2022年山西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）

2022年山西省中级银行从业资格（风险管理）考试题

库（含综合能力和实务）一、单选题「ARROW评价体系的实际含义是。。A、以风险为基础的监管体系B、以资源为基础的监管体系C、以操作为基础的监管体系D、以经济为基础的监管体系答案：A解析：ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、ResourcevOperating和Work,直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。.对于O产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A、开放式净值型产品B、封闭式净值型产品C、开放式非净值型产品D、封闭式非净值型产品解析：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。.董事会对。负责。A、监事会B、股东大会C、高级管理层D、合规部门答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。.国际收支一般是一国居民在一定时期内与。在政治、经济'军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、外国居民C、国外企业D、非本国居民答案：D解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。它记录的是一国居民与非居民之间的交易；是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移；既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A、市场结构B、市场行为C、市场供给D、市场绩效答案：C解析:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位'独立性、资源保障和向。报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位'独立性、资源保障和向董事会报告的路径。.明知是伪造、变造的汇票'本票、支票而使用，涉嫌构成。。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C\挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票'本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。.下面有关每股收益的公式正确的是()。A、每股收益=每股净利润/每股总股本B、每股收益=本期净利润/本期总股本C、每股收益=本期净利润/期末总股本D、每股收益=期末净利润/期末总股本答案：C解析：C每股收益=本期净利润/期末总股本。.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在0之中。A、私人消费B、政府消费C、固定资本形成D、存货增加答案：C解析：C私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。.国家开发银行成立时的主要任务是。。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。.不属于其他金融机构的是。A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司,第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。.()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A、风险限额B、止损限额C、汇率限额D、交易限额答案：D解析：D交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。具体可参照本小节的内容。.金融犯罪的主体是。。A、只能是自然人B、金融企业C、可以是自然人，也可以是单位D、只能是单位答案：C解析:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。A、销毁B、移交国务院有关部门指定的机构C、出售给其他金融机构D、退还给客户答案：B解析：B金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息,所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己的信息进行修改，不能客观反映客户状况。国务院有专门指定的机构保存'处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序的有序进行。.中国人民银行成立于O年，英文简称O1949；ABC1948；PBC1984；PBC1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。.()是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A、增强市场信心B、保护存款人和广大金融消费者的利益C、减少金融犯罪D、增进公众对现代金融的了解答案：B解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。.合同生效是指。。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求。。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是。。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A解析：战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。.下列机构中属于银行业金融机构的是。。A、金融资产管理公司B、农村信用合作社C、企业集团财务公司D、基金公司答案：B解析：《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行'城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。”银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司'信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的。召集和召开。A、一^Is*月内B、三个月内C、二个月内D、六个月内答案：D解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。.商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在0以上的次级债务。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：C解析：C长期次级债务，指原始期限最少在五年以上的次级债务。.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是。。A、固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、最低收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：B解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员0,提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（）A、职业纪律；职业道德B、职业行为；职业道德水准C、职业操守；职业纪律D、职业道德；职业操守水平答案：B解析：B此题考查职业操守的宗旨。.客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A\保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期.一次性存入.可多次支取，支取时需提前通知银行.约定支取日期和金额方能支取的存款。.物价稳定是要保持。的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A、安全性，流动性,效益性B、安全性，效益性,流动性C、流动性，安全性,效益性D、效益性，安全性,流动性答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性'效益性为经营原则,实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。.银行本票提示付款期限为。。A、3个月B、1个月C、10天D、2个月答案：D解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。.深圳证券交易所于。正式营业。1990年1991年1995年2000年答案：B解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与O之比。A、流动性负债余额B、负债总额C、贷款余额D、风险资产总额答案：A解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例,存贷比'流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100%。31.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率。目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析:《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的。。A、出票B、背书C、承兑D、保证答案：B解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为O。A、货币危机B、银行危机C、金融机构危机D、系统性金融危机答案：D解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。Av联行B、联行往来C、系统内联行清算D、跨系统联行往来解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总'分'支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。.()指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。A、申请人B、被申请人C、第三人D、受理人答案：B解析：被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。.下列不属于信托终止的条件的是。。A、受益人对委托人有重大侵权行为B、信托文件规定的终止事由发生C、信托的存续违反信托目的D、信托目的已经实现或者不能实现答案：A解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。37.