中国保险业的黄埔

第三章保险公估人的监管

本章要点一、保险公估人资格的监管二、保险公估人的执业监管三、保险公估人的法律责任第一节保险公估人资格的监管第一节保险公估人资格的监管一、保险公估从业人员资格核准二、保险公估机构高级管理人员任职资格核准三、保险公估机构的设立四、保险公估机构的监管五、保险公估机构的变更和终止一、保险公估从业人员资格核准（一）报名参加保险公估从业人员资格考试的条件（二）申请领取《资格证书》的条件（三）《资格证书》有效期的规定（四）换发《资格证书》的要求（五）《保险公估从业人员执业证书》的内容（六）《执业证书》的管理（七）保险公估从业人员的培训和档案管理一、保险公估从业人员资格核准（一）报名参加保险公估从业人员资格考试的条件1、《保险公估从业人员资格考试报名表》。2、身份证复印件。3、学历证书复印件。4、近期正面免冠小两寸彩色照片3张。一、保险公估从业人员资格核准（二）申请领取《资格证书》的条件具有高中以上文化程度。参加保险公估从业人员资格考试，成绩合格。有完全民事行为能力。品行良好，适合从事保险公估工作。一、保险公估从业人员资格核准（三）《资格证书》有效期的规定《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满前30日内向当地保监局申请换发。申请换发《资格证书》应当符合下列条件：1、前3年中从事与保险相关业务的时间不少于6个月，或者前3年中每年接受保险知识教育的时间累计不得少于60小时，接受保险法律、职业道德教育时间累计不得少于30小时。2、前3年内无欺诈行为及重大金融保险从业违法违规行为，且未受刑事处罚。3、无故意不履行数额较大的个人债务行为。一、保险公估从业人员资格核准（四）换发《资格证书》的要求申请换发《资格证书》的保险公估从业人员，应当提交下列材料：1、《换发资格证书申请表》。2、前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明。一、保险公估从业人员资格核准（五）《保险公估从业人员执业证书》的内容《执业证书》统一由中国保监会监制。《执业证书》的内容包括：业务人员姓名、身份证明名称及号码；《资格证书》编号；《执业证书》编号；业务人员行为规范；业务人员职责、权限说明；保险公估机构名称、住所或者经营地址；监督及举报电话；《执业证书》有效期。一、保保险公公估从从业人人员资资格核核准（六））《执执业证证书》》的管管理保险公公估业业务人人员有有下列列情形形之一一的，，保险险公估估机构构应当当注销销《执执业证证书》》：辞职或或者被被解聘聘的。。持有的《资资格证书》》失效。其他情形，，如被判处处刑罚，执执行期满未未逾5年，，但过失犯犯罪的除外外；因欺诈诈等不诚信信行为受行行政处罚未未满3年；；被金融监监管部门宣宣布在一定定期限内为为行业禁入入者，禁入入期限仍未未届满。此外，持有有《执业证证书》的保保险公估从从业人员中中止从事保保险公估业业务或者聘聘至另一家家保险公估估机构时，，保险公估估机构也应应将其《执执业证书》》收回。一、保险公公估从业人人员资格核核准（七）保险险公估从业业人员的培培训和档案案管理1、保险公公估从业人人员的培训训。保险公公估机构应应当对本机机构的业务务人员进行行法律知识识和业务知知识培训及及职业道德德教育，培培训教育的的课程应当当符合中国国保监会有有关标准。。保险公估估业务人员员上岗前接接受培训时时间不得少少于80小小时，上岗岗后每人每每年接受培培训和教育育时间累计计不得少于于36小时时，其中法法律知识培培训及职业业道德教育育不得少于于12小时时。保险公估机机构应当在在每年1月月31日前前，向当地地保监局报报送年度业业务人员培培训情况报报告。报告告应当包括括以下内容容：（1））年度保险险公估业务务人员保险险法律知识识和业务知知识培训以以及职业道道德教育的的内容、方方式、时间间。