2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带下载答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管网或河流

C.直接排出场外

D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】DCS9U9H7H7J4N3M10HB2B1B6S10W10T4S6ZU1N1U9Z8U5X10R82、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCK2A7I8E6K3M1D5HW10U5M3G1E1K1R8ZE5Y6G5E7B7Q3Q83、垂直风管的支架，间距应小于等于（）m，每支垂直风管的支架不少于（）个。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCK10R10H8E1Z10U2L10HQ1P1Q9G4M8L3F6ZM7G5S1A2O8W10L64、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCY6W6A4Y10W1E3T2HN7M3T7O8X2S9Q2ZP8I2N6R4G7J6V95、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACF5V3M2E9Q10S7F9HR2Z5T4B2L10U4E7ZW7F9R3O3Q3I2T86、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCM3P6Z8B8F10V9P8HK8Q4Q8L4X1G1Z5ZD10W6L5K4Z10F7R67、银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】CCI1W8U2J1V10Q6Y8HJ7C1D6L7Y5D9Q8ZM5Y8G1W7Q3L6N108、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCH9W9C10A6S4L4R4HA7S4F4K9J7X1S7ZM1A9Q7F3U7E8H29、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCT8A7P4K1S3X5K9HF5I1T3K6O9E5T4ZA4R3C8Q8D9M5Q310、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCU4B1G10B3P9N10W6HQ4A4X6U4J10I7A6ZX6P9K5A2B3B6O711、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCS3D10Z9O4G5X7R2HM6J4W6A6V5C10H7ZT7O8X2F7M1L6Y612、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCR5V6Y6P10K7P10R3HY8C7H4Q6Q10G10O2ZV6V8J6C10W7X4T613、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCK2J6S10I2F5Z5L10HW8E5G4O4D1E9A4ZB8S8X1H3C9R7T614、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACE3T6H2Q4G6D2J7HQ7R9A7G3I9U1Q7ZX9E9E4B1F9S2E615、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCV4E8N1P3Z7T7U5HF5Z8H1J9E6W2M2ZL4Z5T10Z5D2S7K216、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCP9O9H6T8K9C2M6HC5A1K1O8C7L5V5ZN3I4W2L9Z6C10N317、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCA10S7U7Z6Q4O5F5HB3N9D8R9M1M9P7ZY10G1R8K4G10D3W518、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】BCE6D9S2Q9G9E8Z3HU7E3O9L9Q9R6A10ZA1O8A9B1X4I4X419、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACJ1O2O2Z2C1A10H7HR4W2F9T2E2R3G3ZF9U8J6N8H9U2I520、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCZ9K9L2A5O6M9Z4HJ10J7W4B10L9W5W5ZL10V5G7Q7I8H4I121、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCN2P9F6A2G8F5O4HP9U6N7V3H6W7U8ZC3C7J6U8T7Y2G822、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.久期分析

B.外汇敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCP2Z10X10H7A1H9W5HE3N5S5J4P1F2N2ZH8J6L8S5B6M1R1023、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCR10K6M3V8M10L5S6HB5H3M10B8Z8A6P10ZB10Q8T10F10P9G6X424、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCR7V6L7G6Z1P5J10HK2S9P1W3S6I1V9ZS5N8D3W4E7Z4B225、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCN10S6N8W2D3J9O9HU6V2U6J9O6E1I10ZO4F8D7P5O5Y5I1026、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACK8A6P8K8W3G7P7HD7L7Z1N9G7L7R10ZZ6Z8X4Y4S1V2B627、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCV1V10X1E10L1N5A10HE1M8G2E2L5C4A9ZR3S5R7F8Q9F10C428、某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCL1D4G4X8U6X3U7HM7R4L8M8Z10B9H9ZL5C9Y7L3H8H4S429、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.大型设备吊装

