南开大学远程教育保险学之再保险第二章

第二章再保险的渠道、种类及方式

第一节：再保险的渠道

第二节：再保险的种类

第三节：比例再保险

第四节:非比例再保险

第五节再保险安排的方法第一节：再保险的渠道

一、直接渠道保险公司或再保险公司直接与对方进行分保活动

二、间接渠道通过再保险经纪人作媒介进行再保险安排三、利弊比较1、直接分保优点：双方联系紧密，信息传递快，容易了解分出人的情况，有利于选择质量好的业务建立长期、固定的分保关系。缺点：费用高，成本大2、间接分保优点：费用低缺点：信息迟缓，准确度低，对客户不容易了解和掌握，道德风险较高，经纪人有从中作弊的机会。第二节：再保险的种类一、自留额及危险单位

１.自留额对于每一危险单位及一系列危险单位的责任或损失，分出人根据自身的财力确定的所能承担的限额，称为自负责任或自留额分保额通过分保由接受公司所承担的限额称为分保责任或分保额

影响自留额确定的因素：（１）保险公司自身的财务状况（２）承保业务的性质（３）保险人经营的技术经验水平２.危险单位

保险标的发生一次灾害事故所可能造成的最大损失范围，这是保险企业确定其能够承担最高保险责任的计算基础。二、分类的基础

保险金额和赔偿金额是计算自留额和分保额的两个基础

以保险金额为计算基础的称比例分保

以赔偿金额为计算基础的称非比例分保比例分保成数分保溢额分保非比例分保超额损失分保（险位超赔）巨灾超赔分保（事故超赔）超额赔付率分保（损失中止超赔）第三节：比比例再保险险比例再保险险是原保险险人与再保保险人相互互订立合同同，按照保保险金额的的比例分担担原保险责责任的一种种方法。比例再保险险的业务对对象一般是是“短尾业业务”。“短尾业务务”指保险险事故发生生后，处理理时间较短短，分保费费结算的等等待时间也也较少的业业务。一、成数分分保１.定义分出公司的的自留额和和分入公司司的接受额额都是按照照双方约定定的百分比比确定的，，对合同限限额内所有有业务不分分大小，都都要按双方方约定的比比例来进行行责任的分分担２.责任、、保费和赔赔款的分配配成数分保责责任分配表表单位：万元元保险金额自留40%分出60%其他803248030012018006002403600800240360200成数再保险险计算表单位：万美美元船名总额100%自留30%分出70%保险金额保费赔款自留额保费自负赔款分保额分保费摊回赔款A10010300.30700.70B300310900.932102.17C6006201801.864204.214D800802402.405605.60E10001003003.007007.00总计280028308408.49196019.621３.成数分分保的特点点(2)手续续简化、节节约人力费费用（1)合约约双方利益益一致（3）分保保费的支付付较多4.成数分分保的运用用(1)新公公司、新业业务(2)保额额及业务质质量较平均均的业务(3)其他他业务二、溢额分分保分出人将与与自身财力力相适应的的保险责任任按照保额额的一定金金额作为自自留额，以以自留额的的一定线数数作为分出出额１.自自留额额、线线数和和合同同最高高限额额自留额额由分分出人人决定定，分分保额额以自自留额额的一一定倍倍数确确定又又称线线数，，一线线即一一个自自留额额２.第第一溢溢额及及第二二溢额额的关关系业务量量较大大时，，第一一溢额额难以以满足足需要要，可可视情情况安安排第第二、、第三三溢额额。他他们之之间的的关系系可以以用流流水比比喻，，业务务自留留额这这个水水容器器注满满后，，依次次流入入第一一、第第二、、第三三………溢额额的大大蓄水水池３.分分保费费及摊摊回赔赔款的的关系系４.溢溢额分分保的的特点点可灵活活确定定自留留额双方利利益并并不完完全不不一致致较烦琐琐费时时分保佣佣金优优厚对大额额业务务处理理有弹弹性５.溢溢额分分保的的应用用适用于于业务务质量量优劣劣不齐齐，保保额不不均匀匀的业业务将成数数分保保合同同视作作溢额额分保保的自自留额额，然然后再再以成成数分分保合合同限限额的的若干干线数数组成成溢额额分保保的最最高限限额。。三、成数数和溢额额混合分分保混合分保保的责任任分配单位:万万元船名保险金额成数分保溢额分保金额金额自留40%分出60%A1010460B505020300C10050203050D200502030150E250502030200第四节非非比比例分保保一、定义义非比例分分保以赔赔款金额额来确定定分保人人的责任任。当分分出公司司赔款超超过一定定额度或或标准时时,其其超过部部分由接接受公司司负责，，直至一一定的的额额度度或或标标准准。。