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期收益率为。。4.2%4.26%1.49%2.78%答案：B解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（102.5101+2.8）/101*100%M.26%o.（）指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。A、市净率B、拨贷比C、市盈率D、资本充足率答案：C解析：C市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项？（）A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施答案：B解析：B选项B属于骆驼评级体系的特点。.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人。同意。A、三分之一B、过半数C、三分之二D、全部答案：B解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意。.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A、6%B、4.5%C、5%D、3%答案：A解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。.下列关于资本的说法，不正确的是。。A、会计资本也就是账面资本B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本D、监管资本又称为风险资本答案：D解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。.下列不属于保险分类的是0。A、保险的实施方式B、保险主体不同C、保险对象的不同D、保险实施范围的不同答案：B解析：B根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：（1）按照保险的实施方式。（2）按照保险对象的不同。（3）按照保险实施范围的不同。（4）按照保险承担的责任次序。.要求先存款后消费'不具备透支功能的银行卡是。。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：C解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是。。A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面答案：C解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项,犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是。。A、转账B、存入外汇C、贷款D、直接存入任何一种可自由兑换的外币答案：B解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付,外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于。。A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本答案：C解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。.下列不属于合规管理的目标的是()。A、实现对合规风险的有效识别和管理B、促进全面风险管理体系建设C、确保依法合规经营D、使银行的收益最大化答案：D解析：D合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳。。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资答案：D解析：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是。。A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。.系统内联行清算不包括。。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来'分行辖内往来和支行辖内往来。.下列判断中，正确的是O。A、任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B、行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C、行政许可证件就是营业执照D、申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权答案：B解析：A项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发；行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。D项，行政机关对公民,法人或者其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从事特定活动'颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中。.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是。。A、增税B、扩张性货币政策C、引导公众预期D、增加财政支出答案：A解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。.某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担0。A、调查失误和评估失准的责任B、审查失误的责任C、检查失误和清收不力的责任D、属于正当的职务活动，不承担责任答案：A解析：A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是。。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：A.我国的金融租赁公司以经营。业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、房屋租赁D、融资租赁答案：D解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。.限制民事行为能力人可以进行与其。相适应的民事活动。B、家庭环境C、年龄、智力、精神状况D、地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄'智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。.下列金融工具及其发行机构对应错误的是。。A、央行票据——中国人民银行B、国债——财政部C、短期融资券——商业银行D、金融债券——政策性银行等金融机构答案：C解析：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿O。A、破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资一普通破产债权C、普通破产债权一破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资D、普通破产债权一破产人欠缴的税款一破产人所欠社会保险费用解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权。.民事法律行为应具备的条件不包括。。A、不违反法律或者社会公共利益B、行为人具有完全民事行为能力C、行为人具有相应的民事行为能力D\意思表示真实答案：B解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。89009800G8800D、9900答案：B解析:贴现付款额=10000X（1TO%X72+360）=9800（元）。.下列不属于商业银行短期借款的是。。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券'次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。.现代商业银行的特点不包括。。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。.现场检查的作用不包括。。A、对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B、有助于全面'深入了解金融机构的经营和风险状况C、核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D、有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价解析:现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面'深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。.下列不属于债权人委员会的职权的是。。A、监督债务人财产的管理和处分B、申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C、监督破产财产分配D、提议召开债权人会议答案：B解析：债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。.最后贷款人的援助对象是。。A、流动性充足的金融机构B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C、已经濒临破产倒闭的银行D、出现清偿力危机而资不抵债的金融机构答案：B解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。。A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本答案：A解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是。。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金'增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自。时起生效。B、合同签订C、大楼建成D、大楼交付答案：B解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定，以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表。以上表决权的股东通过。A、1/2B、1/4C、2/3D、3/4答案：C解析:我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（）。A、某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质'风险、最终责任承担人及该行的责任与义务，是必要的D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C解析：C金融机构应披露如下方面的信息：经营业绩、风险暴露和风险管理情况、资本充足状况,风险管理战略与实践'会计政策与实践、主体业务'经营管理等信息和公司治理结构。.