（2））年度的培培训计划。。2、保险公公估机构应应当建立业业务人员管管理档案，，全面反映映业务人员员执业情况况。二、保险公公估机构高高级管理人人员任职资资格核准（一）保险险公估机构构高级管理理人员应当当具备的条条件（二）保险险公估机构构高级管理理人员聘任任的程序（三）保险险公估机构构高级管理理人员的任任免二、保险公公估机构高高级管理人人员任职资资格核准（一）保险险公估机构构高级管理理人员应当当具备的条条件具有有大大学学专专科科以以上上学学历历。。取得得《《保保险险公公估估从从业业人人员员资资格格证证书书》》。。从事金金融保保险或或其他他经济济工作作3年年以上上。具有从从事企企业管管理工工作1年以以上任任职经经历。。品行良良好二、保保险公公估机机构高高级管管理人人员任任职资资格核核准（二））保险险公估估机构构高级级管理理人员员聘任任的程程序保险公公估机机构聘聘任高高级管管理人人员，，应向向中国国保监监会提提交下下列备备案材材料一一式两两份：：中国保保监会会受理理保险险公估估机构构备案案高级级管理理人员员申请请的，，自受受理申申请之之日起起20日内内，作作出备备案或或者不不予备备案的的决定定。决决定不不予备备案的的，应应当书书面通通知申申请人人并说说明理理由。。中国保保监会会可对对保险险公估估机构构的拟拟任高高级管管理人人员进进行考考察谈谈话和和公告告。保险公公估机机构高高级管管理人人员在在保险险公估估机构构内部部同级级调动动，或或者由由高级级别职职务向向低级级别职职务调调动的的，不不需要要重新新进行行任职职资格格备案案。二、保保险公公估机机构高高级管管理人人员任任职资资格核核准（三））保险险公估估机构构高级级管理理人员员的任任免保险公公估机机构决决定免免除其其高级级管理理人员员职务务或者者同意意其辞辞职的的，该该高级级管理理人员员任职职资格格自决决定作作出之之日起起即自自动丧丧失。。二、保保险公公估机机构高高级管管理人人员任任职资资格核核准（三））保险险公估估机构构高级级管理理人员员的任任免如果保保险公公估机机构未未经中中国保保监会会核准准任职职资格格而擅擅自任任命高高级管管理人人员；；或未未经中中国保保监会会同意意以临临时负负责人人名义义及其其他方方式指指定高高级管管理人人员；；或因因特殊殊情况况经中中国保保监会会同意意指定定的临临时负负责人人，其其实际际任期期超过过3个个月；；或未未按规规定向向中国国保监监会抄抄报高高级管管理人人员任任命决决定或或高级级管理理人员员纪律律处分分决定定，由由中国国保监监会给给予警警告，，处以以1万万元以以上几几个10万万元以以下的的罚款款。二、保保险公公估机机构高高级管管理人人员任任职资资格核核准（三））保险险公估估机构构高级级管理理人员员的任任免如果保保险公公估机机构高高级管管理人人员涉涉嫌经经济犯犯罪、、司法法部门门起诉诉的，，保险险公估估机构构应当当自司司法机机关起起诉之之日起起5日日内和和结案案之日日起5日内内书面面报告告中国国保监监会。。二、保险险公估机机构高级级管理人人员任职职资格核核准（三）保保险公估估机构高高级管理理人员的的任免如果保险险公估机机构在特特殊情况况下任命命临时负负责人的的，应当当自任命命作出之之日起5日内书书面报告告中国保保监会。。临时负负责人任任职时间间最长不不得超过过3个月月。三、保险公估估机构的的设立（一）保保险公估估机构的的设立条条件（二）保保险公估估机构申申请设立立分支机机构的条条件（三）投投资保险险公估机机构的境境外投资资者应当当具备的的条件（四）保保险公估估机构设设立的程程序（五）保保险公估估机构分分支机构构设立的的程序三、保险公估估机构的的设立（一）保保险公估估机构的的设立条条件保险公估估机构作作为保险险中介，，必须具具备一定定的成立立条件，，并通过过保监会会的审批批后，方方能依法法登记设设立。