2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版打印(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】DCH5A8G4J4S4Q3V5HI6J5O2Y2F7C7U8ZZ8K2B7F5H5E8Q52、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACU9C9C2Q9M1F2H9HH4P3S9U5T4L6A10ZD10H6G8Z3A5T6G53、贷款组合的信用风险()。

A.是系统性风险

B.是非系统性风险

C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险

D.以上都不对【答案】CCB7U4B8P10H6Y8V10HU5A4Q3J8U3P2A9ZF9O10P4P4X2Z9F14、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。

A.主权风险

B.转移风险

C.政治风险

D.货币风险【答案】CCA2D6X4P8A7T6A6HW6J3X9G5R6E2Z6ZR4I6J6G9P6M10N45、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCC1D8L3O9L7R10Y4HA9A7Q5L4P6V5R4ZY1D1J7X7L2Z9P46、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关【答案】BCW8Z7R5D9Q6K9L10HX5J10G3J1U9W2H7ZV10B6Q10T4J9Z3H87、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCZ6Z5I4O2T10E2B9HU2S2L2U8F2G6B2ZN7I3I1L7K4H7T28、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCX4P3F4O10W5V4S5HA5X7R2T2F6K1R4ZK7G1T4E6O2X3L79、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN1C8P10N2A6L2S6HF2K9J7Y4C9J3A3ZZ1E7J8W6T8V4Y710、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCV6G8V2A3M5Q8P7HL10U5S1K10D4S2G9ZL7D4R1D4R6V5Z611、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】CCU8N8V2N6W6Z8L10HH6M2Q8Y1F6N3Y2ZH10V6S9G8Z10L9V812、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCI5J3R5N1K3V1B8HR2J8I10U10L1L8H6ZD5U2S7W3S3B4A213、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCJ3U8Z6I5H2S3L9HF4C4C6X10T1N5J4ZF9M1Y10U7O1C6H514、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。

A.审核有关技术文件

B.报告和直接进行现场检查

C.必要的试验

D.开工前检查【答案】DCB9O8C2H6R9N10C2HE3P4I3X9Z4D4T9ZP6A10Q5W5T4C6D515、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCY9S7W3Q2F9F4C4HM6R3I1B10O1Z10Z9ZL3S10I9R3C4B5B116、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCU8V6B1W10Z6B2X3HX10Z5P8I10B5L6Z2ZW9X8O10S9F3A7V117、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACY1C5D2J6H1A8X1HW5L2Z2O6Z3H1Y5ZQ9T3M8K8L3L10S218、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACX5U6Z7L1X7D7H10HR5H10D3Y10W5N5X1ZJ1G3I7R4Y6Z10Z919、专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCA10R10Y9T7K4F5H10HO3Y6S3M3B3I8R4ZQ4I9E1O1V3D3J420、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACO2G10T8E3I7S4C3HV8O8L10M8F8D6J7ZX3V5B7L8I10M3Z121、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCL10Y2B5F3N9R8A5HB9Q10Y6R4Z8I1P7ZR4F3J3V10A7H10T822、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCD2I7T7B10Z9T10Z8HG5K7F3C4T10Y9Z8ZD7K10S8L2B3Y7S523、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCI4U9S8T6B8Y10A7HO7X5J4I3I9B3K5ZF2X9C5P5I3R6C524、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权