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为。。A、9%B、61%C、70%D、160%答案：B解析:【解析】风险调整后_总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项资本回报率-【解析】风险调整后_总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项资本回报率- 经济正本x100%,所以.金融犯罪侵犯的客体是。。A、银行B、金融管理秩序C、银行从业人员D、客户存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序'外汇管理秩序'信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。.()是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A、和解B、重整C、中止D、合并答案：A解析：和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。。A、履职要求B、职责边界C、激励约束D、组织架构解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层'股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行,监督、激励约束等治理运行机制。.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是。。A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C、评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案：D解析：D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。.钞买价与汇买价的大小关系是。。A、相等B、钞买价〈汇买价C、钞买价〉汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出。的趋势。A、表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外、本外币'单一制D、表内、本币、集团化答案：B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。.贪污罪的犯罪主体是()。A、自然人B、银行C、政府官员D、国家工作人员答案：D解析：D贪污罪的犯罪主体是国家工作人员。.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是。。A、建立完善的内部控制体系B、正确划分银行账户与交易账户C、制定合理的中长期经营战略D、正确划分表内业务和表外业务答案：B解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。.商业银行应当指定。向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A、市场风险承担部门B、市场风险管理部门C、内部审计机构D、外部审计机构答案：B解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。A、金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B、应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产C、商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品D、金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款答案：A解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵（质）押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品'应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指。。A、新产品（业务）风险评估B、新产品（业务）风险识别C、新产品（业务）风险控制D、新产品（业务）风险计量答案：B解析：1.新产品（业务）风险识别新产品（业务）风险识别是指商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。2.新产品（业务）风险评估新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。3.新产品（业务）风险控制新产品（业务）风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为。。A、表外项目已承诺未提取金额B、表外项目已提取金额C、表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D、表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额答案：C解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额。.下列哪项关于现场检查的表述不正确？（）A、现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查B、银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性'盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度C、现场检查对银行风险管理的重要作用之一是发现和识别风险D、现场检查对非现场监管有指导作用答案：D解析：D项，非现场监管对现场检查有指导作用。.系统性风险因素主要通过。来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况答案：A解析：系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。.目前，我国商业银行的资本充足率是以。为基础计算的。A、表内信用资产风险权重B、资本监管C、充足计提各类资产损失准备D、信用风险加权资产答案：C解析：在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在。。A、-0.05%〜0.1%B、-0.05%〜0.25%C、0.1%~0.25%D、-0.2%〜0.4%答案：D解析：正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分别如下：P(口-bVXVu+b)768%；P(口-2bVXV口+2a)=95%；P(|Ji-2.5a-<X<n+2.5b)499%。则当概率为95%时，可得-0.2%VXV0.4%。.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是。。A、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B、董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D、风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系答案：D解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。.国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于()天。A、30B、60C、90D、120答案：A解析：实践中，现金流指标也往往转化为另一个等价的指标——生存期指标。生存期就是银行在压力情景下维持现金头寸为正的时间。国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于30天。.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是。。A、死亡率模型B、logit模型C、线性概率模型D、线性辨别模型答案：A解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(LinearProbabilityModeI)vLogit模型、Probit模型和线性辨别模型(LinearDiscriminantModeI)oA项，死亡率模型属于违约概率模型。.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是。。A、最佳避险报告B、整体风险报告C、具体的头寸报告D、风险监测报告解析：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。.市场约束参与方不包括。。A、监管部门B、股东C、外部中介机构D、个人存款人答案：D解析：市场约束参与方包括：监管部门'公众存款人'股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。.()是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性,可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A、情景分析B、敏感性分析C、压力测试D、返回检验答案：D解析：略.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的。。A、预期损失B、非预期损失C\违约损失D、极端损失答案：A解析:贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率X违约风险暴露X违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，。的资本要求系数B最低。A、公司金融业务B、商业银行业务C、资产管理业务D、代理服务答案：C解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理服务的资本要求系数B分别为18%'15%、12%'15%。.银行的存贷款业务应归人O账户。A、基本C、交易D、封闭答案：B解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务。.（）属于零售性质的资金。A、同业拆借B、发行票据C、居民储蓄D、再贴现答案：C解析：通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批发性质的资金（例如同业拆借、发行票据）具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为。。A、50%,50%B、30%,70%C、20%,80%D、40%,60%答案：A解析：【解析】本题中.投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：两种资产的预期收益率分别为"和品，每一种资产的投资权重分别为％和%(=1-%)。则该资产组合的收益率=%x8%+(1-JF()x4%=6%,解得%=50%.%=1-%=50%。.()是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量。A、存款准备金B、存款保险C、经济资本D、资本充足率答案：C解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。.()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A、法律风险B、监管风险C、国别风险D、违规风险答案：B解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济'政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险;D项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。.()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。.下列不属于商业银行的业务的是。。A、公开市场业务B、交易和销售C、零售银行业务D、公司金融答案：A解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具(法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务)之一。

