尽调报告范本

（编号规则：机构代码-日期-当日序号）PICC贷款保证险客户信用评估尽职调査报告客户名称：客户地址：经办机构：尽调人员：日期：中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司制声明我们在此声明：此报告是按照公司贷款保证保险的有关规定，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后完成。我们对尽职调查报告内容的真实性、准确性和完整性负责。常规项目客户经理签字：、年_月—日分管经理签字：年_月_日支公司负责人签字：年_月_日事业部执行经理签字：年_月_日特殊风险项目分公司副总经理：年_月_日分公司总经理：年_月_日目录一、基本情况二、非财务分析三、财务分析四、还款与担保五、评估结论及建议

一、基本情况一）客户基本情况表：借款人名称成立时间营业执照到期日期年月日法定代表人（或授权代理人）年龄：实际控制人:如与法人代表不同填写）年龄：婚否：婚否：子女：岁子女：岁注册地址联系地址邮政编码电话号码主营业务兼营业务营业执照号码税务登记证号组织机构代码基本账户开户行贷款卡（证）号码所有制类别组织类别行业行业资质等级注册资本（元）注册资本到位率（%）净资产（元）营业收入（元）注：净资产和营业收入如有年报采用年报数据，如无则采用最新一期报告。二）公司组织架构和管理机构：三）客户发展沿革和重大事项：）客户隶属关系及控制关系：）客户隶属关系及控制关系：主要股东情况表股东名称实际投资金（元）持股比例（％）资金到位率％主营业务合计客户控股子公司、参股公司和分公司情况表公司名称注册资本（元）持股比例（％）主营业务总资产（元）净利润（元）五）银行授信记录（如没有填“无”，下同）截止日期：单位：元授信银行授信额度授信品种币种授信余额起止日期担保方式人民币人民币人民币人民币人民币

说明：。（六）担保抵押情况对外信用担保情况表被担保人笔数余额（元）垫款可能性主要财产/权利抵（质）押情况表抵（质）押权人名称抵（质）押标的物名称抵（质）押标的物价值（元）抵（质）押期限（月）抵（质）押债务余额（元）抵债可能性担保/抵押事项说明（分析上述担保和抵押对客户经营和偿债能力的影响；有无其他或有事项等）:。二、非财务分析（一）经营环境1•地区环境地域风险评价：□低（）□—般（）□高（）当地政府的支持力度：□高（）□—般（）□低（）小企业发展优势：□明显（1）□—般（）□不明显（）市场环境所属细分市场供求状况：□供不应求（1）□供需正常（）□饱和（）□滞销（0）所属细分市场竞争情况：

□垄断()□激烈()□—般()□新兴市场(1)所属细分市场周期阶段：□初创()□成长()□成熟(1)□衰退(0)行业环境企业所属行业的政府支持力度：□大力扶持(1)口鼓励()□—般()□从严()企业所属行业的发展前景：□良好(1)□好()□—般()□差(0)企业所属行业的进入壁垒：□较高⑴口高()□—般()□低()企业所属行业在本区域市场发展状况;□良好(1)□好()□—般()□差()4、经营环境整体描述(从当地经济环境、当地政府对小企业在财政、税收、人才等方面的优惠、客户所属行业的发展状况等方面描述)：5、工作环境片展示:二)公司5、工作环境片展示:二)公司公司人事制度公司负责人事管理的组织：□人事部门()□专员()□老板()□无(0)公司是否有明确的人事管理制度：□有()口无(0)交纳三险—金员工占全体员工的比例：□100%()□<100%,>80%()口<80%,>60%()口<60%(0)大专以上学历员工占全体员工的比例：□100%()□<100%,>60%()口<60%,>40%()口<40%()过去—年公司员工离职率：□>40%(0)^<40%z>20%()口<20%()公司财务制度公司负责财务的组织：□财务部门(1)□专员()□外聘兼职()□老板(0)公司是否有明确的财务管理制度：□有(1)口无(0)财务报表是否经审计：□是(1)(0)

