自考保险学原理复习重点

81/81名词解释风险：是指损失的不确定性。损失的不确定性是指实际结果与预期结果的变动程度而言，变动程度越大风险就越大；反之，风险就越小。风险具有发生的客观性和损失的不确定性。风险频率：是指一定数量的标的，在不确定的时刻内发生发生事故的次数。风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在缘故。风险因素通常有物质风险因素，道德风险因素，心理风险因素三种类型。风险事故：又称风险事件，是指使风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件，它是导致损失的直接缘故，只有通过风险事故的发生才能引起损失。损失：是指非有意的，非打算的和非预期的经济价值的减少。广义的损失概念除了物质上的损失外，通常还包括精神上的损失。危险单位：在财产保险中，它是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。风险治理：是指经济单位通过风险识不，风险估测，风险评价，对风险实施有效的操纵并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的治理活动或行为。保险：是指投保人依照合同约定，向保险人支付保险费，保险人关于合同约定的可能发生的事故因起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。财产保险：是指导致财产发生毁损，灭失和贬值的风险。人身保险：是指人们因生老病死而导致的经济风险。责任风险：是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济赔偿责任的风险。信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成财产损失的风险。自然风险：是指由于火山，地震，风暴，冰雹，洪水等自然灾难现象和意外事故所导致财产毁损和人员伤亡的风险。经济风险：是指在产销过程中，由于有关因素的变动或可能错误而导致的经营失败的风险。风险识不：是风险治理的初级时期，它是指对单位风险面临的风险加以推断，归类和对风险性质进行鉴定的过程。法定保险：即强制保险，是投保人与保险人依照国家有关法令建立的保险关系。强制保险通常是政府为了保障某种社会行为的规范而采取的保险方式，它要求个人或组织必须以购买规定的保险商品作为从事某种社会的前提条件，比如目前大多数国家均将机动车辆第三者责任险作为法定规范。团体保险：是指以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人再按合同规定，向团体成员提供保障的保险。再保险：是指保险人承保业务后，为了分散风险，扩大承保能力等目的，将某些业务的一部分或大部分分给其他保险人的一种经济行为。转分保：是指再保险同意人将分入再保险的一部分或全部又转嫁给其他再保险人的一种行为或做法，以便分散风险，保持经营成果的稳定。自愿保险：是投保人与保险人在自愿的基础上，通过签订保险合同的方式建立的保险关系。保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其中，“保险权利义务关系”要紧是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方的权利义务关系。保险合同一经成立，便受到法律的约束和爱护。保险利益：又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律承认，能够投保的经济利益。人身保险合同：是以人的寿命和躯体为保险标的的保险。财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。投保单：也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式。通常由投保人在投保单中列明订立保险合同所必须的项目，供保险人据以考虑是否同意。暂保单：是保险人或保险代理人在正式发出保险单往常，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表明已按保险契约办理了保险手续，只是等待出立正式保险单。保险单：简称保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。保险单通常都尽量将保险合同的要紧内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务，以及保险人应承担的风险责任。保险凭证：是保险人给投保人的一种表明保险契约差不多生效的书面证明，它是一种简化了的保险单，与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。定值保险：是指保险人和投保人双方事先对保险标的约定一个价值并载明于保险合同，按照约定价格确定保险金额，以此作为保险人收取保险费和保险标的发生保险责任范围规定的事故损失时，计算赔款依据的一种保险，故又称约定价值保险。不定值保险：是指保险人和投保人双方订立保险合同时，对保险标的不约定保险价值，而是由投保人自行确定保险金额予以投保，并将其载明于保险合同中。补偿原则：又称赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的条款规定履行其赔偿责任。权益转让原则：是在保险人按照保险合同对保险标的的损失履行了赔偿义务后，依法从被保险人那儿取得追偿权和所有权，包括代位求偿和委付两方面内容。承保范围：是指保险合同中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。财产保险：有侠义和广义之分。前者是指以各种物质财产为保险对象的保险，又可称为物保险；后者是指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险，通常所讲的财产保险是广义的财产保险，简称财产险或产险。火灾保险：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。家庭财产保险：简称家财险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。它属于火灾保险范畴，强调保险标的实体性和保险地址的固定性。工程保险：是指以各种土木建筑、机器设备安装、船舶建筑等工程为保险对象的综合性财产保险，承担工程项目在建筑期间乃至工程结束以后的一定时期的一切意外物质损失，以及因被保险人疏忽和过失造成的第三人身伤亡或财产损害而应负的经济赔偿责任。团体财产保险：是以法人团体的财产物资及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然损害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险，属于火灾保险范畴。团体家财险：是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。财产保险差不多险：是以投保人存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产为保险标的，承担财产面临的差不多风险责任的保险。它是团体财产保险的要紧险种之一，仅承保火灾、雷击和爆炸风险。财产所有人：是指享有保险财产占有、使用和处置的权利的绝对所有人。不论这一财产是法人所有依旧个人所有或与他人共有，均具有保险利益。财产受托人：是指受他人托付负责财产照顾、保管的人。在受托期间，托付人便是法定所有人，对所照顾、保管的财产具有保险利益。财产治理人：是指财产所有人死亡后，受益人因年幼或其他缘故不能自己治理财产，代表受益人治理财产的人。治理人对所有财产具有保险利益。机动车辆保险：是财产保险的一种，是以各种机动车辆本身及其第三者责任为保险标的一种运输工具保险，前者简称车身险，属于狭义的财产保险范畴；后者简称第三者责任险，属于责任保险范畴。海上保险：是以海洋特定范围内的财产、利益、运费及其责任等作为承保标的的一种保险，简称水险。