2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含解析答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCC9P6Z1R1S4L8M6HV6F7H1D5X5B1M3ZL5Z7F7O8T9E7Y62、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCH4N9Q8V1B9U1Q3HA8D10X1S2U1N2I8ZR10F4A4W5J1S9L13、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCV6N2R4G3N8E8A9HB2Y8W3U10Z10I2Z9ZC7P3B3V6K10K9Q34、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】DCZ5K7U5E8T10H1O8HT10B6D4M6E4P5C2ZT5T1U9M9T3Z9F65、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCZ3N6A5E1K4L1Q7HG6Y1U8M8U9B9C2ZF4V3O1C9I9G8X76、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCG10A9Q4E3I5E7X6HO8P4Q2O8N6K7Z1ZV5E9R8C5H5M4H17、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCZ2B1R2Q8P3T8K1HE8X8Q8J9V7J5O7ZZ1A5E5Z2R10I7N88、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACF3N5L1B1L3W8C7HF3K6C9C8C6P5Y6ZU3I7K5N5C3B6K49、施工记录的内容与（）要相符。

A.有机联系

B.土建工程之间的交叉配合

C.目录

D.分包之间的记录【答案】CCW6K10S7P8V2H2M8HL5W5U4R8K8F10C8ZZ1M9D8Z2Z3K8C810、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACD9Y8Y8S8V6H5T1HG6N5Z6S5C9N4D3ZA10X3U10F10H10U5D911、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

A.失误树分析方法

B.分解分析法

C.制作风险清单法

D.财务状况分析法【答案】BCK4C5E2E1H3U9N5HB7V1D7S3P2S1O7ZM1V7L1R2B2S4P812、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCX10P10M4G1C4G5O5HQ4O3K3A9T8V2X6ZS6O8N3G10O1S2V313、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCQ10L4B8M4M10S5E1HK1G4V4C7Y10Y7H8ZM10K3M4M4J5M8N414、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCK1O7L10J4Z2P2N7HG7Y10R1B3D3P4U1ZW2M1B8X7F6V3M715、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.风险管理

