银行反洗钱培训

反洗钱培训反洗钱法规简介2基础知识31反洗钱主要内容33洗钱的始祖20世纪20年代，美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这也就是“MoneyLaundering〞一词的由来。反洗钱培训反洗钱培训什么是洗钱？根据中国内地?刑法?的有关规定，洗钱是指——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。比方，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购置有价证券等。?刑法191条?洗钱罪：是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益，而为其⑴提供资金账户；⑵协助将财产转换为现金或者金融票据；⑶通过转账或者其他结算方式协助资金转移；⑷协助将资金汇往境外；⑸以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。

反洗钱培训反洗钱培训法律责任：

有这五种行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。反洗钱培训放置过程离析过程融合过程是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供外表的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。洗钱的过程：反洗钱培训洗钱的危害对社会稳定、国家平安、人民的生命和财产的平安造成巨大损失。危害经济的健康开展。助长和滋生腐败。增加金融机构的运营风险。损害合法经济体的正当权益。反洗钱培训反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施,预防和打击各种企图掩饰、隐瞒以下上游犯罪行为所得的活动。犯罪行为包括：1、毒品犯罪2、黑社会性质的组织犯罪3、恐怖活动犯罪4、走私犯罪5、贪污贿赂犯罪6、破坏金融管理秩序犯罪7、金融诈骗犯罪8、法律规定的其他犯罪行为反洗钱培训?刑法?〔191条-洗钱罪、312条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、349条-窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪〕；?中华人民共和国反洗钱法?；2006年?金融机构反洗钱规定?；2006年?金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法?；2006?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?；2007?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?；2007?金融机构反洗钱监督管理方法?〔试行〕；2021?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?2021反洗钱培训

国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行反洗钱局(保卫局)具体承办组织协调国家反洗钱工作。

中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以盈利为目的的独立的事业法人单位，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。反洗钱培训反洗钱内部控制制度客户身份识别措施；客户身份资料和交易记录保存措施；可疑交易的大额交易识别、分析和报告措施；反洗钱内部审计、培训和宣传措施；配合反洗钱调查的内部程序；反洗钱工作保密措施。反洗钱培训客户身份识别识别内容：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，；留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件个人：姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。机构：名称、注册地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、联系、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。反洗钱培训客户身份识别识别分类：基金账户的开户、销户和变更；为客户办理代理授权或者取消代理授权；转托管；交易密码、资金密码的挂失与重置；修改客户身份根本信息等资料；开通网上交易、交易等非柜面交易方式。反洗钱培训重新识别客户客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人；客户行为或交易情况出现异常；先前获得的客户身份资料存在疑点的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户身份识别反洗钱培训识别方法要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；回访客户；实地查访；向公安、工商行政管理等部门核实。客户身份识别反洗钱培训客户风险等级划分：依据：地域、业务、行业、客户是否为外国政要等。分类：高、中、低。适时调整：对于高风险客户，至少每半年进行一次审核。客户身份识别反洗钱培训代理识别客户身份应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。客户身份识别反洗钱培训保存期限客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，应将其保存至反洗钱结束。客户身份资料和交易资料保存反洗钱培训大额交易报告标准交易交易主体金额备注类型人民币外币现金交易个人单笔或当日累计20万元以上单笔或当日累计等值1万美元以上现金交易指现金缴存、现金结售汇、现钞兑换现金汇款、现金票据解付及其他单位转账交易单位之间单笔或当日累计200万元以上单笔或当日累计等值20万美元以上个人之间单笔或当日累计50万元以上单笔或当日累计等值10万美元以上个人与单位之间跨境交易一方为个人单笔或当日累计等值1万美元以上个人可在境内或境外 反洗钱培训没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量交易。与洗钱高风险国家和地区有业务联系。开户后短期内大量买卖基金，然后迅速销户。客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。公司疑心客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。可疑交易报告反洗钱培训积极参与中国人民银行、证券监管机构或行业协会组织的反洗钱培训。公司将定期或不定期对全体员工进行反洗钱培训。当出台新的法律法规时，及时组织员工进行反洗钱法律法规培训。对公司的新员工进行反洗钱培训。反洗钱宣传与培训反洗钱培训公司所有员工对客户身份资料和交易信息予以保密。公司及所有员工对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱信息予以保密。反洗钱资料保密反洗钱培训组织机构和人员职责基金清算部具体负责客户身份识别、反洗钱的资金监测、大额交易和可疑交易报告的编制及资料保存等工作;市场营销部负责机构客户的身份识别和反洗钱法律法规相关知识的宣传工作以及反洗钱法律法规和有关知识的宣传工作;综合管理部负责反洗钱岗位人员配备、组织反洗钱培训及业绩考核工作;系统运维部负责对反洗钱工作提供技术支持和保障工作。反洗钱培训组织机构和人员职责监察稽核部为反洗钱工作的牵头部门，制定公司反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规那么;监督、检查公司相关部门的反洗钱工作，定期通报反洗钱工作开展情况，报送大额交易和可疑交易数据；实施反洗钱审计工作，配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作，并在职责范围内调查可疑交易活动以及履行法律法规中有关反洗钱的其他职责。反洗钱培训组织机构和人员职责反洗钱工作领导小组：讨论并决定公司的反洗钱制度及其工作机制;检查公司所制定的反洗钱内部控制制度是否得到了严格的遵守;对各部门反洗钱工作的执行情况进行评价和考核。反洗钱培训假设不做反洗钱････1、纪律处分*未按照规定建立反洗钱内部控制制度；*未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；*未按照规定对职工进行反洗钱培训。2、行政处分或者罚款；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万以下罚款。*未按照规定履行客户身份识别义务的；*未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；*未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；*违反保密规定，泄露有关信息的；*与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；*拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；*拒绝提供调查材料或者成心提供虚假材料的。反洗钱培训*前款行为致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。3、声誉严重损失，背上为破坏社会和谐违法行为提供便利的恶名。反洗钱培训案例分析1有两个同名同姓的客户，张三A和张三B，但二人身份证件号码不同。第一步，张三A在某基金公司开立基金账户，资金从张三A的银行账户流出；第二步，张三A提出变更银行卡，但所提供的新银行卡是张三B在同一家银行开立的账户，基金公司在缺乏身份核查手段的前提下，办理了银行卡变更；第三步，客户发起赎回，从而使资金转往张三B的银行账户，从而改变了资金的所有权属性。反洗钱培训案例分析1有两个同名同姓的客户，张三A和张三B，但二人身