根根据中国国保监会会颁布的的《中国国保监会会行政许许可事项项实施规规程》以以及《保保险公估估机构管管理规定定》的规规定，保保险公估估机构的的组织形形式可以以是合伙伙企业、、有限责责任公司司或股份份有限公公司。三、保险公估估机构的的设立（一）保保险公估估机构的的设立条条件设立保险险公估机机构应具具备的一般条件件。保险公估估机构注注册资本本或出资资应达到到本规定定的最低低金额。。公司符合合法律规规定。高级管理理人员符符合本规规定的任任职资格格条件。。持有《资资格证书书》的员员工数应应当在2人以上上，并不不低于员员工总数数的二分分之一。。具备健全全的组织织机构和和管理制制度。有固定的的住所或或者经营营场所。。有与开展展业务相相适应的的计算机机软硬件件设施。。三、保险公估估机构的的设立（一）保保险公估估机构的的设立条条件设立保险险公估机机构需要要具备的的其他条条件。（1）保保险公估估机构的的注册资资本或出出资：第第一，合合伙企业业、有限限责任公公司不得得少于最最低金额额人民币币200万元；；第二，，股份有有限公司司不得少少于最低低金额人人民币1000万元。。（2）保险公公估机构的名名称中应当包包含“保险公公估”字样，，且不得与现现有的保险公公司、保险中中介机构重名名。（3）根据法法律、行政法法规不能投资资保险公估机机构的单位和和个人，不得得成为保险公公估机构的发发起人、股东东或者合伙人人。三、保险公估机构构的设立（二）保险公公估机构申请请设立分支机机构的条件所谓保险公估估分支机构是是指保险公估估机构申请设设立，在其授授权范围内经经营保险公估估业务的分公公司、营业部部。保险公估估机构申请设设立保险公估估分支机构，，应当符合下下列条件：三、保险公估机构构的设立（二）保险公公估机构申请请设立分支机机构的条件领取许可证的的时间不少于于1年。申请前一年内内无严重违法法、违规行为为。内控制度健全全。拟任主要负责责人符合规定定的任职资格格条件。已批准设立的的保险公估分分支机构全部部正常营业。。三、保险公估机构构的设立（二）保险公公估机构申请请设立分支机机构的条件注册资本或出出资达到有关关要求。保险险公估机构按按照有关要求求的最低金额额设立的，可可以申请设立立三家保险公公估分支机构构。此外，每每申请增设一一家保险公估估分支机构，，应当至少增增加资本金人人民币20万万元。注册资资本或者出资资达到人民币币400万元元的，申请增增设保险公估估分支机构可可不再增加资资本金。需要要增加资本金金的，须具有有法定资格的的验资证明、、资本金入帐帐原始凭证复复印件。三、保险公估机机构的设立立（三）投资资保险公估估机构的境境外投资者者应当具备备的条件经营保险公公估业务20年以上上。在中国境内内设立代表表处2年以以上。中国保监会会规定的其其他审慎性性条件。三、保险公估机机构的设立立（四）保险险公估机构构设立的程程序根据中国保保监会颁布布的《中国国保监会行行政许可事事项实施规规程》以及及《保险公公估机构管管理规定》》，在中国国境内设立立保险公估估机构由中中国保监会会负责审批批。设立保保险公估机机构需经过过申请和审审批两个阶阶段。三、保险公估机机构的设立立（四）保险险公估机构构设立的程程序保险公估机机构的设立立申请。申申请设立保保险公估机机构，由全全体股东、、全体发起起人或者全全体合伙人人指定共同同委托代理理人，向中中国保监会会办理申请请事宜。其其中应当向向中国保监监会提交下下列材料一一式两份：：全体股东、、全体发起起人或全体体出资人签签字的《保保险公估机机构设立申申请表》。。指定代表或或者共同委委托代理人人的证明。。公司章程或或合伙协议议。自然人股东东、发起人人或合伙人人的身份证证明复印件件，非自然然人股东、、发起人的的营业执照照副本复印印件及加盖盖财务印章章的最近3年财务报报表。三、保险公估机机构的设立立（四）保险险公估机构构设立的程程序具有法定资资格的验资资行出具的的验资证明明、资本金金入帐原始始凭证复印印件。