?73.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。()

答案：错

解析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。74.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。75.公积金个人住房贷款贷款期限在（）的实行到期一次还本付息；贷款期限在（）的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

A.1年以内(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以内(含1年)

C.半年以内(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以内(含半年)

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。76.投资性资产包括（）

A.股票

B.基金投资

C.投资性房产

D.债券

E.期货

答案：A,B,C,D,E

解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等77.个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人征信查询管理包括：①授权查询；②限定用途；③查询记录；④违规处罚；⑤密码管理；⑥档案管理。78.按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括（）。

A.正常、关注、次级、可疑和损失

B.正常、次级、关注、可疑和损失

C.正常、可疑、次级、关注和损失

D.正常、次级、可疑、关注和损失

答案：A

解析：中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上，结合我国国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，规定了我国银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。79.()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。80.《行政复议法》自（）年实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

答案：A

解析：《行政复议法》自1999年10月1日起实施。81.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

答案：A,B,C,D

解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。82.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。83.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。选项C，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。84.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()

答案：错

解析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。85.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.违约损失

D.极端损失

答案：A

解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。86.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

答案：C

解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。87.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。88.我国理财师队伍发展状况的特征包括()。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

答案：A,B,C

解析：国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高。89.在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

A.父一子一孙

B.孙一子一父

C.母一子一孙

D.孙一子一母

答案：C

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性。对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。90.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

C.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,C

解析：D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标；E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。91.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

答案：A,B,C,D

解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性：加强现场检查有效性。92.我国经济发展的大逻辑包括()。

A.引领新常态

B.适应新常态

C.认识新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

答案：A,B,C

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。93.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.商业银行总行行长

答案：C

解析：略94.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估值X抵押贷款率

C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。A项正确。抵押贷款额=抵押物评估值X抵押贷款率。B项正确。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。C项正确，D项错误。故本题选D。95.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

答案：对

解析：对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。96.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

答案：B

解析：略97.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

答案：C

解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。98.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会至少每年（）次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。99.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A．资产受益?

B．重大决策权

C．选择管理者?

D．优先分派股息权

答案：D

解析：D普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息权。故选D。100.下列属于流动性风险预警内部指标的有()。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

答案：A,B,C,D

解析：商业银行流动性风险预警的内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务／产品的风险水平增加、盈利能力下降、资产或负债过于集中、资产质量下降等。外部评级下降属于外部指标。101.再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

答案：A

解析：再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。102.申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C103.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。104.金融企业应于每年（）前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。故本题选B。105.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

答案：D

解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。106.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

答案：A,C,D

解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。107.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。

A.向客户推荐合适的理财计划

B.提高自己的专业能力、服务好客户

C.帮助客户解决问题、实现其理财目标

D.提升自我的专业素养、完善职业规划

答案：C

解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。108.提前还款即指提前结清。（）

答案：错

解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式．借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

109.存款业务是属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。110.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答案：A,B,C

解析：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。111.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。()

答案：对

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。112.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

答案：C

解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。113.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。B项，责任保险属于财产保险。114.下列阶段不属于经济周期的是()。

A、开始阶段

B、繁荣阶段

C、衰退阶段

D、复苏阶段

答案：A

解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。.115.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.票据信托

答案：D

解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。116.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

答案：A,C,D,E

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。117.假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，A公司的可持续增长率为()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：资本回报率(ROE)=净利润／所有者权益；红利支付率=股息分红／净利润；留存比率(RR)=1-红利支付率。则可持续增长率为：

118.贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范（）。

A.经营风险

B.个别风险

C.信贷欺诈风险

D.投资风险

答案：C

解析：贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为了防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。119.广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入

B.业务准人

C.区域准人

D.高级管理人员准入

E.级别准人

答案：A,B,D

解析：广义上讲，银行业机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。120.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场限额风险有交易限额、风险限额和止损限额。121.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

答案：A,B

解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。122.商业银行的内部控制措施包括（）。[2014年6月真题]

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B,C,D,E

解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。123.风险规避策略应成为风险管理的主导策略。（）

答案：错

解析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。124.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如消费税、营业税等。()

答案：错

解析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种。如消费税、营业税等。125.司法机关查询单位存款,下列操作正确的是（）

A.不得带走原件

B.司法工作人员凭工作证查询即可

C.不得复制摘抄

D.司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可

答案：A

解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

答案：A,B,C,D,E

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?2.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.银监会派驻当地的分支机构

D.社会公众

E.所在商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。3.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.有利于满足银行资金的流动性需求

B.带有自动清偿性质

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.可以在金融市场上出售

E.会增加银行的信贷风险

答案：A,B,C

解析：A、B、C项属于短期贷款的特点；D、E项属于资产转换理论的特点。故本题选ABC。4.()是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

答案：B

解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。5.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁．其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

答案：A,B,C,D,E

解析：银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：①借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；②借款人遭受重大自然灾害或意外事故．损失巨大且不能获得保险补偿．或者以保险赔偿后．确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；③借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；④借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权：⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权；⑥另行规定的其他情况。故选项A、B、C、D、E均符合题意。6.资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％

答案：A

解析：略。7.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。

A、禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B、每一个用户在进入系统时都要登记注册

C、禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D、计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E、计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

答案：A,B,C,E8.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。9.英国金融监管体系现状包括（）。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

E.构建“双重多头”监管体系

答案：A,B,C

解析：英国金融监管体系现状包括：(1)英国金融政策委员会。

(2)审慎监管局。

(3)金融行为局。

D项属于欧盟金融监管体系现状：E项属于美国金融监管体系现状。

10.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

答案：D

解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。11.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。12.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。13.下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的是（）。

A.房产税由产权所有人缴纳

B.产权属于全民所有的．由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的．由承典人缴纳

D.产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的，由经营管理的单位缴纳

E.产权所有人、经营管理单位、承典人、房产代管人或者使用人，统称为纳税义务人

答案：A,B,C,E

解析：产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的．由房产代管人或者使用人缴纳。选项D错误。14.《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

答案：C

解析：C

《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。15.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

答案：A

解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。16.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。

A．某公司经理?

B．证券公司会计

C．医院?

D．商业银行

E．完全不能辨认自己行为的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选CDE。17.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点①属于客户定位策略，特点②属于联盟定位策略，特点③属于竞争定位策略，特点④属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。18.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应()。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出用款申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权借款人按合同约定方式提取资金

答案：C

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。19.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

A.合同形式

B.合同必备条款

C.合同附加条款

D.合同生效条件

答案：B

解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。20.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性

答案：D

解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。21.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）[2015年5月真题]

答案：对22.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B项，企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。故本题选ACDE。23.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

答案：A

解析：A项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。24.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。[2010年5月真题]

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

答案：D

解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。25.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A．前者前期还款压力较小

B．后者后期还款压力较小

C．后者利息支出总额较小

D．前者利息支出总额较小

答案：D

解析：银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相