表达达方方式式：：赔款款超超过过50万万美美元元后后的的100万万美美元元二、、非非比比例例分分保保与与比比例例分分保保的的比比较较1、、自自负负责责任任与与分分保保责责任任的的确确定定基基础础不不同同2、、分分保保费费计计算算的的方方式式不不同同3、、分分保保手手续续费费是是否否支支付付不不同同4、、保保费费准准备备金金是是否否扣扣留留不不同同5、、赔赔款款的的偿偿付付方方式式不不同同三、、非非比比例例分分保保的的优优点点1、、能能将将损损失失控控制制在在一一定定的的限限度度之之内内，，有有利利于于业业务务的的经经营营稳稳定定2、、起起赔赔点点内内的的损损失失由由分分出出公公司司负负责责，，分分出出公公司司可可付付出出较较少少的的分分保保费费，，有有利利于于资资金金的的周周转转与与运运用用3、、无无需需编编制制分分保保报报表表，，账账务务计计算算简简单单，，较较节节省省经经营营费费用用四、、非非比比例例分分保保的的缺缺点点1、、因因没没有有分分保保佣佣金金规规定定，，对对分分出出人人不不利利2、、因因不不提提存存分分保保费费准准备备金金，，使使分分出出人人得得不不到到分分入入人人的的履履行行义义务务保保证证，，分分出出公公司司承承担担一一定定的的信信用用风风险险3、、费费率率的的制制定定在在很很大大程程度度上上依依赖赖于于分分出出公公司司的的主主观观意意志志，，使使费费率率的的合合理理制制定定存存有有一一定定的的困困难难4、、不不能能进进行行分分保保交交换换以一一次次事事故故中中每每一一危危险险单单位位所所发发生生的的赔赔款款为为基基础础确确定定分分出出公公司司所所负负责责任任额额及及分分入入公公司司的的责责任任额额，，又又称称一一般般承承保保超超额额保保障障。。一一般般明明确确每每次次事事故故分分入入人人的的总总赔赔款款限限制制，，多多为为2——3个个危危险险单单位位。。一、、险险位位超超赔赔分分保保例：：合合同同为为赔赔款款超超过过10万万以以后后的的90万万美美元元，，在在一一次次事事故故中中三三个个危危险险单单位位受受损损，，每每一一危危险险单单位位损损失失15万万美美元元赔款分出公司分入公司15万10万5万15万10万5万15万10万5万共计：45万30万15万赔款分分出公司司分分入入公司15万10万5万万15万10万5万万15万15万0万万共计：45万35万10万当一次事事故涉及及多个危危险单位位同时发发生损失失，其赔赔偿总额额超过自自负赔款款时，超超过部分分由分入入公司负负责至一一定的额额度，目目的在于于保障分分出人在在一次事事故中的的责任累累积。二、事故故超赔分分保例：有一一赔款超超过100万后后100万的巨巨灾超赔赔分保合合同，一一次台风风持续了了六天，，台风限限制时间间为72小时，，损失400万万。第一一次72小时150万万，第二二次250万。。按一次事事故：分分入公司司承担100万万，分出出公司300万万；按两次事事故：分分出公司司250万，分分入公司司150万。时间条款款所发生的的巨灾事事故持续续时间较较长时，，分出人人可将其其划分为为多个损损失事故故，但在在时间上上不能重重叠。巨巨灾事故故开始的的时间也也由分出出公司选选择。分层分保保：设置若干干层次的的超额分分保。每每一层的的分入人人责任不不很重，，分保费费用低廉廉。而各各层次的的额度累累积仍可可达到非非常高的的金额。。实际上上是多个个再保险险人对原原保险人人的共同同保险。。例：如需需超过500万万美元后后的1亿亿美元再再保险，，可安排排为：第一层：：超过500万万后的500万万第二层：：超过1000万后的的1500万第三层：：超过2500万后的的2500万第四层层：超超过5000万万后的的5500万三、超超赔付付率分分保当事人人双方方约定定，在在某一一年度度内，，当赔赔付率率超过过约定定的标标准时时，由由分入入人就就超过过部分分负责责至某某一赔赔付率率或金金额。。可控控制分分出人人某一一业务务年度度的赔赔付率率。所所以又又叫损损失中中止超超赔。。功能保护分分出公公司的的承保保业绩绩在某某一年年度不不致发发生突突然变变化。。而将将亏损损控制制在分分出公公司的的财力力等各各方面面条件件所能能承受受的范范围内内。是是在其其他分分保已已完成成赔付付后的的最后后再保保险。。共同再再保险险：由分出出人负负责原原应由由分入入人承承担的的损失失的一一部分分，一一般为为10%，，目的的是使使分出出人对对超过过预定定赔付付率以以上的的部分分有一一定的的利害害关系系。超赔付付率再再保险险主要要适用用于农农作物物冰雹雹险和和年度度变化化不大大、经经营较较稳定定的业业务。。具有有保护护分出出人承承保业业绩的的作用用。四、比比例与与非比比例分分保的的混合合运用用1、成成数及及超赔赔分保保混合合运用用2、溢溢额分分保与与超赔赔分保保的混混合运运用四、非非比例例分保保的一一些特特性1.合同期期限和责任任分配非比例分保保一般是定定期的，也也有不定期期的，并存存在两种不不同的基础础。（1）保单单签发基础础凡在分保合合同存续期期内所签发发的保单及及续签的业业务都是合合同承担的的责任，不不存在未了了责任。（2）赔款款发生基础础凡在分保合合同期内发发生的赔款款，无论原原保单是在在当年或上上年签发，，分入人都都负责，但但存在未了了责任超赔赔分分保保费费率率=赔赔款款成成本本+附附加加费费率率（纯纯费费率率））2.超超赔赔分分保保的的费费率率固定定保保费费调整整保保费费以保保费费作作基基础础以损失失率作作基础础3.保保费超赔分分保费费率的的计算算