可行性报告告，包括市市场情况分分析、近3年的业务务发展计划划等。企业名称预预先核准通通知书复印印件。内部管理制制度，包括括组织框架架、决策程程序、业务务、财务和和人事制度度等。拟订的本机机构业务服服务标准。。拟任高级管管理人员任任职资格材材料，公估估业务人员员《资格证证书》复印印件。住所所或或者者经经营营场场所所使使用用证证明明。。计算算机机软软、、硬硬件件配配备备情情况况说说明明。。三、、保险险公公估估机机构构的的设设立立（四四））保保险险公公估估机机构构设设立立的的程程序序保险险公公估估机机构构的的设设立立审审批批。。（1））中中国国保保监监会会收收到到申申请请材材料料后后，，可可以以召召集集投投资资人人进进行行投投资资风风险险提提示示，，就就申申请请设设立立事事宜宜进进行行谈谈话话，，询询问问、、了了解解、、确确认认拟拟设设机机构构的的市市场场发发展展战战略略、、业业务务发发展展计计划划、、内内控控制制度度建建设设等等有有关关事事项项。。（2））应应当当依依法法对对设设立立保保险险公公估估机机构构、、保保险险公公估估分分支支机机构构的的申申请请进进行行审审查查，，收收到到完完整整材材料料20个个工工作作日日内内作作出出批批准准或或者者不不予予批批准准的的书书面面决决定定。。（3））中国国保监监会可可以根根据实实际需需要组组织现现场验验收。。（4））中国国保监监会作作出批批准设设立保保险公公估机机构决决定的的，应应当向向申请请人颁颁发许许可证证。申申请人人收到到许可可证后后应当当按照照有关关规定定办理理工商商登记记，领领取营营业执执照后后方可可开业业。三、保险公公估机机构的的设立立（五））保险险公估估机构构分支支机构构设立立的程程序保险公公估机机构设设立保保险公公估机机构分分支机机构，，也应应经中中国保保监会会批准准，其其设立立的程程序和和保险险公估估机构构设立立的程程序一一样。。申请审批四、保险公公估机机构的的监管管（一））保证证金的的监管管（二））许可可证的的监管管四、保险公公估机机构的的监管管（一））保证证金的的监管管保证金金的缴缴存方方式。。保证金金的管管理。。四、保险公公估机机构的的监管管（一））保证证金的的监管管保证金金的缴缴存方方式。。保证证金可可以以以银行行存款款形式式或者者中国国保监监会认认可的的其他他形式式缴存存。例例如，，如果果规定定保证证金以以银行行存款款形式式缴存存，应应当专专户存存储到到全国国性商商业银银行，，并且且在保保证金金存款款协议议中约约定：：“未未经中中国保保监会会书面面批准准，保保险公公估机机构不不得擅擅自动动用或或者处处置保保证金金。银银行未未尽审审查义义务的的，应应当承承担连连带责责任。。”四、保险公公估机机构的的监管管（一））保证证金的的监管管保证金金的管管理。。保险险公估估机构构应自自保证证金专专户存存储到到商业业银行行之日日起10日日内，，将保保证金金存款款协议议复印印件报报送当当地派派出机机构。。投保保职业业责任任保险险，应应当自自投保保之日日起10日日内，，将保保险单单复印印件报报送当当地派派出机机构。。保险险公估估机构构应当当在每每年1月31日日前，，向当当地派派出机机构报报送有有关上上年度度机构构保证证金、、职业业责任任保险险管理理情况况的报报告。。各派派出机机构应应当于于2月月底前前向中中国保保监会会上报报当地地保险险公估估机构构保证证金和和职业业责任任保险险管理理情况况的报报告。。四、保险公公估机机构的的监管管（一））保证证金的的监管管保险公公估机机构不不得动动用保保证金金，但但有下下列情情形之之一的的除外外：注注册资资本或或者出出资额额减少少的；；解散散、被被依法法撤销销或者者被依依法宣宣告破破产时时用于于清偿偿债务务的。。四、保险公估机构构的监管（二）许可证证的监管保险公估机构构的许可证正正本应置于经经营场所显著著位置。许可证的换发发。许可证的注销销。四、保险公估机构构的监管（二）许可证证的监管许可证的换发发。