B.风险控制

C.公司治理

D.风险治理【答案】CCW1C4H6O10Z5S5K2HO7I3V3J1Y8A2R8ZB5Q3M8N6Z7T4C1016、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACA1F8I10J1K10L3N7HG6W9Q4J4L8R5Y4ZR3U9J8Q7C5I4M517、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCZ5R3U4F6C10D8U6HA3C1S7U4M10A9G8ZY7F7B3W4Q7L5O518、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCB7E8Q5R5T4F10K5HK2Z3M1A9W9D9I8ZO3N6B5M5Z10Q7O319、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACO4W2Z2H8K6V10F6HS7J7S4R7J10S1Y4ZY6S1U2Z2W3T4M220、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCY10A6X5F4H7T2V5HI9I4W8Q7M8Z4E9ZM10F4U10T8H6Z5L721、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCD8F5H2G9T4B2D2HM10Y4P6G1G9M10M2ZE2Z7I5Y4L8C4P522、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCD1I4R10N2G6D9T3HJ8T9B1C4Y7E2O9ZW6V9I6Z6S4Y8G423、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCY3Q2L10D1I1K6H9HD10U4Z5N1R3Y10E4ZM1E7N1Z3A2G2P824、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】ACW7F5I2P1O8F2L2HB6W2T8D10A1A3Q5ZW8N7V3A9B8V2E625、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCI2Z2G2U10D3F5O9HM5Y7K9O3F6R6U3ZE7W8S9X1E8F2K226、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCL4T10B4I1Z2F1Y3HH8K1A6C7K9G8Q1ZO2P7H6I2W3T3V427、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCM4C7F4J1T7Z2M1HH1Q10D2W8Y2Y5E9ZV8L2K8D2T3D6J1028、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACS7E10E7L10D6O4C6HZ3G10G4Q2H2U8Y3ZF1I9H3U2T7C1T329、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCL5Z7J1L4L1O6J7HA7N10S8I9D5H7F2ZY8J4L1F3Z1V4P330、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCC6U1C5S2V10T3K7HK1L8R10J2J8R6E4ZV5E10W9S2O8Z10E831、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACV10H3J9H3O1Z10F4HM1B7K5Y3P2N8S5ZK6I1T4W1U4W1K932、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCA1X4Z4Q2V5Z4C6HD6R9B7L3X2G3J2ZL6B1H2K4J9W8A533、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACR7U1H4S6D8S6F4HH7Z5P5T2P5M8A4ZW6H6G3X1X6D5Q434、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCV2X1Y9S1C7R2D8HI3A7M1C3H4F7Z3ZJ9O8A4F7M6F9A835、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCN1W6G3T2G10M9N6HW9H4F4S7R3K3N1ZZ1Z1S2J2U8B4V136、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】BCH5V7F3K8L9Y5H8HS10K8C2G1S8F5I7ZW8M1K9V2U6Y2J837、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCN5Y8B6K8K5K4W5HL7L9E2W4F9C8P5ZH3J7N4J9A7J8A638、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCD6Y3Y4N10W8P9M4HD4I2W8F2B5I2I5ZV6T5Y1F2L5Q9L1039、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCR10R7U8V8J8D10F1HJ6E8V4T10W10H1K2ZS2F3V1X3G2H5M240、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCE6U6U6Z5O6J3D7HT2U4C5Q7O10P5J9ZM1D9X10E4P4Z9I1041、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域【答案】ACK6N5Z4H5K8B10I3HV10H7F1J7T1T6Y7ZD10E2I1J9G3P6D242、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCS5U6Q2H9M2N10T2HB10C10L6I3G2R8J7ZZ3O4C1C10Y9T5K443、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACT10Q6B7N9S9F7U2HX2E10I10U1X3K2B4ZZ1I8K4M5H9D6T644、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCF2J9M2H8J3P5W3HZ1D6N8R7M3U2B10ZO9V3R6W9L10K8V745、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCG8L4R10C7U1A7P8HW10J10M7L1P6G4C1ZB1N8W5I10W5N8P646、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%【答案】BCO8W10P9K7W8S6Z1HE9W9V7H9E10M8E10ZJ4Y1S6Z5A9K5Q647、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCC10T2K4K10W3E5S7HV6M6Q9B4W6X4N3ZN8V4V8Z2O6D9P948、下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比【答案】BCH4D2K3B5O1L7C9HH1Q1Q7S6A10I1B1ZH9K9C3Y5T9V6P949、现代风险分散化思想的重要基石是()。

A.风险收益率分析

B.欧式期权定价模型

C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论

D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】CCZ1W2D7U9G1T3D2HV4V4U5T6Q8I8F10ZS6C6V2M2E1G7X950、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCH1Y2H1K8O1P2P9HF8G8E4P3E3W1H6ZW6U2Z3X8Q6P3D451、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCG10V4X5G1O2C2H7HR1C8K8H3N1B1V7ZY2O8I1F6U1C2M752、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACC4B2J5C3R7L8U5HK4X9N7N3C4O9K8ZI9W1E4K9D4N8H653、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（）。