提供财务审计报告的审计机构知名度：□全国知名（1）□全省知名（）□市级知名（）□不知名（0）公司规划公司有无规划：□有（1）□无（0）公司未来规划设计年限：□2年（）口5年（1）口10年以上（）公司未来规划是否具体科学：□目标、步骤、数据详实⑴口有目标、步骤，无数据辅助（）□有目标无规划（0）公司整体管理描述（主要从公司治理、人事、财务、团队等方面管理和公司规划情况进行描述）：5•公司风险5•公司风险理安排：是否设立风险管理部门，负责经营安全：公司经营中的主要风险隐患及风险控制/保障措施（自然灾害.意外事故、民事责任/产品责任侵权等）：办理了何种保险转嫁风险：（三）公司经营状况公司经营时间公司开业经营实际年数：□1年（）口2-4年（）口5年以上⑴政府政策优惠或补贴：□无（0）□有（1）企业所处生命周期的阶段：□初创（）□成长（）□成熟（1）□衰退（0）公司竞争能力产品市场占有率：□较大（2）口大（）口一般⑴□较小（）产品品牌知名度：□国际知名（2）□全国知名（）□省级知名（1）□市级知名（）□不知名（0）产品质量认证：□国际认证(2)□国家认证()□省级认证()□其他认证()产品技术优势：□国际领先(2)□全国领先()□省级领先(1)□市级领先()购销渠道稳定性：□非常牢靠(2)□稳定()□—般(1)□不稳定()企业经营者素质经营者从业年限：□2年以内()口2-5年()口5-10年()口10年以上(i)经营者是否担任过以下企业高级管理层(本企业除外);□大型企业(1)□中型企业()□小型企业()□无(0)本企业高级管理层成员过去3年更换的次数：□2次以上(0)口2次()口1次()口0(1)高级管理人员有无诉讼和负面信息报道：□有(0)口无(2)产品情况：主要产品主要产品说明：产品市场优势和占有率说明：5.公司优势和核心竞争力(是否有技术专利、准入优势、市场保护、政府或政策支持、市场垄断等优势)：6.公司经营状况及发展潜力整体描述(主要介绍客户主要产品及产销情况、市场占有率、生产工艺等基本经营信息进行描述)：7•公司上下游供应链情况(主要供应商、主要采购商(至少列举前5名以上)情况及合作情况)：2013年度前5位供应商(可超过5家)单位：元供应商名称合作起始时间年采购额采购品种及比例结算方式企业情况现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款

/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等小计客户名称合作起始时间年销售额结算方式企业情况现金/汇票/汇款/客户名称合作起始时间年销售额结算方式企业情况现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等现金/汇票/汇款/商票/赊销等小计2013年度前5位销售客户（可超过5家）单位：元（四）主要企业控制人实力实际控制人影响力股东背景：□国有企业（）□外资企业（i）□私营企业（）□自然人（）竞争实力：（企业）□行业垄（）□行业引旬（）□行业重要纺（i）□—般（）（自然人）□科技领军（门3511人才（）□其他行业资格（1）□—般（）投资水平：□高⑴口良好（）□—般（）□出现过亏扭（0）

实际控制人(或股东)有无诉讼和不良信息报道：□有(0)□无(2)实际控制人对企业的支持度和控制力实际控制人的注资是否到位：□是(2)口否(0)实际控制人的注资性质：□技术专禾!(1)□实物()□现金(2)实际控制人的运营管理支持：□非常重视(2)□重视()□—般(1)□任其自然()实际控制人的股权占比：□100%(2)口99%—60%()口59%—51%(i)口50%及以下()实际控制人情况基本情况学历：出生年月：性别：是否离异：政治面貌:民族:婚姻状况:是否离异：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月电话：电子邮箱：家庭住址：户籍所在地：教育背景****年**月—****年**月****年**月—****年**月*****学校*****学校**专业****年**月—****年**月****年**月—****年**月*****学校*****学校**专业**专业基本专业技术O**资格证O**执业证工作经历**单位**职务从事**工作不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史:是否有民间借贷(借出):是否有民间借贷(借入)：诚信记录：个人是否存在不良信用记录。个人实力和优势描述(从实际控制人背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述)：法人代表情况介绍**单位**单位基本情况学历：出生年月性别：政治面貌:民族:婚姻状况:是否离异：配偶姓名：出生年月■■子女姓名：出生年月■■电话：电子邮箱■■家庭住址：户籍所在地：教育背景****年**月—****年**月*****学校**专业****年**月—****年**月*****学校**专业基本专业技术O**资格证O**执业证工作经历****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作**职务从事**工作不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史:是否有民间借贷（借出）:是否有民间借贷（借入）：诚信记录：个人是否存在不良信用记录。个人实力和优势描述（从法人代表背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述）:（五）其它情况企业纳税情况近三年企业是否正常纳税：□是（3）□否（0）□免税（3）上年度企业纳税总额：2•企业水电费情况企业近一年水费：企业近一年电费：企业近三年有无拖欠水电费史：□无（3）□有（0）3.企业生产、办公场所情况企业办公场所面积：□大于500平方米（1）口500-200平方米（）□200-100平方米（）口100平方米以内（0）