当承保标的遭受恶劣天气、雷电、海啸、地震等缔约方订明的自然灾难或搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等意外事故所引起的损失或责任时，保险人负责赔偿。海上保险的要紧承保标的有船舶、运输物资、运费、保赔责任和石油开发等。共同海损：是指载货船舶在运输途中遭受海难或其他意外事故危及船、货的共同安全，为挽救船舶及物资而采取合理措施，从而导致船、货等一部分财产的专门牺牲和支付的专门费用。海上施救：是指被保险人在保险财产遭遇承保风险发生损失时，为减少损失、爱护财产而采取积极、合理的措施。海上救助：亦称海难救助，是指对遭遇海难的船舶、物资和生命不论发生在什么水域，由外来力量进行的救援。国内运输物资保险：是财产保险的一种，简称货运险。它是以在国内运输过程中的各种物资为保险标的的一种综合性保险，承保国内水、陆、空各种运输工具运载的物资因自然灾难或意外事故造成的损失，还承保承运机构存仓候运、候提或中转以及装卸时的责任等。飞机保险：要紧是以飞机和零配件为保险标的一种运输工具保险，属于财产保险范畴，同时还包括承运人对旅客及第三者的法定责任保险、机组人员意外损害保险、航空意外损害保险等。绝对免赔额：是指保险标的损失超过规定的免赔额度时，保险人只对超过部分负赔偿责任。相对免赔额：是指保险标的损失超过规定的免赔限度时，保险人对全部损失负赔偿责任，不超过免赔额时，保险人不负责赔偿责任。车辆损失险：是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾难或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任险：是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定予以给付或补偿保险营销：是一般营销原理在保险行业中的应用，具体而言是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需要为目的，实现保险公司目标的一系列活动。保险营销中的市场细分：指保险企业依照保险消费者的需要特点，投保行为的差异性，把保险市场划分为若干个细分市场，每一细分市场是由具有同类需求倾向的保险消费者构成。直接销售渠道：亦称直销制，是保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险销售和服务。间接销售渠道：又叫做中介制，是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。保险监管：即保险市场的监督治理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督治理，是对保险行业进行宏观调控。保险市场：狭义上讲，保险市场是指保险商品交换的场所或者保险商品行销的区域；广义上讲，保险市场是指所有保险商品交换关系的总和。实体治理：也称作批准主义。实体治理是指国家订有完善的保险监管规则，政府保险监管机关依照法律规定给予的权利，对保险市场，尤其是对保险企业进行全面、有效的监督治理。禁止不实讲明：是指禁止保险行业者或者代理人对其保单、保障范围及保险人与被保险人之间的关系向被保险人做不实讲明。禁止诱使换保：是指禁止代理人用不实讲明诱使被保险人放弃原已向其他保险公司购买的保单，设法解除或促使原保单失效，而转向其投保。禁止放佣：是指禁止代理人以其所有的佣金的一部分给予投保人，诱使其购买保单。禁止错价：是指禁止在费率选择合适时，保险人利用分了保准的差异，有意错用低费率以争取业务，致使保险价格使用错误，造成保险市场的混乱。人身保险：简称身险，是以人的寿命和躯体作为保险标的，以被保险人的生死，损害，疾病作为保险事件的保险。人寿保险；以人的寿命为保险标的，以死亡或生存为保险事故，，保险人在保险事故发生时，依照保险合同的有关规定，向被保险或受益人给付保险金的一种人身保险。死亡保险：以被保险人在约定保险期内死亡或在任何时期死亡为条件保险公司一次性给付保险金的保险。生存保险：被保险人在保单规定的保险期届满后，若还生存于人世，保险人给付保险金；假如被保险人再保险有效期内死亡，保险人给付任何保险金，表单失效。团体人寿保险：简称团体险，以团体为投保人，由保险人与投保团体签订一张总的团体保险单，对团体成员提供人身保险保障。弱体保险：以躯体有缺陷或从事危险职业的人作为被保险人的保险。人身意外损害险：以人的躯体或劳动能力作为保险标的的保险。他是在被保险人因遭受意外损害导致死亡，残废，支出医疗费用或临时丧失劳动能力时给付保险金的人身保险。健康保险：以人的躯体为对象，保障被保险人因疾病不能从事工，以及因病致残时，有保险公司提供一次给付或定期给付保险金的各种保险的总称。再保险：也成分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，依照风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给其他一般保险公司或专业再保险公司以便分散责任保证其业务经营的稳定性，是对保险的再一次保险。法定再保险：也称强制再保险，简称法定分保，是指按国家的法律或法令，原保险人必须将其承保业务的一部分向国家再保险公司或有政府指定的再保险公司安排分保。火险再保险：又叫火险分保，指原保险人对期承保的财产因遭受火灾儿导致的损失，或由此进行施救，抢救所造成财产的损失以及所支付的合理费用承担赔偿责任的再保险。水险再保险：指原保险人对其承保的海上和内陆水上运输的物资或船舶，向其他保险人进行再保险的行为。责任再保险：以法律责任危险为保险对象的一种分保行为，即以被保险人的名事损害赔偿责任为保险标的的再保险。人身再保险：指以人的寿命和躯体为保险标的的保险契约的再保险。合同再保险：亦称固定再保险，指原保险人和再保险人对规定范围内的业务加以约束，双方都无权选择的一种再保险安排方式。临时再保险：原保险人依照自身的业务需要，临时选择再保险人，经协商逐笔达成交易。预约再保险：对某些特定的风险，在一定的限额内，原保险人有权决定是否安排分保，而再保险人有义务同意放入的业务。责任保险：是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或通过特不约定的合同责任作为保险对象的保险。公众责任险：是以被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。产品责任险：是以产品责任作为保险标的的保险。雇主责任险：是以雇主责任作为保险标的的保险。职业责任险：是以职业责任作为保险标的的保险。信用保险：是指权利人向保险人投保债务人信用风险的一种保险。投资保险：也称政治风险保险，承保外国投资人在投资期间因对方国家的政治缘故造成的投资损失的风险。一般商业信用保险：又叫国内信用保险，其投保方为权利人，保障被保险人即被保证人{债务人}的商业信用风险。合同保证保险：亦称契约保证保险，是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险。老实保证保险：又叫做雇员老实保险或雇员忠诚保险，是指因雇员的不法行为，如贪污，盗窃，伪造单证，挪用公款等，致使雇主遭受经济损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。产品质量保证保险：亦称产品保证保险，是指因被保险人制造或销售丧失或不能达到合同规定效能的产品给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失的费用承担赔偿责任的一种保证保险。农业保险：是由保险企业集合众多农业生产单位或个人，合理计收损失分摊金。建立共同基金，对农业生产过程中所遭受自然灾难或意外事故而致的经济损失提供资金补偿的一种无助合作制度。收获期农作物保险：是以开始收割{采摘}起到完成初级加工进入仓库之前这段时刻的农作物为保险标的的保险。牲畜保险：是为了促进畜牧业和农村商品经济的进展，稳定农业生产责任制，解除农民对饲养牲畜病，死的后顾之忧，使牲畜死亡能及时得到经济补偿而举办的一种保险业务。简答题财产保险的保险标的分为哪几类？如何确定财产保险价值和保险金额？财产保险的赔偿原则是什么？火灾保险的差不多特点有哪些？固定资产保险金额与保险价值如何确定？流淌资产保险金额与保险价值如何确定？建筑工程一切险的被保险人有哪些？简要分析保险利益的存在必须具备的条件。