中小企业业务

业务综述业务体系3小企业业务中小企业GDP中60%税收的50%进出口60%专利权65%新产品创新80%就业岗位75%企业中99%定位&客群中小企业在国民经济中如此重，所以市场发展潜力广阔第一，大企业对银行融资的脱媒速度明显快于中小企业。第二，大企业信贷所受到的监管约束普遍严于中小企业信贷。第三，我行对大企业的议价能力显著低于中小企业。第四，小企业客群的稳定性较强。第五，小企业客群是业务发展的重要基石，是大中客户成长培育的重要来源。发展中小企业业务的必要性定位&客群年销售收入3亿（含）以下、且授信敞口/日均存款3000万（含）以内的客户。微小型企业小型企业中小型企业年销售收入(万)3,00015,00030,000授信/存款（万）5001,5003,000定位&客群200520082009根据中小企业各发展阶段的生产经营特点及金融需求，整合了银行结算、投资、融资等各类业务专为销售额1亿元以下、贷款金额1000万以下的小型、微小型企业提供贷款服务。选择部分分行成立了专门的中小企业金融部，实施审贷官派驻，合署办公。首创点金中小企业成长计划成立小企业信贷中心中小企业专业化改革试点发展历程20102011.072012获得中国银监会“小企业金融服务特色产品”奖项。重点针对新兴行业的成长型中小企业，提供的从货币市场到资本市场的多元融资和投行服务。业务重心进一步向小企业聚焦，500万以下的小微贷划归零售；对公启动小企业专业化改革，实现市场、风险与运营一体化管理。“助力贷”融资品牌力推“千鹰展翼”计划启动全面的专业化改革发展历程2013下半年1、合并小贷中心2、从经营小企业业务向经营小企业客群转变3、由以往的融资服务为主转变为综合服务4、从重规模转变为重效益战略转型发展历程业务综述业务体系3小企业业务点金成长计划小贷通“千鹰展翼”计划中小企业综合金融服务品牌针对创新型成长企业服务品牌小企业融资品牌业务体系账户及结算财税银咨询创业贷款网上商城个人金融成熟之道创业之道经营之道供应链项目承建汽车金融法人透支银保融资订单融资VC融资国际结算资信调查银关通贸易融资外汇避险项目贷款进取之道现金管理理财增值银企直联离岸金融PE私募企业年金财务顾问债券融资结构性融资境内外上市卓越之道点金成长计划Q&A:大家可以想到企业可以提供担保的物品有哪些？让高效、经济运转的资产为企业创造更大的财富！物货人

账公司企业法人代表担保公司

……知识产权机械设备住宅房产抵质押……半成品……产成品仓单存货应收账款合同订单……货款企业资产资源配置保证基于担保品的产品分类小贷通科技贷订单贷结算贷集群贷担保贷账款贷置业贷……“小贷通”系列融资产品小贷通

Linna，35岁，服装厂老板。“长期合作的厂家刚签了笔大单，可前几个月的货款还没结到，备货生产又急等用钱！商场如战场，机会不等人，怎么办？”关键点：稳定贸易关系；回款账户业务&产品——订单贷订单贷盘活应收账款解决方案1.长期稳定订单的标准化产品2.以未来应收账款质押，无须其它担保。3.融资时间早，使用方便Jason汽配厂财务总监“这应收账款融资不用提供房产抵押，方便是方便了，可一笔账款对应一份借款合同，频繁借款还款，整天光跑银行了！能否定个规则循环使用呢？”关键点：长期合作；应收账款额度稳定业务&产品——账款贷账款贷缩短应收账款回笼期限Cindy，贸易公司财务“老板让我做好资金计划，既要降低财务费用，又要能及时保证资金调度。哪有这么容易的事儿？”关键点：有抵押物实际现金流

自主贷解决方案针对对象：有抵押物的企业额度更大：最高3000万，增信、担保可追加期限更长：最长3年成本更低：只办一次评估、登记、核保手续使用更方便：网上自助最高1000万，随借随还业务&产品——自主贷

michel，35岁，连锁餐饮企业经理。“今年一下开了三家新连锁店，前期资金投入太大，现在日常经营资金周转有些调度不过来了。有没有简便点的临时性贷款业务呢？”关键点：POS机有一年及以上连续收单记录；实际控制人家庭净资产大于拟贷款金额2倍业务&产品——POS流量贷POS流量贷（结算流量贷）盘活应收账款解决方案1.适用于民生类连锁销售企业；2.以企业结算流量或POS流水作为参考，通常不需要其他担保；3.打印近12个月的POS收单商户结算账户交易流水，并与POS收单机构数据相互印证。

John

IT公司经理“接了个系统改造的项目，可是没有房产抵押，找不到保证人，100万的贷款都借不到呀！”关键点：政府重点支持企业有自主知识产权业务&产品——科技贷科技+金融双剑合一，创新无敌科技贷—科技补贴贷、科技微贷通、科技履约贷等供应链融资3.稳定上下游购销关系，促进供应链良性循环1.“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，控制风险2.盘活存货和应收帐款，解决预付资金困难，降低财务费用4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位融资困难优惠极少融资优惠融资困难优惠极少传统融资模式银行与供应链成员关系分销商

核心企业供应商C银行贷款A银行贷款B银行贷款优惠更多核心支持优惠更多供应链融资模式银行与供应链成员关系分销商

核心企业供应商A银行贷款VS账期较长销售较强传统融资与供应链融资模式有什么区别？业务&产品——集群贷企业担保、回购确认供应商供应商供应商终端客户终端客户经销商经销商经销商终端客户终端客户…………融资融资采购购货上游适用产品：保理、应收账款质押、商票保贴、信用证议付下游适用产品：担保回购项下一般贷款、买方信贷、商品提货权融资质押集群贷业务&产品——集群贷经营一年多销售额20，000，000扩大市场份额，购置几台新设备后，采购、生产资金出现了短缺，但是企业没有可以抵押的资产?企业Ａ案例小贷通Q&A:

该企业Ａ应该申请什么样的贷款？担保贷两百万案例小贷通企业B销售额50，000，000订了一笔大额合同，急需资金采购货品，现有关联企业的一处房产。?案例小贷通Q&A:

该企业B应该申请什么样的贷款？自主贷70%房价的授信+500万自主贷款案例小贷通企业C供货30，000，000预付款30%余款三个月一结企业领导制定了扩大生产的目标，但是大量的应收账款影响了公司的这一目标。公司需要怎样来解决这一问题?案例小贷通Q&A:

该企业C应该申请什么样的贷款？账款贷案例小贷通休闲食品企业D拥有遍布全国的经销网络具有一定的品牌市场占有率两三年后很有希望上市企业要建立新的加盟扩张模式，为培育新的加盟商发展，需要融资解决融资问题。而新建的加盟企业又不能再融资。?案例小贷通Q&A:

该企业D应该申请什么样的贷款？集群贷授信D公司审核加盟商，并承担连带担保责任招行审核加盟商给予授信额度案例小贷通区域性、小客群创新产品介绍1234影视贷广告贷挂牌贷机械贷小贷通挖掘一千家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业申报材料选择券商中介机构引入战略投资改制IPO优化报表融资搭桥融资投贷联动财务顾问引荐PE环保涂料企业E列入上海市拟上市后备企业，正处于辅导期两三年后很有