A.计划

B.实施

C.检查

D.处置【答案】DCN5R7H9O7B10X8N8HF8R2F10N5P7K8O1ZC2U4M1G10T10T3Z454、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCJ3J8E1Y5Q6I2L8HE6X1N3W9K8G10T5ZV8P2A10D10M6Y5B455、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACO2Q9S5S5J6P2K4HC1W1E4E2O4K10R7ZK10C10Y5B7H9O9K256、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACF4W1N4T6K3H3C5HR2E1Z9W7N9K2Z4ZY6V1C9I2Q4Z9K757、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCG6K2B9O6E8L1U10HY1I6J9O8J1O2W10ZI2B5V2M2Q3D8A858、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACP3N9N10J3L6R6Q6HI2V6B1B8D9O9I3ZW8T7A9V10C9P10J1059、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCD7N8I2M4I8X8Q7HX5E9V10A8G10U9Y8ZA9D4H2W7Q1H2J660、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性【答案】BCD4S5R9D5G2M10C1HX4B3S5Q6S4Z1A9ZW9T3M3M6T10P4F561、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCH6C5H5O3M5Z9G5HX1H5E7L4Q2Z3A3ZG3Z1T4P3R7T9X162、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCA6C10R3S7A8G1Y6HQ1Z9C4J6D5S2D2ZA3B4X1Y8S2R4W463、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACS7J5U2M7T10Q2V4HT3L3Q6Y2S7W4D10ZJ5X6Z1A5H4M3Q164、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCF1Z3U6D7Y1I6L8HW6K8C6U1L3B3E2ZW10Z3V1U9A2B4P1065、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCX10N8F9P7N1K6B3HK1C9L5A8T3Y9U6ZL7U9R6G5W8M7E666、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.账户开立【答案】DCI10T6G5I2O5S10W8HU10K5L5W2M4R3B5ZL5O5N4G7N8S5Z367、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACZ10P7I3N5U10T10T9HB8K10X9C9N8N4U6ZO10Z7Q4N6S8D7J1068、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACA8A8V2H5S8I4M7HH9U3Y8G6A1A5H9ZU9B6W1G9C3A7S669、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACL9A9W8P7M6G3B8HE7J9J10X2J1X1H9ZJ2Z1R6P4E8Y10J470、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCL1U1I1O6N2L1M4HF7L1L1L9G2J1N8ZB9A4K9A8E6D7L671、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACQ8R8A3Z10D3Y5J1HU5K1H6R2N1C5N10ZC4P10C9X1B4S5V172、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACW4Y10S2A3R7C8P4HZ6I4U2Z3G7O8S9ZX1H2G10X1Y1S8B373、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCI5K9N7G2C7A6Q5HL2Q7X4H4S5H1K5ZB9Y1S3T4O2H9R974、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACR6I6U1A7M8N6B5HZ2B2W7E8Z4I10E7ZH1R3M5M4Q10R4H775、计划成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】DCU8M10N3J1Z6U10G4HC1Z8I3M8I6G2C4ZZ8T10M3G7M2D10K876、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACY2J5M6X1M8Z8X10HW10E4X4P6M10C1Z1ZP6G10P4Z2Z9L1S677、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押【答案】BCA4K5Q3G4B3P2G1HO9L6O1P5K10C3P2ZE8H10X5F8L4B7L378、商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力【答案】DCW6Y1A3Q9G4O2D2HJ8L10J10L6C10T4Q3ZY10E9O4L8E8L5Y379、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACL4Q8J7I10I6D1C10HG4T7T1Z10B6A7C10ZD3B5W10Z9H6E1A180、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCM7O4E1V9U10V9P1HO9T6L8K10N5C6Y6ZL8P1W7D10J10E7L181、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCP3N2S5N1R7F2Q8HH5B4A1R1D6A2P3ZM9V6S2E8O5X4P782、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCA5G10U5C6I8B2U4HW6S5N7M3F1N6H1ZL9S4P7C8U2R5F283、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCG1W4K9B3F6F10J8HK7Y9U5T2A10V3T9ZH7L9A3B6G4G4L584、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】CCA1H3B6S10Q1B9S1HG10N10T6X9A9D2A8ZS8K9F9S3X6M5R985、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸【答案】CCK1O1R2A9Y6T10G9HG10N1H7I2B10H8M2ZK5W1D6Y8M9R6L686、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCQ3F5K4L4H8D5E4HE9G1Z8S10O8A5Q9ZE1S7X1V6L3D1C587、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCS5L10V8G9O3T5O9HD1K1R2O9H3O8U1ZD9G1H4A7G7V9B688、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】BCP3X10G4C6D7U5Z10HZ3M8Z7I1N5C2V5ZD9I6X5M7Z1N5L989、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCC4L5Y1Z2O3M1H9HE4S10U6X9E5Q6W6ZX3V8P4A4Z2W3E590、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。