简述机动车辆保险的特点。机动车辆的保险险种有哪些？机动车辆保险的承保责任有哪些？机动车辆的保险金额是如何确定的？机动车辆损失险的保险费如何计算？船舶保险的承保内容是什么？构成共同海损必须具备哪些条件？船舶保险中责任免除的要紧内容有哪些？船舶航程保险的保险期限如何确定？国内运输物资保险责任的起讫如何确定？国内运输物资保险的责任免除有哪些情形？风险治理的差不多措施有哪些?可保风险的条件是什么？按风险损失发生的缘故分类，可把风险分为哪几类？保险的分类方法有哪些?按风险损害的对象分类，风险能够分为哪几类？保险的特性有哪些？如何理解保险合同的法律特征？保险合同的单证形式有哪些？保险单的差不多内容一般包括哪些？何为保险利益，它有哪些种类？构成代位求偿权的必备条件是什么？在保险合同中，责任免除有哪些情形？保险合同的有效条件是什么？保险合同的终止，有哪几种情况？保险合同的争议处理有哪几种方式？什么是暂保单，它在什么情况下使用？简述保险营销的特点。简述保险经营的治理程序。保险营销选择目标市场的依据是什么？简述保险营销的目标市场竞争策略。保险营销外部环境包括哪些内容？简述保险监管的目标。简述保险市场监管的方式。对保险人的监管的手段有哪些？简述对保险中介人的监管。人身保险的特点。在人身保险中，对被保险人的寿命和躯体具有可保利益的有那些人人身保险合同要紧有哪些内容死亡保险可分为哪几种什么是两全保险，他有什么特点简述人寿保险的新险种人寿保险费得确定原则及其注意事项人身意外损害险中的意外损害的确定原则健康保险与人寿保险有哪些不同点在健康保险中，保险人因疾病引起的伤残负责给付。那个地点讲的“疾病”成立的条件是什么财产再保险可分为那几类保险以安排方式可分为哪几类再保险合同的差不多条款临时再保险如何运用再保险合同专门终止的缘故有哪些成数再保险合同如何运用溢额分保合同的特点险位超赔和事故超赔有什么区不责任保险的特点有哪些？公众责任险的差不多险种要紧有哪些？产品责任险的费率厘定要紧考虑哪些因素？雇主责任险中的雇主责任有哪些？简述出口信用保险的特点？简述出口信用保险的承保要求？简述投资保险的责任范围？简述保证保险的特点？依照建筑工程的不同时期能够划分，合同保证保险能够分为哪几种？简述老实保证保险的保险责任。产品质量保证保险与产品责任保险有什么区不？简述农业保险的特点。简述农业保险的作用。简述生长期农作物保险的保险标的。生长期农作物保险的保险期限如何确定？简述森林保险的保险责任。简述牲畜保险的保险责任和责任免除。简述牲畜保险的保险金额的确定和赔偿处理。简述家畜保险的保险标的。简述家畜保险的保险责任和责任免除。简述家禽保险的保险标的。简述家禽保险的保险责任和责任免除。简述家禽保险的保险金额的确定和赔偿处理。财产保险的保险标的分为哪几类？答：（1）物质财产。物质财产是财产保险最重要的保险标的。它能够是动产，也能够是不动产，能够是处于静止状态，也能够是流淌的。总之，差不多上有形财产。（2）与物质财产有关的经济利益。它是由物质财产产生的或依附于物质财产而存在的各种经济利益。这些经济利益必须是能够估价的，且其价值能够用货币形式表示，并被客观所认为。（3）民事损害赔偿责任。它是指由被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任。凡依照法律或合同规定应由被保险人承担的对第三者的人身或财产的损害赔偿责任，均可作为财产保险标的。如何确定财产保险价值和保险金额？答：（1）物质财产。物质财产通常都有明确的价值，其保险价值一般按照重置价值，即按照可能在某一时刻重新购置或建筑、安装同样的一个新标的所需全部费用来确定；或按照财产的账面净值，即按扣除折旧后的价值来确定；或按市价，即按照用投保当时的市场价格所可能的财产的实际价值予以确定。（2）与物质财产有关的经济利益。与物质财产有关的经济利益有的有明确价值，例如租金、运费，其确定的金额便是保险价值，保险双方可依照保险价值约定保险金额。有的没有明确的价值，由保险双方约定保险金额。（3）民事损害赔偿责任。民事损害赔偿责任的保险价值确实是应由被保险人依法承担的民事损害赔偿金额。这一金额专门难预定，保险人一般通过规定最高赔偿限额和免赔额（率）来限定保险责任。财产保险的赔偿原则是什么？答：财产保险的赔偿原则包括：第一，保险人的经济补偿以实际损失为依照。财产保险的目的确实是为了对财产或利益损失和赔偿责任进行经济补偿，对被保险人的实际损失进行赔偿是赔偿原则的最差不多要求。第二，保险人的经济补偿以保险金额为限。保险金额是保险人赔偿的最高限额，保险人的赔偿金额只能低于或等于保险金额而不能高于保险金额。第三，保险人的经济补偿以保险利益为限。保险承担的是被保险人对保险标的所具有的利益。保险利益是保险人决定保险金额和赔偿金额的依照。被保险人索赔时，对受损的保险标的要具有保险利益。保险人支付给被保险人的赔款不能超过被保险人所具有的利益程度。这是保险利益原则和赔偿原则的综合体现。火灾保险的差不多特点有哪些？答：一是其财产是指陆地上处于相对静止状态条件下的各种财产物资；二是火灾保险承担财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动；三是火灾保险的保险风险相当广泛。固定资产保险金额与保险价值如何确定？答：确定固定资产保险金额一般有以下几种方式：（1）按账面原值确定。即在建筑或购置固定资产时所支出的货币总额，能够保险客户的固定资产明细帐卡等依据。（2）按重置价值确定。即重新购置或重建某项财产所需支付的全部费用。（3）按投保时实际价值协商确定。即依照投保时投保标的所具有的实际价值由保险双方协商确定。流淌资产保险金额与保险价值如何确定？答：流淌资产保险金额的确定方式，包括如下两种：（1）由被保险人按最近12个月的账面平均余额来确定。最近12个月账面平均余额是指从投保月份往前推12个月的流淌资产的账面余额的平均数。据此确定流淌资产的保险金额，可实现保险金额与物化流淌资产价值在时刻分布上的相对接近。（2）由被保险人自行确定。如被保险人能够按最近12个月任意月份的账面余额确定保额；也能够按最近账面余额（即投保月份上月的流淌资产账面余额）确定保额。此外，账面财产和代保管财产能够由被保险人自行估价或按重置价值来确定保额。流淌资产的保险价值一般是按出险时的账面余额确定。建筑工程一切险的被保险人有哪些？答：所有对工程建筑期间承担风险责任的各关系方都可成为一张保单的投保人和被保险人，其中包括：（1）工程所有人；（2）承包人，即负责建筑工程的施工单位；（3）分承包人，即向承包人承保部分工程的施工单位；（4）技术顾问、建筑师、设计师、工程师和负责工程设计、咨询、监督的其他专业人员；（5）其他关系方。要分析保险利益的存在必须具备的条件。答：保险利益的存在，必须同时具备以下三个条件：第一，保险利益必须是合法的，是符合社会公共道德准则的；第二，保险利益必须是能够确定的和能够实现的利益，凡是主观推断而不具有现实可能性的利益，不能成为保险利益；第三，保险利益必须具有经济价值的利益，这种利益在经济上能够估价，且其价值能够用货币形式表示，并被客观所认可。简述机动车辆保险的特点。答：机动车辆保险的特点有：第三者责任强制保险方式。为了爱护无辜受害者的利益，世界多数国家对汽车第三者责任保险实行法定保险的方式。第二，保险人的范围广。保险人对保险车辆本身的损失以及第三者责任的赔偿，都不仅仅限于被保险人本人造成的损失，而是扩大到所有经被保险人同意的合格驾驶人员。第三，一般规定免赔额或免赔率。为了增强被保险人的责任心，减少小额赔款，汽车保险中通常都规定免赔额或免赔率。第四，恢复原状赔偿原则。机动车辆保险的赔偿方式，一般以恢复原状为原则，因此在赔偿时，保险公司通常采取修理残损部件的方式，或者向被保险人支付修理费用。第五，无赔款费率折扣原则。为鼓舞被保险人对保险车辆精心保养及安全驾驶，在保险车辆续保时，假如上一年内未发生赔付，续保费率一般都给予一定的折扣。机动车辆的保险险种有哪些？答：机动车辆的保险险种有：一是差不多险。机动车辆保险的差不多险险种一般分为车辆损失险和第三者责任险。（1）车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾难或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿；（2）第三者责任险。第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定予以给付或补偿。