B.出让权

C.批评权

D.建议权【答案】ACW6Q7M10S3M6E10C7HX5F6Z4J3Y10X3X4ZD10V1D5R1E9M8M725、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险【答案】BCK3Y6S5D3P10Y6H1HJ2U8G7V7B9A7O4ZF3J3J10Y8D9J5V926、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACR9C8M5A1A7E1V2HV5N8H8O2K1U8R10ZG10C9J7K1B4X5O1027、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCT10W6W2Q3B6Q10A2HS3P2H5D4J1U2F8ZK1P8P9G10X9Z2X428、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCS3B1R5L4B9K5U3HW9H8B9C4E1T1Z3ZY6V1H2B8Y4H5N229、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCZ8U6U7H8H5N3I3HX7P9B4K8Z9W4J5ZK10D3P7Z8Z5E10P430、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCN9E8V10Q1T10G9H6HA7V6Y4T7M7P9P2ZV5F1S9M2X4F6X931、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACA7G7T10F10S2E4G3HB9C8D8Q2B1A1N8ZE4I3O5K4O10S10L732、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCW2Y5D4Z6J8J9R1HT5G9Z10D7B1Z5X4ZN1W2F1K8K5X9X333、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCM9D4H1R3R2Y4P8HB5V1M2Z8S8L9K6ZS2K3R8D3R6Q1I834、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACO1J5O1I6B8J1T9HC10N10B5M2A4C1H5ZO1M7K5P10K7E2F135、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACS7S1W6J9X7P1O5HX5W5V3S4J6M8H5ZY5V5V5A2M4N5B236、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCZ5Y2E5A9E8G2X5HX7W10W6N7H5K9B1ZZ5J10T10P5U2V5G537、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCD6Z2T4R7C9T6A3HA2I5Y9Z10A9Q10F3ZZ6Y1M7P8A3S3X838、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCJ4J8J10H4K8C9C8HZ2E10O1T1W6W7F4ZN7B9V1Y10U9P1Q939、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCE9I3I7B9U4L2W4HY2E2F1C4U10L10K2ZJ9D2J9U6Z9L4E340、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCH2F7Z4U3Y6Q5M3HQ4O7O10J7M7D8C8ZM10F9Y3I3W9X5N741、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度【答案】BCO3Z10K8H4H10R4O4HL7F5F2B10U6S3A4ZV7X10A9N8S8K1M442、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCU7Q2Z6B7U6Y4C7HD6U10E8F3F8Q9T7ZR2M8A3N7G2Z4L1043、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】ACO8C1H2V2O10O2B2HH3I9J4L2F6A2V1ZA2Z3B10H6V8E10X644、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACN1L6N8P10P2P9C7HE7O10M9J10I7F3U5ZY3U4B1Y2G1O8D345、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACM5I10K7I3X4Y6J6HL2I10Y1L8X4D1P6ZJ4T6E3D9T9D7Q846、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCX5X5S4Q1C7E1O2HS5T5U2E10S4F9S7ZE9J1W10K8A10X3M447、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCI1C3Q3M7B5E4C9HJ2H9B1E7W6U8N3ZG5W2Q7A7L4L1O148、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C.为零

D.无法判断【答案】ACH3B1W4O10E8X1X9HN8L7D2F10C9T9R2ZX10N5B7D9E2M10H149、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCH3U1R10F3S9M7J8HR8U7M4W10H2R7Z9ZL5T7P7I8B6E4S950、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCE8P8L6Z6Y7H8K9HP6D8C4C1Z7A1T1ZF6Q1Q10W7E5G10C851、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCV8K2K3G4J10Q6U7HM2B2O2Y9K5A6S1ZH9W1Q4R4M9E2L952、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCN2R2X9T8G1H6M3HU6Q1U7K2P3C8U4ZB9P5N7N3D3S9L653、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCH2L4Y10E1Y7K9X5HD7A7U10G10P8G2U2ZM3V8T1V7R4S6F654、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCM8L8P8L3H8Q8Q9HD9N5R9J4S3V7I6ZP1F8D1A2K6W6S355、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行实际拥有的资本