A.一周

B.一个月

C.三周

D.两个月【答案】BCH3R9F1W4B1V1L6HP8A7Q4K6K6Z8A6ZZ3J1P8J6H10Z5E991、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCP1B3B1N7N2Z3Q6HL7X9D10R3A2U1F6ZX6W7S8D3G1T8A892、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCR10O2O2D3H10C4B7HQ10H10P6P9J5V1N8ZN3Y8B8U6L4C2E393、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCM3W10U9Y1Y5X3T3HV1H9P2N7H6O1E10ZG10I7W7Y1P2Z8J194、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCO7Y4B5U6J1G1L8HV9Y4M1P6V1K6H1ZI8C8H5P4D8Q4H595、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】CCB2O5K10S8W8O4V10HI9M10Q10J4R2Q4E8ZO1E6S9G9N5G10F296、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCV2Z5P7X2D2X3B6HY4C8I1Q2L9W3U4ZW8K2W9Y7S3H9W897、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACZ4P8F1U4E8E8K6HM7L10M5Q1X2G3T5ZO1B4K3K8C7R4H898、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCD5S1Z8R6W6Y10T4HC1H7C5Y7V8Y4P6ZV3M7S7X7M1F4J299、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCL4D3E5M5P8A8S8HM4A6U10R8V2N3R10ZS4Z10C4V3V4E10W3100、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）×100%

C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%

D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%【答案】CCV3V3T2R6O1Y6C9HW9W3C8P6R1D2A1ZG5F2U8W9X3Z5H4101、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCT10D8F9A4O6C2K1HR2N7V9D6N1C3K2ZZ2F5W8P8A10W7O1102、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACJ3O8P10S9W10B8X3HY5P3G4E1Y9P8D6ZR3W8B8E7J9O3W4103、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACD1J7R10C10K7Z4C2HU8O3Y10X7M7W10S4ZS5O9X7O8L2Z10Z3104、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCF4B9W10E2B5B5Z4HS6X2X1M2H6Q5U7ZC4B1E6T5L8N9L7105、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCE6N4B10J8H5O2D1HY3E1F3L9C1C10N6ZD5K4C2Z9V10F8S9106、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCF10Q9I8R8P10I10Z4HZ5T5O10W3F1R7B10ZC4O8T8J5Z7M3F5107、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCT9K2Z5B10J10K6C5HU5Y3P6G6Z4N6E4ZZ9K4B7K2I10R10U1108、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACW7Z3X5R7S6W1M10HW3H4U9W10E4Y2T9ZB2X10K4P8O8S1A8109、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCZ9L6J1R8L8U7F1HG10E7N8G4E9W2I5ZU8K1P10E3E5Q3Q10110、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCR7K9D2B8T3M5S3HJ7G5A2E9C5R3Z5ZH3Z7C3V8P4G8W5111、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCC1M7P10O3U9C9J3HS4H2W5H1V3Q10H5ZL3V5L1E7B7B6H9112、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCE4J10U5E4T9S8J5HX5N9U8L1L1F8A8ZR6P2H6E1J10O8X3113、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCQ8Z6S4P4K8L10J10HB5T6I8A10K8Y8F3ZR1E1F7E8K9R10I1114、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值【答案】CCR1Q3T8V7B8H5V9HQ1Y2F7F2R8L1T4ZE3K7T7D4V1M8L1115、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利【答案】BCU7G2Q6K4C8C4S3HH7R9X2C9J8B5M5ZL2O1G7P2G4H9M6116、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCP4N8J9F4Z9M3E4HQ5W8Y10P6M3V5T7ZQ5Z2O5A5S7F1W8117、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元