二是附加险。附加险通常分为车辆损失附加险、第三者责任险附加险和不计免赔特约险3种。（1）车辆损失附加险。车辆损失附加险一般包括全车盗窃险、玻璃单独破裂险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险等。（2）第三者责任险附加险。第三者责任险附加险必须同时为车辆损失险和第三者责任险的附加险，即只有在投保车辆险和第三者责任险的基础上才能投保不计免赔特许险。机动车辆保险的承保责任有哪些？答：机动车辆保险的承保责任有：一是车辆损失险亦称车身险，其保险责任包括以下三项：（1）碰撞责任。指保险车辆与其他外界静止或运动中的物体的意外撞击造成本年的损失。（2）非碰撞责任。非碰撞责任分为自然灾难责任和意外事故责任。（3）合理施救、爱护费用。在发生上述保险责任范围内的灾难。事故时，被保险人对保险车辆采取合理的爱护、施救措施而支出的必要、合理费用，保险人也可在一个保额限度内予以赔偿。二是第三者责任险的保险责任。机动车辆第三者责任险亦称汽车第三者责任险，属于责任险范畴，其承保责任包括：被保险人或其同意的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因意外事故造成第三者人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理方法》和保险合同的规定予以赔偿。机动车辆的保险金额是如何确定的？答：首先是车辆损失险的保险金额。车辆损失险的保险金额是保险车辆发生保险责任范围内的自然灾难或意外事故时，保险人给予赔偿的最高金额。车辆损失险的保险金额，可由投保人和保险人依照实际情况，按以下三种方式予以确定：（1）新车购置价。新车购置价是指从物资部门或汽车制造厂家、商店等处购买时的发票金额，保险依此为据确定保险金额。（2）实际价值。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，其折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额一般不超过新车购置价的80%。（3）协商价值。除上述两种方法外，投保人与保险人也可协商确定保险金额，但保险金额不得超过保险价值。保险价值是指投保时作为确定保险金额的保险标的价值。其次是第三者责任险的赔偿限额。赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人每次承担第三者责任险的最高赔偿金额。机动车辆损失险的保险费如何计算？答：机动车辆损失险的保险费计算包括：第一是机动车辆损失险保险费率的确定。确定机动车辆损失险的保险费率时，要紧考虑以下因素：车辆用途。车辆本身及维修状况。驾驶人员情况。车辆行驶区域及存放场所。第二是机动车辆损失险的保险费：车辆损失险保费=差不多保费+（保险金额*费率）。船舶保险的承保内容是什么？（1）船舶。要紧包括船体、发动机和其他机器、设备、锅炉、燃料、物料以及附属器具等；（2）与船舶有关的利益。诸如运费、船舶租金、船长和船职员资、酬劳以及航行中所支付的营运费用、保险费等；（3）船东或承租人应付的损害赔偿责任。例如由于船舶失事引起打捞残骸、清理航道及油污责任等。构成共同海损必须具备哪些条件？答：一是采取措施时确实存在危机船、货等的共同安全的危险；二是牺牲和费用的支出必须是特不性的，而且是有意和合理的；三是牺牲和费用的支出使处在共同危险中的船、货及财产等获救；四是牺牲或费用的支出必须是共同海损行为直接造成的后果。船舶保险中责任免除的要紧内容有哪些？答：（1）不适航，包括人员配备不当、装备或装载不妥，但以被保险人在船舶开航时，明白或应该明白此种不适航为限；（2）被保险人及其代表的疏忽或有意行为；（3）被保险人恪尽职责应予发觉的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周，或材料缺陷，包括不良状态部件的更换和修理等。船舶航程保险的保险期限如何确定？答：航程保险也叫做航次保险，是指以船舶自起运港到目的港为保险责任起讫的保险。该险的保险期限按保险单订明的航次为准。不载货船舶自起运港解缆或起锚时开始，至目的港抛锚或系缆完毕时为止；载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止，但自船舶抵达目的港当日午夜零点起，一般最多不得超过30天。超过者应事先征得保险人同意，加付保险费用后保单接着有效，最长期限为90天。国内运输物资保险责任的起讫如何确定？答：国内运输物资保险的期限通常以运程为依照，按“仓至仓”条款确定保险责任的起讫，即保险责任自保险物资离开起运地发货人的仓库或储存处所时开始，至目的地收货人的仓库或储存处所时终止。（1）保险责任的开始。保险责任自物资运离保险单列明的起运地发货人的最后一个仓库或储存处时开始。所谓“运离”，是指保险物资在起运地仓库或储存处所，被装载于要紧运输工具或辅助运输工具，一旦开始搬动，保险责任即开始，且搬动一件，保险责任开始一件。（2）保险责任的终止。物资运抵保险单载明的目的地的被保险人或收货人的最先卸存的仓库或储存处所后，经卸载、搬入仓库或储存处所（包括露天堆放）存放后，其保险责任即行终止。国内运输物资保险的责任免除有哪些情形？答：国内运输物资保险的责任免除包括两类：一是保险人不宜或不能承保的危险；二是尽管属于可保危险造成的损失，但不属于保险人承担的责任。其具体内容有以下各项：（1）被保险人的有意行为或过失所造成的保险物资的损失；（2）发货人不履行贸易合同规定造成的损失责任，如没有按国家有关部门的规定标准或缔约方约定的标准予以包装，从而导致保险物资的损失；（3）保险责任开始前，保险物资差不多存在的品质不良和数量短少；（4）保险物资的自然损耗、本质缺陷、市价跌落及运输延迟等所致的损失或费用；（5）物资发生保险责任范围内的损失，依照法律规定或有关约定，应由承运人或其他第三者责任赔偿的部分。风险治理的差不多措施有哪些?答：差不多措施有：幸免风险。幸免风险是指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案。损失操纵。损失操纵是指风险治理者实施对风险的预防和操纵，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。风险中和。是指风险治理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分。风险自留。亦称自担风险，是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。风险转移。是指一些单位或个人为了幸免承担风险损失，有意识地将损失与损失有关的财务后果转移给另外一些单位或个人去承担的一种风险治理方法。可保风险的条件是什么？答：一是风险的发生具有偶然性。风险必须是偶然和不可预知的，保险人承保的风险，首先必须具有发生的可能性，假如风险确信不可能发生，投保人可不能花钞票买保险；假如风险必定会发生，保险人也可不能予以承保。所谓偶然和不可预知的，是指对每一个具体单独的保险标的而言，事先无法明白它是否发生损失以及发生损失的程度如何。二是风险必须是使大量标的都有可能遭受损失。我们明白，保险只有在大量风险标的存在的前提下才有可能成立，而且是这些风险标的应具有同一损失可能性。因为只有存在着大量的独立的风险标的，大数法则才能有效的发挥作用。三是风险必须是意外的。风险必须是意外的是指风险损失不是由被保险人的有意行为引起的。四是风险可能导致较大损失。按风险损失发生的缘故分类，可把风险分为哪几类？答：按风险损失发生的缘故分类，风险可分为自然灾难，社会风险，政治风险，经济风险和技术风险等。自然风险。是指由于火山，地震，风暴，洪水等自然现象和意外事故所导致财产毁损和人员伤亡的风险。社会风险。是指由于个人或团体的过失，疏忽，侥幸，恶意等不当行为所导致损害的风险。如偷窃，抢劫等造成损害的风险。政治风险。是指由于政治缘故，如政局变化政权更替等引起社会动荡而造成损害的风险。经济风险。是指在产销过程中由于有关因素的变动或可能错误而导致的经营失败的风险。如市场预期失误，经营治理不善等所致经济损失的风险。技术风险。是指随着社会的进步，科学技术的进展和生产方式的改变而导致的风险。