.某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%,假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格。。A、上涨0.874%B、下跌0.917%C、下跌0.874%D、上涨0.917%答案：C解析：久期（也称持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为:-Dxj-DxjA2-=-1.8x^=-0.874%.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是。。A、性别及种族歧视事件B、盗用财产或违反监管规章C、产品性质或设计缺陷导致的损失事件D、公司政策导致的损失事件答案：A解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。.“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于。业务环节可能出现的违规事项。A、贷前调查B、信贷审查C、信贷审批D、贷款发放答案：D解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是。。A、风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B、风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C、风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D、风险管理部门应当承担风险管理的最终责任答案：A解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。A、止损限额B、特殊限额C、风险限额D、头寸限额答案：D解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。.()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A、监管部门B、银行业协会C、评级机构D、审计师答案：C解析：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。111.下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。A、交易账户中的项目通常只能按模型定价B、按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C、存贷款业务归入银行账户D、银行账户中的项目通常按历史成本计价答案：A解析：A项，交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。.高级法体现原则导向，银监会。。A、明确了计量规则B、仅明确数据原则C、仅明确数据、计量原则D、仅明确计量原则答案：C解析：在政策导向上，基本指标法和标准法体现规则导向，银监会明确了计量规则，高级法体现原则导向，银监会仅明确数据、计量原则。.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，不包括。。A、表内与表外B、集团层面C、投资组合层面D、收益层面答案：D解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()oA、流动性风险B、操作风险C、战略风险D、信用风险解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的"终结者”。.信息披露的形式不包括公众公司的（）。A、招股说明书B、信息公示C、上市公告书D、定期报告答案：B解析：信息披露指公众公司以招股说明书'上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。116.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是。。A、评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B、分析资产组合历史的损益分布C、研究过去已经发生的市场突变D、进行有效的事后检验答案：A解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法,通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。.贷款组合层面的行业风险应关注的因素不包括（）。A、银行客户的行业集中度B、银行贷款在不同行业中的分布C、银行主要客户所在行业的特征D、银行客户集中地区的信用环境和法律环境答案：D解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。.某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%,表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是。亿元。A、40B、90C、30D、67.5答案：D解析：权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重。在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。因此该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是50X75%+200X20%X75%=67.5（亿元）..下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是。。A、连环担保十分普遍B、内部关联交易频繁C、系统性风险较低D、贷后管理难度大答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。.巴塞尔协议III对市场风险管理框架的改进不包括（）。A、实施更为严格的账簿划分管理B、从监管资本计量角度规范交易台管理C、严格规范内部风险转移交易的计量管理D、以风险价值替代预期尾部损失指标，提出全新的市场风险内部模型法管理流程和计量方法答案：D解析：巴塞尔协议III对市场风险管理框架的改进包括：一是实施更为严格的账簿划分管理。二是从监管资本计量角度规范交易台管理。三是严格规范内部风险转移交易的计量管理。.针对于信用风险的压力情景一般以。为单位。A、月B、周C、年D、季度答案：C解析：对于信用风险而言，虽然不排除突发信用风险的可能，但大多数信用风险的发生、传导、产生实质影响以及实施应对调整措施，都有一段时间，通常达数月或几年，因此针对于信用风险的压力情景一般以年为单位。.基本指标法操作风险资本等于银行前。年总收入的平均值乘上一个固定比例。A、三B、二C、四D、五答案：A解析：基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。A、托收承付B、保理D、信用证答案：c解析：对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。.外部的盗窃、抢劫行为属于。。A、内部欺诈B、外部欺诈C、系统缺陷D、人员因素答案：B解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B、董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D、风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。.对内部模型计量的风险价值设定的限额是。限额。A、交易B、头寸C、风险价值D、止损答案：C解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额,例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。.商业银行采用局级风险量化技术面临()。A、声誉风险B、模型风险C、市场风险D、法律风险答案：B解析：B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0.10,违约损失率(LGD)是0.50o假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为()亿元。A、0.8B、4C、1D、3.2答案：C解析：预期损失;违约概率(PD)X违约风险暴露(EAD)X违约损失率(1GD)=0.1X20X0.5=1(亿元)。.信用评分模型的关键在于()。A、辨别分析技术的运用B、借款人特征变量的当前市场数据的搜集C、借款人特征变量的选择和各自权重的确定D、单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案：C解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A、客户利益B、股东利益C、资本D、金融监管机构的要求答案：C解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是。。A、法律风险是一种特殊类型的操作风险。B、法律风险的分布非常广泛C、法律风险是一种需要计提资本的风险D、法律风险包含违规风险和监管风险答案：D解析：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险。A、股票价格风险B、折算风险C、交易风险D、信用风险.在分析单一法人客户的非财务因素时,在管理层风险方面不需要关注的是（）。