一年法法即按当当年分分入公公司分分摊的的赔款款占分分出公公司全全部净净保费费收入入的比比率确确定的的纯费费率，，加附附加费费率计计算出出来的的超额额赔款款再保保险费费率

前三年年（或或五年年）平平均法法按前三三年（（或五五年））分入入公司司分摊摊的赔赔款总总和占占分出出公司司全部部净保保费收收入总总和的的比率率确定定的纯纯费率率，加加附加加费率率计算算出来来的超超额赔赔款再再保险险费率率，作作为本本年度度实际际执行行的超超额赔赔款再再保险险费率率。

三年风风险分分散法法是将前两两年与本本年度分分入公司司分摊的的赔款总总和占分分出公司司前两年年与本年年度全部部净保费费收入总总和的比比率确定定的纯费费率，加加附加费费率计算算出来的的超额赔赔款再保保险费率率，作为为本年度度实际执执行的超超额赔款款再保险险费率。。

三年共同同法与三年风风险分散散法相同同，也是是将前两两年与本本年度分分入公司司分摊的的赔款总总和占分分出公司司前两年年与本年年度全部部净保费费收入总总和的比比率确定定的纯费费率，加加附加费费率计算算出来的的超额赔赔款再保保险费率率，作为为实际执执行的超超额赔款款再保险险费率。。区别在于于：实行行三年共共同法时时，利用用同样方方法计算算出来的的超额赔赔款再保保险费率率作为这这三年共共同执行行的再保保险费率率；而实实行三年年风险分分散法时时，超额额赔款再再保险费费率被作作为本年年度实际际执行的的再保险险费率。。4、责任任恢复当赔款发发生使分分保责任任额减少少以后，，为获得得充分保保障，将将分保责责任额恢恢复到原原有的额额度。5.最最后净净付赔款款在规定责任范围内确定的实际损失赔付总额加上法律及其他费用，减去损余或追回及从其他分入人摊回的赔款即在赔案全部处理完毕时确定的分出公司对于一次事故所应负责的全部赔款净额第五节再再保保险安排排的方法法一、临时时分保在业务有有需要时时临时达达成协议议的再保保险行为为。临时时再保险险对合同同双方没没有约束束力，双双方可以以自由选择择。优点：业业务条件件清楚，，付费较较快缺点：手手续繁琐琐，时间间性强临时分保适用范围新开办的的业务或或不稳定定的业务务合同规定定除外的的或不愿愿放入合合同的业业务超过合同同限额的的业务需超赔保保障的业业务分保交换换业务虽拒保但但又被分分入的业业务这种分保保以全部部业务为为基础，，订约双双方对合合同范围围内的业业务均有有义务，，双方无无权选择择，具有有强制性性。特点：对双方均均具有法法律效力力，双方方均无权权选择分保条件件优越，，一般不不定期以分出公公司某种种险别的的全部业业务为基基础二、合同同分保介于临时时分保与与合同分分保之间间，规定定凡属合合同内订订明的业业务种类类及范围围，接受受人有义义务接受受，但分分出人对对是否将将业务置置于合同同则有权权选择。。对分出出人具临临时分保保性质，，对分入入人具合合同分保保性质。。是对合合同分保保的一种种补充。。优点：分出公司司可将超超过合同同限额的的业务自自动列入入预约分分保合约约，增加加承保能能力缺点：分分入人不不易掌握握业务质质量，尤尤其是经经纪人所所招揽的的业务质质量三、预约约分保再保险种种类临临时分保保与方法的的交叉合合同同分保比比例例分保预约分保保临时分保保非比例分分保合同分保保四、其他他的分保保形式1.分保保集团是保险