如江，河污染等风险。保险的分类方法有哪些?答：按投保意愿分类，能够分为自愿保险和法定保险。按保险标的分，能够分为财产保险和人身保险。按经营政策分类，能够分为一般保险和社会保险。按保障的主体分类，能够分为团体保险和个人保险。按保险转移方式分类，能够分为共同保险，重复保险，原保险，再保险和转分保。按风险损害的对象分类，风险能够分为哪几类？答：按风险损害的对象分类，风险能够分为财产保险，人身保险，责任保险和信用风险。财产保险，是指导致财产发生毁损，灭失和贬值的风险和信用风险。人身保险。是指人们因生老病死导致的经济风险。责任风险是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济赔偿责任的风险。信用风险。是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险。保险的特性有哪些？答：一是互助性。在一定条件下，保险分担了个不单位和个人所不能承担的风险，从而形成一种经济互助的关系。二是经济性。保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，保险体现了一种经济关系，即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。三是法律性。保险的经济保障活动是依照合同来实现的，因此从法律角度看，保险又是一种法律行为。四是科学性。保险是以数理计算为依据而收取保险费。保险经营的科学性无疑是现代保险存在和进展的基础。如何理解保险合同的法律特征？答：（1）保险合同必须合法。所谓合法要紧是指合同的主体，内容，订立程序等都必须符合国家有关法律法规，任何单位和个人不得利用合同进行违法活动，损害他人和社会公共利益，猎取非法收入。不合法的合同，即使差不多订立，在法律上也是无效的。（2）保险合同是双方的法律行为。保险合同是一种经济合同，双方当事人基于不同的经济利益进行协商，达成一致的意见，并经双方签字后，合同才能成立并受到法律爱护。合同成立后，对双方均产生法律效力。（3）当事人的法律地位平等。在签订合同时，保险当事人双方能够自由表示自己的意志，不论是法人之间订立的合同，依旧法人与自然人之间或其他符合法律规定的主体之间订立的合同，当事人之间都处于平等的法律地位，任何一方不得强迫另一方。保险合同的单证形式有哪些？答：（1）投保单。也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式。（2）暂保单。是保险人或保险代理人在正式发出保险单往常，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表明已按保险契约办理了保险手续，只是等待出立正式保险单。（3）保险凭证。是保险人给投保人的一种表明保险契约差不多生效的书面证明，它是一种简化了的保险单，与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。（4）保险单。简称保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。（5）保险合同的其他单证形式。保险合同的其他单证形式有背书，批单和附约等。保险单的差不多内容一般包括哪些？答：保险项目。指被保险人名称，住址，保险标的种类，保险金额，保险期限，保险费的确定和支付，以及其他有关承保事项的声明。承保范围。指保险人所承担的保障风险项目，包括损失赔偿，责任赔偿，费用负担，以及保险金给付的一些规定。责任免除。又称除外责任，是指保险人不予承担的事项，如核辐射，核污染等。争议处理。保险单中一般都强调，一旦保险当事人双方发生争议，最好是通过友好协商加以解决。何为保险利益，它有哪些种类？答：保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律承认，能够投保的经济利益。保险利益可分为财产保险合同的保险利益和人身保险合同的保险利益。（1）财产保险合同的保险利益。财产保险合同的保险利益来源于投保人对各种有形财产和无形财产的权益，要紧包括：A因所有权，使用权而产生的保险利益，如财产的所有权人，经营权人，治理权人等对财产及有关利益具有相应的保险利益，一旦财产及有关利益受到损失或给他人造成损失，都会给其他带来不同程度的经济利益损失。B因有效合同而产生的保险利益。C因可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。（2）人身保险合同的保险利益。人身保险合同的保险利益的确定方式是采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式。构成代位求偿权的必备条件是什么？答：（1)损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违约行为所造成，而且第三者对这种损失，依照法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任。（2)第三者的这种损害或违约行为又是保险合同中订明的保险责任。假如第三者的损害或违约行为与保险无关，就构不成保险的代位求偿权。在保险合同中，责任免除有哪些情形？答：责任免除亦称除外责任，是指保险人对承保范围的进一步讲明或限制，明确保险人不承保的风险及保险人不承担赔偿或给付责任的情况，使投保人加以重视。责任免除可分为以下三类：一是不承保的风险，即损失缘故免除，如核辐射风险等；二是不承担赔偿责任的损失，即损失免除，如正常维修，保养等引起的费用及间接损失，保险人不承担赔偿责任；三是不承保的标的。保险人对一些专门的无法估价，易丢失而风险责任太大，无法鉴定的标的，一般都不承保，如金银，珠宝等。保险合同的有效条件是什么？答：保险合同的有效必须具备以下条件：一是合同主体必须具有保险合同的主体资格。在保险合同中，保险人，投保人，被保险人，受益人都必须具备法律所规定的主体资格，否则会引起保险合同全部无效或部分无效。我国保险法对此都要具体规定。二是当事人的意思表示真实。三是合同内容合法。只要保险合同不符合上述条件之一者，即否定为无效。无效合同不受法律的承认和爱护。保险合同的终止，有哪几种情况？答：（1)期满终止。又称届满终止或自然终止，是指保险合同期满后，保险合同当事人都无续约的表示，合同自然终止。这种终止是保险合同最普遍，最差不多的终止缘故。（2）履约终止。是指保险人履行了保险合同规定的全部赔偿或给付义务后，合同自然终止。比如一条保额为1000000英镑的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同终止。（3)协议终止。又叫协议注销，通知终止或通知注销，是指双方当事人在订立保险合同时，订明保险合同在自然终止前，任何一方随时都能够注销保险合同，但必须事先通知对方，在发出通知若干天后保险合同终止。（4）专门终止。是指在专门情况下，保险合同能够终止。比如许多合同都规定，合同当事人一方或双方所在国发生战争，保险合同自动终止。保险合同的争议处理有哪几种方式？答：（1）协商。协商解决又称协商和解，简称和解，是指保险合同争议或纠纷发生后，由保险关系双方通过友好协商，在互谅互让的基础上取得共识，在彼此都能够同意的情况下达成结束争议或纠纷的一种方式。（2)调解。亦称调停，是指由保险人和被保险人自愿将有关争议或纠纷提交双方同意的第三者，在双方当事人辩明是非，分清责任的基础上，促其互谅互让，进而进行公平推断，以使保险合同得以履行。然而，这种由第三者所做的推断，通常不具有法律强制执行的效力。（3）仲裁。是指保险合同双方当事人依照订立的冲裁协议，将其争议或纠纷提交冲裁机构，对其做出裁决或公断。（4)诉讼。俗称打官司，是指保险合同当事人的任何一方将合同的争议提交有管辖权的法院，对其进行审理和做出判决的一种方式。合同争议一经法院判决，当事人必须执行。什么是暂保单，它在什么情况下使用？答：暂保单是保险人或保险代理人在正式发出保单往常，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表明已按保险契约办理了保险手续，只是等待出立正式保险单。暂保单具有同正式保险单同等的效力，但一般有效期不得超过30天。正式保险单签署后，暂保单即自动消逝。