D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】ACR10Z4U4E3L5W4U2HD10I2O9K4H9Q6A1ZU3L9A5K4A1X6Z256、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCZ9F9A1O3Y10H4U4HO3R10Q4Z6Z9L1I10ZA4W1W9T5U1H8N157、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】BCU6P2U9P10I7T2Y2HH1T1M1Z9Q10C3X7ZC4J3W3U6T8L3D758、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCX9Q10C9Z5C3R9G4HL4E6C9Z6S3J10G1ZL7H8H1D8Q2K3C559、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】DCU8B10T2V8P9F7W6HV3Y7J7R9C2V8K5ZO4A7J6O3J1U2J960、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCW3G8D1Q2M6M2N7HX1Z1H4J2W10Q4C1ZG3V2X6T4N1Y7S961、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】ACW1N3N1Y7D2Y6U7HA9R1T3I5R10F4X9ZB1C2E6L1H3A6D462、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCY3S1K3T1K2Z7M5HC4H3G4W2B6W3P4ZV3V4P7B3W9V7E663、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（）。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACB1C10X5P4L6J1Y3HP1Q7I5Z5V6E6N1ZB8H5S5D6L9Q7D464、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCU2V5A10M5T2E6C9HS1Q7A2Q3N1R8C5ZN4D2D5J10P5L4V265、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCO5Q2W8O1J8V4Q4HX10H8K9D9Y3L8E2ZU8T10R10J6H6R4S866、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACM3Z7O5P6F9G9X5HE10Q4B4D10N3V2Y4ZL7O9E2N7N9W8X867、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCE8L9V9R7Z4C2F1HA2Y3N4Q5R8O4T6ZL9T6R8M9K7S7U868、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACA10A3E4F1K3F5K1HL2V6C7W6M10V6I2ZA9Y6O2J2H5Q2F769、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCN8D9Q7D9F2C6Z1HI10Z7U10P5X10T3Q7ZF9H5H9S10G10B1O570、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】CCZ9P9S3P5I5O1I6HT7A3O3P9A9H8M5ZC10E5R2C6M2Q5C371、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCV1S6E5Y9K2O6J3HZ8O10Q4W10Q6P4A2ZK2C6X5U2B6H8X1072、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCD9S4L10B8W1F9J1HY5T2Z10W5R7H3Y1ZF5A2R1T1Q3D2A873、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷【答案】BCS10J4S3A3S10A1H8HR8I1A8R4N1G7M6ZH1C10C6X10D10W6E674、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCJ6E5S4A10R3S6S10HR10E3Q5X4R4U2Z8ZN8O10C1Q4H1M4V975、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度【答案】CCR4S2J5M4Q3F3U3HA8L6M1Y6B7H2C2ZP10Q10P7O10L2I6C1076、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCT7Z7D9J6Y3Q2A3HA8B1M4I3X6R1B8ZP8Y8W1P4Q10P10B977、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCN2Y4U6E4T6Q9A8HO1V4B10M4E3A2B9ZC5W3Y2G1G9S2I378、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACL3T3M3J3J9L1X3HD8Z8L4X10P6K8C1ZC9U7T9O1F10V5B479、()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门【答案】DCM7U10F4W2A4G9L3HG4A7T10C5G7R10S6ZJ1O2A10J2F5J3I380、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCM5I5S4K4U1G6N4HW8R6T7L5O5B1T2ZA1A5N9P2N5Y8L681、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCE7Z1W9Q7D1Y4B4HO8M2T1O7T2O3G1ZW1V8Z6B4F7Y3E582、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCO5U7B8W4T1T6M5HD5S3E2M4C5R4E7ZR5W6V9N1N10I2V983、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】DCT4V4G9C6S6U4C5HA1T8S6W10S8G8P3ZZ2D2E2O6K7T10U384、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCB6V2H2I9M2C6I8HN6Q4H7X8G10C9Y1ZN8E1Y4K6A5H3M385、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCJ2F10S4T6J1I9I8HP7L4M2K5L2Q2S8ZB8Y6A10R2J3V6P186、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCT4V5P1C2F4A10Y7HE9S10C5X2A3O6L7ZM6D5P5F1I3I10G787、（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代【答案】BCM7A2H6N3F9T9L1HR10V2T2T6Q3J10P4ZJ9O9A4M10Y3Q7N888、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】CCX8C10D5L3G3Z5W9HZ8V1N4E6O6T3S8ZP2O1M8M5L4C5Z189、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACL3E3U7W4S1A3V7HA5U2W2P1F10L10E1ZW1E2D5C10C9A2B990、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACF7N8D2B2L9M9M3HO4T10Q8P10W10C8I9ZJ5I10F1S10W9M8V291、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCL5A8E9Q10K5A1M2HK7N4R8L2S5I3D7ZM7E8T1B2Z3D6V692、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCH1B2Z8C2F5S2L6HP8H10D10S4V3V3U2ZM9S10J9T3C7H10A1093、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCE1K9U3L7A5J6C9HX4F7B1G5P1S6X9ZZ5P8E2F1Z4P9R694、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCF9A1O2S9K4W3B3HU2R2F2C8W1J2K7ZB10B10M4O2M6W6L495、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCG3G10F4J10R6H5M8HR6K7F9R6C9I8B9ZI10Y10E5I2B2N1B1096、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCU8N6X1N9S8J10Z10HZ3E4X5T10H5N9I9ZF2N4O8B8J8J3V297、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACN3G10F6K3T4G6E6HH6K1A9Z5V6F5A5ZZ1W4T5P6S3F7B298、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCQ5U1Q3X3K3I2W9HH10P4V9B5U5E6Z5ZU6H7C1F3R8L9G799、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCJ7F3V10Q4R8G8W1HU8G3V3T8Y9H1P6ZD8S2F1Y8J10I4C7100、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCE3D7K4U2M6D7D9HT10G7H10J3N10Q2U5ZZ3F2E8E3I9H9O10101、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCC1M1V2D4K1U4E8HN5Y10F6A10C8U2T5ZS6V6D4U2X4U3P3102、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACZ4Z9E10F5D9C8Y5HM8X5V8I10T8Y5I4ZF6A6M10G4P1I4T5103、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCN10Y10W9J7S10S2F9HX3T8U10Z6C8Y7M6ZL8T4B9B4V10S2G3104、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCL7O6H5M10Y3Z5P3HW6W9N10J6R9Q5Z6ZN10K3I9B2R3G3R6105、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCW1Y3P3P1K1X2T10HM9U8K1T1R7I4L7ZO9S3V9U9J7Q7M2106、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCG7N2H4W4A10V10C3HC4R10P10D2I8P6X2ZR6B8X2B9M10V3A10107、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】CCO2A1M4A7M4S1E9HR7A4B8R4V5L9U9ZK9N3A10X2K4K10E3108、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】ACU7G7P7O6Z9X8K2HZ1N1C2G8S9B5B4ZL10C6S5K10V1X4N9109、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】ACI7T5K8Z8K9W2N4HD4I1G6D2T1D3C8ZD6G10C4B9J6P2T10110、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。