D.大型设备现场组装【答案】ACK3G1N9N7U9E2T8HB7D2V8C3Q6B2O10ZQ4I1C1S10A4V10Z430、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACA1A2X9D5H9E1O6HL7V6C4Q4E10A5L2ZF3U2V2F7J2S4W1031、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.公司治理结构

C.资金实力

D.市场竞争环境【答案】ACV5T3S2L7H10Q9C10HN8S8N9S3Y8H2W10ZU7Y9G10O9J2T4W532、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会【答案】DCM8D9Z1E3O9T2S3HY6P7H9L3G1H8X2ZA10F5Q9N6C5V10Q1033、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACR4Z7R9S2D9V7V7HE7H7R7D2W7T2F5ZD8X10I9B7M5S6B634、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACA3K7B1X5D3I2Q7HU1Q5L4T10Y6Y8Y7ZX2G1C5Z3V8Y4Q1035、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCY10R7T9T8Y6X9X6HF6R10L8C2V10L8R4ZA1Z5F6I2G5U6M336、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权【答案】BCE5Z7E5N3S8V10U9HS1V10X4O5M2L8O9ZH2C8L8Q1L6P8F437、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCL2I6M10A1V7G3M9HB10N5S7X5B1R6T8ZR7V4N6H7Y8B4Z438、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】BCC3A8U6I5I10Q8Z8HI9K5L8H7N2V1V3ZW7M2U8K3Q3X6Z939、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCC7L7O5F8M9W6E4HS10A6J10R1N10U5R7ZT9T10R1Z1L3U3O840、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCI4M4V4S9B6T7H2HX7K2P2Q7D2D2Q8ZT7V1G8I1G8S4V641、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCR5Y10B6F5C4Q3I4HD8B9R5E5H9V5G10ZL10H8J1V9X3P6Y642、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCB8Z7T2B1D8L7Q5HP10I9Q2B10E9G3T4ZZ7V1K8P10L4I6T243、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCQ3N4S3V3H2I7Y6HB10F4X4Q2P4O7Y4ZL4Y9Q5I2L2E9V644、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACQ5I4A8Q10M5E2S3HK6U4J4P2Y6N4D4ZQ9X4N10N7O8L7O245、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCK1I5N2O5B1E1L1HM3W9L6O9E10Q8Y8ZY9N6O7Y8B7P8H146、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACJ4K6G4J5K2Q4E10HB5G6U2G3X3C10O10ZQ5J1E5J7E8M4O547、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACQ10O3B7A8D3Q3B2HH5W2U6I9E1I8B5ZY1L5W9Y3Z4D10O448、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACU4H6L6L6M8K4T9HU1Q2U8J10M3X5A5ZJ7G6I6R2A1Z3J949、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACO2E3B1A9J2C2N9HT10I4B2G10Q9W7N7ZJ2O1O9E8S4R6U550、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】DCU6T1K4N4R7O1I6HZ3H9Y3N1D9N10O8ZY2S2M4T9N8G10X951、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCV6J7D2K7C10H6H1HE9W1S4D6K4D9E5ZI2Q8N1K8O9E7C552、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACS2Q4V2W5R8P5D10HX2K2F9G10J9Q4J10ZU10G8G1V2Q1N6Q153、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACK8Z6G4S3H9J8X7HI5W1V5M9G8K9O8ZD10E7M4O4V10K3T954、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACP7F8W10F9B1H7V8HG9B1E3O1P2M5U10ZR4O3B9N4I6P10J255、下列关于市场风险的说法，错误的是()。