暂保单的内容比较简单，通常只载明被保险人，保险标的，保险金额，保险险种等要紧事项，有关保险双方当事人的权利和义务，都以保单规定为依据。暂保单的出立一般有以下几种情况：保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，尽管已就要紧条款达成协议，但对某些条件尚待进一步协商，在没有完全谈妥之前，先出立暂保单，以此作为保险证明。保险公司的分支机构，在同意投保人的要约后，需要得到上级主管部门的批准，在未获得认可之前，可先出立暂保单，作为证明。保险代理人招揽到保险业务后，还没有向保险人办妥保险单手续，此前可先出立暂保单，作为保险的证明。简述保险营销的特点。答：保险营销的特点有以下几点：保险营销的对象是无形产品。保险企业经营对象是看不见，摸不着的风险，保险产品设计的重点是“承诺”，即保险企业在收取投保人保费后，承诺在以后保险事故发生时对其所遭致的经济损失予以补偿或给付。保险营销在专门大程度上是理念的沟通，不像汽车等有性商品的营销，消费者看得见，摸得着，从而较容易同意。保险营销不等于保险推销。保险营销尽管不等于保险推销，但必须依靠推销。保险推销是指推销人员通过讲明手段，促使客户购买的活动程度。保险推销仅仅是保险营销过程中的一个时期。然而，保险商品自身的专门形式决定了保险营销必须依靠推销。保险营销更适应于非价格竞争原则。保险商品的价格是依据对风险，保险损失率，利率等多种因素的分析，通过精确的计算而确定的，因此您它是较为科学的。一般而言，保险商品的价格不能轻易提高或降低。同时，为了保证保险公司的偿付能力，保险公司不能将价格竞争作为保险营销的要紧手段。相反，非价格竞争原则更适合保险营销活动。保险中介服务作用巨大。保险企业和保户之间存在较严峻的信息不对称，要紧表现在保险经营的技术相关度高，保单通常采取要式合同的形式，使得保户关于相对较为复杂的保险条款和所谓的公平对价费率处于特不被动的地位，保户关于自己是否被公平合理的对待，保险企业是否稳定经营等信息处于相对劣势的地位。另一方面，保险经营中存在道德风险和逆选择，即保险公司事先无法充分明白保户的风险程度；而时候又不能充分观看到投保人在投保后的防范措施。鉴于这些缘故，保险营销活动应突出中介服务的重要作用，使之成为联系保险企业和保户的纽带。简述保险经营的治理程序。答：保险营销作为一项复杂的系统工程，需要一套与之相适应的合理的治理程序为之服务。具体的保险营销治理程序要紧包括以下几项工作：（1)分析营销机会。分析市场环境，查找营销机会，是保险营销活动的立足点。所谓营销机会，是指在营销环境中存在的保险公司的有力因素。一个市场机会能否成为保险公司的营销机会，要看它是否符合保险公司的目标和资源。保险公司应通过环境分析发觉机会，抓住机会。（2）市场调查，预测。在分析营销机会的基础上，保险公司要对保险市场进行调查和预测。市场调查确实是要弄清各种保险的需求及其进展趋势，市场调查的程序包括确定调查目的，跳茶打算，跳茶方法，对掌握的数据进行分析及撰写调查报告等。预测保险市场，特不是目标市场的容量，不失时机的做出相应决策。（3）市场细分与选择在竞争激烈的保险市场上，不管实力多么雄厚的保险公司都不可能占据全部市场领域，每个公司只能依照自身优势及不同的市场特点来占据某些市场。这就需要保险公司对市场进行细分并确定目标市场。（4）制定营销策略。保险营销策略要紧包括险种策略，费率策略，销售渠道策略和保险促销策略，即传统营销理论中的4PS理论。保险公司应依照自身特点制定合适自身优势的营销策略，扬长避短，针对已确定的目标市场开张营销活动。（5）组织实施和操纵营销打算营销治理程序的最后一个步骤确实是组织实施和操纵营销打算。首先，保险公司要用操纵手段来保证营销打算的实现。营销操纵有年度打算操纵，获利能力操纵和策略性操纵三种。保险营销选择目标市场的依据是什么？（1）目标市场的规模和潜力。潜在的目标市场必须具有适度的规模和潜力。因为只有具有一定的购买力，目标市场才有实际意义；有了足够的营业额，目标市场才具有开发的价值。(2)目标市场的吸引力。目标市场可能具备理想的规模和潜力，然而从赢利的观点来看，它未必有吸引力。目标市场的吸引力受五种力量的阻碍，即：a.同行业竞争者的阻碍；b.潜在的新的竞争者的阻碍；c.替代产品的阻碍；d.购买者议价能力的阻碍；e.供应商量价能力的阻碍。（3）保险公司的目标和资源。任何时候保险公司均应将其自身目标与所选择的目标市场结合考虑，如某一细分市场有较大的吸引力，但不符合保险公司的长远目标，也应该放弃。关于符合保险业目标的细分市场，保险公司在进入时也要考虑自己是否具备必要的条件。此外，保险公司还要考虑是否具有足够的资源来进入这一细分市场。简述保险营销的目标市场竞争策略。答：各保险公司在经营过程中，其市场竞争地位大致可分为四类，保险公司可依照自身的市场定位，选择适当的竞争策略。(1)市场令你感到者是指在保险市场上占有市场最高份额的保险公司。它通常在保险产品开发，保险费率市场变化，保险促销强度等方面领导其他保险公司。市场领导者通常采取的策略是：a.扩大总市场，即扩大整个保险市场的需求；b.适时采取有效防守措施和攻击战术，爱护其现有的市场占有率；c在市场规模保持不变的情况下，扩大市场占有率。(2)市场挑战者策略。市场挑战者是指位于行业中名列第二或第三名的保险公司。它们以市场领导者，经营不善者或小型经营者为“攻击”对象，以扩大市场占有率为目标，选择挑战策略。（3）市场跟随者策略。市场跟随者策略是指那些不想扰乱市场现状而想保持原有市场占有率的保险公司。市场跟随者并不需要策略，而是谋求用其专门能力参与市场的进展，有些市场跟随者甚至会比本行业的领导者获得更高的投资回报率。（4)市场拾遗补阙者策略。拾遗补阙者是指一些专门经营大型保险公司忽视或不屑一顾的业务的小型保险公司。成为拾遗补阙者的关键因素是专业化。尽管有些专业化经营程度较高的保险公司在整个市场上占有率较低，但它们任有利可图。保险营销外部环境包括哪些内容？答：人文环境分析。保险营销活动所涉及的人文环境由人口环境和社会文化环境组成。社会环境分析。阻碍保险营销的社会环境包括社会经济环境和社会政治法律环境。前者是指保险公司与外部环境的经济联系，包括一个国家或地区的消费者收入，支出和物价水平等经济指标；后者要紧是指与保险市场营销有关的国家方针，政策，法令，法规及其调整变化动态，以及有关的政府治理机构和社会团体的各种活动。任何社会环境的变化都会给保险市场营销带来相应的阻碍，不管是挑战依旧机遇，保险公司都应认真应付。自然环境分析。自然环境是指一个国家或地区的地理，气候，自然资源等因素的综合。自然环境对不同地区的保险需求阻碍较大。具有不同自然环境区域的消费者对保险产品的需求会专门大的差异，保险营销人员只有掌握了不同地区的自然环境状况，才能为客户提供有针对性的保险产品。科学技术环境分析。科学技术对人类的生活最具有阻碍力，如新技术，新产品的不断问世，一方面会降低原有风险，给公司带来源源不断的经济利益；但另一方面也各公司带来一些新的风险，从而为保险市场营销制造新的机会。保险公司应该依照不同科学技术环境的客观存在，在不同的市场内制定不同的营销策略。简述保险监管的目标。答：保险市场的监督治理重点在于对保险人的监督治理。具体体现在以下几个方面:（1）保险偿付能力的监督。保证保险人具有足够的偿付能力，是保险市场监督治理的最重要的内容。各个国家保险法的许多措施差不多上为了这一监督目标而专门制定的。应该讲，偿付能力不仅对保险公司的自身进展有直接阻碍，而且与社会宽敞投保人的利益紧密相关。保证保险人的偿付能力是稳定保险市场乃至稳定社会所必须的。(2)爱护保险人的合法竞争。在保险市场上，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。防止市场上保险人之间的恶性竞争，使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件，以确保被保险人的利益。(3)防止保险人利用保险进行欺诈是保险监督的另外一个重要的目标。由于保险商品所提供的服务有专门强的专业性和技术性，因此，一般的消费者砸购买保险时专门难鉴不，也确实是讲，被保险人专门容易被动机不良的保险人所欺骗。由此，各国的保险监管都把防止保险人利用保险进行欺诈作为监管的目标之一。（4）对保险中介人进行监管。保险中介人能够讲是保险买卖双方的桥梁。保险代理人，经纪人和公估人要紧是凭借其专门知识和专业技术，为保险人和投保人提供中介服务。