A.申请方法的不同

B.申请人的不同

C.土地登记通告的发布

D.申请接受单位的不同【答案】CCN9K5U9A3P4U5F10HR8Q10S10C4E7F1C4ZT1S10N9K4W10X6S8111、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCX10N10T4C6Q7Z7C7HM7Q3B2G1S2N8E7ZX8F3S6M10E6F6U5112、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCP3H3J4C6Q2T1G8HM9O9D9W2K9K3X6ZQ4Y9L7J10J7I3R1113、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCP10Q3M6G7R10G3I6HC6V3A5P3V5U1A8ZI10Z5U4G8B4J3D9114、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCM1O5Q2O9C8F9N8HY2P8X6O6H3C1K4ZC3B9W9T5Y4G7T8115、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCH2O4T6F8E2I10B4HX7D7W10E2Q4S6P4ZH7S10Q3T8O4T6G7116、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACZ9J4J3D10L8V9O4HF6C3E3N4Z2U6J1ZD10I5X5A8V6Z3I3117、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCB1X10I3Y4X1C10G5HG6A7O4M5A1O10V5ZN4O6A4S6T6P4G7118、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()

A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%

C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】DCA8W8A1E4G7D2A1HX8W2G4V1T3Q3V7ZS8M6A8H6M3J4W7119、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（）。

A.劳资关系

B.安全/环境

C.未经授权的活动

D.性别、种族歧视【答案】CCX3U5D10J1G8G3X6HV5L5U8Q1G6K2P7ZG4Y1Q10U10N4A1L7120、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权

