2021反洗钱考试题库及答案

反洗钱考试题库及答案一、判断题任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（对）司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应依法协助、配合。（对）反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（对）国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。（对）反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。（对）按《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度。（对）金融机构须设立专门的反洗钱工作机构。（错）注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可指定内设机构负责反洗钱工作。客户身份识别也称“了解你的客户”.（对）任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（对）跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。（对）境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。（错）注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（对）按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）注：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。金融领域的反洗钱立足于防范。（对）营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟踪监测，并记录监测结果。（对）营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审核。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。（对）对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（对）代理他人存入5万人民币时，银行应核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。（错）注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1万元（含1万元）或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。代理他人开立账户时，银行应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。（对）客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应重新识别客户。（对）金融机构应在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。（错）注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。（对）单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。（错）注：.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。（对）客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（对）客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（错）注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。（对）32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。（错）注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注程度应为“01一般可疑”。在报送报告重点可疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在可疑交易监测系统中进行填报，选择关注程度应为“03重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时（对）。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。（错）注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是金融机构应履行的反洗钱义务。反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企业事业单位）、拥有国内法人资格的同业。（对）金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（对）非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。（对）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）二、单选题对客户开展反洗钱宣传是金融机构（C）。自发行为B.社会义务C.法定义务D.自觉行为下列不属于洗钱特征的是。（C）A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化以下活动可能存在洗钱行为。D伪造商业票据B.购买保险立即退保C.货币走私D.以上都是我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：C金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2003］第1号）金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2007］第1号）反洗钱法D.中国人民银行法客户身份识别又称。（B）客户识别B.客户身份尽职调查C.实名制D.客户风险控制金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？（A）信用B.地域C.业务D.行业对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核?C每月B.每季度C.每半年D.每年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？（D）构成可疑交易的第一笔交易发生之日起B.几笔交易的平均时间C.交易笔数最多的当天起D.构成可疑交易的最后一笔金融机构应将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？⑻可疑交易B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的C.大额交易D.怀疑客户属于美国制裁名单关于跨境汇款业务，以下说法正确的是。（C）应登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息应登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息发现客户交易特征可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成该客户的可疑交易报告，这时该如何处理。（B）A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不可疑，不用在系统中做处理在系统中选择“密折上报”功能进行填报在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：C处二十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款报送重点可疑交易报告的途径是：。(B)由网点在填报可疑交易报告时，关注程度选择“03重点可疑”后上报分行由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送，获得同意后，方在反洗钱系统中填报可疑交易报告，关注程度选择“03重点可疑”后上报分行。由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以：(A)责令限期改正处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款发现客户使用假冒身份证件开立帐户，应该如何处理？(C)不给客户开立帐户，请他离开;B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报告合规部;C.不给客户开立帐户，并将该情况报告分行合规部和保卫部。对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：B处二十万元以上五十万元以下罚款责令限期改正对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：D责令限期改正处五十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指：D人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查行为人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为：B24小时B.48小时C.二个工作日D.三个工作日反洗钱调查的基本原则不包括：CA.合法原则B.合理原则C.公开原则D.效率原则在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施：DA.询问B.查阅、复制C.封存D.针对人身的强制性措施人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：BA.现场调查B.非现场调查C.主动调查D.被动调查客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后个工作日。(B)A.5B.10C.3D.15中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的()个工作日内补正。AA.5B.10C.3D.15三、多选题：洗钱的一般特征包括：ABDEA独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性B洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性C洗钱的跨国性特征D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用洗钱的三个阶段包括：ACEA放置阶段B处置阶段C离析阶段D分析阶段E融合阶段洗钱的主要方式包括：ABCDEA利用金融机构B投资办产业C利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制D通过市场的商品交易活动E其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等对公客户经理风险等级划分的职责包括(ABCDE)按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对客户进行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档案中进行记录。填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及时更新客户身份资料。对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。客户身份识别，也称：BE客户审查B.了解你的客户C.客户风险管理D.客户合规检查客户尽职调查商业银行为客户提供哪种服务时，应识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?ACD为不在本机构开立账户的客户提供2万元现金汇款为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付提取现金5万元M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?BDE应经负责人批准B.应经高级管理层批准C.应报告当地中国人民银行分支机构D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件金融机构在为客户向境外汇出资金时，应登记：ACD汇款人的姓名或者名称汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码汇款人的账号汇款人的住所汇款人的职业和工作单位金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施?ACD汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码下列交易达到什么限额，金融机构应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?ABCD单笔5万元以上取现B.单笔5万元以上存现C.单笔1万元美元以上存现单笔1万元美元以上取现E.单笔5万元以上转账出现以下情况时，金融机构应重新识别客户：ABCDEA.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的客户行为或者交易情况出现异常的客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：(ABCD)A.客户名称、住所、经营范围；B.组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文件的种类、号码和有效期限。以下关于大额交易报告主体说法正确的是：ABCD客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告客户在异地跨行通存通兑业务中发生大额交易，由办理业务的金融机构报告以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：ABCDE客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。大额资金交易具体报告标准为：ABCD单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上款项划转。自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上跨境交易。金融机构应保存的交易记录包括：ABCDA.每笔交易的数据信息B.业务凭证、账簿反映交易真实情况的合同、业务凭证D.单据、业务函件金融机构内部审批记录我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成?ABCD