对保险中介人进行监管能够更好的发挥中介人的桥梁作用，更好的活跃保险市场。因此，对保险中介人的监管是各国保险监管的目标之一。简述保险市场监管的方式。答：综观保险监管进展的过程，对保险市场进行监管的方式概括起来要紧有三种：公告治理,规范治理和实体治理。（1）公告治理公告治理也称作公告主义。这是政府对保险市场进行监管的最为宽松的一种方式。公告主义的做法是，政府对保险业经营不作直接监督，仅规定保险业必须按照政府规定的格式和内容，定期将营业结果呈报主管机关并给予公告。对保组织，保险合同的规范，保险资金的运作，均有保险企业自我治理。这种方式显然不适合现代保险市场的监管要求，因为现代保险市场的运行相当复杂，仅仅采纳公告主义的监管方式，不能够保证保险市场的良性运行和健康进展。（2）规范治理规范治理也称作准则主义。这种监管方法注意保险经营形式上的合法。关于形式上不合法者，有关机关给予处罚。只要形式上合法，主管机关便不加以干预。这种治理方法的做法是，由议会或政府制定出一系列有关保险的法律，法规，要求保险业共同遵守。(3)实体治理实体治理也称作批准主义。实体治理是指国家定有完善的保险监管规则，政府保险监管机关依照法律规定给予的权利，对保险市场，尤其是对保险企业进行全面，有效的监督治理。对保险人的监管的手段有哪些？答：(1)立法手段。保险监管的立法手段包括两种，一种为有关保险业的立法，也称为保险业法；一种为有关保险合同的立法，称为保险合同法。大多数国家差不多上由这两种立法保证保险组织及其合同的规范。(2)司法手段。司法的过程实际上确实是法律执行的过程。当保险法的含义或保险合同当事人对法律条文发生争吵时，法庭就会依法对条文做出解释，并按照法律的规定做出判决或裁决。（3）行政手段。国家一般成立专门的保险监管机构，有的是在政府的职能部门内设置，构成该部门的下属机构；有的在政府中设立了专门的保险治理机构，作为政府的职能部门，直接对保险业进行监督治理。简述对保险中介人的监管。答：（1）对保险中介人的资格的监管。从各个国家的保险监管实践来看，保险中介人都要满足法定的资格才能被获准经营保险中介业务。一般来讲，要取得法定的资格就必须缴纳一定数量的保证金，通过主管部门核准并办理登记手续才能从事保险中介业务的经营。（2）对保险中介人执行业务的监管。各国多保险中介人执业情况的监管要紧包括以下几个方面：保险中介人不得为非保险业者或为非法保险经营者介绍业务；设有固定处所，以便投保人联系投保或政府监管；公司或合伙组织经营保险代理人，保险经纪人和保险公估人业务，所有业务要通过合格人员签署才能生效；应设立专门帐薄记载其业务收支情况，以备审核；在收取佣金的方面必须符合国家的有关标准，一般是由行业公会订立，并报主管机关核准。人身保险的特点（1）保险标的的不可估价性，保险标的是人的寿命和躯体，而人的寿命是和躯体是无法用金钞票衡量的（2）风险的稳定性，人身保险中的死亡危险，尽管逐年增加明显变动，然而，这种变动却相当规则和稳定（3）风险的必定性。（4）合同的长期性。（5）保费的储蓄性。在人身保险中，对被保险人的寿命和躯体具有可保利益的有那些人（1）被保险人本人（2）与被保险人有直接血统关系或婚姻关系的人，如配偶，子女（3）与被保险人具有抚养关系的人（4）与被保险人具有债权或债务关系的人（5）与被保险人有某种业务关系的人，如合伙人关系。人身保险合同要紧有哪些内容（1）不可抗辩条款（2）年龄误告条款（3）宽限期条款（4）中止，复效条款（5）自杀条款（6）不丧失现金价值条款死亡保险可分为哪几种（1）定期死亡保险，订立一个时期为保险有效期，假如被保险人在保单有效期内死亡，保险人给付定额假如逾期生存，合同即行终止，保险人不承担任何义务。（2）终生死亡保险，是一种不规定期限的死亡保险，自保单生效之日起，只要投保人按时缴纳保费，被保险人不论何时死亡，保险人的法定继承人或受益人承担给付保险金的责任（3）联合终身死亡保险。由两个或两个以上有经济利益关系的人同时作为被保险人的终身寿险。包了险后，被保险人只要有一人死亡，保险人就给付全部保险金。什么是两全保险，他有什么特点又叫生死混合险，在此保险规定的保险期内，被保险人不论生死或死亡，保险人均需给付规定的保险金特点：（1）保障范围广。是生死保险和死亡保险相结合的产物。他即可保障被保险人的晚年生活，又可保障被保险人死亡后，期家属经济生活的需要，其投保人也比较广泛。（2）保险费率高。由于保险责任全面，每张保单都会发生给付，因此该险比单纯的生存或死亡保险相比，费率要高得多。（3）具有储蓄性。简述人寿保险的新险种（1）家庭收入保险。（2）儿童保险（3）弱体保险（4）分红保险（5）投资连结保险（6）企业年金人寿保险费得确定原则及其注意事项确定原则：保险人在保险期内承担的各项给付义务，应与投保人缴付的保费大体持平注意事项:(1)足够性，营业保费的收入必须足以支付保险金的给付，费用，税金公司的预期利润。（2）公平性，保费的多寡应与保险的种类，期限，保险金额，被保险人的年龄，性不等相对称。（3）一致性，制定费率的计算基础应与同业之间大体保持一致。（4）竞争性，所确定的保费能与同业之间展开合理的竞争，以便争取更多的客户。人身意外损害险中的意外损害的确定原则（1）非本意的。指事故的发生不适本人意志（2）突然的。指意外事故是在极短的时刻内发生的，来不及预防。（3）外来的。由被保险人自身以外的偶然缘故造成的损害均属外来缘故损害。健康保险与人寿保险有哪些不同点(1)性质不同。(2)保险要素不同(3)保险期不同。(4)给付保险金的基础不同在健康保险中，保险人因疾病引起的伤残负责给付。那个地点讲的“疾病”成立的条件是什么（1）疾病须由非先天缘故所引起。（2）疾病须由明显非外来缘故所致。（3）疾病须是偶然性缘故造成财产再保险可分为那几类（1）火险再保险（2）水险再保险（3）航空险再保险（4）责任再保险（5）人身再保险保险以安排方式可分为哪几类（1）临时再保险（2）合同再保险（3）预约再保险再保险合同的差不多条款（1）共同命运条款，再保险人与原保险人在利益和义务方面共命运（2）爱护缔约双方权利条款，再保险合同给予缔约双方不同的权利，这些权利均通过条款形式加以明确，以保障其顺利实现（3）过失或疏忽条款，规定原保险人和再保险人缔约双方不能因为另一方在工作中发生了错误，遗漏或延迟而推卸其对另一方原应承担的责任（4）仲裁条款，双方对本合同有关的一切争吵应友好协商解决，如协商不能解决时，则提请中国海事仲裁委员会仲裁，海事仲裁委员会裁决是最终的决定，双方都应服从。临时再保险如何运用（1）刚开设的新险种（2）初次办理的新业务（3）不属于已有分保合同承保范围的业务。（4）原保险人已分保合同的除外责任（5）分出公司不愿放入已有分保合同的业务。（6）超过原保险人分保限额的业务。（7）需要超赔保障的业务等。再保险合同专门终止的缘故有哪些（1）由于缔约双方无法操纵的法律缘故或事实上的缘故使合同无法履行（2）任何一方因经营不善，丧失已缴资本的部分或全部（3）任何一方被宣布清理，破产或经营执照被吊销（4）任何一方被其他公司被其他公司收购，合并或操纵经营权（5）合同所在国发生战争（6）缔约双方违反合同规定的应尽义务成数再保险合同如何运用（1）经验不足的新公司（2）试办性的新险种（3）初次开办的新业务（4）保额较低，且均衡的业务（5）成绩比较稳定的业务（6）需要互惠交换的业务溢额分保合同的特点（1）灵活确定自留额（2）比较符合分散风险的原理（3）最高限额为自留额的若干倍（4）财务计算复杂险位超赔和事故超赔有什么区不自负责任额和分保责任额的基础不同，前者是以每一危险单位所发生的赔款为基础，后者是以事故造成的赔款总额为基础责任保险的特点有哪些？答：{1}责任保险的基础是法律制度的完备。责任保险的基础不是自然灾难或意外事故的客观存在，而是法律制度的完备。只有法律健全，当事人无法躲避其责任才会有转嫁赔偿责任的需要。{2}责任保险的最终补偿对象是受害人。责任保险的补偿对象分为两种：一是直接补偿被保险人，例如雇主责任险中对雇员应承担的责任；二是间接补偿受到被保险人损害的第三者。也确实是讲，被保险人并非责任保单的直同意益人。{3}责任保险的保险标的是无形的。责任保险的保险标的为民事损害赔偿责任或通过特不约定的合同责任，这种保险是无形的。公众责任险的差不多险种要紧有哪些？答{1}场所责任险。场所责任险承保商店，办公楼，旅馆，公共娱乐场所及工厂等固定场所{包括建筑物及其它设备，装备等}，因存在结构上的缺陷或治理不善等缘故，或者被保险人在场所内进行生产经营时的疏忽造成意外事故，引起的对他人人身损害和财产损失的赔偿责任。