B.出让权

C.批评权

D.建议权【答案】ACR7P7C2O5P3W1V5HI7G9T4Y1P8T2S6ZO10I5R1Y3G1E8L3121、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A.银行股本

B.银行的实收资本

C.上一年度的银行资本

D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】DCO10F5X10U3V3C1Y7HH9R2Y10I9I2R4J6ZO1R1O6P5V3F4J5122、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和资本充足率

C.资本充足率和附属资本充足率

D.资本充足率和风险加权资本率【答案】BCW9F10R1U8T2Y1Q3HQ2N3Y1W10M6K7I6ZH4Y1D7F3V8P2Q9123、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCK6B8R8X6B9O2O8HF4O4L2W8L2I7I7ZT7F10G9P3A8H10R4124、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCF5X5C8K4W7W5S8HZ8R3A5P2E5L8K6ZW4S9J1W9I1N5M9125、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCI7K9H9S5R1Q3Y9HJ8E6V2G9Z2O10P9ZO9B8G10H4Y5Q1S2126、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCC6L1C6C4X8G7A2HT7A1L10L10B10G10J4ZQ2U4O4D3E5O1Z1127、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（）。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信【答案】DCM10L6W5D1I5B1N7HK5C3M7T1X9O4F5ZQ6I1L8O7E1B6B9128、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％【答案】BCE1F2K1S3I9E4K5HR10E4R9R10P3C5I1ZH6L6X3Q3F6W8C1129、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCH10K10R6Z7F1J2S6HE2T10Y8H1S10B10Z9ZO1Q5W2J8D1Z2A10130、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCQ2W8V8U10Y5L9V6HY4L8O10H3G3U1D9ZU5U10K6W8J9S9X1131、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCD1R7C3U9J1X3F5HH8W4C1E4S9Q2H5ZO2Q5U5H9D4H3S10132、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCT2P10N10R9X8X9R3HN1M10Z1F6Q6G5O1ZD1I5K7F7Y2C10Y2133、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCW5O3E3C10L3Z8D2HD10U10N4O10D1Q3X2ZM5V6V5G3J4G1U3134、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.转移风险【答案】DCL6X5J9C2P6E9B6HK10H4U10H6A8U9B2ZV7R1G2P5I6F9H5135、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A.内部资源

B.外部资源

C.政治资源

D.经济资源【答案】BCQ2G8U1D5B10U8J8HG7J5H1Q10S2D7B6ZJ1J9X10L2G3C7H3136、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统【答案】BCM3L4S10F3Y5O8Z10HA8B8S4W6Y10R8P9ZJ4K4T6D5X4N3C5137、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCH10X7A5P10B10V8T8HD6Q9P3H8P8K8V8ZG6X7Z5S3M1V5N8138、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。

A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位

C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”

D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】BCC9U2P2Q7U5G1M3HK3D2R2P8S5F9A2ZC3E1Z7R3A9H2C2139、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCQ5K2O2H5A9R6E9HS6L8R8B9U1X3V2ZH9R8H10Z1K7G1L1140、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCI7S2L4I6V9T7W7HV3U4K5A3D8H1L1ZI5G1A5F2D3B6V8141、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCF4A2J8S9M2J4A5HA3R3F7Z5Y2P8B10ZB10I1K6I7A7R5M4142、（）是影响工程质量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.设计因素

D.方法因素【答案】BCT6A1W9Z7O9K4N10HF10P2C2M10H1S10C7ZE10K6J7A4M8X7Z9143、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】ACK6G9E8N8I6F10Q7HN6D9O4I1Q1I6X4ZU6B4H10C1Q2U1C1144、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性【答案】ACD2X9G2D1E2L3R2HL1S3U10L4Y1A6Y4ZM7V5S7J10T10D8G2145、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACI2F9B2T3T10N9K9HA4Q10I6N4L5C4V1ZI6W9Q6W9R3T9Y10146、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCI2K2O5G7U6I3N7HQ4Y9G7U6Q4H10M5ZE2T7E4B4Y3P5C8147、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人【答案】DCJ5H5R1L4H4N7P8HZ6G7X8H3K9B1Y2ZW2H10Y5E2F4Z6O2148、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACJ10T9U2V4A3B10D5HT5K10Y5C2C4E4D8ZW2Q1H2C7L8H1E1149、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCD2W10P3E8L10Y9F6HM6T2M2A8O5Y10F10ZG6X2J3Y7W8E9A4150、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。