许可证有有效期为3年年，保险公估估机构应当在在有效期届满满前60日内内向中国保监监会申请换发发。四、保险公估机构构的监管（二）许可证证的监管许可证的注销销。保险公估机构构、保险公估估分支机构有有下列情形之之一的，中国国保监会依法法办理许可证证注销手续，，并予以公告告：许可证有效期期届满，没有有申请换发的的。许可证有效期期届满，中国国保监会依法法不予换发的的。营业执照被工工商行政管理理部门依法吊吊销的。连续6个月未未开展保险公公估业务的。。许可证依法被被撤销、撤回回或者吊销的的。法律、行政法法规规定应当当注销许可证证的其他情形形。五、保险公估机构构的变更和终终止（一）保险公公估机构的变变更（二）保险公公估机构的终终止五、保险公估机构构的变更和终终止（一）保险公公估机构的变变更保险公估机构构发生变更注注册资本或者者出资额，或或变更组织形形式的，应当当报中国保监监会备案。如如果保险公估估机构未按规规定，擅自变变更名称、公公司章程或合合伙协议、注注册资本金或或出资、住所所、股权结构构或出资比例例、股东或合合伙人的，由由中国保监会会给予警告，，并处以1万万元以上几个个10万元以以下罚款。五、保险公估机构构的变更和终终止（二）保险公公估机构的终终止保险公估机构构发生解散或或撤销保险公公估分支机构构事宜的，应应当自有关决决议或者决定定作出之日起起5日内，并并应当依照有有关法律法规规的规定组织织清算、进行行公告。1、保险公估估机构依法解解散、宣告破破产或者被撤撤销的，应当当依法成立清清算组，依照照法定程序组组织清算，向向中国保监会会提交清算报报告，交回许许可证。保险险公估机构撤撤销保险公估估分支机构，，应当向中国国保监会交回回被撤销保险险公估分支机机构的许可证证。五、保险公估机构构的变更和终终止（二）保险公公估机构的终终止2、保险公估估机构因合并并、分立新设设立保险公估估机构的，依依照本规定向向中国保监会会申请批准；；因合并、分分立解散保险险公估机构的的，应当向中中国保监会报报告；因合并并、分立，保保险公估机构构发生事项变变更的，应当当按照本规定定向中国保监监会备案或者者报告。如果果未经中国保保监会批准，，保险公估机机构擅自合并并、分立、解解散、破产的的，给予警告告，并处以5万元以上30万元以下下的罚款；情情节严重的，，责令停业整整顿或吊销《《许可证》。。第二节保险险公估人的执执业监管第二节保险险公估人的执执业监管一、保险公估估从业人员的的执业监管二、保险公估估机构的执业业监管一、保险公估估从业人员的的执业监管（一）执业基基本要求（二）执业行行为能力要求求一、保险公估估从业人员的的执业监管（一）执业基基本要求1、行为准则则。2、保密要求求。3、存档要求求。一、保险公估估从业人员的的执业监管（一）执业基基本要求1、行为准则则。（1）要守法法遵纪。（2）要独立立执业。（3）要专业业胜任。一、保险公估估从业人员的的执业监管（一）执业基基本要求2、保密要求求。保险公估机构构对在经营过过程中知悉的的保险公司、、投保人、被被保险人或者者收益人的情情况要保密，，保险公估从从业人员也须须符合公估过过程中的保密密性要求，客客观公正、独独立地执行任任务。一、保险公估估从业人员的的执业监管（一）执业基基本要求3、存档要求求。保险公估机构构应当建立完完整规范的业业务档案。保保险公估从业业人员须将包包括公估报告告在内的所有有书面记录、、档案材料和和单证建档保保存，如完整整帐簿、原始始凭证及有关关资料等，并并且须在结案案后至少10年时间不得得丢失、销毁毁这些材料。。一、保险公估估从业人员的的执业监管（二）执业行行为能力要求求保险公估从业业人员除了拥拥有良好的职职业道德、过过硬的专业技技能外，还须须具备相当的的行为能力。。如下4方面：：一、保险公估估从业人员的的执业监管（二）执业行行为能力要求求1、自控能能力保险公估从业业人员在执行行业务的过程程中，通常会会遇到形形色色色的人，碰碰到各种各样样的问题，这这是很正常的的现象。