{2}电梯责任险，电梯责任险通常包括在场所责任险内，但可依照客户的要求单独承保，负责赔偿被保险人的电梯在运作期间对乘客造成的人身损害和财产损失。{3}承包人责任险。承包人责任险承保被保险人进行合同项下的各种建筑工程，装卸作业，修理作业或其它作业时对他人造成的损害赔偿责任，也可在建筑险内附加承保。{4}个人责任险。个人责任险承保被保险人所有，使用或支配的住宅内发生意外事故引起的对第三者的损害赔偿责任，以及被保险人在承保范围内的日常生活中对第三者的损害赔偿责任。产品责任险的费率厘定要紧考虑哪些因素？答{1}产品的种类，性能和特点。产品的种类，性能和特点不同，出现责任风险可能性的大小不一。{2}赔偿限额的高低。赔偿限额越高，保险人承担的赔偿责任越大，因而费率也随之提高。{3}生产，销售地域范围。产品生产，销售以及承保地域范围，一般依照法律法规环境加以区分。{4}生产，销售的数量或金额。考虑到风险分散的需要，产品销售额越大，费率越低。{5}产品制造者的技术水平。{6}以往责任事故发生情况。雇主责任险中的雇主责任有哪些？答：雇主责任险要紧承保雇主的过失或者无过失绝对责任，而不承保雇主的有意行为。下列行为造成的职员损害通常被视为雇主责任：{1}雇主提供危险的工作地点，机器工具或工作程序；{2}雇主提供不称职的治理人员；{3}雇主本人直接的疏忽或过失行为；{4}其它不是由雇员自己有意行为导致的在工作中的损害。简述出口信用保险的特点？答：表现在{1}政府或受托机构经营。出口信用保险的经营机构通常由政府部门或国家财政直接投资设立的出口信用保险公司或国家托付的商业保险机构来经营。{2}目的旨在鼓舞，扩大出口。出口信用保险应的业务方针体现着国家的产业政策和国不贸易政策，因此，经营出口信用保险必须处理好国家和企业自身利益的关系，旨在为被保险人提供优质服务，进而鼓舞商业经营，扩大出口贸易。{3}非盈利性经营。出口信用保险通常以比较低的收费承担比较高的风险，亏损由国家财政予以补贴。{4}投保者须为本国国民或企业。出口信用保险的投保人通常必须是本国国民或本国企业。投保的出口商品应是在本国生产或制造。{5}国家立法干预经营。出口信用保险一般由国家通过专门立法规定其出口信用保险机构的性质，地位，经营方针和承保原则等。简述出口信用保险的承保要求？答：{1}对被保险人的要求.出口信用险要求被保险人具有良好的资信，丰富的出口经验和较高的治理水平以及健全的会计制度。投保时，出口商应该应该提供出口金额清单，收汇方式，出口物资种类，出口国家和地区以及过去损失情况的投保申请书。{2}承保范围。被保险人投保的出口物资应全部或部分为本国生产，制造的产品，除另有约定外，非本国产品或转口物资不予承保。短期信用险一般实行全部投保原则，出口企业必须将所有以商业信用方式的出口物资按销售总额投保，不同意指选择风险大的买主或单个合同投保。中长期信用险对此无规定，可按单个合同投保，但必须经保险人审查同意。{3}赔偿限额。为了操纵风险责任，保险公司往往规定每一保单的最高赔偿限额。在出口信用险中这一赔偿限额即国家信用限额。发生损失时，在该限额内赔付。在短期信用险保单中，一般规定对商业风险或政治风险的赔付比例为百分之九十，赔偿限额因买主的资信情况和履约记录而不同。简述投资保险的责任范围？答：投资保险中，保险人对被保险人的投资因下列缘故所致的损失负责赔偿：{1}战争，类似战争行为，叛乱，罢工及暴动；{2}政府有关部门征用或没收，即承保投资对方国颁布法令，命令或行政规定，征用投资人{被保险人}的投资股本，资产，但保险，没收并使其国有化造成的经济损失；{3}政府有关部门汇兑限制，即承保被保险人不能将原来按契约规定能够汇出资金带来的损失。简述保证保险的特点？答：{1}保证保险涉及四方当事人。假如保险人要求反担保，那么保证保险就会涉及四方当事人，即保险人{保证人}，义务人，反担保人和权利人{受益人}。而一般保险只有保险人和被保险人两方。{2}保证保险以信用为承保对象。保证保险承保的是被保证人{义务人}的信用。在承保时必须对义务人的资信进行严格的审查，认为确有把握才予承保。保险公司通常还会要求义务人采取一些反担保措施，以确保在向权利人支付赔款后能向义务人追回赔款。{3}抱着责任的连带性。在保证保险合同关系中，被保险人的饿风险并没有完全转移给保险人，只是附条件地将连带责任转移给保险人，即只有在被保证人不能履行义务时，保险人才负赔偿责任。在保险人赔付以后，有权向被保证人追偿。{4}对经营人审查严格。由于保证风险技术复杂，难以评估，保险人必须具备可靠的赔付能力。为此，按照国际惯例，保证保险通常由政府特不批准的保险人或专营此项业务的保险人办理。在我国，经保险监督治理部门批准后，保险公司方可经营各种保证保险。依照建筑工程的不同时期能够划分，合同保证保险能够分为哪几种？答：{1}投标保证保险。承保工程所有人因中标人不签订承包合同而遭受的经济损失。{2}供应保证保险。承保供货方未能按照合同的规定向需求方供货而造成需求方的经济损失。{3}预付款保证保险。承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失。{4}履约保证保险。承保工程所有人因承包人不能如期按质按量交付工程而蒙受的经济损失。{5}维修保证保险。承保工程所有人因承包人不能履行规定的维修义务而蒙受的经济损失。简述老实保证保险的保险责任。答：老实保证保险承保雇员的不法行为致使雇主遭受的经济损失。其保证责任范围包括：{1}被保险人{雇主}的货币和有价证劵损失；{2}被保险人拥有的财产损失；{3}被保险人负责治理的财产损失；{4}保单指定区域的可移动财产损失。产品质量保证保险与产品责任保险有什么区不？答:{1}保险标的不同。产品责任保险的保险标的是产品责任；而产品质量保证保险的保险标的是产品质量违法责任。{2}性质不同。产品责任保险是保险人针对产品责任提供的替代责任方承担因产品事故造成对受害方经济赔偿责任的责任保险；产品质量保证保险是保险人针对产品质量违法责任提供的带有担保性质的保证保险。{3}责任范围不同。产品责任保险承保的是因产品缺陷致使消费者，用户或其它第三者遭受人身损害或财产损失依法应负的经济赔偿责任，产品本身的损失通常不予赔偿；产品质量保证保险承保投保人因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任，即承保因产品质量问题所应负责的修理，更换产品的赔偿责任。简述农业保险的特点。答：{1}季节差异和地域差异大。农业生产的范围广，数量大，种植业保险往往是大面积成片投保，养殖业保险通常是大规模成批投保。另外各种动，植物的生长和发育都要有一定的条件，同时随着季节的不同又有不同的要求，而各地区的地形，土壤和气候等自然条件的不同，决定了农业保险应依照各种动植物的生长规律和各地区的实际情况确定承保条件，不能强求统一规模。{2}受自然风险和经济风险的双重制约。这是由于农业生产是自然生产和经济生产有机结合的过程的特点决定的。{3}风险大赔，付率高。由于农业风险大，农业生产中的损失率高，农业保险的赔付率通常都较高。因而农业保险业务的投入大，利润率低，甚至经常出现亏损。{4}普遍受到政府支持。鉴于农业保险的高风险性和高赔付率，许多国家，尤其是发达国家的农业保险作为政策性保险由政府给与支持。简述农业保险的作用。答：{1}保障生产的稳定进展。农业生产的经营单位小，生产能力弱，往往经不起灾难事故的突击，一遇小灾要减产，如遇大灾要破产。有了农业保险便能及时得到经济补偿，保证农业生产能力恢复和顺利进展。{2}提高防灾能力。拓宽农业保险领域，有利于将保险防灾和社会防灾有机结合起来，经常经行风险预测和提供防灾治理，进而减少社会财产的损失。{3}安定农民生活。农业保险对自然灾难和意外事故给农业生产造成的损失能够及时给与经济补偿，进而保障农民的经济利益，保证农民生活的正常进行。除上述作用外，农业保险在保证支农资金的安全，引导农村消费基金流向，节约财政开支，促进农村经济全面进展等方面都有重要的作用。简述生长期农作物保险的保险标的。答：生长期农作物保险的保险标的一般为处于生长期的广义上的农作物，要紧有三类：{1}粮食作物。如谷类，麦类，薯类，豆类作物等。{2}经济作物。如棉花，亚麻，油菜，花生，甘蔗，甜菜等。{3}园艺作物。如蔬菜，水果，花卉等。生长期农作物保险的保险期限如何确定？答：生