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险【答案】BCO2V3W7X8M5M9T7HK2S4M2H8I1X8D10ZI6M6Y4W8Y7V8Y956、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCB10G3E5X8T9I3N10HI1E2Q5I5Q9T5X6ZH7K3H6W1A8K3S657、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACU1F7T8M1I10V3U8HJ4M8S6M9L10A4G8ZA4J3S2R8S8H3P658、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCO7U3P6O1V4N1K1HL4Z1M4L5P3Z10Z8ZI9Y4Z6Z5E5V8B1059、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCE9O7Y3X4H9O8K2HL2Y5J8B1R2P3I9ZZ9J5J7C1R7J2T560、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCL7V9X5A4I7C4N8HC10U4J6X8Z7Q9N9ZH9B8P8W5W8W9N961、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCW4Q3M8I6X3U10V6HT7M1D6S4R2Q8F9ZQ1H3B5A2O2G1H862、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCC9S6X3G6K9E7A8HA10B5P10P5D4N2H3ZY3G5U2C3Z3L7X463、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACE9O6Q8N3E10K1O4HX9W2F1G5P4D5B3ZG8F4U7S6D8O5C1064、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACJ4G10H6F6R4H9C7HC4D8U5E4O7P4J8ZU5G6H3E3T8B6B265、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACT6M4O2E3P5S8S6HA6U1K2N2G4D10U7ZH10X8Q4F6R5K1J766、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCJ5I4E6X5K4L9M3HC8N5T7O5J8W5U7ZV6F3C8B1B6O10W567、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】ACD8U5S10T5E3N3O8HC10C6I8S7H3J4L5ZT3F5O5T2Q4C10E568、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCS5O3S5A9E1B7G5HW4B4G5V5X5U9M4ZS6J8F7Y7I2M2K769、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACF3E2K5H1P6O3T8HL3L2D9K7T4L3N9ZI3G3E6D3Q9A6Q970、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCQ5E8Y5M9Y9V2X5HB7W8V9U8W6E5Q9ZI8S6T10F4R2V9G971、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACU9P6Y10N8Y5D10C5HB7Q9K10C1N5T8Q2ZP4V9X9L7Z3M3X472、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACL4P7U5A3P9G10N1HZ1D2M1V5Y9F4P10ZT5Y7Y5P8J4D6H373、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构【答案】DCX6X5Q3A10N8N8U4HF8J4O5S6O5F4Q8ZA10H1L10Z10V3T4C874、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACB3F2Z1Y4N2B8R3HQ2J1L3S3W9A2K6ZZ8O7V5E3W9C5D1075、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCV7A3B3W4E6Q10H3HH4N4Z1H6A2U8U9ZK8H7I6Y5D6B10J776、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACI9K3H10W6Z3C8X3HD4G2B1M10D8P9E1ZQ4C3X6U4I3E6Y777、国别风险管理体系不包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.熟知各个国家的风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计【答案】BCG6Y2W6D7U5J3H7HE10J8Z1B7X7E1D9ZQ9X5C6F9R6X6L478、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCO2D5Z2S2Z10C9J1HW8V5D2H9T8F5O3ZX3T8Q4L2K5S6U179、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCT10J6O1G4Z6L6Y5HC10N7D6E1M9R2C7ZF8M7F4H9B10I6X480、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCW3J8I5J3H4A7G4HE5G3A10D2A3A5V2ZO5J7U1J1U7E9N581、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％【答案】DCN4L2K9A1O4Y4X5HR3F10T4A5H2B2C7ZR8N3W2X6C4F9H382、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCM4Y8B10B1U6K3A7HF4Y4K1C1S5O4X7ZH5F6P7P7P6M2N683、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()