当面面对利诱、胁胁迫和棘手的的业务时，保保险公估从业业人员的情绪绪不能冲动。。因此，把握握执业原则，，保持公估从从业人员本色色，善于控制制、掌握分寸寸是对保险公公估从业人员员的一项基本本要求。一、保险公估估从业人员的的执业监管（二）执业行行为能力要求求2、社交能力力。既然保险公估估从业人员免免不了要与人人打交道，当当然应具有与与人相处的能能力。保险公公估从业人员员在执业过程程中能自如地地与他人接触触，不但是业业务上合作的的需要，而且且是树立保险险公估人自身身形象、搞好好与委托单位位关系、巩固固客户、吸引引新客户的需需要。一、保险公估估从业人员的的执业监管（二）执业行行为能力要求求3、组织能力力。保险公估从业业人员的组织织能力应包括括工作组织能能力和文字、、语言组织能能力等方面。。一、保险公估估从业人员的的执业监管（二）执业行行为能力要求求4、知识转化化能力。保险公估从业业人员在实际际工作中，光光靠已具备的的专业能力是是不充分的，，还要有相当当的知识转化化能力，富有有创新意识。。二、保险公估估机构的执业业监管（一）依法经营营保险公估业业务（二）制定合合理的保险公公估业务佣金金或佣金比率率（三）公正从从事公估业务务二、保险公估估机构的执业业监管（一）依法经营营保险公估业业务保险公估机构构从事保险公公估业务，应应当与委托人人订立书面委委托合同。二、保险公估估机构的执业业监管（一）依法经营营保险公估业业务保险公估机构构可以经营的的业务有：对保险标的承承保前和承保保后进行检验验、估价及风风险评估。对保险标的出出险后进行查查勘、检验、、估损、理算算及出险保险险标的的残值值处理。二、保险公估估机构的执业业监管（一）依法经营营保险公估业业务中国保监会规规定的其他业业务。值得注意的是是，保险公估估机构的经营营区域为中华华人民共和国国行政辖区。。同样，保险险公估机构分分支机构的业业务范围不得得超出所属保保险公估机构构的业务范围围。二、保险公估估机构的执业业监管（二二））制制定定合合理理的的保保险险公公估估业业务务佣佣金金或或佣佣金金比比率率保险险公公估估机机构构应应当当按按照照委委托托合合同同约约定定收收取取佣佣金金。。保保险险公公估估机机构构在在开开展展业业务务过过程程中中，，应应明明确确告告知知客客户户保保险险公公估估机机构构的的名名称称、、住住所所、、业业务务范范围围、、法法律律责责任任等等事事项项，，按按客客户户要要求求说说明明保保险险公公估估机机构构收收取取的的佣佣金金。。此外外，，保保险险公公估估机机构构在在持持续续经经营营过过程程中中，，具具有有保保险险公公估估从从业业人人员员资资格格的的人人数数应应当当在在2人人以以上上，，并并不不得得低低于于员员工工总总数数的的1/2。。二、、保保险险公公估估机机构构的的执执业业监监管管（三三））公公正正从从事事公公估估业业务务1、、保保险险公公估估机机构构及及其其从从业业人人员员不不得得欺欺骗骗保保险险人人、、投投保保人人、、被被保保险险人人或或者者收收益益人人。。2、、保保险险公公估估机机构构及及其其从从业业人人员员不不得得进进行行不不正正当当竞竞争争。。3、、保保险险公公估估机机构构不不得得与与非非法法从从事事保保险险业业务务或或保保险险中中介介业业务务的的机机构构或或个个人人发发生生保保险险公公估估业业务务往往来来。。第三三节节保保险险公公估估人人资资格格的的法法律律责责任任一、、法法律律责责任任的的性性质质（（1））保险险公公估估人人的的法法律律责责任任是是指指保保险险公公估估人人对对自自己己在在执执业业过过程程中中因因主主观观过过错错而而实实施施的的违违法法行行为为应应承承担担的的法法律律后后果果。。保险险公公估估人人在在执执业业过过程程中中按按照照其其违违法法行行为为所所违违反反的的法法律律的的不不同同，，可可以以将将其其