企业倒推12个月用水情况(货币单位：元)月份123456789101112月均小计2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*装修情况：□豪华(1)□精装()□普通()□破旧()卫生情况：□非常清洁(1)□清洁()□—般()□脏乱差(0)办公秩序：□井然有序(1)□—般有序()□混乱()企业办公场地所有性质：□自有产权(2)口租赁(0)如是租房有无合同：□有(1)□无(0)企业近三年有无拖欠房租：□是(1)□否(0)企业是否有生产场地:□有(1)□无(0)企业是否有仓库：□有(1)□无(0)企业重要经营管理过程数据：企业倒推12个月用电情况(货币单位：元)月份123456789101112月均小计2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*当月用电量(度)当月电费(元)企业倒推12个月纳税情况(货币单位：元)月份123456789101112月均小计2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*营业税(元)纳税合计(元)当月用电量当月用电量（吨）当月水费（元）企业倒推12个月发放工资情况（货币单位：元）月份123456789101112月小计2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*当月发放工资人数（人）当月发放工资（元）企业倒推12个月银行流水（货币单位：元）月份123456789101112月均小计2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*当月流入额（元）当月流出额（元）净流入额（元）三、财务分析一）主要财务数据单位：元资产负债表科目2012年2013年2014年2015年上报当月一、流动资产：----货币资金短期投资应收账款所有者权益合计负债和所有者权益总计损益表及利润分配表（单位：元）项目2012年2013年2014年2015年上报当月一、销售收入销售成本管理费用销售费用销售税金及附加财务费用利息支出投资收益二、营业利润营业外收入营业外支出营业外利润三、利润总额所得税四、净利润年初未分配利润盈余公积补亏其他调整因素五、可供分配利润提取法定盈余公积提取法定公益金提取职工奖励及福利基金提取储备金提取企业发展基金利润归还投资其他六、可供投资者分配利润提取任意盈余公积其他七、未分配利润其中：应由以后年度税前利润弥补的亏损

现金流量表（单位：元）项目2012年2013年2014年2015年上报当月一、经营活动净现金流量经营活动现金流入780,经营活动现金流出二、筹资活动净现金流量筹资活动净现金流筹资活动净现金流出40,000,三、投资活动净现金流量投资活动净现金流投资活动净现金流出-38,232,四、现金净流量2,547,二）主要资产明细单位：元截止日期：

单位：元应收账款明细表账龄户数金额比例（%）备注半年以内6个月-12个月—年-两年其他合计其他应收款明细表账龄户数金额比例（%）备注半年以内6个月-12个月—年-两年其他合计存货明细表项目金额占比（％）备注原材料在产品产成品其他固定资产、长期投资明细表项目金额比例（％）备注注：年度报表需经过审计；如无完整会计年度，则数据为最新一期财务报表数据。1.应收账款主要构成分析（列出前五位金额最大的占用单位名称及金额，并说明是否属关联企业，分析应收账款到期回收可能性，对到期未收回超过60天的情况进行说明）：。2.客户与关联企业之间的关联交易情况（包括采购和销售、资产收购与出让）及分析（客户有无借关联交易虚构、转移利润和资产事项）：。3.其他应收款说明：4.其他应付款说明：营业外利润说明:6.如经营活动现金流为负说明：6.如经营活动现金流为负说明：7•税费减免政策说明：。8.公司业务结构说明（主要产品销售额、占比、增速等；主要产品利润占比、增速等）：9、无形资产说明（附评估报告）:10•未分配利润说明（未分利润管理规章制度■当年及明年拟分配方案）:11、公司筹资活动说明：12、公司投资活动说明：（三）主要财务指标分析截止日期：指标名称2012年度运营能力固定资产周转率（次）应收账款周转率（次）存货周转率（次）总资产周转率（次）偿债能力资产负债率（%）指标值2013年度2014年度2015年上报当月负责权益比率流动负债权益比率负债与有形净资产比率利息保障倍数盈利能力销售利润率％（主营业务利润/主营业务收入）净利润率（%）总资产收益率％净资产收益率（％）总资产报酬率（％）流动性流动比率速动比率

现金比率现金流分析盈利现金比率现金流量比率经营现金流量债务比销售商品和收到劳务现金收入/主营业务收入净额*100%期末现金余额/流动负债*100%经营活动现金净流量/净资产*100%成长能力销售收入增长率％利润增长率％

净资产增长率％）营运资产分析评估）营运资产分析评估指标名称指标值2012年度2013年度2014年度2015年上报月四年平均值流动资产流动负债营运资本所有者权益营运资产流动比率（二流动资产/流动负债）速动比率（二（流动资产-存货-待摊费用y流动负债）流动负债权益比率（二流动负债/所有者权益）负债权益比率（二负债余额/所有者权益）评估值（二流动比率+速动

五）理论资金需求分析及本次申请贷款用途客户名称：***有限公司单位：万元1、应付账款周转大数5、营运资金周转次数销售成本6、营运资金量平均应付账款余额销售收入年初应付账款余额净利润年末应付账款余额销售利润率2、预付账款周转大数预计年销售收入销售成本预计销售收入增长额平均预付账款余额预计销售收入增长率年初预付账款余额7、新增流动资金贷款额度六）财务风险整体评价：六）财务风险整体评价：（根据上述指标得分情况分析客户财务风险状况，对分值年末预付账款余额借款人自有资金年末预付账款余额借款人自有资金3、存货周转天数销售成本平均存货余额年初存货余额3、存货周转天数销售成本平均存货余额年初存货余额年末存货余额4、预收账款周转天数销售收入平均预收账款余额年末未分配利润年末折旧净增额+当期折旧净增额当期净利润年末资本