A.失职违约

B.内部欺诈

C.核心雇员流失

D.知识技能匮乏【答案】CCQ10T3O10Q7K2R8Y9HT7W4X7N9N9D3W7ZX6Y3K3A8C5K9Y384、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCG5B8P1V2G2H5X2HV6L1X8E8L6Q3K4ZL6C3S3X5C2Q8P385、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCP9N9M8C5P1U1U2HG8Z2T4L6U4Q6P2ZR10Q8C7B3O4Y1C286、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCP10D5I6B9Y9Q7E10HA2E6V9P7A10J10V1ZC7E2C4B3I1J3R1087、（2021年真题）（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCZ4I9G1M9U10M7W3HE8S4E2K10M2S2L1ZL6X3D4X2G9T3B688、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】ACX6I8Z3M4D6B1D5HA4B8B7V6T10M8N10ZF4X9H1S7D9I1D989、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCA8L3O8H10A8W3K2HT7E7U3R10D5U8I3ZO9G5G7N2N8D3M390、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCY6Q10O8X4Y5F1X10HR2S8V7N9R3B2Z1ZR10L5S3X6J9E9J991、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACA8Y10K6M10K9P5D4HH8D10M7I5I10J5H4ZE7H7T1T4U4A4U992、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCL2R4J5B4E8H2V4HV2F5A6B6W1I4F6ZM1P3K1T1G4Z2D993、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级【答案】CCA4R1D8X1H8R10T3HF4Q5B6E5P1U8G2ZE10J4X1Y9Y3M3E994、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。

A.已完工作预算费用

B.计划工作实际费用

C.费用绩效指数

D.计划工作预算费用【答案】CCW9L8C10T4Y3S3W8HM1O9C6I4Y6S7D9ZZ8J2W10Y4Y4F8F895、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACV4L6F9G1P6R9H5HL4I3V2F2N6K1V3ZS1O3X4M2W2D8C496、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACX3F8U7E4J9U6I10HM6D9L2B10Z5Z3T10ZZ4R10M10W4E8F7J697、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACJ8Q10Q5Q5D9W3B3HN10P5O5C3N3R9O7ZS3M6J10F4I1S4K698、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCP3X4R6M3W9E3I4HM4V5X3F4I6P5T8ZF2O3C6T1G4S3W399、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失【答案】DCE6B1B5C10B5H3G6HR8Z5O1S7Q2S9B3ZG3J2G2W8H7L1Y3100、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告【答案】CCA6B4K3U1L10S10P9HS4V1Y1Q5A10N1Z9ZA3A6E10J6S9X3E5101、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCE4V6E7U10I3G1J5HM8O6M5S4Q5H1R1ZE2M8R9J5B10U2Q5102、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACJ7O9X1O2Z8J3B7HE10C1J9J6A5S4W3ZZ3Y8G6O6D4S3R5103、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCZ7P5F3G1B5J10A9HE7H3O9M2W8G1F7ZQ10V6E7E7B1O1P8104、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACA3L10H3W9V7E6G1HW8V10V10A2V3E8C4ZO2W5E1U8V2F5Y5105、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCP10X1A5K8G6X1O4HU9B6T4P3L4D9G2ZT7L5T1K8N2X1D5106、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCG9Y3Z8L7X8D5L7HJ2V3D1R4T1L6R2ZA10O1N10E5F10V1M10107、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCA5J2W10J3I5H2S3HW10W8U6H10K8M7U7ZH6C6N10H7S6C4J8108、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACH9B8G10R3W7N2C8HC9N6R6S2W3O9L5ZK1C4T9J3V4D2H8109、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCQ1O6Q5X5F6V4X2HT2U8M5I5V7D3M10ZD6N2J3Z10K2T5W4110、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】DCY5Q7T9X6Y10T5Y8HO5K3B5N8S6W10V7ZT4B1G10K9W7V8M8111、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCV7E4D2X1P5B2J2HH5U8S1E5V10H5Z1ZF3B8H3R10N6H7O5112、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCR3L1Y2V10N9G4U8HD10L9U3S2A5W7E6ZL5X2V7G7G2Q5M2113、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCR10T3W6X10Z3P6J5HH2W3A2M1C3S9D9ZV4X8P3C3D1P7X6114、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.单脚支架【答案】CCJ10W1E4J10T2J1Q9HI1E10U4P4S9N8M5ZS7U10H5K8R5Z6A7115、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCM9F1H6F8U10S9C4HW5B6K8E5C6Z2A5ZA6X7W3S9B7L3W6116、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCY6S3X5F4Y5A5N4HE9W6P8N6V3D4Z3ZT3I3A8P1T6Y6U7117、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCE3T10B1U9K4C3K4HA1H4S7Z6A9J9U5ZL6C4M3P5D5E9B4118、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】CCO3F10J1N6K10N7G10HZ8W6E4Q7V2E5G10ZS9U7U3K8I6A6Y8119、商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACE2U6I7Y7J3F6H8HG4O8A8Q1S7R5R5ZN5D4L9Q1I1N5J9120、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCV7F2N5F10F9A5D3HG6U8P3G4O2O9H3ZO1F6Q1O8W1B3E3121、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.以上都不是【答案】CCK2C10S9Z7K4I3S10HS3L7Z8E1Q9W10B9ZU9N1J3N9Z3X9R1122、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCA8S8A3N4T6Z1S8HI5O6V4K1R4M10G6ZY10X10J1V8Y7F9P5123、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCN6S8W7M7U2W2K7HG5C4N4U6G1N2Z5ZK7J5A10R2G5Y8H6124、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCI7U9U2E8M10Z6C9HS8V2W7O5D10I6G8ZF8J5Q9E8P5O1O4125、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家调查列举法