A.高管欺诈属于可降低的风险

B.交易差错和记账差错属于可规避的风险

C.火灾和抢劫属于可规避的风险

D.改变市场定位属于可规避风险【答案】DCR9R10T9W5H1E8I10HN10W7L7Q9Y10E10M7ZE10B6Z5J6O8U10W1151、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击【答案】CCR5P3D3M2V1Y2I9HJ2U4W2C6K4X9J7ZJ7I1A2N6X10S3D7152、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】BCG7B5J1U2F3F9Q10HZ3N10Y8P2T4W5W7ZK6F7D10L1B9R9V9153、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCT8Y5C10Y3G10D8Z8HX4H1H1K4P9W2Y4ZR1R9A4H9Q4O7V8154、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCH8Z8S2L6I2C6A10HF8A2M4E3X2G7M8ZK8H9S10O4Q8T1T9155、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCX4X6H2L1H2G2I7HR7E6L4D9C7X2E9ZK3L8Z6O4E2V2G2156、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCW9X6Y4B6G9J8X10HR8J2X3Z4B6R10F5ZP3L9X5G6D4F2I10157、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCL4H4U10V1N2A1K1HP5Y3N9G10R3L10Q7ZT8N4Z7E1W3Q10E6158、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACG7A5B5Y2Y9L8S4HF5G9T2W6V9N9C8ZK3N5H10C1H1A3J8159、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCR3C4A3W6P4P1B7HX2L2A10E7K10K6T5ZZ4F6W2K1B7S4F3160、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCG9K1R3L5X9N10C8HA9U6G2A3R6B3F6ZI10O2F2O8R3M5Q6161、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升【答案】CCH6F5L10G4M1G10R7HS2T2J8C4F5T6F8ZP9E2V9V8T10O2L9162、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACR7R8V4T3W9G1P8HZ4T5H5B4S5J7O8ZA5V1C6R7M7A7V1163、下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产【答案】CCR9S5K2G2B3T10L3HF4D3G7E4D8M4W6ZO7U6W1P6P3J3P3164、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCF1U9Y7R7U5P4X5HZ10I10Z6X5B8S6Y10ZG9D8X8D2A5I7Q2165、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCE6R4A4I1C10I5N5HP9C10Z4I4M4W10U9ZX1R6L2T9S5F9J10166、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCM1J3S5E1Y5L6D10HZ1M5X1L8W3C6M10ZK4K3D5Y7H1J1P3167、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCL5H4B8D7A3M10G1HQ7V6K7K1X6I1L2ZY10P3S3Q2R4O1Q4168、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCD4K6A10H10V3G4L5HS5H9N9S10Y8W6V9ZR3K3B2J4C1R1O1169、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】CCZ7J4H1C6F2Q7F1HX4I2S8A7X9M2C4ZJ3O1M9Z6J3U9H7170、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACV9B4X3F2N4U2E8HP6R7S9I6U4T2W8ZE7P10M5O1N9M1E4171、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCB1J5Q9E2O9H6C6HI1N8N4C4N3N7U3ZO1I3L9P9F1P3L5172、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCK5L10I3R5Z3C6T1HT1K2B7M9H1F2Z2ZG5V8U7M2P4O5C7173、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCX3P6W4W6P1N1N1HS8A2F5C7S9B2Q8ZC3V10A3M1P8D10P8174、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCL2E6L5Q8B1R7Z9HL6P7K7P4O5V1L7ZA2G1K8X7A4T9L6175、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCA4L6Z3Y9W8E7E8HI1B7F9Z8Z9N9C6ZI3Z10I10V6Q9O9O6176、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCL4X2F1Y9V1F4A1HN6T7J4M8S6O9T2ZU7Y2P8Q2L5A3E1