A、某机械公司的管理层决策过程B、某文化公司王总经理的年龄C、某证券公司何副总的诚信度D、某保险公司客户主管的素质答案：B解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性;③品德与诚信度;④影响其决策的相关人员的情况;⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策'计划、实施和控制等。.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的。，避免设计出矛盾的情景。A、客观性B、分散性C、一致性D、独立性答案：C解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。.假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()oA、1.5-1.5C、1D、-1答案：A解析：根据公式可得，久期缺口;资产加权平均久期-(总负债/总资产)X负债加权平均久期=6-(900/1000)X5=1.5o.商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是。。A、公众存款人B、监管部门C、外部中介机构D、股东答案：B解析：监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法，强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。.《巴塞尔III最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即()A、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求;一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求答案：B解析：《巴塞尔川最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求;一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求”.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。？表1—1A、B、C每日收益率的相关系数？ABC二1B0.851C0.25-0.51假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。A、60%的A和40%BB、40%的B和60%CC、40%的A和60%BD、40%的A和60%C答案：B解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产问的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0.5,所以风险最低。.下列属于国际性金融监管机构的是。。A、世界银行B、国际货币基金组织C、巴塞尔委员会D、金融稳定理事会答案：C解析：为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会（简称巴塞尔委员会），专门研究对国际活跃银行的监管问题。.下列各项不属于违约概率模型的是。。A、RiskCalc模型B、KMV的CreditMonitor模型C、死亡率模型D、CreditRisk+模型答案：D解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是。。A、地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B、区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C、区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D、区域法律法规明显调整答案：B解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。.某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50%,则贷款实际计提准备为。亿元。A、330B、55011001875答案：B解析：贷款损失准备充足率;贷款实际计提准备/贷款应提准备X100%,因此,贷款实际计提准备;贷款应提准备X贷款损失准备充足率=1100X50%=550（亿7L）o.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是。。A、利用经济资本配置限制高风险业务B、采用自我评估法评估交易风险和预期损失C、利用金融衍生品对冲或转移市场风险D、对总交易头寸或净交易头寸设定限额答案：B解析：市场风险控制方法包括限额管理'风险对冲等。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额'敏感度限额'期限限额、币种限额和发行人限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。.()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、操作风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于。。A、20%B、40%C、60%D、80%答案：c解析：核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额X100%,该比率不得低于60%。.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，()一般不具有实质性意义。A、名义价值B、市场价值C、内在价值D、公允价值答案：A解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率'汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。.市场准入应遵循的原则不包括()。A、效益B、公开C、便民D、效率答案：A解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。.商业银行对。变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A、存款准备金率B、国债收益率C、票据贴现率D、存贷款基准利率答案：D解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。.下列有关新产品（业务）风险管理和金融产品（业务）创新的说法错误的是（）.A、新产品（业务）风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品（业务）进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程B、新产品（业务）风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品（业务）、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品C、金融产品（业务）创新是指商业银行等金融机构运用新方式、新技术，通过创新、模仿、推广金融产品（业务）以满足人们不断增长的金融消费需求D、金融产品（业务）创新是一个绝对概念，不仅包括金融机构的自主研发还包括通过引入国外成熟的金融工具，对产品进行组合拓展或重新进行市场定位等解析：新产品（业务）风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）立项申请、需求设计'技术开发,测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品（业务）进行风险识别'评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。新产品（业务）风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品（业务）'通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。金融产品（业务）创新是指商业银行等金融机构运用新方式,新技术，通过创新、模仿、推广金融产品（业务）以满足人们不断增长的金融消费需求。金融产品（业务）创新是一个相对概念，不仅包括金融机构的自主研发还包括通过引入国外成熟的金融工具，对产品进行组合拓展或重新进行市场定位等。.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（）。A、随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C、对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D、设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵答案：B解析：B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。.操作风险指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括。。A、法律风险B、声誉风险C、合规风险D、战略风险答案：A解析：操作风险：指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序'员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括。。A、抵债资产B、按规定程序和标准认定为次级'可疑、损失类的贷款C、个人贷款D、已核销的账销案存资产答案：C解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产:①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为。亿元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析:根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/［信用风险加权资产+12.5X（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）］X100%,可以推出：市场风险资本要求工（总资本-对应资本扣除项）/资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（亿元）。.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。A、部分资产与某些负债在持有时间上不一致B、部分资产与某些负债在到期时间上不一致C、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D、将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案：C解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A、法律风险B、政策风险C、操作风险D、策略风险解析：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。.下列哪项不属于政治风险？。A、政府更替B、财产征用C、洗钱D、政治冲突答案：C解析：