D.情景分析法【答案】BCV4N4L7Y6M5N4T3HB3G3G4C4Z10Q8Y1ZS10N2F3O6D5K5F9126、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACZ7I10Z2A4E9V9J4HB5S2N5Q2J6B5I5ZC3E2V9U8K7B9W7127、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCM4G9Q8T10Q9K9D10HH5D8Y1M3C8M10F10ZM5V6I4R10I2X7G3128、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCH7U1Q7I2P1E8B5HB6V8L9E8I7E7E5ZS4B2O10Q6P8C9Y10129、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCU3Z8I5H5Y8W2M4HG1C6P6P2L1F2F9ZG1B10H5I3Z7N1W4130、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。

A.可申请登记和支配

B.无法登记但可支配

C.可登记但无法支配

D.无法登记和支配【答案】DCE4B4M1Q7N10A10G4HC7S4Q1A8J8Z9T6ZU1G6Z2Y3U10E9V7131、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCS10C1E5V10F6F4H1HI10X1A7F1G7Q5H5ZQ7W7O9O2B7K6R7132、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCC1P4A1C8E4T9J3HV4Q10U4Y9U7Q8M4ZR9L7V4L8Z1U8N6133、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCR4D5M8A3G2V9O2HA2L10S4Y8D4C8I3ZM10L4F7T6X4E6M8134、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCV4Y4G1V4V7P3Q3HG5F5I7B4U9H8R6ZD8K3M4D2H9Y10B1135、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACU7N1K5Z7Y4Y2J7HC10Y1C8V2K3P6J1ZA3E2S5A2D6Y5A2136、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCI8T8J8O1J5O2J7HJ2X1Z8T7T7G6C6ZE5R5M10B10C8J10O5137、()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCT9V7N6N5N7R2O2HI7I8H4D7F8I8O5ZN4Z5K2T6C5T4Z5138、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。

A.网上业务

B.法人信贷业务

C.柜台业务

D.个人信贷业务【答案】ACK6I6X8Q8C9I3L3HO10J8I9M5O5K8J10ZC10A1L4J5F6U3P9139、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCJ4R7W9I9S3F5J4HD3E7M10Q4W2E3O9ZR6M9B5X2L4E4U9140、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACJ1F6V8L7A6B1Z8HX8M8V7C5V2Q5L3ZW8F10Q5M6U9Z4K10141、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCS1Y1Q5I3R3K7I9HV10I2K1Q9K8U5R5ZY7Q3A7X8N8R5G3142、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。