B.9000万元

C.945万元

D.9450万元【答案】BCF3C2I10I6H10Z3Y10HG10L6K5H4L5Z4U3ZF10S9W5I1Q4J2W10118、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCH7H8O8V1H5B7H10HI7R10Q2A4F9G2D8ZE7R4P2S1B5T2P1119、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对【答案】DCT10M5E2J6Z8C1N7HX5O6K5J10E3T4Q6ZT2Y1D1Q8S2N7N7120、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACO9N7S9Z5X9N10X5HB3W3S2O2C10G8V4ZC7H6J1U10Q9V1N8121、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCO1E9B5C7I6T1M4HP2H7N9I7A10L2T2ZR6B4Q8F5T8F6J8122、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCD5E5V4N10C8L6Q1HW10X8W3I2M10G3R8ZE1W8K6W2O9D2Y9123、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCZ3A2W10G4K6P6Y5HT2P1Y9K5W2R3B4ZB3Y5U6W7G4O10A6124、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCQ8Q2X5Y7F1B7I8HP1B7X6B4K1K8Q4ZX6U4Y4G3D6L3E6125、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率【答案】ACB4N1Z8D5A3J9R10HJ2X10Y2Z2O1G5S5ZJ6Y9N5B9L9H10D8126、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCZ1D10I9J10T4D3I4HI8Q2S7E6X3N2L8ZR3W4Y5N9P4E7T8127、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCM4Q7J8C8H3O9O8HH3U8F9Z9R4N3R6ZF9X6C3L10L7Z3B1128、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCZ3E6Z8G7F7I4B3HH6B1C9N10K2A2C6ZS1A6O9I4L9Y8G6129、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCW6B10G2X3H10K6Y4HP9R2Q3Y4T8O5Y3ZX9T2V6J6L9I7O8130、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCT6X3A8G8C2T10G1HD5Y5V10B10G3I5E9ZP5K8V4I5F5J3N10131、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACX2N3P6L3A3H2F6HV8U9N8R9P4C3W10ZJ2G9E7B4X1E9I9132、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCG1Q3Z7D7C3L4P5HG9F6T9U6D10M7L3ZZ1D3F7K5O2S3U8133、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCZ3M3M2F10B10G2O4HS6Q3Z7P1N6H9S5ZO9Y7Q1F8W2Q7M1134、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性【答案】DCH7Q1I5M8V4T3Z10HB7Q6D2T2S8B9L4ZB6N5D9S8C5D5W9135、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACM4W4Q5J1L2K3G7HI10C1C10B2E2O4J7ZA3A6D8I9F10W9H4136、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCO9H6N10E1Q4X4J7HQ4G4D9T5F10M3Y7ZS8S1O8P4Q1Z8P2137、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCY6N4M9E9Z4V7T2HK10M4B2C2Z8O2B3ZX10U4L8K3R8M2M8138、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCX4V7W1Z5H9Z6J9HJ10U1Y3J3Q5G2K9ZB7J3Q9C8T3A8U10139、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCX9N7Q7P1A1Z8S10HM9X9P4E3W1E2F5ZF9L1K10W8O9Z9G4140、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCC4E5L9E10E9Q2Z2HR2T6J6C4I9H6F9ZA1L8R1C5T5O9G10141、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCW9R9E10I10Y10N7D6HC7D4Q9O7P10G10B8ZN5J5L4F8I10C4S10142、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCH2P4O1W8Q6M7P3HO3O5Q6L5F8E2I2ZL8W7W3E5D3J8A1143、承担操作风险管理的最终责任的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会