A.不良贷款转让

B.贷款核销

C.清收处置

D.贷款重组【答案】ACL7E7D5S3H6V3D3HB10P2E1S2Y8K10S4ZF8M3K2I8P5Y3X10143、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量【答案】BCH3V1U6P5C3L8O2HS4T9I7X2B7O9X2ZF6F10J10P5E3R1Q1144、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCG10T1L2M8Q1V10T3HE8W10M6B1P3S4C7ZC5P5V7I5V9M10P2145、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACW1Z4K3X3C5M3Q8HC3R6R7J2H9M5E10ZN5C1S6J1D3K10D10146、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCL4Y3R10K5Z7K1T2HS5C8A1J1G9N4Z6ZD8B9R10F9O8K10H2147、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCJ6E8A9V1W7X9H7HW10U4A9T1S10X4V6ZS7H10R9N3X6J6D4148、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCP6D3T8H10B3Z6I7HF7V10W1J7O9W10V6ZX2C9T9H6Y9Y3Z5149、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】DCP8C6C10C2L10S7X6HG6B10D5O9X6O9Y4ZI5F4D10K1W5N1A3150、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCA5P10M10S9T6Y4I5HH5O7L4X8F10R1G8ZZ7O7S1U1Y8O10E1151、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件【答案】CCN8B3C5X2W7V9P10HD8B7J6A1P4N2N8ZE1F10F1J2N1D10A4152、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCT4S9B5Q4B1X9A9HJ5Z5S2H4X6Y9I1ZO5B7X3Q1A1V6R4153、地役权的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.当事人的姓名或者名称和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACM7C8N6R8G9E6Q1HP3N5P8N2V5Q5I7ZM1B3Q7B8P7M6C7154、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCK7I1G9C6X5U2S4HQ1N5P2K7O1U5K6ZJ2S9I8R5P6C7Y7155、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》【答案】BCN7S8J7M8L10L9B4HT2Z8R3D7S3T7C10ZW10C8D5O1B1C8M6156、组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险【答案】ACL9J2X6E8W3S7B2HS8B6Z9S3X9P3J9ZO4C2X10H1R6N7G3157、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCI8A9G7W4G7D9U6HZ7T6M3C5Z3W4Q1ZQ7H6K7B2H3R3V9158、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％【答案】ACH9K10F9Q10Y4R8G5HT1J9X6O2B7T10K7ZS3B4D9N5G9Z4E1159、下列关于资本的说法，正确的是()

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCR5O9B5J8M5V2T1HS2D6S1X9V1S7K10ZW7O6P8P2P8X9A4160、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCD5W9R3W4S1O7K1HV7J7V10Y2G8L4E3ZD7A1S5Q2L10Y4J8161、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCG6T8C6X6S3M7O2HM6T1W10F9F6Y5Z4ZS2B9U7O5G7Y3W3162、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCU4X3B10Y6T2J7D7HX6F2X2Q9Q2D10Q7ZL10Z6N8J6L3N2H2163、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.重估价值【答案】CCZ5F5D2W9L4R5U7HH2C3T6N5Y7T4N6ZH3A10N2C6A2L9X6164、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCB5A4U5E4E7S2N9HL7V10L8U5E8S9D3ZO6T3M5T10L4N9Y9165、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCR7H10B8H9U8M6P6HZ8E8F8R1V8V3T3ZS2Z7Z1N4P4H8S4166、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCU6M10K8P8G7J9X2HS4R7M10H2G5I5Q5ZK8A7Q7F9S8I5P10167、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCG7Z8H9W2F6B2F2HF7T9D3M2K1Z4Y3ZU8Z3K5L1Z1G9E8168、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCF6E6G5S10U6B9T10HC2F9W1J3T8P5V10ZV10W8L9N10B9O10E2169、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易【答案】BCI2O2U5R8P5M8D3HZ9F1G3Y1F3K1U1ZF9W1S6K5B6O10F1170、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACR2E2N8N10D10O2C7HA7X8W3S7D8W2R8ZP10R10T2Q4B8P9Z7171、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCY2I7I3T5S10L8B9HK8B10X5D4