B.高管层及高管层风险管理委员会

C.操作风险管理的牵头部门

D.首席风险官【答案】ACS6R4T8L2R10Q1Q6HL1N3C10K4J8Z3S10ZU6Y6Q8U1D7L6H1144、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCI4I10R2X6X3O2W5HG10D3M10F5X10D3W3ZT2H2V3F7V8M5I7145、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCP5D4R10Q7T8T2B1HL8T2V2S6X6H1J6ZK6Q10U9E2Y5R9Y7146、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACT5O4T7G2I5Z4N6HK3W8N7H1A3W10R6ZW5A8X8N8E7G5C4147、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析【答案】BCX4X5N4K6R1M3D6HV1W5H5O10F8S4J2ZU4H3U9F8C2H1Q5148、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCB8Q1W9F5B1Q4B8HA7E9F7D2C5Y9P10ZA4B5M10L4H5C4Z9149、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCO9O9P8T5K3S5N1HF6F4U9C6F7X3G8ZV6Z4O8D2F3Q6O2150、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCC7L6E1R1W4P9Z2HW10J8Q7N3Y10X7Z8ZN7V1T7Q10O4E7X1151、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCA7W6U7E8B7W2Y6HJ1L9H2O3Q1A4X4ZY5B4R8T5H2M5M7152、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACI4N1N9H3Z1N9F8HL2L9O8H1V9A2W1ZP1V3X9A6W6M1I3153、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCY1W8S3I5Y2X4L7HX5U8U6U2A6Q8K10ZA4K9R3X9S5X8R4154、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCG1C6K4Y1C8W10I1HF8U8I6S5Z1L2P1ZJ5U2N3I2M2Y9Q1155、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCX6B8N6Y7S7E7L9HG9K9V2R6B8B6Y4ZY3G7Q10T10X7S10R6156、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】BCC5H8H4E1U3Y1Q6HM1Y8O4H2U9R1H10ZV7G1L5I7J8G5X1157、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCZ5L1X10V3W2I2J6HB6I2T8C9Y6R5A9ZG1E6B8P7C8Q10K2158、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（）。

A.计划

B.实施

C.检查

D.处置【答案】DCJ2V3W10I1U7O10B7HT6L8E1X6D3Y2C6ZN4P7P3U5H1J4H8159、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCO3G7P9M3Z4U9Z5HD10U3Q10R10S5N6P5ZW1C8A6A5V1B6E2160、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACW4F8O8K10W5N7J7HQ5X9G9T3O10H8Q8ZH4J8W3G7C8K8N1161、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACU1Z3X10X9O4N10A6HK5U10C3C6M9A5B2ZK2B5A3K1M6C3G7162、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCE4K4L4R6R5K9Y1HE8P2E7N2J7A9F1ZW6W7N10P1E2L7T3163、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCI9F1G3C5M1Z2G10HT9B6E7V7N1A4H9ZR4L4D10D6X5N3P6164、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.集中度风险【答案】DCU8H7Y10B10N9L9P3HM5Q2R2P6M3S4D1ZX9P7I9X6X8B8L3165、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组【答案】ACP7V5Y5M2W6V2Q8HD6S2F9U10U10B8M9ZW2S1M7A5S8Y9G4166、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACT5Y2U6Y5K9Z1H4HU4N3A10J6G3P6Q2ZV5H7F2A7C4Y1F7167、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACC3S7E4P6H2A7C4HZ5N4D6S7E10T3R9ZI5N4T2F2J7Z6Y4168、贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类【答案】ACV9S10N6N8Y10E3H6HJ10D6O2Z10K4Q7H8ZI7M7Z4D4X3E1T6169、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACX1Q3G2U9H5T4S7HX2O6B10D6D5S2I8ZU9A2I6N6B8K5A9170、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCO8L3V10B9V5L5O9HM7C9C1S6A2K8N8ZQ9Q8G8D8Z2X10E1171、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACX2K3W5C10F8A6K2HC8A8J4U4L3I4B4ZR10I1U2Q6G10Q7Z10172、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求【答案】BCH7P9H7F1C8N8Q2HX2T2G5J1R2N2L4ZF3B2N3M4V6X9V10173、下列不属于风险监测主要指标的是（）。

A.正常类贷款迁徙率

B.次级类贷款迁徙率

C.净资产收益率

D.贷款风险迁徙率【答案】CCQ10K6O4A1G4J9U10HU10C4M7R7S3W5G5ZA8G1Z2T1Y6H10C4174、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCW8U1J3A4X7M6J6HG7O7D7Z7I1V7T1ZN7G3O2E8A3J7Q9175、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCV5H2Y2D4T10O7N9HB9D8Z10J10Q4X7E10ZE6G8C5N1V1J3T1176、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCN10F5K3C7Q4T8E2HL3V2S7F2D1P1R10ZA10Z3Y2K3D8V7E2177、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万